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    • smart
    • 26 Julho 2019 editado

     # 1

    https://www.bankinter.pt/credito-habitacao

    Hum...
    para conhecimento ...
    taxa fixa a 30 anos no Bankinter vai em 0.58,4%....
    Com Spread minimo de 1% e obtemos taxa fixa a 30 anos de 1.58,4%
    A maioria dos outros bancos andam para cerca de 2.80 de TAN para cima (a taxa já com spread)
    O Bankinter atribui Spread de 1.20% com seguros de vida mediados fora do banco e se houver protocolo profissional, fica a 1.10% de spread (+ a taxa de 0.584 -cotação de hoje).
    Esta semana transferi o meu...
    Não tenho qualquer interesse nas operações, não sou bancário, nem ladrão...
    Avaliem os prós e contras da tx fixa vs variavel...
    A Euribor desde a criação está numa média de cerca de 2% (+-)
    Estas pessoas agradeceram este comentário: zed, NTORION, mtavares, Jota Sá
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  2.  # 2

    É algo a considerar sem dúvida. Eu ainda estou no período de "lock-in"(menos de 1 ano de inicio do crédito); mas com a conjuntura ocidental atual; não me admiraria que 2020 comece a registar inversões de mercado e re-ajuste da Euribor. É jogar com incerteza e pagar pouco pela casa hoje até onde der; ou fixar agora e evitar uma escalada do empréstimo daqui a uns 2 anos.
  3.  # 3

    Cheguei a fazer uma simulação no banco com o spread mais baixo de 0.04%, mas efectivamente penso que é difícil obter o melhor spread porque depende de quando se assina. E como pequenas variações neste caso repercutem-se por 30 anos pode-se perder bastante dinheiro mesmo dentro de uma semana.
  4. Procura serviços ou materiais para a sua casa? Contrate quem ajuda no fórum.

  5.  # 4

    Colocado por: smarthttps://www.bankinter.pt/credito-habitacao

    Hum...
    para conhecimento ...
    taxa fixa a 30 anos no Bankinter vai em 0.58,4%....
    Com Spread minimo de 1% e obtemos taxa fixa a 30 anos de 1.58,4%
    A maioria dos outros bancos andam para cerca de 2.80 de TAN para cima (a taxa já com spread)
    O Bankinter atribui Spread de 1.20% com seguros de vida mediados fora do banco e se houver protocolo profissional, fica a 1.10% de spread (+ a taxa de 0.584 -cotação de hoje).
    Esta semana transferi o meu...
    Não tenho qualquer interesse nas operações, não sou bancário, nem ladrão...
    Avaliem os prós e contras da tx fixa vs variavel...
    A Euribor desde a criação está numa média de cerca de 2% (+-)
    Estas pessoas agradeceram este comentário:zed,NTORION,mtavares


    Colocado por: smartc


    o bankinter também está a pagar a transferencia de credito? e quais os custos associados á conta (manutenção de conta, transfrencias, etc)?
  6.  # 5

    Colocado por: betomaosinhas



    o bankinter também está a pagar a transferencia de credito? e quais os custos associados á conta (manutenção de conta, transfrencias, etc)?


    hum...
    O bankinter pagou os 0.5% mais as despesas todas.
    Com ordenado domiciliado (penso que mais 700 euros) não tem despesas manutenção..., nem cartões ou outras apneleirices
    nos ultimos dias a taxa swap rate a 30 anos, anda em torno dos 0.10+- mais o spread....
    Estas pessoas agradeceram este comentário: betomaosinhas
    • box
    • 4 Setembro 2019

     # 6

    Colocado por: pedrocipripequenas variações neste caso repercutem-se por 30 anos pode-se perder bastante dinheiro mesmo dentro de uma semana.

    pode dar um exemplo sff? só para perceber o "bastante" se pode perder?
    • box
    • 4 Setembro 2019

