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    • A3bruno
    • 15 Fevereiro 2015 editado

     # 1

    Bom dia

    Tou em vias de comprar um apartamento na zona de Lisboa começei a tratar do processo de credito habitação no Montepio (das simulações que fiz foi o que me pareçeu ter melhores condições) já fizeram avaliação ao apartamento, é um T2 com cerca de 75m2 , foi avaliado em 115000 pelo banco, o banco empresta 86000 o valor da compra é de 100000, agora vem a parte que me esta a deixar inquieto...a pessoa que esta a tratar do processo liga me a dar a noticia e diz me que tem "um credito aprovado" para os 86000 a 40anos com um spread de 4% caso eu queira avançar com o credito,alguem aqui ja teve uma oferta assim da parte do banco? e pelo que me disse não conseguia baixar o spread.
    Das simulações que fiz no banco o spread tava nos 3,1% e no site do banco as simulações têm um spread de 3,4% agora vêm me "ofereçer" 4% sera que podem dar uma ajuda de maneira a conseguir baixar o spread?

    peço desculpa pelo testamento
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  2.  # 2

    Amigo, isso é quase impagável..

    Este spred é já com os ditos produtos que o banco empurra ao consumidor?!( C.credito, domiciliação do ordenado + agua e luz, etc??)...

    Não se esqueça de fazer muito bem as contas e calcular todas as variaveis, spred+ euribor+ amortização + possivel subida em flecha da euribor..

    Abraço e boa sorte.
  3.  # 3

    como ja se falou muito por aqui é importante o valor dos seguros...
  4.  # 4

    Muita gente so olha para o spread.o mais importante e taeg. Eu fiz credito habitaçao no montepio em novembro do ano passado tenho spread de 2 mas o bpi oferecia 1.8 no total dos encargos a prestação do bpi era mt superior. Escolha a proposta com taeg mais baixa porque essa taxa indica a totalidade que vai pagar a mais em percentagem. Imagine o spread de 4do montepio e outro banco oferece 3 e ate um outro oferece 4,5 tem de ver tb o valor de seguro taxas de manutenção de conta isso vem tudo incluído na taeg. Negoceie com o banco.
    Concordam com este comentário: valtores
  5.  # 5

    Bom dia

    esta proposta dos 4% pela simulação que me enviaram não tinha produtos do banco, o valor da mensalidade era de 388€ com seguro incluido, a TAEG nesta proposta era de 4.92% (muito elevada acho eu) defacto conseguir 2% era mesmo muito bom, mas como conseguir isso?a casa nem é do banco...
  6.  # 6

    Caríssimo A3Bruno,

    Hoje um spread de 4% é elevado, mesmo para o seu LTV (lend to value racio) elevado de 74%.

    Os bancos começaram a baixar os spreads em Janeiro 2015 como pode ver nos links abaixo:
    http://economico.sapo.pt/noticias/bcp-desce-spreads-na-habitacao-pela-quarta-vez-em-12-meses_211503.html
    http://www.sabado.pt/dinheiro/detalhe/cgd_quer_baixar_spread_dos_credito_a_habitacao.html

    A CGD desde Janeiro 2015 que oferece 1,9% Taxa Fixa a 5 anos (spread+euribor) para imóveis da CGD e obras novas financiadas pela CGD:
    https://www.cgd.pt/Particulares/Casa/Oportunidades-Imoveis-Caixa/Pages/Oportunidades-Imoveis-Caixa-Habitacao-Propria.aspx

    Aconselho a deslocar-se a um balcão do Banco Popular, BCP, Santander e CGD pois qualquer um destes bancos deve oferecer-lhe um spread mais competitivo.

    Se conseguir pedir apenas 69.000 para reduzir o seu LTV de 74% para 60% (115.000€ * 60%= 69.000€) já deve conseguir um spread perto dos 2% ou até abaixo pois prevê-se reduções nos spread nos próximos meses.

    Aconselho a esperar mais 90 dias antes de fechar o seu crédito habitação para conseguir usufruir da actualização iminente das grelhas de spreads dos bancos.

    Lembre-se de verificar o TAEG pois alguns Bancos cobram o dobro pelo seguro de vida e seguro multiriscos logo está com um spread inferior mas com um custo mensal bem superior do que um banco com seguros mais baratos.

    Espero ter ajudado e boa compra!
    Concordam com este comentário: Mariana
    Estas pessoas agradeceram este comentário: A3bruno, luis_guilherme
  7.  # 7

    Obrigado a todos pela ajuda, na proxima 4ª feira vou passar pelo banco para falar com eles sobre esta proposta surreal e vou aproveitar para ir (outra vez) a outros bancos fazer simulações para ver se encontro melhores condições.

    Caro fcoucelo infelizmente não consigo pedir só 69mil € , eu percebo o que me estava a dizer era o ideal.
  8.  # 8

    Bom dia


    Já passei pelo banco e la consegui baixar o spread para 3% , menos que isto foi logo dito que não havia hipotese e a TAE ficou em 4.006% se não estou em erro.


