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1. • fprates
   • 18 novembro 2013

    # 1121

   Boa tarde.
   
   Estou para comprar casa e ultimamente tenho acompanhado o forum para tentar tirar algumas duvidas que tenho, visto ser ainda jovem e não ser propriamente um entendido na matéria.
   
   A minha situação é a seguinte: tenho 26 anos e estou a contrato a termo, a minha namorada 25 e está efectiva. Temos um rendimento liquido mensal de 1300€.
   Fizemos simulações de crédito habitação em vários bancos (Millenium, CGD, Totta), em todas as simulações os spread's e taxas que nos propuseram eram no meu entender bastante altas e não nos garantiam que o empréstimo viria a ser aprovado.
   
   A casa que irei comprar é através da Remax, empresa essa que me propôs fazer uma simulação de crédito numa outra empresa que trabalha com eles de seu nome UCI.
   Na 1ª reunião que tive com a consultora da UCI ela convenceu-me que com os nossos rendimentos seria difícil a aprovação do empréstimo e sugeriu faze-lo em nome dos meus pais pois os rendimentos são mais altos e têm a situação profissional definida.
   
   Fizemos a simulação em nome dos meus pais (têm 51 e 52 anos respectivamente) e depois discutir a situação em família decidimos seguir em frente e tentar ver se o empréstimo era aprovado... O que aconteceu passado poucos dias.
   Fiquei entusiasmado com a situação (talvez fruto da juventude e parca experiência em assuntos financeiros) e quase nem me preocupei em analisar os papeis da simulação... Acontece que agora depois investir mais tempo a analisar e comparar a proposta da UCi com a de outros bancos acho bastante alto o valor da TAE e dos seguros que me vão cobrar, visto que o spread até era o mais baixo de todos.
   
   Caso alguém com experiência no assunto me possa dar a opinião para eu saber se devo seguir com esta empresa para a compra da casa ou deva consultar outros bancos.
   
   Dados do financiamento:
   
   Montante: 55.000
   TAE: 7.159%
   Taxa nominal: 4.950%
   Spread: 3.500%
   
   Seguro de vida - Prémio das 5 primeiras anuidades: 2.970 !!!
   (valor que passado os cinco primeiros anos do empréstimo começa a ser mensal e será actualizado todos os anos)
   
   Seguro Protecção de pagamentos - 5 anos : 498.25
   (a partir do 6º ano deixa de existir)
   
   Seguro do Lar: 5 anos: 278.10
   (ao 6º ano também começa a ser mensal)
   
   Estou inclinado a seguir em frente, visto que o valor que pago de renda mensalmente é sensivelmente o mesmo que irei pagar a partir do 6º ano do empréstimo(com seguros incluídos).
   
   Gostava que me dessem a vossa opinião sobre os valores desta simulação, se devo ou não prosseguir para a compra da casa.
   
   Desde já o meu obrigado.
   
   F.Prates
2. • Rui A. B.
   • 19 novembro 2013

    # 1122

   Bom dia,
   
   No seu lugar eu não avançaria e passo a explicar porquê. A compra de uma casa é uma decisão muito importante na vida de qualquer pessoa, devendo ser exercida com responsabilidade. No meu caso nem coloquei a hipótese de apresentar fiador, foi um dos pontos em que fui bem claro a todos os bancos que fui, não estou disposto a apresentar fiador, se a decisão de comprar é minha sou eu que assumo as responsabilidades das minhas decisões, não um terceiro. No seu caso está a comprar uma casa em nome dos seus pais, tirando daí todas as vantagens e desvantagens inerentes à sua condição. A questão dos seguros é disso exemplo, estão caríssimos porque com a idade dos seus pais fica muito, mas muito, mais caro fazer um seguro de vida. Outra questão é que o imóvel teria que ficar em nome dos seus pais, podendo o banco levantar problemas no futuro caso quisessem passá-lo para vosso nome. Mas o mais importante é a possibilidade de, por qualquer azar nas vossas vidas, terem que ser os seus pais a pagar-lhe a casa se não querem ter problemas.
   
   Dito isto, proponho-lhe que faça simulações noutros bancos, espanhois, alemães, ingleses, por exemplo, de forma a encontrar outras condições que esse não apresenta.
   
   Cumps

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3. • loverscout
   • 19 novembro 2013

    # 1123

   Colocado por: fprates
   Dados do financiamento:
   
   Montante: 55.000
   TAE: 7.159%
   Taxa nominal: 4.950%
   Spread: 3.500%
   
   

   
   
   7%?? acho um abuso!
   
   alem de que como o Rui referiu.... voce nao vai comprar nenhuma casa..... os seus pais é que vão! entre viver numa casa arrendada ou viver numa casa dos pais, muito sinceramente preferia viver em casa arrendada! ( e olhe que eu gosto mesmo muito dos meus pais)

   Concordam com este comentário: centaurus, Casas_do_Rio, anatrindade

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4. • hfviegas
   • 20 novembro 2013

    # 1124

   Os seus pais com 50 anos o prazo para amortização de empréstimo é muito menor.
   
