120.000€ a 40 anos : spread 1,15% e euribor 12M -0.190% (assumindo constante ao longo dos 40 anos - uma GRANDE simplificação)
não levando em conta seguro
prestação mensal do contrato : 301,16€ juros acumulados : 24600€ 40 anos de contrato
cenário de 2500€ anuais disponíveis para amortizar, nos primeiros 10 anos
- só amortizando os 2500€ (não acumula o diferencial da renda) juros acumulados : 20500€ 40 anos de contrato prestações : 301,16€ 294,78€ 288,25€ 281,58€ etc...
- amortizando os 2500€ mais o diferencial da renda para um valor fixo de 301,16€ juros acumulados : 16500€ 31 anos de contrato no fim dos 40 anos (valor fixo mensal acumulado de 31 até 40) acumula 33000€ de poupança
os 120k€ são pagos em capital pago mensalmente 54000€, nas amortizações de 2500€, 25000€ e por poucapanca da renda 41000€
- cenário igual ao anterior, mas agora fazendo um incremento de 2% ao ano, no valor fixo mensal (cerca de 6€) juros acumulados : 14000€ 25 anos de contrato no fim dos 40 anos (valor fixo mensal acumulado de 25 até 40) acumula 92000€ de poupança
os 120k€ são pagos e capital pago mensalmente 41000€, nas aromatizações de 2500€, 25000€ e por poupança da renda 54000€
este último cenário, mas apenas mudando o spread para 1,40% (a renda seria de 315,48€ mensais, mas mantive os 301,16€ para ilustração)
juros acumulados : 18500€ 25 anos de contrato no fim dos 40 anos acumula 88000€ de poupança
os 120k são pagos em capital pago mensalmente 42000€, nas amortizações de 2500€, 25000€ e por poupança da renda 53000€
Para já, os juros acumulados e o que está a tentar demonstrar com esses vários exemplos ;)
Edital: Depois de ler algumas vezes, já percebi que está a demonstrar em como vai reduzindo o valor com os abatimentos e no final é pago o valor total com os abatimentos + prestação
todos os meses ao pagar a prestação, vai pagar uma parcela de capital (que vai reduzir o capital em dívida) e outra de juros - deixando decorate os seguros e comissões.
se somar todas as parcelas de juros pagas ao longo do contrato, chega a esses números de “juros acumulados” - com a grande simplificação da euribor constante !!
que se amortizar frequentemente, através de algum capital que consiga ir acumulando ou através de um valor fixo que estipule por mês para pagar a prestação (uma espécie de taxa fixa, mas defenida/controlada por si) é possível pagar um crédito habitacao em bastante menos tempo do que o contrato inicial e com poupanças expressivas para o cliente.
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