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1. • Nortenho
   • 11 março 2018

    # 61

   O Bankinter faz 1.15% mas para obter esse spread obriga a uma série de requisitos. O mais penoso é o seguro de vida, que se prescindir dele tem uma penalização de 0.5% (ou uma bonificação de 0.5% subscrevendo o seguro, se preferirem ver desse ponto de vista :) ).
   
   Acontece que o seguro normal deles é fraquinho (apenas IAD) e consegue ser mais caro do que qualquer seguro com ITP nas seguradoras do costume (April, Real, Prevoir). O seguro melhorzinho tem de facto boas coberturas (ITA com 55%), mas é caríssimo!
   
   Tirando esta questão do seguro, o Bankinter parece-me muito interessante. É um banco bastante descomplicado e muito transparente. Não fosse a obrigatoriedade do seguro para ter o spread de 1.15%, este era o meu banco de eleição.
   
   O Santander tem boas condições, mas as exigências deles para manter o spread de 1.15%, embora exequíveis, são sempre uma pressão adicional. Além disso falhar alguma das condições de manutenção do spread reduzido implica saltar para o spread base durante 12 meses! No Bankinter se isso acontecer é apenas durante um mês e até se corrigir a situação.
2. • andcalvario
   • 11 março 2018

    # 62

   Os requisitos que o Bankinter coloca para 1,15% são no meu caso atingiveis sem quaisquer problemas.
   Quanto ao seguro é sempre um pau de dois bicos e ainda não me decidi acerca disso.
   Estou muito inclinado para o bankinter, só devo concretizar o empréstimo lá para o meio do ano mas mantendo as condições será neles que o faço...
3. • Nortenho
   • 11 março 2018 ^editado

    # 63

   Mas para o spread de 1.15% não o obrigam a fazer o seguro de vida lá? Tirando essa exigência, o resto é de facto pacífico (salvo erro é a domiciliação de vencimento, o seguro da casa e a utilização do cartão de crédito pelo menos uma vez por mês), mas são demasiado careiros no seguro e prescindir de 0.5% no spread para fazer o seguro fora ainda faz muita diferença.
4. • andcalvario
   • 11 março 2018

    # 64

   Sim obrigam. Quando falei do seguro a opção é fazer o iad ou não. Tudo São opções... quando chegar a altura vou considerar...
5. • nmex2
   • 11 março 2018

    # 65

   Colocado por: Nortenho prescindir de 0.5% no spread para fazer o seguro fora ainda faz muita diferença.

   
   
   fez as contas todas? ou olhou para a FIN e fez uma conta de somar?
   
   o intuito deste tópico era mostrar generalidades sobre o crédito habitação e como existem muito mais para além do "spread" - fugindo aos enumeros tópicos de o meu spread é X, alguém consegue mais barato e onde.... - mas até aqui, já so "spread" é que importa.
6. • Oliveirafabio
   • 11 março 2018 ^editado

    # 66

   Só para deixar aqui o meu exemplo.
   102mil a 40 anos
   Sandander - TAXA variavel 1.5 TAER 2.605 seguros IAD
   CGD - taxa fixa 5 anos 1.85 TAER 2.596 seguros ITP
   
   resumindo, é mesml melhor esquecer os spreads e analizar todas as condições e ver a TAXA FINAL
7. • nmex2
   • 11 março 2018

    # 67

   Colocado por: OliveirafabioSó para deixar aqui o meu exemplo.
   102mil a 40 anos
   Sandander - TAXA variavel 1.5 TAER 2.605 seguros IAD
   CGD - taxa fixa 5 anos 1.85 TAER 2.596 seguros ITP
   
   resumindo, é mesml melhor esquecer os spreads e analizar todas as condições e ver a TAXA FINAL

   
   
   certo!!
   
   mas atenção a esses taxas fixas a curto prazo.... e depois no final dos 5 anos, como é?
   
   um quote de uma frase que alguém colocou na pagina anterior:
   
   

   soluções de taxa fixa que até podem ser apelativas a longo prazo, mesmo que numa fase inicial (os próximos anos ) esteja claramente a pagar mais do que a taxa variável.