   Tu consegues um prazo de 40 anos pelo menos.
   
   Beneficias de um seguro vida muito baixo devido à idade dos teus pais.
   
   Esse seguro de protecção de pagamentos e de lar, julgo que não são obrigatórios nos bancos mais poupança.
   
   E com um rendimento de 1.300 mais os teus pais como fiadores não estou a ver porque não consigas financiamento.
   
   Mesmo com uma taxa de 7% a 40 anos mais o seguro vida deves ficar a pagar à volta de 340 emprestimo + 30€ de seguro vida.
   
   Ficas com uma taxa de esforço de 30% penso que é aceitável para a tomada de decisão para compra de uma casa.
   
   Se quiseres fazer a coisa ainda mais pelo seguro pensa em ti ficando desempregado e vê se mesmo assim conseguem suportar as despesas.
   
   Em relação à decisão de serem os vossos pais a comprar não se metam nisso, vai sair muito mais caro.
   
   Não cheguei a perceber se vocês ainda vivem com os pais caso seja verdade passam a poupar uns 800€ todos os meses durante o próximo ano e compram a casa para o ano dando uma entrada de 10.000€.

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5. • fprates
   • 20 novembro 2013

    # 1125

   Obrigado a todos pela vossa opinião!
   
   Vou tentar noutros bancos.
   
   Vai ser difícil visto ordenado da minha namorada ser uma miséria... e como ela é que está efectiva mais complicado se torna, se fosse o contrário...
6. • Rui A. B.
   • 20 novembro 2013

    # 1126

   Colocado por: fpratesObrigado a todos pela vossa opinião!
   
   Vou tentar noutros bancos.
   
   Vai ser difícil visto ordenado da minha namorada ser uma miséria... e como ela é que está efectiva mais complicado se torna, se fosse o contrário...

   
   
   Não tenha pressa, a pressa é inimiga da perfeição...
   
   Ainda são novos, juntem dinheiro e no futuro logo vêem. As condições para recorrer ao crédito estão muito adversas.
7. • hfviegas
   • 21 novembro 2013

    # 1127

   E não te esqueças que neste momento a euribor está em minimos quando ela for novamente aos 3%, 4% ai a coisa pode complicar-se.
   
   Mas isto é uma questão de fazer continhas. Se fosse eu se não tivesse uma boa entrada para dar não me metia nisso. Mas cada um sabe de si

   Concordam com este comentário: Cfinanceiro
8. • LFMD
   • 8 março 2014

    # 1128

   Boa tarde
   Depois de já ter participado neste tópico, acho que devo deixar o meu testemunho:
   Crédito aprovado: escritura feita.
   Spread 3.6% , conseguimos o crédito sem fiadores e a avaliação cobriu a totalidade da compra (ou seja a avaliação foi superior em mais de 20% ao valor de aquisição).

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9. • Cfinanceiro
   • 22 março 2014

    # 1129

   Obrigado pelo seu testemunho! ;-)
10. • deepchat
    • 4 abril 2014

     # 1130

    Boa noite,
    
    O banco já aceitou a nossa proposta que apresentamos para um imóvel do banco por 130000€ (valos da avaliação : 180000€). O banco não consegue vender esta casa mais de um ano.
    
    Fizemos vários simulação no site do banco (Banif) para 100% financiamento e a simulador indicou um spread de 2,5% + Euribor 3 meses = 2,80%.
    
    Quando fomos ao balcão para saber o crédito habitação, fomos informados que o spread para o financiamento a 100% do valor da transação é de 3,5% (3% acrescido- spread para a aquisição sendo o financiamento de 90% do valor da transacção, acrescido de 0,5% para o financiamento a 100%). Quando indicamos sobre o simulador online e de spread de 2,5% ela respondeu por email : "o nosso simulador não se encontrava actualizado daí a alteração do spread face ao valor da avaliação".
    
    Também perguntamos sobre a possibilidade de pagar o seguro da vida anualmente e ela informou que "O pagamento do Seguro Vida é obrigatório ser mensal".
    
    O que acham sobre o spread de 3,5% que o banco está a pedir e a divergencia entre o simulador online e do banco? Acham que é possível negociar e baixar spread para 2%? Também queremos saber se tem algum prazo limite para formalizar o credito habitação depois de ser aceite a proposta dos valores?
    
