Colocado por: euSe eu fosse um banco, só ofereceria uma taxa fixa aos clientes que salvaguardasse os meus interesses, ou seja, cujo valor fosse superior à taxa média esperada/prevista para aquele período. E considerando tudo o que aconteceu na banca nos últimos tempos, a esta estimativa ainda seria acrescentado um valente "factor de c@gaço".Foi exatamente esse o raciocínio que me fez optar por taxa variável, eles dificilmente iam propor algo desvantajoso para eles.
Simplificando: a probabilidade de um cliente fazer um bom negócio com taxa fixa é ínfima.
Colocado por: euSe eu fosse um banco, só ofereceria uma taxa fixa aos clientes que salvaguardasse os meus interesses, ou seja, cujo valor fosse superior à taxa média esperada/prevista para aquele período. E
Colocado por: NTORION
Mas você acha q o banco corre algum risco na taxa? Se o banco lhe vendeu essa TX, tb já a comprou igual ou melhor no mercado da dívida...
Colocado por: euCorrem alguns riscos.
Colocado por: NelhasBom Dia ,
Atenção, opinião com base nos ordenados apresentados e no mercado de trabalho atual.
Com o respeito pelas opiniões , não entendo certas opiniões e contas do ponto de vista de vida real num post que começa com um ordenado de 690 e outro de 800.
Não vai ser possível, se o casal assumir a compra da casa, com as despesas de agua, luz , gás, televisão, carros , impostos, comida, pensar em filhos, escolas, seguros, etc, voltar com facilidade a juntar um pé de meia de 25 000 ou 30 000 mil .
Até porque pelo meio da vossa vida conjunta, vão aparecer uma serie de imprevistos onde o pé de meia vai ser necessário.
Um eletrodoméstico que avaria de repente sem reparação, um arranjo no carro de 500 ou 600 euros, um cano em casa que rebenta, uma situação de saúde, uma baixa, coisas para os filhos, etc.
Mas mesmo que voçe consiga poupar bastante e fazer um pé de meia , vai depois usa-lo para abater na casa?
Portanto junta 20 000 com todo o sacrifício do mundo, abate na casa, na semana seguinte aconteça um qualquer imprevisto de valor grande, uma doença com baixa prolongada, uma necessidade urgente de dinheiro, e o casal em questão faz o quê? Vai a Cofidis buscar 5000? Vai meter outra hipoteca em cima do imovél? Crédito pessoal?
Sinceramente e respeitando todos, use o crédito que fez como um meio de prestação até ao fim.
Ok, herda uns trocos e quer abater? Concordo.
Os pais ou sogros vendem umas coisas e dão um bónus jeitoso e abate? Concordo.
Mas isso são encaixes de dinheiro imprevistos.
Não vai usar a sua liquidez, para abater um crédito a 30\40\50 anos , porque depois vai buscar liquidez aonde?
Um crédito Habitação ou qualquer crédito a longo prazo são ferramentas de longo prazo. São planos de financiamento para aquisição com um custo associado, para serem geridos e pagos a longo prazo.
Para mim, não faz sentido despejar liquidez em empréstimos de longo prazo, e depois onde vais buscar liquidez para dividas de curto prazo?
Com as devidas comparações, mas porque acham que as maiores empresas do pais tem todas passivos altos apesar de darem lucros todos os anos?
Alguem as vê a despejar a liquidez ou os lucros no pagamento de passivo estruturado?
Colocado por: nmex2tankianRealmente as suas contas dao que pensar, porém so fazem sentido caso se consiga amealhar esse dinheiro sem ter necessidade de recorrer a um crédito paralelo para outras despesas que vão surgindo ao longo dos tempos tais como comprar carro novo, eletrodomésticos, etc etc
como já lhe sugeriam, faça bem as contas...tanto a questão das despesas, como a do crédito em si.
comece por visitar 3 ou 4 bancos e exponha o seu cenario: rendimentos, poupança, e valor da casa que está a ponderar - simule quais as condições que lhe propõe.. (spread, capital, seguros, etc...)
uma pequena brincadeira:
assumindo que tem ambos 30 anos, e pedem 80000€ a 40 anos, com um spread de 2,5% e uma euribor de 0% no primeiro ano e depois sempre 1% ao longo dos restantes 39 anos (simplificação para cálculo) terá uma TAN de 3,5%
irá pagar cerca de 275€ no primeiro ano (capital, juros e seguro) e depois sobe para 320 no segundo ano e subindo um pouco todos os anos (sem seguros será 259 e depois sobe pada 309
cumprindo os 40 anos do contrato, neste cenário de euribor, irá pagar 86900€ de juros e seguro.
se conseguir fixar 400€ mensais para o pagamento da prestação, e o renascente para poupança para depois ir amortizando sempre que acumula 500€, irá ter o crédito pago ao fim de 27 anos (menos 13 do que o contrato) e terá pago cerca de 48500€ de juros e seguro
se adicionalmente aos 400€ mensais, colocar um aumento anual de 2% (8 euros a mais todos os anos...400 408 416 424mensalmente...) o empréstimo reduz para 20 anos e terá pago 37200€ de juros e seguro.
se no final, após a casa paga, se se obrigar a retirar todos os meses o valor que iria pagar ao banco até à data de vencimento do contrato inicial (os tais 40 anos) , neste último cenário (400 mais 2% anual) terá acumulado 152000€ quando tiver 70 anos (assumindo os 30 iniciais)
como vê, tem muitas contas que pode fazer ;)
a inflação não foi levada em causa nestas contas...
Colocado por: DR1982Realmente as suas contas dao que pensar, porém so fazem sentido caso se consiga amealhar esse dinheiro sem ter necessidade de recorrer a um crédito paralelo para outras despesas que vão surgindo ao longo dos tempos tais como comprar carro novo, eletrodomésticos, etc etc
Colocado por: nmex2
é uma questão de ter essa margem (e o valor ajusta a realidade de cada um...) e já ter salvaguardado todos os “outros cestos” dos imprevistos, despesas, etc...
e vendo bem as coisas, hoje aos preços de mercado, alguns taxas fixas do banco, serão equivalentes a fazer este “taxa fixa caseiro” ;) faz variável no banco, e fixa esse valor para si...
Colocado por: nmex2
certamente conhece aquele conceito de vários cestos, com os ovos distribuídos por eles... ou dos três mealheiros, um para os gastos de agora, outros para as grandes compras e outro para poupança/reforma...
quanto ao exemplo das maiores empresas, e valendo o que vale... algumas lá fora, por esse conceito, até andam no no chapter 11.. por cá, e como se tem visto, tem uma grade divida, problema do banco, tem uma pequena dívida, problema seu (e pode ficar sem casa...) agora, só depende da dívida de cada um... no outro dia havia um se hor que dizia que não tinha nada, nem dívidas.
Colocado por: Nelhas150 em comida(a comer pouco e racionado).