     # 7

    Colocado por: smarttaxa fixa a 30 anos

    isso é equivalente a prestação fixa durante os 30 anos?
  7.  # 8

    Colocado por: pedrocipriCheguei a fazer uma simulação no banco com o spread mais baixo de 0.04%, mas efectivamente penso que é difícil obter o melhor spread porque depende de quando se assina. E como pequenas variações neste caso repercutem-se por 30 anos pode-se perder bastante dinheiro mesmo dentro de uma semana.


    hum...
    esse spread não existe...
    já existiu mas foi à uma década....
    no mercado nacional, exceptuando os funcionários do banco e outros privilegiados, tipo a filha do preso...o VARA.
    a cotação da taxa é diária...
    por isso tem flutuações, cada variação corresponde a ganho ou perda...
    mas veja o valor em que esta cotado na concorrência e compare...
  8.  # 9

    Colocado por: smart

    hum...
    esse spread não existe...
    já existiu mas foi à uma década....
    no mercado nacional, exceptuando os funcionários do banco e outros privilegiados, tipo a filha do preso...o VARA.
    a cotação da taxa é diária...
    por isso tem flutuações, cada variação corresponde a ganho ou perda...
    mas veja o valor em que esta cotado na concorrência e compare...


    Bom referia-me a taxa swap, essa esteve a 0.04. Mas claro depois falta adicionar o spread do banco.
  9.  # 10

    Colocado por: box
    pode dar um exemplo sff? só para perceber o "bastante" se pode perder?


    Bom isto é muito simples, por exemplo se a taxa swap a 30 anos sofrer um pequeno desvio no dia em que o crédito fica aprovado e esse desvio equivaler a uma diferença de 10€ mensais isso equivale a um aumento de 3600€ a pagar a mais nos 30 anos de credito.

    Mesmo que a diferença seja de apenas 5€ no total traduz-se por 1800€...

    E pelo que tenho visto de um dia para o outro as variações traduzem-se em diferenças na ordem do que referi acima, pelo menos para o meu emprestimo.
    Estas pessoas agradeceram este comentário: box
  10.  # 11

    A taxa fixa é um negocio para a Banca.
    Nunca se esquecam.
    A BANCA OFERECE SEMPRE UM GUARDA CHUVA NUM DIA SOLARENGO, NUNCA NUM DIA DE CHUVA.
    Apenas para reflectirem....
    Concordam com este comentário: Jpires76, Kduvidas
  11.  # 12

    Boas malta,

    Alguém sabe onde se consegue ver a swap rate diária?
    • mgcc
    • 16 Outubro 2019

     # 13

    Colocado por: SirruperA taxa fixa é um negocio para a Banca.
    Nunca se esquecam.
    A BANCA OFERECE SEMPRE UM GUARDA CHUVA NUM DIA SOLARENGO, NUNCA NUM DIA DE CHUVA.
    Apenas para reflectirem....
    Concordam com este comentário:Jpires76


    O que quer ao certo dizer com isso? :D
  12.  # 14

    Está tudo dito...
  13.  # 15

    Colocado por: mgcc

    O que quer ao certo dizer com isso? :D


    Que os bancos quando oferecem uma taxa fixa incorporam a previsão futura mais um adicional de risco caso a taxa de referência suba mais que o esperado. Na practical significa que quem contracta uma taxa fixa tem uma probabilidade maior de pagar mais juros no final do empréstimo que alguém que contracte taxa variavel.
    Concordam com este comentário: Kduvidas
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  15.  # 16

