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Crédito habitação - banco empresta 80%, como posso conseguir o resto?
- Tiago Alho
- 14 setembro 2017
Aqui em casa somos 2 a ganhar e somos daquelas famílias modernas que há agora em que o homem ganha menos que a mulher :p. Não quero discutir valores de ordenados, mas temos um IRS bastante bom e acima da média. 450€ de renda é um valor bastante confortável para nós. Se seguirmos os conselhos do amigo nmex2 e obtarmos por um apertamento mais singelo, podemos sem problema 150€ de lado e ir abatendo o crédito ao longo dos anos.Colocado por: nmex2
Eu fiz credito em 2008 mas não dava para ter o apartamento pago.
2008: eu ando a ver se aparece alguém com um credito dessa altura, para fazer as contas como exemplo, se na altura conseguiu pagar Euribor a 4 ou 5, eventualmente mais alguns anos e já poderia ter o credito praticamente pago.
sim em trazes gerais é mesmo isso, alguns detalhes:
- considere o valor do seguro de vida no valor da prestação actual (renda do banco (capital+juros) + mensalidade do seguro) e também no valor fixo que estabelecer - pode ser o valor do FIN+2% ou outro com que se sinta confortável - quanto maior o diferencial, mais acumula e mais rapidamente a bola de neve cresce - o efeito na redução do seguro será tanto mais notória quanto mais caro for o valor do seguro.
- o mais tarde para amortizar, deverá ser sempre que já tenha um valor significativo, ou uma vez por ano (nem que seja para o psicológico) - quanto mais cedo amortizar, menos juros e seguro paga por esse valor que tinha em divida (e que até tinha disponível ali ao lado natal poupança) - claro que se quiser evoluir um pouco, pode avaliar se fazer uma aplicação financeira que lhe de um retorno superior a uma amortização.
o segredo é fazer as contas, e ir percebendo como fazer e quais os momentos para amortizar, bem como as consequências dessa amortização - retirar anos ao contrato (pagar menos)
se procurar bem no forum, já houve um testemunho de alguém (lamento, não me recordo do nome) que já tinha liquidado o primeiro credito, julgo que em metade do período contratualizado inicialmente e já ia no segundo, também com um desfecho parecido.Colocado por: Emanuel85Eu fiz credito em 2008 mas não dava para ter o apartamento pago.
fez as contas? :)
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spread
indexanteTambém fiz em 2008. De há uns anos para cá tenho liquidez para amortizar. Mas com uma taxa actual de 0.07(já com spread), tendo o dinheiro investido a mais de 3% ano não me compensa.
Até porque a renda é baixa e dá para ir pagando. Se amortizo, fico sem liquidez, e se tenho um problema financeiro ou não me emprestam dinheiro ou emprestam a 9%...
Prefiro ter dívida de longo prazo e liquidez para um apertoQuanto custa actualmente um credito de 75k por exemplo, a 30 anos sem contar com o seguro? Aproximadamente claro
35 anos de idade
Para construção se é que isso muda alguma coisa, sera cerca de 50% que pretendo gastar no total da construção.Colocado por: MunhozTambém fiz em 2008. De há uns anos para cá tenho liquidez para amortizar. Mas com uma taxa actual de 0.07(já com spread), tendo o dinheiro investido a mais de 3% ano não me compensa.
Até porque a renda é baixa e dá para ir pagando. Se amortizo, fico sem liquidez, é tenho um problema financeiro ou não me emprestam dinheiro ou emprestam a 9%...