    Muito Obrigado.
11. •  
      FD
    • 4 abril 2014

     # 1131

    Colocado por: LFMDCrédito aprovado: escritura feita.

    
    E o desconto foi de quanto?
    
    

    Colocado por: deepchatO que acham sobre o spread de 3,5% que o banco está a pedir e a divergencia entre o simulador online e do banco?

    
    Para um imóvel do banco, parece relativamente alto. Porém, com a justificação dos 100% parece mais adequado.
    Com respeito ao simulador, eles costumam ter um aviso a dizer que é isso mesmo: um simulador, que não é vinculativo, nem representa qualquer condição aprovada.
    
    

    Colocado por: deepchatAcham que é possível negociar e baixar spread para 2%?

    
    Tudo é possível.
    
    

    Colocado por: deepchatTambém queremos saber se tem algum prazo limite para formalizar o credito habitação depois de ser aceite a proposta dos valores?

    
    Isso vai de banco para banco. Terá que perguntar.
12. • anatrindade
    • 4 abril 2014

     # 1132

    A proposta não parece nada do outro mundo...
    Eu consegui um financiamento para 80% do valor da avaliação com um spread de 3.9€ e o imóvel NÃO era de banco.
    E o proprietário ainda me baixou 5.000€ no preço.
    Portanto, ou gosta mesmo desse imóvel e quer mesmo comprá-lo, ou então, se vai pelas condições que o banco lhe pode oferecer não vai valer a pena a diferença entre banco e proprietário.
13. • elodia
    • 12 abril 2014

     # 1133

    Boa noite.
    
    Gostaria de saber a vossa opinião para a seguinte situação:
    
    - preço do imóvel: 45000€
    - valor da avaliação: 58000€
    
    - rendimento mensal liquido: 700€ (585€ declarado o restante "por fora")
    - 1 preponente
    - contrato de trabalho sem termo
    - sem outros créditos ou dívidas, porém sem poupanças
    
    É possível ou nem vale a pena tentar? E sem fiador?
    
    Obrigada desde já
    
    Cumprimentos a todos
14. • JAFS
    • 18 abril 2014

     # 1134

    Bom dia a todos.
    
    Quero fazer uma questão ao pessoal que procura credito, porque vai ser a minha situação entretanto.
    Vocês vão aos bancos mesmo ou contratam aquelas empresas de mediação de crédito? Vale a pena e quais são normalmente os custos?
    
    Obrigado
15. •  
      danobrega
    • 18 abril 2014

     # 1135

    Colocado por: JAFSQuero fazer uma questão ao pessoal que procura credito, porque vai ser a minha situação entretanto.
    Vocês vão aos bancos mesmo ou contratam aquelas empresas de mediação de crédito? Vale a pena e quais são normalmente os custos?

    
    
    Fazer uma coisa não impede que faça a outra.
16. • supersonic-m
    • 24 abril 2014

     # 1136

    Boa tarde.
    
    Num crédito habitação com 2 proponentes e 2 fiadores, é exigido seguro de vida aos fiadores?
    Obrigado
17. •  
      FD
    • 24 abril 2014

     # 1137

    Colocado por: elodiaÉ possível ou nem vale a pena tentar? E sem fiador?

    
    Deve ser difícil. É casa do banco?
    
    

    Colocado por: supersonic-mNum crédito habitação com 2 proponentes e 2 fiadores, é exigido seguro de vida aos fiadores?

    
    Que eu saiba, não.

    Concordam com este comentário: Cfinanceiro
18. • tnjp
    • 24 abril 2014

     # 1138

    Quero fazer uma questão ao pessoal que procura credito, porque vai ser a minha situação entretanto.
    Vocês vão aos bancos mesmo ou contratam aquelas empresas de mediação de crédito? Vale a pena e quais são normalmente os custos?
    

    
    
    Quando chegar a minha altura (se chegar), um assunto que terá implicações para o resto da minha vida será tratado directamente por mim.
19. • supersonic-m
    • 24 abril 2014

     # 1139

    Fiz uma simulação online com 1 proponente e sem fiadores - seguro vida 9€.
    Simulação no mesmo banco (espaço físico), com 2 fiadores (pais) seguros de vida na ordem dos 3 dígitos.
    Num contrato de CH quando existem fiadores, é normal estes pagarem seguro de vida?
    
    O que me disse o agente é que na proposta vamos pedir isenção de seguros de vida para os fiadores ou mesmo a isenção de fiadores.
    Obrigado FD
20. •  
      FD
    • 24 abril 2014

     # 1140

    E já fez a simulação noutro banco? Quem é esse agente?