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1. • oxelfeR (RIP)
   • 24 outubro 2011

    # 21

   Boas,
   
   

   Colocado por: SofiaPaulaNo caso de existir bonificação, como referiu o oxelfer, a mesma vai à vida (se bem que por esta altura já não deve ser significativa).

   
   
   A minha questão não é tanto por ai ...
   
   Divirtam-se,
   João Dias e seu gato psicanalista
2. • SofiaPaula
   • 24 outubro 2011

    # 22

   Colocado por: oxelferBoas,
   
   
   
   A minha questão não é tanto por ai ...
   
   Divirtam-se,
   João Dias e seu gato psicanalista

   
   
   Então preciso do gato!
   =0)
3. • ana mac
   • 24 outubro 2011

    # 23

   Olá. Sim é um crédito bonificado, mas já não temos qualquer bonificação actualmente. A única vantagem deste crédito e por isso é que não queremos mexer é de ter um spread de 0,4%.
   
   No caso de na CGD descobrirem, temos de pagar alguma multa ou simplesmente fazem a actualização do crédito? O meu receio é que como o nosso crédito é de tipologia bonificado, são as finanças que informam a CGD conforme declaração de IRS se temos ou não direito a bonificação nesse ano, e aí pode haver cruzamento dos dados. Mas nas finanças a Sra foi tão clara e não pôs quaisquer entraves a esta situação.
4. •  
     Paramonte
   • 24 outubro 2011

    # 24

   Colocado por: rjmsilvaÉ capaz é de não ter já direito de isenção na casa nova, mas isso é um detalhe...

   
   
   Concordo, a isenção do IMI é atribuida apenas uma vez acho eu!
5. •  
     FD
   • 24 outubro 2011

    # 25

   Colocado por: Paramontea isenção do IMI é atribuida apenas uma vez acho eu!

   
   Duas vezes.

   Concordam com este comentário: rjmsilva, SofiaPaula
6. • SofiaPaula
   • 24 outubro 2011

    # 26

   Colocado por: ana macOlá. Sim é um crédito bonificado, mas já não temos qualquer bonificação actualmente. A única vantagem deste crédito e por isso é que não queremos mexer é de ter um spread de 0,4%.
   
   No caso de na CGD descobrirem, temos de pagar alguma multa ou simplesmente fazem a actualização do crédito? O meu receio é que como o nosso crédito é de tipologia bonificado, são as finanças que informam a CGD conforme declaração de IRS se temos ou não direito a bonificação nesse ano, e aí pode haver cruzamento dos dados. Mas nas finanças a Sra foi tão clara e não pôs quaisquer entraves a esta situação.

   
   
   Pois, é que se houver cruzamento de dados esse spread vai certamente disparar. Já imaginou o que seria passar dos tais 0,4 para uns 4% ? Quanto à funcionária das finanças isso para ela não é problema =0)
7. • oxelfeR (RIP)
   • 24 outubro 2011

    # 27

   Boas,
   
   

   Colocado por: SofiaPaulaEntão preciso do gato!

   
   
   Muito sinceramente:
   Não gosto de "malandrices", seja a favor ou contra mim.
   Faz-me impressão ver pessoas por um lado a criticar as "malandrices" dos bancos e depois pagarem ou ajudarem a pagar na mesma moeda.
   Se o crédito é bonificado toca não só ao banco mas a todos nós.
   Pelo que sei se num crédito bonificado for detectada uma "malandrice" não só é retirada a bonificação como se é obrigado a devolver todas as bonificações desde o início do crédito. De notar que neste caso se está a meter o estado no meio, não sei se as finanças agem neste aspecto ou não, mas sei que (quanto a mim) deviam agir.
   Se é ou não obrigado a notificar o banco pela alteração de morada? É obrigatório!!!
   "O cliente deve comunicar prontamente à instituição de crédito as alterações de morada, estado civil, regime de casamento e outras circunstâncias relevantes. "
   Não sei se paga multa ou não, mas imaginem lá o que é uma quebra de contrato.
   
   Divirtam-se,
   João Dias e seu gato psicanalista
   
   PS: desculpem o desabafo.

   Concordam com este comentário: GFC

   Estas pessoas agradeceram este comentário: SofiaPaula
8. • CSSB
   • 23 janeiro 2017

    # 28

   Bom dia a todos.
   É a primeira vez que participo e descobri por acaso este fórum e penso que me podem ajudar.
   
   Actualmente vivo num T2 para a qual tenho um empréstimo a habitação na CGD com um spread de 0,4%
   Entretanto pretendemos comprar uma casa nova, um T4 para o qual já temos o crédito aprovado no Millenium com spread de 1% (casa do banco com condições excepcionais de aquisição)
   
   Qual é o nosso problema?
   O empréstimo novo foi aprovado porque dissemos (com contrato promessa de arrendamento) que iríamos arrendar o nosso T2.
   Ou seja, o empréstimo novo é um credito para habitação permanente.
   
   Fomos à CGD e dissemos que queríamos passar o T2 para habitação secundária e eles dizem que aumentam o spread de 0,4 para 4% - o que é impossível para nós.
   
   Legalmente o que é que podemos fazer? Deixamos tudo como está e não dizemos nada na CGD?
   O empréstimo na CGD já faz 10 anos em Janeiro de 2012 e já vamos começar a pagar IMI, pelo que não vamos prejudicar o estado com insenção nas 2 casas.
   Vamos às finanças e dizemos que a casa da CGD é secundária e mudamos a morada fiscal? Pode-se fazer isso?
   Só declaramos os juros no IRS da casa nova?
   
   Na verdade, quem nos vai arrendar a casa é um familiar que não precisa de recibo pelo que não vamos registar o arrendamento nas finanças.
   A questão é mesmo querer fazer tudo bem para mais tarde não nos virem cobrar multas por uso indevido da lei.
   
   Fico a aguardar que alguém me possa esclarecer sobre esta situação.
   
   Obrigado a todos
   
   
   
   Boa tarde ,
   
   gostaria de saber como ficou a vossa situação relativamente a terem dois emprestimos para habitação e a primeira com bonificação....ainda nao comprei a segunda casa mas queria saber o que acontece em relação ha bonificação que tenho de 1.50...... que nao me importo de perder.
   
   obrigada
9. •  
     Picareta
   • 23 janeiro 2017

    # 29

   Colocado por: CSSBDeixamos tudo como está e não dizemos nada na CGD?

   
   isso.
10. •  
      Picareta
    • 23 janeiro 2017

     # 30

    Colocado por: CSSBVamos às finanças e dizemos que a casa da CGD é secundária e mudamos a morada fiscal? Pode-se fazer isso?

    
    Pode e deve.