Neste momento tenho um crédito de habitação com o banco BPI com um spread acima dos 3% que foi contratado em 2012. Como tal estou a ponderar a renegociação do mesmo ou até transferência de crédito por exemplo para CTT.
A gestora de conta do BPI está disposta a baixar o spread até 2.3% embora será necessário aprovação. No entanto nas simulações do banco CTT o spread ronda por volta dos 1.6%.
A minha dúvida é:
1) será que vale a pena tentar renegociar o spread com o BPI? Se sim têm alguma dica para renegociação? 2) para transferência de crédito o que é preciso ter em conta? Ou é como contratar um novo crédito? 3) o spread pode ser alterado pelo banco após contratação? Ou apenas quando o cliente pede renegociação? 4) alguém com experiência com o banco CTT que está satisfeito ou insatisfeito?
Antes de mais não analise apenas o spread. Analise tudo que ambas as instituições lhe oferecem e cobrem. Peça simulação em ambas e veja no fim qual a diferença a pagar. Pode nem valer a pena andar com este processo.
Não se esqueça dos custos de transferência de crédito que poderão não ser cobertos pela nova instituição.
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Uma dica. Doenças pre-existentes / seguros de vida?! Nao estou a dizer que é o seu caso, mas pode haver problemas com trocas de seguros a que obriga uma transferencia. Mas vou dar-lhe um conselho. Se gostar do BPI eu aceitava a reduçao de 0,7%. Daqui a um ano voltava à carga e tentava reduzir mais 0,3%. E depois mais um ano e tentava reduzir 0,30%. E por ai fora ate que o banco permitisse negociaçao. Assim poupava os 1500€ de despesas com transferencia e dores de cabeça.
Estas pessoas agradeceram este comentário: Aries23
Por acaso também tenho de voltar à carga com tentativa de redução de spread no BPI. Tenho 2.1% com eles no momento e com esta notícia de que vão começar a cobrar manutenção de conta, ou reduzem uns pózinhos os spread ou vou ponderar seriamente mudar de banco.
Aries23, se não pedir renegociação o banco nada fará. Deve pedir uma proposta de renegociação e informar que está a consultar outros bancos para ter comparativos. Para pedir transferência o processo é exactamente o mesmo de um novo crédito, havendo no entanto bancos que assumem 100% dos custos de transferência(Santander, pe) e outros parcialmente (CTT, pe). Como já foi aqui dito não ignore, na sua análise, os custos com os seguros de vida e multiriscos.
Se pretender apoio neste processo, eu trabalho na Decisões e Soluções e o meu trabalho consiste exactamente nisso. Seja novo crédito, construcção ou transferência de crédito, depois de receber a documentação necessária (completa), num prazo de 48 a 72 horas consigo apresentar as propostas de 5/6 bancos diferentes (pré-aprovação). A informação que me for transmitida é totalmente confidencial, deverá ser em formato pdf, e não representa qualquer tipo de custo para o interessado, para além de beneficiar de condições vantajosas em alguns bancos através dos protocolos assinados entre estes e a DS (Decisões e Soluções). Os interessados poupam tempo e trabalho, sem qualquer tipo de custos, e com a garantia que as propostas serão na pior das hipoteses as mesmas que conseguiriam ao se deslocar e discutir pessoalmente. Apesar de eu apresentar a documentação e informações em agencias da minha área de residência, todo o processo pós pré-aprovação, caso o cliente decida avançar, realizar-se-á na sucursal do banco escolhido de sua preferência. Se estiverem interessados ou tiverem qualquer tipo de questão não hesitem em contactar através do email [email protected]
Paulo, ok, mas com essa diferença de 1,05% é muito dificil que a TAEG do financiamento com spread mais alto seja mais baixa que o outro.... mas, não é impossível. Activobank dá TAEG reduzida, não tem comissões de manutenção e cartões, obrigam apenas à domiciliação do ordenado e aos seguros que, apesar de não serem os melhores, também não são um escândalo de preço. Posso dizer-lhe que estou com TAEG no Activo de 2,16%
o meu comentario foi no sentido de eu tenho umas condiçoes para ter um emprestimo e~( exemplificando) tods dos bancos não me baixam o spread de 2%, mas o Paulo no seu emprestimos com as suas condiçoes consegue um spread de 1,15%
Embora dependa um pouco dos bancos, as principais diferenças depende do que temos atras, desde o valor do emprestimo, a Ltv, os fiadores, as poupanças etc etc.
