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1. •  
     callinas
   • 20 janeiro 2017

    # 81

   Já agora nos seguros de vida por exemplo uma pessoa com miopia é legítimo o seguro não cobrir incapacidade a partir dos 70 derivada à miopia?
2. • nmex2
   • 20 janeiro 2017

    # 82

   Colocado por: callinasE contratar os seguros fora será tão benéfico que sobrepõe aos 0.05 de redução de speead?

   
   
   julgo que só fazendo as contas todas, e ainda assim muitas variáveis existem:
   
   se conseguir um spread mais baixo, com um seguro mais penalizante lá mais para a frente, mas conseguir amortizar antecipadamente, pode ser vantajoso
   
   para fazer bem as contas, so com todos estes dados:
   
   montante do credito
   prazo
   indexante
   spread
   tabelas com a evolução do seguro com a idade
   
   o indexante, sendo variável ao longo do tempo terá sempre que ser assumida uma variação ou considerar constante
3. • nmex2
   • 20 janeiro 2017

    # 83

   Colocado por: callinasJá agora nos seguros de vida por exemplo uma pessoa com miopia é legítimo o seguro não cobrir incapacidade a partir dos 70 derivada à miopia?

   
   
   esse caso desconheço, mas posso lhe dizer, que (alguns pelo menos), mesmo que comtrate um seguro ITP, aos 65 passa automaticamente para IAD e (tenho ideia que) aos 70 passa automaticamente para morte apenas.
   
   se fizer a curva dos pagamentos mensais de um ITP ao longo do tempo, vai ver a inflexão da curva com essas idades - também pode ver na FIN, mas é menos visível.
4. • pauloagsantos
   • 20 janeiro 2017

    # 84

   Colocado por: callinasE contratar os seguros fora será tão benéfico que sobrepõe aos 0.05 de redução de speead?

   
   
   esse é o truque dos bancos de aliciar com estas reduções, porque a maioria das pessoas não vai fazer as contas para ver se compensa ou não.
   
   no entanto eles fazem as contas todas e o que perdem no spread no crédito, tem que ir buscar aos seguros, não os estou a ver a perderem dinheiro nestas reduções
5. • putefabio
   • 20 janeiro 2017 ^editado

    # 85

   eu no emprestimo que fiz tive que contratar dois seguros um de vida e outro do imovel
   
   ambos constam na proposta final de credito com o respectivo plano de pagamentos
   
   visto que o do imovel nao altera ao longo do emprestimo, posso vos dizer que o de vida no ano1 e' de 7,12 por mes e no ano 20 e' de 19,40, chega ao ano 32 e atinge o pico de 28,52 e depois baixa.
   
   analisando o encargo mensal desses tempos o ano 1 e' de X o ano 20 e' de X+12,25 e no ano 32 é de X+21,37
   
   portanto em 32 anos com o abater do credito e com o aumento dos seguros, a minha prestacao no seu pico subiu 21,37 o que nao me parece muito na medida em que se me comprometi a pagar no ano 1 X, mais 21,37 passados 32 anos nao é nada de especial.
   
   agora existe algo que eu desconheco totalmentente e secalhar podem me elucidar
   
   estes seguros nao dao para pagar de 6 em 6 ou de ano a ano?
   
   e' que por exemplo nos carros quando se pagam de ano a ano e' mais barato, nao conseguimos ir buscar nada alterando o tempo de pagamento?
6. • nmex2
   • 20 janeiro 2017

    # 86

   isso assumindo a euribor constante, agora no cenário de mais 1% ou 2% páginas seguintes a essa que viu! quais são as diferenças ? ;)
   
   pode não ser muito, mas é bom só ter consciência de como variam.
7. • putefabio
   • 21 janeiro 2017

    # 87

   sim realmente no cenario de mais 2% fica no ano 32 que e' o pico a 36,14 uma diferenca de 7,62.
8. • nmex2
   • 21 janeiro 2017

    # 88

   pronto ;)
   
   agora veja neste site
   
   
   o evolução da Euribor (julgo que tem 6 meses) nos últimos anos, nomeadamente os valores dos picos (5%)
   
   se da Euribor actual, para um aumento de 2% tem esse incremento!, se subir para 5% (pode-se fazer as contas) vai subir um "pouco" mais.
   
   se ela sobe já para a semana, talvez não, mas ao longo de 20 ou 30 anos deverá subir, até onde, ninguém sabe... e depois do dia de ontem, cada novo dia, será um dia diferente...
   
   agora no seu exemplo, realmente os incrementos pareçem pequenos, mas tem que olhar para o valor de X - se se X for 200, no ano 32, sao 10% a mais! se for com mais 2% já vai quase para os 20%
   
   claro que a inflação (em 30 anos) pode esbater isto tudo.... mas também pode continuar tímida, e o poder de compra diminuir, e ai a coisa pode apertar.
   
   o ponto, é só estar consciente de como o credito se calcula, e como pode evoluir. Depois o trocar o certo pelo incerto, jav vai com cada um.
   
   dos seguros, não tenho a certeza, mas julgo que não, pelo menos se pensarmos que eles são calculados com base na sua idade e no capital em divida - varia isto tudo, todos os meses - e depois seria "uma dor de cabeça" (ou então não) andar a fazer acertos
   
   o que também deve confirmar (acho que já não acontece muito) é se efectivamente o valor do seguro que paga mensalmente, leva em linha de conta a diminuição do capital em divida.
   
   por vezes, actualizam de x em x tempo - paga mais porque está a ser segurado por um valor superior ao que deve - ou (relatos) que pagava-se sempre em função do capital inicial em divida (tenho as minhas dúvidas, mas....) e eventualmente no final deveria-se pedir o reembolso - sendo verdade quantos estão conscientes disso e efectivamente pedem....
9. • nmex2
   • 21 janeiro 2017

    # 89

   Colocado por: putefabio
   
   e' que por exemplo nos carros quando se pagam de ano a ano e' mais barato, nao conseguimos ir buscar nada alterando o tempo de pagamento?

   
   
   quer ir buscar alguma coisa? tente pagar o credito mais cedo, e quando terminar de pagar, "pague-se" a si mesmo para uma poupança, todos os meses o mesmo que iria pagar ao banco até ao final do contrato.
   
   tire 5 anos a esses 30, e multiplique 5x12, pelo valor médio mensal que vai pagar, e veja quanto não vai amealhar nesse período.