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1. • Isis
   • 4 julho 2009 ^editado

    # 1

   Tenho um apartamento t2 que comprei em solteira, há 3 anos. Entretanto casei, tivemos uma filhota e agora precisamos de mais espaço. Vender este t2 está dificil mas já temos em vista a moradia que gostariamos de comprar. Mas ainda há um problema! Temos de liquidar em simultâneo um crédito consolidado e também necessitaremos do dinheiro para todas as despesas processuais:
   Valor em divida t2 - €79.000
   Valor aquisição moradia - €145.000
   Crédito Consolidado - €28.500
   Despesas processo - €7.000
   Podemos recorrer a um 3.º apartamento (livre de hipoteca) para garantia adicional, com valor estimado em €60.000.
   
   O que vos parece? Crédito troca de casa e arrendo o t2?
   O que me aconselham? Qual será a opção bancária mais viável?
   
   Mais dados:
   Eu - 33 anos
   Marido - 44
   IRS 2008 - € 36.000
   Somos ambos funcionários públicos no quadro (eu numa autarquia local o marido nas finanças).
   
   Aguardo as vossas opiniões que agradeço desde já.
2. • vasco tome
   • 4 julho 2009

    # 2

   Se ficar com o t2 sem alugar consegue pagar todas as despeas fixas mensais?
3. • Isis
   • 4 julho 2009

    # 3

   Vasco,
   
   Sim! Nem sequer ponderaria sem ser assim!
   Mas claro que arrendando sempre dá para os gastos.
4. • vasco tome
   • 4 julho 2009

    # 4

   Quais são as condições da moradia a comprar, nova, usada, tem quantos anos?
5. • Isis
   • 4 julho 2009 ^editado

    # 5

   Usada com 15 anos. Tem 220m2 num lote de 278m2. São 6 assoalhadas.
6. •  
     Luis K. W.
   • 5 julho 2009

    # 6

   Isis,
   Não vou fazer considerações sobre o valor das casas, que não conheço nem faço ideia onde se localizam (porque é diferente se forem em São João do Estoril, de frente para o mar, ou em Cagalhufa de Cima junto a uma suinicultura). Vou apenas jogar com os números.
   
   O total de dívidas será de (79+145+28,5+7)=259,5mil euros.
   
   Se conseguir consolidar tudo isso a 20 anos com uma taxa de 5%, terá uma renda mensal de uns 1.700euros/mês. A 30 anos e 5% a renda seriam uns 1.375eur/mês.
   
   Com um rendimento de 36mil euros (média de 3.000,eur/mês), suponho que conseguirá ter uns 2.100euros/mês líquidos, o que quer dizer que sobrariam (2.100-1375) apenas 725euros/mês para todas as outras despesas (supermercado, carro, telecomunicações, saúde, educação, seguros, IMIs e Taxas, roupa...).
   
   Não sei como o banco calcula a taxa de esforço, mas (1375/2100) é provavel que considerem que uma renda de 65% do rendimento seja um exagero e pretendam mesmo que você venda o T2.
   
   Mas isto é sobretudo uma questão de saber o que você pretende, e de capacidade de negociação. EU talvez tentasse manter o património imobiliário e tentaria obter um rendimento extra arrendando esse T2 (mas não esqueça que uma parte desse rendimento extra irá para o IRS), SE tivesse reservas suficientes para fazer face a alguma emergência.
7. • vasco tome
   • 5 julho 2009

    # 7

   Essas serão as contas que o banco irá fazer, o que têm a vosso favor é trabalharem ambos na função publica.
   
   Seria sempre preferivel vender o T2 e posteriormente comprar a moradia, mesmo que tenham de esperar uns 5 ou 6 meses.
   
   
   Existe uma credito bancário que a pessoa compra outra casa e fica a pagar essa mensalidade mais os juros da outra casa que ainda não vendeu.
8. • miguelg
   • 5 julho 2009

    # 8

   O proprietário da moradia não tem interesse em permuta por 1 desses apartamentos?
9. • Isis
   • 5 julho 2009

    # 9

   Obrigada pelas respostas.
   
