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Tópicos não relacionados com casas ou imóveis

Crédito investimento

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  1.  # 1

    Boa noite,
    Sou novo por aqui mas já acompanho o forum há algum tempo.
    A situação é a seguinte:
    Em agosto do ano passado pedi um credito investimento para comprar um prédio na zona historica do Porto. Consegui o imovel por um preço bastante baixo, mas por estupidez na altura pedi um valor muito baixo (70000€) e pus 14000€ de poupanças pessoais para efectuar a compra do imovel (84000€)
    O imovel neste momento está a render 1070€ por mês e tem 7 fracções com rendas desactualizadas.
    Entretanto decidi trocar o crédito de banco para o montepio, onde vou pagar menos e permitem prolongar o prazo de pagamento e é mais conveniente para mim.
    Pedi 110000€ e a avaliação deu 230000€.
    Neste momento não declaro os meus rendimentos enquanto trabalhador independente, só declaro mesmo os 1070€ das rendas.
    O banco considerou os meus rendimentos, no entanto pediu o extracto das minhas contas e neste momento estou assustado porque nos ultimos 3 meses tenho tido entradas de dinheiro na minha conta entre os 2500 e os 4500/mês... dinheiro esse que tem todo saído da conta para pagamentos de pequenas obras, gastos na altura do natal etc.
    Ou seja, o banco ficou a saber que tenho 1700€ em poupanças e que em média tenho entre 2500€ e 4500€ a entrar e a sair da minha conta todos os meses.
    Será que ao analisarem os meus extractos aprovam o crédito ou vão pensar que sou um cliente de risco?
    Desculpem o testamento.
    Obrigado

  2.  # 2

    Mão deverá ter problemas, a avaliação é mais do dobro do financiamento e o valor mensal das rendas é suficiente para pagar a prestação
    Concordam com este comentário: ricard0liveira
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  3.  # 3

    Mão =não
    Concordam com este comentário: ricard0liveira
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  4.  # 4

    Eu estive a ler á cerca de credit score e embora nunca tenha atrasado nenhuma prestação no outro banco, li que um factor que o banco tem em conta é se o cliente é consumista. Tenho medo que ao verem o meu extracto pensem que por ter muitos pagamentos de baixo valor nestes últimos 3 meses isso seja um factor a ter em conta para a não concessão de crédito.
    Neste tipo de casos será que o banco dá logo um "não redondo" ou será que apresenta uma proposta dum valor mais baixo para financiar?
    A minha gestora disse que queriam comprovar q recebo as rendas já conta ( apesar de terem os recibos todos das rendas), mas nem todos os inquilinos depositam as renda, alguns pagam em mão e eu próprio depósito. A CGD apenas me pediu a consignação das rendas até ao valor da prestação por isso nunca me preocupei.
    • emad
    • 5 fevereiro 2017 editado

     # 5

    Ricardo para os bancos o que interessa é 'cash is the king".
    Se tem rendimentos certos e constantes e não tem outros encargos, não há com que se preocupar.
    Concordam com este comentário: JPN761, ricard0liveira
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  6.  # 6

    Em Novembro e Dezembro tive depósitos superiores aos valores das rendas.. mas tenho utilizado bastante dinheiro da minha conta poupança. Será que não vão pensar que é viver acima das possibilidades emad?

  7.  # 7

    E em janeiro tive menos depósitos do que o valor das rendas porque como já disse à CGD só me pediu consignação das rendas até ao valor da prestação
    • emad
    • 5 fevereiro 2017

     # 8

    Não stress. Qualquer banco queria ter este negócio para lhe emprestar a massa.
    O que os bancos analisam saonos seus saldos médios mensais e trimestrais. Se não andar a descoberto é bom. se andar a descoberto é negativo.
    Concordam com este comentário: ricard0liveira
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  9.  # 9

    o melhor seria mesmo declarar os ganhos como trabalhador ilegal independente, que assim ficaria tudo direitinho.
    é chato andamos muitos a levar isto para a frente (pagar impostos), e os outros ainda terem isenções e afins por baixos rendimentos....

    o banco quer ver se não arrebenta dinheiro em casinos e outros gastos de consumo tipicamente associados a luxuria...
    o mais simples é mesmo ter tudo limpinho que assim os bancos até agradecem ter bons clientes :)
    Concordam com este comentário: ricard0liveira
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  10.  # 10

    Eu tenho limite descoberto de 250 € apenas. Ás vezes deixo ir ao descoberto uns dias e quando chega ao limite deposito ou transfiro da conta poupança.