    Obrigado a todos pelas dicas.
  9.  # 9

    A3Bruno,

    Spread de 3% para um LTV de 74% está melhor mas parece-me elevado.

    Antes da redução de spread do BCP este mês o meu irmão tinha conseguido 2,75% para um LTV de 80% no BCP.

    Conseguiu falar com o Banco Popular, BCP e Santander?

    Lembro-lhe que nos próximos 90 dias devemos ver reduções das grelhas de spreads.
  10.  # 10

    fcoucelo


    sim consegui falar, mas so com o BCP e o Santander mas todos apresentaram spreads mais elevados, o Santander tinha uma opção para 2.50% de spread mas as condições.... o ideal seria 2% mas não mostraram abertura para baixar mais e com vou ser um cliente novo tambem não me ajuda muito, dificilmente vou conseguir aguentar a casa por mais 90 dias mas vamos ver.
  11.  # 11

    A3Bruno o Banco Popular tem o spread mínimo mais baixo do mercado. Não fecharia um CH sem falar com eles.
  12.  # 12

    Colocado por: fcouceloA3Bruno o Banco Popular tem o spread mínimo mais baixo do mercado. Não fecharia um CH sem falar com eles.


    qual? eu quando pedi em Novembro/Dezembro nem estava no top5 mais barato....
    Concordam com este comentário: Rodri12
  13.  # 13

    Valtores,
    Pode ver a noticia abaixo que informa que o Banco Popular e BCP oferecem 2,25% de spread mínimo (mais baixo do mercado):
    http://economico.sapo.pt/noticias/bcp-desce-spreads-na-habitacao-pela-quarta-vez-em-12-meses_211503.html

    Spread Mínimo Abaixo 2,5%: BCP, Banco Popular, Santander, Credito Agrícola
    Spread Mínimo = 2,5%: Montepio, CGD, BPI
  14.  # 14

    eu tive 2,5% na cgd, mas o montepio e o totta iam aos 2,40% (mas a TAEG era mais alta).
    se isso continuar a baixar qualquer dia peço para renegociar o contrato!
    Concordam com este comentário: Rodri12
  15.  # 15

    Colocado por: fcouceloValtores,
    Pode ver a noticia abaixo que informa que o Banco Popular e BCP oferecem 2,25% de spread mínimo (mais baixo do mercado):
    http://economico.sapo.pt/noticias/bcp-desce-spreads-na-habitacao-pela-quarta-vez-em-12-meses_211503.html

    Spread Mínimo Abaixo 2,5%: BCP, Banco Popular, Santander, Credito Agrícola
    Spread Mínimo = 2,5%: Montepio, CGD, BPI


    Nas simulações que tenho pedido não tenho essa experiência.

    Ainda na passada segunda feira fiz precisamente no Banco Popular e BCP simulações, muito superiores em termos de spread às realizadas na CGD e Credito Agricola à mais de 2 meses atrás.

    E a senhora que me atendeu no BCP disse mesmo que os spreads estavam a subir.
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  17.  # 16

    Marcio79,
    A senhora do balcão da CGD de Torres Vedras ofereceu 2,75% ao meu colega por um imóvel da CGD sem saber que a grelha tinha sido revisto para 1,9% em Janeiro.
    Ele quase teve de ir a outro banco.

    Não basta ir a um balcão, aconselho-o a colocar toda a sua informação num email e pedir para ser avaliado pela Direcção pois precisa de um spread abaixo de X% para desconsiderar a concorrência e fechar o Crédito.
  18.  # 17

    Quando é imovel de banco o spread é sempre mais agradavel, no meu caso não é de banco, talvez por isso tive a resposta que abaixo de 3% não dava,digo eu
    Concordam com este comentário: Manuel Rebelo
  19.  # 18

    Colocado por: A3brunoQuando é imovel de banco o spread é sempre mais agradavel, no meu caso não é de banco, talvez por isso tive a resposta que abaixo de 3% não dava,digo eu


    O meu spread foi de 2,6%, contratado em Outubro 2014.
    O imóvel também não era do banco. Pedi 100.000€ para uma avaliação e escritura de 185.000€.
    Penso que poderia ainda ter encontrado um pouco melhor, mas a CGD garantiu-me desde logo a aprovação do crédito, tendo entrado para o imóvel muito antes da avaliação. A escritura aconteceu passado dois meses de viver no imóvel.
    • jorgferr
    •   agradecimentos
    • 21 Fevereiro 2015 editado

     # 19

    Srepad de 3% é o normal no Montepio para esse caso. As únicas maneiras de baixar mais o spread é provar que tem uma elevada capacidade de pagar o crédito (salário muito alto e efectividade), dar mais entrada diminuindo o risco ou apresentar muitas garantias (fiadores ou bens penhoráveis).
  20.  # 20

    Boa tarde jorgferr

    No Montepio não me pediram fiadores o que para mim foi bom, em relação ao resto tenho a efectividade mas acho que não chega para me baixarem o spread, mas pronto já ta aprovado agora é tratar do que falta e avançar.
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