Colocado por: SupporterO meu CH será de 1,5% spread com euribor a 12m com obrigatoriedade de seguros pelo banco (ActivoBank).
Colocado por: SupporterParece-me um pouco alto para as taxas praticadas neste momento (mesmo não sabendo das condicionantes F/G, taxa de esforço, rendimento etc..). Já fez uma ronda pela banca nacional ?
No bankinter conseguia 1,45% se apresentasse as seguintes condições:
Financiamento superior a 120.000€
F/G de 75%
Como não queria financiamento desse montante apenas conseguiria 1,65%. 2,1% parece-me efetivamente um valor elevado.
Colocado por: jlmfrEu tenho a seguinte simulação da CGD...
Empréstimo: 145.000 €
Valor da Escritura: 200.000€
Valor da Avaliação (estimado): 215.000 €
TAE: 3.26%
TAER: 3.31%
Spread: 1.75%
Taxa variável Euribor 12 meses
Prazo : 25 anos
Relacao F/G: 73%
Taxa Esforço : cerca de 26%
Seguros incluídos na fidelidade.
Embora tenha pedido outras simulações noutros bancos, com spreds de 1,5%, os seguros ficam sempre mais caros, sendo que as TAE E TAER são equivalentes ou até mesmo superiores. No caso do Santander, bankinter e popular, mesmos com spreads inferiores, os custos totais do empréstimo são sempre superiores ( no Santander as comissões de processamento sao de aproxim. 3.8 €!!!!).
Como irei trocar de casa, o Banco Popular está com uma campanha que isenta todos os custos iniciais associados ao empréstimo (excluindo impostos claro) !!
Julgo que não deveremos olhar só para o spread. Do meu ponto de vista, os seguros de vida são das componentes mais importantes, principalmente quem tem família e dependentes!
Que acham?
Colocado por: jlmfrEu tenho a seguinte simulação da CGD...
Empréstimo: 145.000 €
Valor da Escritura: 200.000€
Valor da Avaliação (estimado): 215.000 €
TAE: 3.26%
TAER: 3.31%
Spread: 1.75%
Taxa variável Euribor 12 meses
Prazo : 25 anos
Relacao F/G: 73%
Taxa Esforço : cerca de 26%
Seguros incluídos na fidelidade.
Embora tenha pedido outras simulações noutros bancos, com spreds de 1,5%, os seguros ficam sempre mais caros, sendo que as TAE E TAER são equivalentes ou até mesmo superiores. No caso do Santander, bankinter e popular, mesmos com spreads inferiores, os custos totais do empréstimo são sempre superiores ( no Santander as comissões de processamento sao de aproxim. 3.8 €!!!!).
Como irei trocar de casa, o Banco Popular está com uma campanha que isenta todos os custos iniciais associados ao empréstimo (excluindo impostos claro) !!
Julgo que não deveremos olhar só para o spread. Do meu ponto de vista, os seguros de vida são das componentes mais importantes, principalmente quem tem família e dependentes!
Que acham?
Colocado por: SupporterO meu será F/G 73,4% e financiamento de 110 mil. Ah... apresento os meus pais como fiadores e serei o único titular. Rendimento bruto dentro dos 20k ano.
Colocado por: agah.pt
O que quer dizer com isto? Pode elaborar um pouco?
Colocado por: OliveirajBons dias,
Ando aqui com um problema em mãos, vou comprar parte de uma herança de uma casa da qual possuo 1/5, andei pelos bancos a fazer simulações e no Crédito à Habitação na CGD consegui um spread de 2,2%.
Acontece que ao entregar a papelada toda e ao verem que é para pagar tornas, indicaram no banco que não poderia ser um Crédito Habitação uma vez que o meu nome já constava como proprietário de 1/5 da casa e que então teria que fazer um crédito multi opções em que o spread agrava em 1%, logo oferecem-me um spread de 3,2%
Alguém já passou pela situação de não poder fazer um CA para pagar tornas de uma casa?
Colocado por: SupporterAtenção aos seguros ITP e IAD. É sempre preferível pagar um pouco mais e ter o ITP porque a cobertura é para incapacidade aproximada de 65% enquanto o outro é necessário estar em estado vegetativo para pagarem alguma coisa (superior a 80%). Logo, os preços têm de ser muito diferentes! Eu prefiro pagar mais e ter o ITP.
TAER: 2,17%
Colocado por: João Barbosa
Concordo. A diferença são poucos euros (se tanto) e pelo menos a proteção que temos é maior.