   Ficando com o apartamento terei mesmo de o arrendar, isso faz parte do plano! Vender está muito dificil, já o tenho à venda há mais de 1 ano mas tenho consciência de que é dificil vender por se tratar de 3.º andar sem elevador, apesar das excelentes áreas e localização, no preço também não posso mexer porque só estou a pedir o que devo ao banco.
   
   miguelg
   Não, os proprietários não estão interessados em permuta.
10. •  
      FD
    • 6 julho 2009

     # 10

    Colocado por: IsisCrédito troca de casa

    
    Eu desaconselho. Se é para fazer, é para fazer já - comece já a pagar tudo.
    
    Uma dúvida, o crédito consolidado tem uma garantia, certo? Que deverá ser uma hipoteca sobre uma casa...? Qual é a taxa de juro (TAEG) do crédito consolidado?
    O seu marido tem 44 anos, por quantos anos é que está a prever fazer o empréstimo da moradia? Alguns bancos podem torcer o nariz se o prazo do empréstimo ultrapassar os 65 anos do seu marido e, lembre-se que o seguro de vida a partir de uma certa idade vai disparar... tenha isso em conta ao fazer os cálculos.
11. • luisvv
    • 6 julho 2009

     # 11

    Colocado por: Isis
    O que vos parece? Crédito troca de casa e arrendo o t2?
    O que me aconselham? Qual será a opção bancária mais viável?
    

    
    
    Duvido que o crédito troca de casa permita arrendamento.
12. • Isis
    • 28 julho 2009

     # 12

    luisvv,
    
    o troca de casa permite precisamente o arrendamento.
13. • luisvv
    • 29 julho 2009

     # 13

    Colocado por: Isisluisvv,
    
    o troca de casa permite precisamente o arrendamento.

    
    
    Qual o banco? Já leu o contrato?
14. • Isis
    • 29 julho 2009

     # 14

    UCI. Sim, permite.
15. • Miguel Prata
    • 30 julho 2009

     # 15

    Bom dia
    
    A UCI permite aluguer, no entanto a UCI pressupõe uma carência de capital e juros durante os dois anos inicias do contrato, o que leva a que o capital em dívida seja superior no final deste período.
    
    Há outros bancos que também oferecem este serviço, eventulamente em condições mais vantajosas
    Miguel Prata, Geramais (www.geramais.pt)
16. • Isis
    • 30 julho 2009

     # 16

    Miguel Prata,
    
    Segundo sei mais nenhum banco está a fazer Troca de Casa daí estarmos a tentar a UCI...mas se sabe alguma coisa que eu não sei partilhe por favor!
    
    Obrigada
17. •  
      Hugo S.
    • 30 julho 2009

     # 17

    O BPI tb faz e tem um produto chamado troca de casa.
    O BES também disponibiliza carência até 3 anos, o que é muito equivalente a um crédito troca de casa.
18. • luisvv
    • 4 agosto 2009

     # 18

    Colocado por: IsisUCI. Sim, permite.

    
    
    Atenção que a UCI, para além do direito de aprovação do contrato exige também que a renda seja no mínimo de 1,5 x o valor da prestação mensal.
    Neste momento, talvez não seja impossível, se apontar para uma prestação de 250/300 euros, mas daqui a um ano é duvidoso.
    
    E como já salientaram, os juros que não paga agora vão sendo adicionados ao capital em dívida. Agora some-lhe os impostos ...
19. • Isis
    • 8 agosto 2009

     # 19

    O meu crédito foi aprovado! Aliás, ontem foi o da UCI e hoje foi o do banco com que trabalho.
    Já tinha moradia vista e o propiretário aceitou a nossa proposta...mas na 4.ª feira roeu a corda e desistiu alegando que tem outro comprador para fazer CPCV na 2.ª feira. Como só terei dinheiro quando vier o empréstimo fiquei com 2 empréstimos aprovados mas sem casa para comprar (a imobiliária não tem mais nada na ordem de valores e localização que pretendo).
    
    :-(
20. • PBarata
    • 8 agosto 2009

     # 20

    Não tenha pena, creio que foi a melhor coisa que lhe podia ter acontecido...
    
    Apenas por curiosidade, qual o valor mensal desses encargos todos? As contas feitas no post #6 são bastante pertinentes, é que agora o juro está baixo, mas vai subir.
    
    Ficava com um encargo brutal e ninguem lhe garante que consiga arrendar um T2.