Não sou trabalhador nem nada que se pareça do AB, mas neste momento deve ser difícil bater as propostas destes.
Dificilmente um spread de 2,3 terá uma taeg melhor q um spread de 1,25, até porque no de 1,25 não existe comissões e apenas obriga a permanência de um seguro no banco. Por aqui spread de 1,25 e taeg 1,8.
Colocado por: ApostadorNão fale mais com esse banco, 2,3% nesta altura do campeonato é gozar com as pessoas.
Passe pelo Activobank, 1,25% de spread e assumem as despesas, no final paga cerca de 70/80€ de documentos.
A malta acha que todas as negociaçoes com os bancos sao iguais. Existem muitas variáveis na negociação de um spread de credito habitação. Valor da garantia, valor do empréstimo, valor de entrada inicial, profissao dos titulares do credito, valor dos ordenados, etc. E por fim, ter amigos nos bancos tambem dá jeito. Portanto nao pense que é só ir ao AB e dizer que quer 1,25% senao reclama no livro. Às vezes negociar os seguros fora do banco vale mais de 1%. Aprendam a olhar para a floresta e nao apenas olhar para os pinheiros. "A galinha da vizinha é sempre melhor que a nossa". Mas é preciso saber porquê!
Houve um user de uma empresa "DS" que prontificou ajudar... É perfeitamente seguro. Existem até mais empresas no mercado que fazem o mesmo serviço.
Acho que melhor que 2,3% irá conseguir certamente mas tem que ser feito um pedido formal ao banco anexando a proposta melhor existente. Dá bastante trabalho e convém ter "boa capacidade de argumentação" pelo que optar por uma empresa é uma boa solução.
Até porque a TAEG sobe em função da venda cruzada e convém perceber disto assim como das "incapacidades" dos seguros de vida.
emad, percebo o que diz. No entanto agradeço ao Apostador, graças a ele soube da campanha e também estou a transferir o crédito da CGD para o AB. 1.25% de spread, assumem despesas e pode fazer um dos seguros fora.
"Condições válidas exclusivamente para transferências de Outras Instituições de Crédito, se o montante total da operação for igual ou superior a 50.000 Euros e o prazo igual ou superior a 10 anos, desde que aprovadas até 30 de Junho de 2018 e contratadas até 31 de julho de 2018."
Claro, é necessário ter as condições reunidas para o banco querer emprestar, mas hoje em dia é transversal a todos os bancos..
Assumindo que reúne as condições gerais para o CH facilmente (sim, leu bem) consegue o spread de 1,25% no AB, e ainda lhe digo mais, dependendo do valor do empréstimo consegue 1,15% ambos com taeg abaixo ou a roçar os 2%, pois o único custo associado a este CH é um seguro, ou de vida ou o MRH.
Não é de descartar outros bancos, totta, ctt e bankinter, e ver qual o mais vantajoso. A isso, somar valor de cartões e manutenções de conta que está tanto na vouga.
realmente ja pensei em pedir para renegociar o meu credito mas tenho sempre deixado passar, mas parece-me que actualmente seria o ideal, ja agora deixo aqui as minhas condicoes actuais para que alguem entendido possar saber se estou a cometer um "crime" em nao mudar ou ir renegociar o credito, a minha instituicao bancaria e' o millennium
valor pedido: 59.000,00 valor em falta: 56.599,82 ano inicio: 2015 ano fim: 2055 euribor: 6 meses indexante: -0,270 spread: 2,3 tan: 2,030
Eu ando a falar com eles e tb me disseram que o mínimo é 1.25.
Já agora, escrevi um outro post sobre o crédito e seguros com um resumo do que fui aprendendo, pode ser útil a outros. É só ver os posts iniciados por mim, título "Crédito habitação: FINE 2018".