Estive a pesquisar em tópicos já publicados e não encontrei resposta à minha dúvida: quanto tempo em média demora um banco aprovar pedido de crédito habitação?
Considerem seguintes factores: 2 preponderentes; efectivos; jovens; prestação atribuída na simulação não excede 30% do total dos ordenados; sem fiador...
penso que um dos factores que mais podem acelerar uma resposta, é o historial dos proponentes nesse banco. podem até ganhar o suficiente mas suponha que é efectivo numa empresa que devido á crise, pode deixar de laborar e ter de despedir pessoal. penso que os bancos sem fiador e depende do fiador, são mais esquisitos hoje em dia a conceder creditos.
Aprovação do crédito depende das condições que estiver a negociar. Com esses dados e se aceitar as condições prçaro dos bancos é coisa rápida. Se quiser andar na luta pelas melhors condições possíveis, poderá demorar bastante tempo.
O tempo de aprovação geralmente é rápido. Aquando da simulação a pessoa que a faz costuma dar um feedback relativamente a isso.
Há sempre 3 factores importantes para a aprovação de um crédito habitação; - Taxa de esforço; - Avaliação do imóvel; - Situação profissional.
->A taxa de esforço serve para calcular a capacidade creditica do\s proponente\s, e esta não convém ultrapassar os 35% do rendimento mensal bruto, pelo menos no meu Banco. Estes 35% não podem ser ultrapassados não só com a soma do crédito que vai adquirir mas também com outros créditos que continuarão em vigência (exemplo : crédito automóvel).
Cálculo da taxa de esforço ; Rendimento Anual Bruto / 12 = Rendimento mensal bruto X 0.35 (isto dá-nos uma perspectiva da prestação ou soma de prestações que podemos ter para atingirmos os 35%)
Soma da prestação ou prestações / Rendimento mensal bruto x 100 (esta conta não pode ultrapassar os 35)
-> Avaliação do imóvel - Este é o factor mais determinante na atribuição de crédito habitação. Actualmente o mercado está a apertar o cinto e maioria dos bancos tenta não financiar mais de 80% do valor do imóvel que vamos hipotecar, porém ainda há situações em que o Banco financia até 90%.
Se fosse este o caso tudo estaria bem. O valor a calcular seria o valor do financiamento (88000 / 100000 = 0.88 x 100 = 88% ) Agora se o financiamento fosse superior a 90.000 €, ai sim teríamos um problema pois passávamos a margem dos 90% na relação Garantia/Financiamento. Por outro lado o valor de financiamento não pode ultrapassar o valor da escritura, como crédito para habitação própria permanente.
-> A situação profissional, torna-se importante pois ela determina se o Banco solicitará fiadores ou outras garantias, ou não.