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  1.  # 1

    E quais são valores aceitáveis para estas duas taxas?

    E quais são inaceitáveis que devo recusar imediatamente?
  2. Ícone informação Anunciar aqui?

  3.  # 2

    Aplica a mesma lógica do que quando compra sapatos. Sabe até quanto está disposta a pagar e procura em vários sítios, neste caso pede várias simulações aos bancos.
  4.  # 3

    Colocado por: Livia30E quais são valores aceitáveis para estas duas taxas?

    E quais são inaceitáveis que devo recusar imediatamente?


    depende, depende e ... e depende

    o spread costuma ser maior em créditos de valores baixos e menor em créditos de valores altos

    a taeg é calcula com todos os custos, inclusive os seguros, que são vão aumentando e bastante com a idade das pessoas.

    por isso a logica da compra sapatos, embora possa parecer irónica não é de todo disparatada.
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  6.  # 4

    nao percebo a logica da compra de sapatos... so quero saber se devo estar mais preocupada com o spread or TAEG e porque? Tenho simulacoes dispars onde o spread e baixo numa mas taeg alta e na outra o contrario... Tenho que escolher uma das duas e faz me confusao perceber qual a longo prazo tem mais impacto
    • AMVP
    • 14 Fevereiro 2020

     # 5

    Na fine tem todos os custos do crédito no final do contrato, caso a taxa de mantenha.
  7.  # 6

    Colocado por: Livia30nao percebo a logica da compra de sapatos... so quero saber se devo estar mais preocupada com o spread or TAEG e porque? Tenho simulacoes dispars onde o spread e baixo numa mas taeg alta e na outra o contrario... Tenho que escolher uma das duas e faz me confusao perceber qual a longo prazo tem mais impacto


    Muito provavelmente tem é de estar mais preocupada com os seguros e comissões mensais.
    TAEG's e MTIC's, a menos que saiba como foram calculados e consiga recalcular usando os mesmos pressupostos para ambas as propostas é completamente inútil!
    • Axe
    • 14 Fevereiro 2020

     # 7

    Segundo me recordo, a taeg engloba todas os custos associados, incluindo seguros, por isso é um dos melhores índices para avaliar o crédito
  8.  # 8

    Colocado por: Livia30nao percebo a logica da compra de sapatos... so quero saber se devo estar mais preocupada com o spread or TAEG e porque? Tenho simulacoes dispars onde o spread e baixo numa mas taeg alta e na outra o contrario... Tenho que escolher uma das duas e faz me confusao perceber qual a longo prazo tem mais impacto


    Só com essa informação é difícil darem-lhe uma resposta boa. Tem que olhar para todos os dados que lá vêm e analisar.

    Por exemplo na que tem spread mais baixo e TAEG mais alta pode ser devido aos seguros contratados ao banco. Se as restantes taxas e taxinhas forem idênticas, e não tiver penalização na contratação de seguros fora do banco, pode procurar os seguros fora e aí compensar em relação à outra que tem a TAEG mais baixa.

    Agora também pode ser devido às taxas de manutenção de contas, obrigatoriedade de ter cartões visa com anuidade, etc que a TAEG é alta, se for por aí se calhar já lhe vai compensar mais a outra opção.

    Tem que analisar todos os valores, ver as opções de ter os seguros fora do banco etc e fazer as suas contas, olhar só para as "letras grandes" muitas vezes tem coisas escondidas por trás.
  9.  # 9

    Colocado por: tiagooliveira20

    Só com essa informação é difícil darem-lhe uma resposta boa. Tem que olhar para todos os dados que lá vêm e analisar.

    Por exemplo na que tem spread mais baixo e TAEG mais alta pode ser devido aos seguros contratados ao banco. Se as restantes taxas e taxinhas forem idênticas, e não tiver penalização na contratação de seguros fora do banco, pode procurar os seguros fora e aí compensar em relação à outra que tem a TAEG mais baixa.

    Agora também pode ser devido às taxas de manutenção de contas, obrigatoriedade de ter cartões visa com anuidade, etc que a TAEG é alta, se for por aí se calhar já lhe vai compensar mais a outra opção.

    Tem que analisar todos os valores, ver as opções de ter os seguros fora do banco etc e fazer as suas contas, olhar só para as "letras grandes" muitas vezes tem coisas escondidas por trás.