  11.  # 11

    A minha dúvida é apenas: se me recusarem agora que apresentei os extratos, será que propõem outra coisa ou considerando que sou um cliente q gasta imenso dinheiro dizem um não definitivo?

  12.  # 12

    Colocado por: ricard0liveiraEu tenho limite descoberto de 250 € apenas. Ás vezes deixo ir ao descoberto uns dias e quando chega ao limite deposito ou transfiro da conta poupança.


    e paga juros desse descoberto? os juros da conta poupança cobrem/são superiores ao do descoberto?
    Concordam com este comentário: ricard0liveira
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  13.  # 13

    Não pago juros porque nunca passo muito tempo com a conta a descoberto.. deixo ir ao limite ás vezes mas por uma questão de um dia ou dois e depois depósito ou transfiro da conta poupança..
    Neste momento tenho 1000 na conta poupança que também apresentei extrato pq tenho andado a gastar em pequenas obras. E 700 noutra do novo banco

  14.  # 14

    O que acham?

  15.  # 15

    Colocado por: ricard0liveiraO que acham?


    acho que se for autorizado que o montepio está mesmo para fechar portas! perdido por 100 perdido por mil.....

    E das duas uma, ou nao está a dizer tudo, ou vai aqui uma grande historia!

    existem contractos de arrendamento que façam prova desse rendimento? declara as rendas todas no IRS? os bancos vao olhar para os seus rendimentos declarados, os outros nao interessam para nada, pois nao sendo declarados nao ha garantia que os receba!

    voce fala em ter 1.000 de poupança mais 700 noutro banco..... isso é zero para o emprestimo que voce esta a pedir! se tivesse poupanças de 100.000 mil euros a conversa era diferente.....e até sem rendimentos conseguia o emprestimo!

    em suma, acho que vai ser recusado!

  16.  # 16

    Colocado por: loverscoutexistem contractos de arrendamento que façam prova desse rendimento? declara as rendas todas no IRS? os bancos vao olhar para os seus rendimentos declarados, os outros nao interessam para nada, pois nao sendo declarados nao ha garantia que os receba!


    Claro que existem contratos de arrendamento. Já foram entregues. Os contratos de arrendamento prefazem um total de 1070€/mês.

  17.  # 17

    Colocado por: ricard0liveira

    Claro que existem contratos de arrendamento. Já foram entregues. Os contratos de arrendamento prefazem um total de 1070€/mês.


    se o banco lhe conceder o emprestimo é por aí (rendas).....é uma questão de aguardar a resposta do banco...

  18.  # 18

    Colocado por: loverscout

    se o banco lhe conceder o emprestimo é por aí (rendas).....é uma questão de aguardar a resposta do banco...


    mas quando o banco nao aprova, normalmente faz o que? tenta emprestar um valor mais baixo ou recusa apenas?

  19.  # 19

    Colocado por: ricard0liveira

    mas quando o banco nao aprova, normalmente faz o que? tenta emprestar um valor mais baixo ou recusa apenas?


    se nao aprovar, é recusado....nada a fazer senao ir tentar outro banco! o banco pode é aprovar o credito mediante certas e determinadas condições, onde poderá exigir fiadores, poderá apenas emprestar uma percentagem do valor da avaliação (isso acontece sempre pode é ser uma percentagem menor), pode exigir garantias extras tipo outra hipoteca, um deposito, etc etc etc.....mas nao tem que sofrer por antecipação, o banco irá informa-lo de tudo!


    No fim de tudo e antes da escritura, não se esqueça de ler os contratos, e nao apenas confiar no que lhe "dizem de boca"......o banco nao é seu amigo, tem um negocio para gerir!
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  20.  # 20

    Não refere para quanto tempo é o empréstimo, e qual o valor que iria pagar por mês.
    O empréstimo que pede a inferior a 50% da garantia que vai dar, por isso por aí o banco não pega de certeza.

    A questão tem a ver com os seus rendimentos face ao valor a pagar de empréstimo. Se estivermos a falar de 30% a 40%, não me parece que rejeitem.
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