Prefiro ter dívida de longo prazo e liquidez para um aperto
com números desses (taxa e investimento) faz todo o sentido o que está a fazer ;)
o que defendi acima, não é retirar liquidez (partir o porquinho das poupanças) é apenas estabelecer um valor com que o orçamento familiar fique confortável (até pode variar anualmente - idealmente para mais, claro) e retirar todos os meses, e acumular num "monte", ao mesmo tempo que vai retirando para pagar a mensalidade - como está a colocar mais do que retira, vai criar uma poupança que lhe vai permitir fazer as amortizações. Na prática não é mais que uma taxa fixa, mas que a gestão (e benefício) é feita pelo cliente.
eu falei nos empréstimos de 2008, porque por ai os indexantes estavam em máximos - mesmo que o spread fosse 0% - estava-se a pagar 4 e 5% - ora quem tenha fixado o valor fixo mensal num valor, digamos 1€ acima do valor pago ao banco nessa época... hoje, eventualmente estaria a acumular bastante, para amortizar.
vou ser se depois coloco aqui um exemploSem dúvida. Cheguei a pagar o dobro de prestaçãoColocado por: Emanuel85Eu fiz credito em 2008 mas não dava para ter o apartamento pago.
uma pequena brincadeira ;)
Credito Habitação :
2 titulares (nascidos ambos a 1/1/1978) : 30 anos
inicio do contrato Jan/2008
spread 0,3%
Euribor 12M (ref Dez 2007 : 4,793%)
100 000€
30 anos (Dez 2037)
seguro ITP, 100% para ambos
(arrendodamentos a unidade)(prestação = capital+juros+seguro)
primeira prestação : 559€
pagando segundo o contrato :
hoje (set 2017) capital em divida 72 722€ (faltam 243 prestações - mais de 20 anos ate Dez 2037) prestação 331€
assumindo um valor fixo de 560€, por mês, desde a primeira prestação, e amortizando sempre que acumula 5000€
hoje, capital em divida 55 210€ , prestação 251€
e assumindo uma Euribor de 1% a partir de jan/2018
o empréstimo ficará pago em dez/2025 (146 meses antes da data do contrato)
mantendo esses 560€, todos os meses para a poupança, até dez/2037, acumula cerca de 122 000€
considerando um aumento de 2% ao ano! sobre o valor fixado de 560€
o empréstimo termina em jun/23 e acumula cerca de 207 000€, até ao fim do contrato
na imagem, evolução dos valores da prestação (roxo) da linha continua (amortizando) ou picotado (contrato)Colocado por: DR1982
Pode me indicar qual éo país onde se consegue amealhar 30.800€ num ano? É que tambem me dava jeito...
acreditem ou nao (tanto me importa) juntei mais do que isso em menos de um ano.
O user Tiago Alho pediu uma opiniao, eu dei a minha porque resultou comigo. nao pedi um centimo para a minha casa e falo abertamente porque ela esta documentada aqui no forum.
Agora podem dizer "pah mas isso involve MUITO sacrificio e muito trabalho..." , obvio.
Mas como disse anteriormente sao decisoes que nao fazem sentido para toda a gente e nem toda a gente tem o estofo e a "estalica" necessária para emigar. E nao se enganem, nao é facil.Colocado por: tiago_eco
acreditem ou nao (tanto me importa) juntei mais do que isso em menos de um ano.
O user Tiago Alho pediu uma opiniao, eu dei a minha porque resultou comigo. nao pedi um centimo para a minha casa e falo abertamente porque ela esta documentada aqui no forum.
Agora podem dizer "pah mas isso involve MUITO sacrificio e muito trabalho..." , obvio.
Mas como disse anteriormente sao decisoes que nao fazem sentido para toda a gente e nem toda a gente tem o estofo e a "estalica" necessária para emigar. E nao se enganem, nao é facil. Mas para mim é melor d que trabalhar 45 anos para o bancoColocado por: tiago_eco
Colocado por: tiago_eco
Ento mas eu nao estou a duvidar de si, apenas lhe estou a perguntar qual é o país onde conseguiu juntar esse dinheiro ou mais em menos de um ano? Pode partilhar qual foi o país ?
acreditem ou nao (tanto me importa) juntei mais do que isso em menos de um ano.