   
   
   ou seja, da do a frase anterior como verdadeira - e só com bola de cristal - nesses 5 anos é provável que "esteja claramente a pagar mais do que a taxa variável", e que terminados, "salta" para um taxa variável... ou renegoceia (eventualmente) um novo taxa fixa por mais uns anos " que até pode ser apelativo no longo prazo" mas que eventualmente só lhe fazem novamente a curto prazo...
8. • Nortenho
   • 12 março 2018

    # 68

   Colocado por: nmex2
   
   fez as contas todas? ou olhou para a FIN e fez uma conta de somar?
   
   o intuito deste tópico era mostrar generalidades sobre o crédito habitação e como existem muito mais para além do "spread" - fugindo aos enumeros tópicos de o meu spread é X, alguém consegue mais barato e onde.... - mas até aqui, já so "spread" é que importa.

   
   
   Vai-me desculpar, mas dispenso esse tipo de paternalismos. Se ler com atenção os comentários que aqui coloquei, a observação que fiz com maior insistência incidiu sobre a parcela do seguro de vida que, como decerto sabe, é a que mais influencia o custo do crédito ao longo do tempo, se excluirmos a TAN aplicada.
   
   Por isso, como fiz as contas todas e como estou ciente de todos os custos envolvidos num financiamento destes, é natural que a minha discussão deste tema esteja à volta do spread, porque depois de assegurada a melhor opção de seguro de vida, de fixado o seguro não-vida ("de paredes") e de garantir o número mínimo de exigências de manutenção de spread contratado, a partir do momento em que falamos de CH indexado a alguma Euroribor é o spread que interessa discutir.
   Excluo todas as despesas de abertura de processo e afins porque por mais caras que sejam, são migalhas no meio de todos os custos envolvidos.
9. • nmex2
   • 12 março 2018

    # 69

   está desculpado
   
   ainda bem que as fez, e assim vai concordar que discutir spreads (apenas), sem ter feito todo esse trabalho de casa, de pouco sentido faz.

   Concordam com este comentário: Nortenho
10. • Stress
    • 12 março 2018 ^editado

     # 70

    Santander Totta:
    160.000,00€
    444 meses
    2 anos de construção
    taxa variável
    Euribor a 12 meses=-0.189%
    Spread -1,15%
    TAEG -5,3%
    MTIC -2,28€ por cada euro emprestado
    Seguro de vida -pode ser negociado mais tarde noutra instituição sem penalizações e mais barato de certeza.
    Comissões -1.200,00€
    
    Bakinter:
    160.000,00€
    420 meses
    2 anos de construção
    taxa variável
    Euribor a 12 meses=-0.191%
    Spread -1,15%
    TAEG -3,527%
    MTIC -1,75€ por cada euro emprestado
    Seguro de vida -NÃO pode ser negociado mais tarde noutra instituição ou terá penalizações e o spread passará para 2,25%.
    Comissões -960,00€
    
    O que me dizem perante isto?
11. • pauloagsantos
    • 12 março 2018

     # 71

    Colocado por: StressSantander Totta:
    Seguro de vida -pode ser negociado mais tarde noutra instituição sem penalizações e mais barato de certeza.
    
    Bakinter:
    Seguro de vida -NÃO pode ser negociado mais tarde noutra instituição ou terá penalizações e o spread passará para 2,25%.
    

    
    
    embora o bankinter parace mais interessante, olhe que a questão dos seguros não é de desprezar. veja bem na simulação o peso dos seguros daqui a 20 anos, vai começar a doer bastante.
12. • Marcopom
    • 12 março 2018

     # 72

    Colocado por: Nortenho ...(ITA com 55%),...

    
    A que se refere está sigla?
13. • *cc
    • 12 março 2018 ^editado

     # 73

    Na minha opinião o bankinter está com uma boa campanha de taxa fixa 30 anos. 1,15% + swap 30 anos. Na altura estive muito inclinado por esta opção. Não encontrei mais nenhum banco que fizesse taxa fixa pela SWAP. Só o facto de saber que a prestação durante 30 anos será inalterada é um descanso. Eu optei pelo BCP porque pagava as despesas TODAS da transferência do CH e tenho o objectivo de ir amortizando antecipadamente (0,5 em vez de 2% de amortização antecipada).
    Quem não tem a facilidade em poupar para indo amortizar antecipadamente aconselho sem duvida o Bankinter taxa fixa 30 anos com o seguro IAD deles e fazia mais um seguro ITP fora. Porque como referido no início desse tópico quando a euribor voltar a subir para os 4 ou 5% vai haver muita gente com a corda ao pescoço.