    Colocado por: mgcc

    O que quer ao certo dizer com isso? :D

    Vamos fazer um exercicio.
    Uma taxa fixa a 30 anos de 1,5% vs taxa variável com spread de 1%.
    O banco vai receber na modalidade fixa sempre 1,5%.
    Na modalidade variavel vai ter de aplicar o indexante a 12 meses de -0,31%, logo a TAN fica em 0,69%.
    As taxas vão andar no negativo pelo menos mais 10 a 15 anos. Agora perguntem porque razao querem os bancos fixar?
    Na primeira metade do emprestimo é quando se paga mais juros. Quando as taxas aumentarem, já o cliente poupou na taxa variavel. Na taxa fixa na primeira metade já comeu o banco.
    Enquanto nao aumentarem os salarios, nao existe crescimento económico para fazer subir o consumo e subir a inflacao. Sem isso vamos ter as taxas negativas e proximas de zero.
    Com todos os medicamentos do Banco Central, e mesmo assim o crescimento da UE é mediocre e agora até vamos ter abrandamento economico.
    O medo é incutido nas pessoas para os bancos ganharem dinheiro.
    Os bancos arranjam formas de ganharem dinheiro a todo custo.
    Estão a abrir outra vez o credito ao consumo.
    Margens de 0,7% num financiamento a 40 anos, é mesmo para quem quer dar um tiro no pé.
    Mais uma vez querem apresentar numeros no curto prazo.
    Isto vai correr mal outra vez aos bancos caso haja um aumento do desemprego e as pessoas comecem a entrar em incumprimento.
    Hoje qualquer pessoa com a quarta classe antiga geria melhor um Banco que os banqueiros que lá estão.
    Os Grandes gestores das empresas a primeira coisa que fazem quando reestruturam empresas é despedir pessoas para reduziram os custos e escravizarem os que lá ficam. E assim justificam os aumentos dos lucros.
    Os banqueiros aumentam as comissoes das contas, porque fazem creditos ruinosos que nao dão margens sustentadas.
    Concordam com este comentário: NMGS
  16.  # 17

    As contas são relativamente fáceis de fazer.
    Cotações do Bankinter (ou qualquer outro que o faça) a 40 anos com variável ou fixa (só nos 1ºs. 30), resulta num ónus para o mutuário em mais 50% no final do contrato.
    Sugestão: Se o mutuário tiver arcaboiço financeiro para suportar a fixa, opte por transferir mensalmente para a conta esse mesmo valor (faça de conta que está a pagar), mas subscreva em variável.
    Verá que após os 15 anos em que não se prevê retoma financeira mundial que possa positivar a Euribor, já terá constituído uma poupança equivalente a 7-8 anos de prestações.
    15 + 8 = 23 , sendo que nesses 8 anos pode suportar um impacto negativo na variável até ao dobro do que estava a pagar!
    E é óbvio que a existir inversão da tendência, esta nunca será imediata, mas gradual.
    Além de que, para a variável chegar ao dobro, a Euribor teria de se situar acima dos 3%, algo que na economia global atual é muito improvável de acontecer.
  17.  # 18

    O que recomendam?

    Variável:
    Spread de 1,75%
    Euribor 12 meses, revista em maio, com valor de (-0,11%).
    TAN = 1,75 - 0,11 = 1,64%
    A manter-se a euribor nos -0,3 até próximo maio, tan poderá ser 1,45% (SE)

    Fixa: 1,70%

    Neste momento, a variável é menor, porém mais cedo ou mais tarde a euribor volta para 0%, nesse cenário a fixa já aparenta ser melhor. Então se considerarmos que a euribor volta à sua média (nos 2%), então 1,70% fixa ainda soa melhor.
    Por outro lado, as taxas variáveis e fixas poderão baixar nos próximos tempos, ou aumentar...


    Existem ainda as seguintes alterações a considerar:
    - Mudança de liderança no BCE (julgo que é já em novembro).
    - Próximo ano (acho que em janeiro) muda a fórmula de cálculo da Euribor.

    Estarei a analisar mal? Qual a vossa opinião?
  18.  # 19

    Acho esse spread para taxa variavel, elevado :(
    Concordam com este comentário: ricat, damned
  19.  # 20

    o Santander já esta a fazer 1% de spread
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