O user Tiago Alho pediu uma opiniao, eu dei a minha porque resultou comigo. nao pedi um centimo para a minha casa e falo abertamente porque ela esta documentada aqui no forum.
Agora podem dizer "pah mas isso involve MUITO sacrificio e muito trabalho..." , obvio.
Mas como disse anteriormente sao decisoes que nao fazem sentido para toda a gente e nem toda a gente tem o estofo e a "estalica" necessária para emigar. E nao se enganem, nao é facil.
Quanto ao imigrar, ja ando fora de Portugal ha muitos anos por isso nao iria estranhar...- PedroGomes
- 30 setembro 2017
Colocado por: DR1982Ento mas eu nao estou a duvidar de si, apenas lhe estou a perguntar qual é o país onde conseguiu juntar esse dinheiro ou mais em menos de um ano? Pode partilhar qual foi o país ?
Quanto ao imigrar, ja ando fora de Portugal ha muitos anos por isso nao iria estranhar...
Não é só essa pergunta a fazer. Qual é o ordenado que ganha? Provavelmente bem mais que o que leva o comum tuga a emigrar.nao e dificil ver que o pais europeu onde se ganha mais é na suiça. quanto ao ordenado, nao e nada de especial. é o qualquer pintor da construção ganha com alguns anos de experiencia. Nao sou nenhum dentista :PColocado por: tiago_econao e dificil ver que o pais europeu onde se ganha mais é na suiça. quanto ao ordenado, nao e nada de especial. é o qualquer pintor da construção ganha com alguns anos de experiencia. Nao sou nenhum dentista :P
Para juntar mais de 30.800€ em menos de um ano, mesmo na Suíça, devia ganhar 10.000CHF
Eu ja ponderei ir para la trabalhar, inclusive abri um tópico sobre isso e ninguem falava sequer em valores semelhantes a esses!tudo depende dos gastos. se tens despesas fixas de 1600f mais 400 ou 500 pra comer o resto é amealhável.
se é possivel claro. quantos conseguem? 1 em 100.
Porque andar com uma sucata quando posso ir buscar o mais recente bmw?
Porque jantar em casa se no restaurante sabe bem melhor?
Porque é que nao posso ter o iphone 8 com o melhor abonamento do mercado?
etc
sao escolhasColocado por: tiago_ecotudo depende dos gastos. se tens despesas fixas de 1600f mais 400 ou 500 pra comer o resto é amealhável.
se é possivel claro. quantos conseguem? 1 em 100.
Porque andar com uma sucata quando posso ir buscar o mais recente bmw?
Porque jantar em casa se no restaurante sabe bem melhor?
Porque é que nao posso ter o iphone 8 com o melhor abonamento do mercado?
etc
sao escolhas
Mesmo assim, assumindo que se consegue passar o mes com apenas 2000CHF, 1600CHF para casa, seg social e seguro de saude mais os tais 400/500 para comer, tem de conseguir amealhar 3500 CHF mensais ou seja tem de ter no minimo um ordenado de 5500CHF LIMPOSacha que alguem sai da cama as 5 e meia da manhã, faz 300 km por dia por menos do que isso? é um salario normal.
tambem ha areas em que se ganha menos outras em que se ganha bem mais.Colocado por: tiago_ecoacha que alguem sai da cama as 5 e meia da manhã, faz 300 km por dia por menos do que isso? é um salario normal.
Eu quando estive para ir para a Suíça tive uma proposta para ir para Lausanne a ganhar quase isso mas eram 5000 e tal CHF brutos.
tambem ha areas em que se ganha menos outras em que se ganha bem mais.
5500CHF NET Pode ser um salário normal para quem está na Suíça ha alguns anos, para quem vai agora acho difícil!é como em portugal. quando começas vais ganhar mais do que o fulano que ja tem provas dadas e está na empresa a 5 anos?
em lausanne ainda ha mt trabalho0.0295 seg. NEW
