Colocado por: nmex2
compreendo,
veja a reposta que deixei em cima, ao Tiago.
Inclusive a parte dos filhos/sobrinhos : se já tiver algum capital disponível e dependendo se está parado ou investido - e do valor do retorno desse investimento, vs o que paga de juros do credito, poderá não fazer sentido esperar os 5 anos para começar a liquidar (uma "dentada" de cada vez) esse credito.
Colocado por: Tiago Alho
Tenho aprendido imenso sobre créditos à habitação e especialmente em poupança. Pelo menos caso falhe não terá sido em vão. ;)
Colocado por: PedroGomes
Ainda está em fase de estudo sobre o que fazer com esse dinheiro.. Mas só dei o meu exemplo para a pessoa ter noção de que é possível dar a volta ao sistema. Eu não comprei no limite das minhas capacidades e o meu negócio vai me trazer retorno no futuro.
Colocado por: LI077Atenção as contas e a comparação vs renda que está atualmente a pagar.
É necessário contar com uma subida da Euribor nos próximos anos. Por exemplo para uma mensalidade de 535€ com uma subida de Euribor de 1% chega aos 635€. Já para não falar do seguro de vida que a medida que o tempo passa tem tendencia a subir.
Reconhecendo que não sou expert na matéria é preciso fazer cenários e ter em atenção o aumento dos encargos, seja com uma previsível subida da taxa de juro, Euribor que pode nos proximos 5 anos chegar aos 2%, seja com o aumento do valor do seguro de vida ao longo do contrato. Não se fixem apenas no 1º ano de contrato.
Tal como recomendei anteriormente, também, insistam em fazer o seguro de vida fora do banco. Para além de ficar mais barato, no futuro têm maior facilidade para renegociar condições do seguro de vida e conseguir melhores preços.
Colocado por: BelhinhoTiago Alho, se eu estivesse na sua situação escolheria uma das seguintes hipóteses (por esta ordem):
1. Alugava.
2. Comprava outro mais barato.
Colocado por: LI077
É necessário contar com uma subida da Euribor nos próximos anos. Por exemplo para uma mensalidade de 535€ com uma subida de Euribor de 1% chega aos 635€. Já para não falar do seguro de vida que a medida que o tempo passa tem tendencia a subir.
Colocado por: nmex2o seu ordenado aumenta anualmente? tem sorte.... (sem contar para mais com o factor inflacao)
quer explicar melhor essa solução das prestacoes mistas? sobe .. mas tem renda mais baixa... não percebi.
com o que lhe disse atrás, consegue precaver-se para a tal subida que o LI077 refere acima - novamente, só fazendo as contas.
o que qualquer cliente deve procurar (e nenhum banco lhe diz isto, e alguns até dizem que é uma inverdade...) é a forma de aumentar a parcela do capital a pagar mensalmente : claro que o limite é o que cada um consegue "suportar" de encargos mensalmente. Veja qual o valor máximo, que consegue disponibilizar por mês (com conforto no orçamento familiar) para o "projecto casa", dai com as contas é fácil.
tudo o que os bancos lhe propõem, veja como a arrumação dos produtos nas prateleiras dos supermercados... já lhe falaram no taxa fixa? (o que lhe sugeri é fazer um taxa fixa, mas com seu proveito)
posso lhe dar um exemplo de um credito habitação, com seguro ITP que por contrato/FIN, ao fim de alguns anos o valor mensal do seguro, sobe (e bem), mas que é possível manter para todo o período do contrato, ao valor praticamente dos primeiros meses de contrato - um valor ligeiramente superior a seguros mais simples.
o problema dos seguros ITP é o aumento substancial com o decorrer dos anos - capital em divida ainda elevado, mas o factor idade ter bastante peso.
Colocado por: Tiago Alho
Taxa fixa todas as simulações que fiz só me dão hipótese a 30anos. Se tivesse capital para dar entrada era essa a minha opção sem dúvida.
Colocado por: Marques22Caro Tiago Alho,
Reconhecer que nao tomou as melhores decisoes financeiras no que diz respeito as suas poupancas e algo por si louvavel.
Nunca e tarde para comecar um projecto. A vida e mesmo assim, sempre cheia de desafios, mas o mais importante e nunca desistir. Afinal os caminhos mais dificeis e mais duros sao aqueles que nos levam aonde queremos chegar. E como subir uma montanha.
Nao desista do seu objectivo e tenha muita coragem. Analise se tem algum familiar que lhe possa emprestar esse valor, sem juros, ou com juros mais acessiveis.
Seria a melhor solucao do meu ponto de vista.
Colocado por: nmex2das simulações que fez com prestação constante - olhando na FIN, na tabela do indexante +2% - consegue suportar essa mensalidade hoje (e a perspectiva futura, mantendo se empregado), não se esquecendo dos encargos adicionais de ser "proprietário" (imi, seguro, condomínio...) ?
se sim - a olho - diria que essa solução das mistas não lhe trás vantagem porque "empurra" o valor em divida mais alguns anos, pagando mais em juros e seguros.
independentemente de onde fizer o seguro, o que deverá pedir - isto se fizer as contas como lhe sugiro - é os factores de calculo do seguro (as "tabelas") para poder fazer as suas contas. Pessoalmente prefiro ter um seguro um pouco mais caro (mas que eu consigo simular e prever) do que um "mais barato" na simulação (FIN) que lhe dão, mas que depois não consegue simular (calcular) para seu benefício. - veja o exemplo do seguro ITP que deixei mais acima (e existe uma imagem dessa diferença num tópico algures)
Colocado por: nmex2Tiago
pronto isso é que tem que avaliar - e o LI077 já o alertou acima - os indexantes estão historicamente baixos, é expectável que venham a subir, quando e como, ninguém sabe... o que se pode fazer é estar preparado para isso (embora haja avisos), infelizmente poucos estão preocupados (ou tem conhecimento sequer para se preocupar)
o que lhe sugeri, (e ajudo-o com uma laterna (cálculos) bem fraquinha, para que possa descobrir (aprender) o seu caminho) é criar uma almofada (amortecedor) mensal, que vai acumulando capital para ir amortizando o capital em divida - diminuiu o custo dos juros e do seguro, poupando cada vez mais, e fazendo um efeito de bola de neve.
com cálculos consegue ver bem isto e simular como e quando. Em contratos de 30 ou mais anos, e se conseguir definir um valor aceitável acima do valor real cobrado pelo contrato! vai ver que consegue retirar 5 ou 10 anos ao contrato.
procure aqui no forum dois ou três tópicos sobre isto, até com algumas imagens, estude, e faça perguntas.... os seus sobrinhos e filhos mais tarde vão lhe agradecer o que lhe ensinar.
este é um começo
https://forumdacasa.com/discussion/48239/credito-habitacao-generalidades/#Item_1
Colocado por: Tiago Alho
Bem aquele pico do Euribor em 2008 é assustador... Pronto já percebi o que devo fazer, devo procurar uma casa em que consiga pagar o FIN+2% sem qualquer sacrificio extra. Se o FIN+2% for de suponhamos 550€ (valor que posso pagar e não abdicar de nenhuma qualidade de vida, excluindo IMI e condominio), devo pagar a renda com o Euribor corrente e retirar o excedente para uma conta poupança e mais tarde ir amortizando a dívida. É isso então?
Excelente ponto de vista.