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  1.  # 1

    Bom dia,

    Queria aqui uma opinião de pessoal mais entendido. Estou na fase de finalizar o CH, à espera de marcação da escritura, fiz o crédito recorrendo a uma empresa de procura de créditos e ficou feito com os seguros fora (durante a construção só o de vida, depois mudamos também o multirriscos), mas a simulação do seguro de vida veio com algo que até agora não me tinham falado, a evolução ao longo dos anos, que vai para valores muitooo mais altos do que o inicial.

    Entretanto procurei aqui pelo fórum, vi recomendações de outras empresas e pedi cotação à Asisa, vou descrever de seguida as condições de cada um e ver o que acham, e se o valor extra dos outros compensa pelas condições extra.

    Primeiro as nossas condições, crédito 150k, 31 anos idade.

    Asisa
    ITP 65%
    Valor inicial anual: 189,74
    Valor mais alto a pagar: 27º ano 808,79€
    Morte - 85 anos limite
    ITP - 67 anos limite


    April
    ITP 60%
    Valor inicial anual: 353,28€
    Valor mais alto a pagar: 30º ano 1256,82€
    Morte - 85 anos limite
    ITP - 70 anos limite
    Clausula extra (valor 100k por MAC morte acidente viação) 70 anos idade limite

    Real Vida
    ITP 60%
    Valor inicial anual: 316,53€
    Valor mais alto a pagar: 31º ano 1270,56€
    Morte - 85 anos limite
    ITP - 67 anos limite
    Clausula extra (valor 10k por morte por acidente) 65 anos idade limite
    Clausula extra (valor 10k filhos menores a cargo) 65 anos idade limite


    Pela vossa experiência e conhecimento, o que dizem das propostas? Como é óbvio é uma diferença grande de valor da Asisa, aqueles 5% e restantes coberturas justificam a diferença de pagar tanto a mais para os outros?

    Ah, e na Asisa, nas condições tem isto, não percebi muito bem se isto não é a mesma coisa que a cláusula de MAC:

    "6.2 Coberturas Complementares
    • Capital em caso de Morte por Acidente: é garantido um capital seguro adicional, no mesmo montante ao
    da cobertura Morte, em caso de falecimento da Pessoa Segura em resultado de um acidente que decorra
    de uma causa violenta, súbita, externa e alheia à intencionalidade da Pessoa Segura. O enfarte agudo do
    miocárdio não será considerado acidente.
    • Capital em caso de Invalidez Absoluta e Definitiva: é garantido um capital seguro, no mesmo montante ao da
    cobertura Morte, em caso de invalidez absoluta e definitiva da Pessoa Segura.
    • Capital em caso de Invalidez Total e Permanente por Doença ou Acidente: é garantido o pagamento do
    capital seguro, no mesmo montante ao da cobertura Morte, em caso de Invalidez Total e Permanente da
    Pessoa Segura em consequência de Doença ou Acidente.
    • Capital em caso de Invalidez Total e Permanente por Acidente: é garantido um capital seguro adicional, no
    mesmo montante ao da cobertura Morte, em caso de Invalidez Total e Permanente da Pessoa Segura em
    consequência de Acidente."

    Obrigado
  2.  # 2

    Ninguém?
  3.  # 3

    Bom dia Tiago

    Sempre avançou com a Asisa?
    Está satisfeito?

    Cumprimentos
  4.  # 4

    Colocado por: briber2000Bom dia Tiago

    Sempre avançou com a Asisa?
    Está satisfeito?

    Cumprimentos


    Boa tarde,

    Este é daqueles casos que espero nunca vir a dizer que estou satisfeito com o seguro porque espero nunca ter que o activar. No entanto não fiz com a Asisa mas sim com a Real Vida, entretanto houve uma campanha na Real Vida e baixaram muito o preço e acabei por fazer com eles.

    Cumprimentos
  5.  # 5

    Também ando para trocar 4 seguros de vida de modo a poupar cerca de 80 euros por mês, nas simulações mais baratas. Mas pelo que leio nas exclusões quase que não se pode morrer de qualquer coisa.
  6.  # 6

    Vou mudar de banco e com a mudança estou a sondar novamente a oferta do mercado de seguros de vida (seguros estão fora do banco).

    Tenho a apólice atual na Prevoir, que na altura foi a que apresentou a melhor proposta para coberturas equiparáveis às restantes seguradoras que consultei.

    Sucede que atualmente a Tranquilidade está a propor um seguro com ITP 60% mesmo muito competitivo (bastante mais barato que Real Seguros e April, e também mais em conta que a proposta da Prevoir), que tem agora um desconto qualquer baseado no estilo de vida saudável apurado numa entrevista com a seguradora.
    Contudo a Prevoir contempla uma cobertura que mais nenhuma tem e que consiste no pagamento de uma percentagem entre 5% e 20% do montante protegido pelo seguro caso haja um diagnóstico de cancro (as condições gerais excluem, ainda assim, alguns tipos de cancro). A diferença no final do crédito ainda é substancial (mais de 6000€ acima da proposta da Tranquilidade).

    Há alguém que tenha seguro de vida na Tranquilidade? Naturalmente que não vale a pena perguntar se estão satisfeitos com o seguro, pois espero que ninguém tenha tido a necessidade de o usar, mas se porventura quiserem comentar os motivos que vos levou a subscrever o seguro de vida na Tranquilidade (que não é uma das especializadas em seguros de vida), queiram por favor partilhar!
 
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