    Concordam com este comentário: andcalvario
14. • andcalvario
    • 12 março 2018

     # 74

    Colocado por: *ccNa minha opinião o bankinter está com uma boa campanha de taxa fixa 30 anos. 1,15% + swap 30 anos. Na altura estive muito inclinado por esta opção. Não encontrei mais nenhum banco que fizesse taxa fixa pela SWAP.

    Concordam com este comentário:andcalvario

    
    
    É exactamente para isto que estou a olhar. Por muito que se fique a pagar a mais nesta fase inicial, o descanso mental que lhe da trabalhar com 30 anos de taxa fixa é enorme.
    Parece me bem jogado fixar a taxa por un valor que lhe permita ir amortizando também ao longo do credito e transformar o credito total em taxa fixa (o maximo de anos que o bankinter faz são 35.
15. • andcalvario
    • 12 março 2018

     # 75

    Colocado por: StressSantander Totta:
    160.000,00€
    444 meses
    2 anos de construção
    taxa variável
    Euribor a 12 meses=-0.189%
    Spread -1,15%
    TAEG -5,3%
    MTIC -2,28€ por cada euro emprestado
    Seguro de vida -pode ser negociado mais tarde noutra instituição sem penalizações e mais barato de certeza.
    Comissões -1.200,00€
    
    Bakinter:
    160.000,00€
    420 meses
    2 anos de construção
    taxa variável
    Euribor a 12 meses=-0.191%
    Spread -1,15%
    TAEG -3,527%
    MTIC -1,75€ por cada euro emprestado
    Seguro de vida -NÃO pode ser negociado mais tarde noutra instituição ou terá penalizações e o spread passará para 2,25%.
    Comissões -960,00€
    
    O que me dizem perante isto?

    
    A questão aqui prende se com o risco que quer assumir perante o seguro ou não...
16. • nmex2
    • 12 março 2018

     # 76

    Colocado por: andcalvario
    
    É exactamente para isto que estou a olhar. Por muito que se fique a pagar a mais nesta fase inicial, o descanso mental que lhe da trabalhar com 30 anos de taxa fixa é enorme.
    Parece me bem jogado fixar a taxa por un valor que lhe permita ir amortizando também ao longo do credito e transformar o credito total em taxa fixa (o maximo de anos que o bankinter faz são 35.

    
    
    se tem capacidade para ir amortizando, e sabendo que vai pagar mais nos primeiros anos - e só fazendo as contas/simulações - pode sempre fazer o seu próprio taxa fixa e retirar alguns anos ao contrato com alguma poupança (de juros e seguro).
17. • andcalvario
    • 12 março 2018

     # 77

    Certo. Mas fico com a taxa fixa mesmo fico imune a qualquer subida grande dos juros.
    Nunca terei qualquer subida no crédito em qualquer circunstância e isso quanto a mim "vale muito dinheiro".
    Neste momento e com as simulações diferentes que fiz sao mais ou menos 70€ a diferença entre fazer fixa ou variável. Qualquer subida de juro diminuira esta diferença o que torna muito apelativo a realização de taxa fixa a longo prazo nesta altura...
18. • Marcopom
    • 12 março 2018

     # 78

    Colocado por: Marcopom
    A que se refere está sigla?
19. • Stress
    • 12 março 2018

     # 79

    A questão da taxa fixa parece-me aliciante também e deixou-me a pensar agora... nenhum banco que pedi simulação me recomendou taxa fixa.
    E porquê?
    Será mau para o banco?
    Será desvantajoso para o cliente?
    
    Pois não sei...
20. • Stress
    • 13 março 2018

     # 80

    Pelas IMENSAS contas que vou fazendo... parece-me que o seguro PESA imenso na prestação final e no empréstimo final. Daí entender que mesmo que o spread seja um pouco mais alto não vai superar o facto de podermos procurar novo seguro fora do banco e mais barato de certeza (dito pelo próprio banco).

    Concordam com este comentário: MRK