    O factor mais comum para inviabilizar comparações de TAEG's e MTIC's é que há banco que o calculam com o spread final e outros com o spread base!
    Porquê? Simplesmente porque a banca, no geral, não quer que qualquer leigo pegue em 2 propostas e só olhando para um número saiba qual é a melhor proposta. Isso seria simplificar demasiado a coisa, e assim sendo o banco mais barato seria quase sempre o "vencedor". Isso geraria uma concorrência quase perfeita, as margens seriam esmagadas e BOOM, só o(s) 2 ou 3 mais fortes sobreviveriam. E depois de sobreviverem aumentariam os spreads em conluio! Simplificando bastante é isto!
    Concordam com este comentário: nmex2
    • nmex2
    • 14 Fevereiro 2020

     # 10

    Colocado por: Livia30nao percebo a logica da compra de sapatos... so quero saber se devo estar mais preocupada com o spread or TAEG e porque? Tenho simulacoes dispars onde o spread e baixo numa mas taeg alta e na outra o contrario... Tenho que escolher uma das duas e faz me confusao perceber qual a longo prazo tem mais impacto


    estude, ou aprenda, sobre o assunto,.. se não percebe a lógica da compra de sapatos (uma analogia) e a sua preocupação é apenas o spread ou TAEG, vai ver que tem algo a aprender, e que lhe trará benefícios no futuro... estamos a falar do seu dinheiro.

    como não gostou dos sapatos, vamos falar de pizzas... está a tentar comprar uma pizza, mas a lista de sabores é longa e variada:
    por um lado olha para as bases, fina e estaladiça, alta e fofa, etc.. o spread...
    depois olha para o tamanho/número de fatias (nunca percebi porque doa o tamanho das pizzas por número de fatias... um círculo não se pode dividir de igual forma, indepdente dp dia,erro...) ... a TAEG..

    o problema é que há pizzas que levam 4 ingredientes, outros 3... mas os 4 são menos saborosos do que os 3 da outra...

    depois quando chega a pizza ao prato, não a vai comer toda de uma vez, certo? vai fatia a fatia... no crédito, deverá (se decidir estudar) dividir o aus to em pequenas porções e entender o que cada uma influência no resultado final, e o que cada proposta lhe adiciona de vantagem para si, como cliente.

    assim de repente:
    spread
    indexante (se vor variavel) ou taxa fixa
    seguro
    comissoes e taxas
    produtos cruzados

    cada um destes itens acima, já se subdivide noutros tantos... exemplo: tipo de seguro, cobertura, titulares, etc..
    Concordam com este comentário: luisDS
    • nmex2
    • 14 Fevereiro 2020

     # 11

    Colocado por: luisDS

    O factor mais comum para inviabilizar comparações de TAEG's e MTIC's é que há banco que o calculam com o spread final e outros com o spread base!
    Porquê? Simplesmente porque a banca, no geral, não quer que qualquer leigo pegue em 2 propostas e só olhando para um número saiba qual é a melhor proposta. Isso seria simplificar demasiado a coisa, e assim sendo o banco mais barato seria quase sempre o "vencedor". Isso geraria uma concorrência quase perfeita, as margens seriam esmagadas e BOOM, só o(s) 2 ou 3 mais fortes sobreviveriam. E depois de sobreviverem aumentariam os spreads em conluio! Simplificando bastante é isto!
    Concordam com este comentário:nmex2


    como se combate isso? fazendo o trabalho de casa, estudando, preparando calculos ... infelizmente, muitas pessoas da parte de trás do balcão, começam a perder-se, se forem feitas as questões certas, com o trabalho de casa
    Concordam com este comentário: luisDS
  10.  # 12

    Eu dou um exemplo do porquê a taeg das fin é enganadora:
    Na contratação do meu CH as fin saiam todas com os valores dos seguros de forma automática. Como eu consegui negociar bastante o valor dos mesmos a taeg na fin não correspondia à realidade. A somar a isto ainda tive a oferta de alguns dos custos iniciais, ofertas essas que não estavam descontadas no cálculo da taeg.

    O melhor a fazer é mesmo uma tabela onde você coloca todos os campos que interessam e compara os mesmos:
    -spread
    -custos manutenção (atenção às condições da conta, transferências grátis, etc)
    -custos cartões se aplicável
    -custo seguros (se possível sem obrigação /bonificação de fazer no banco)
    -custos iniciais
    -comissão da transferência da prestação
    -outras obrigações (ppr por exemplo)

    Faça a conta mensal e veja o que sai mais barato
  11.  # 13

    Colocado por: manelvcEu dou um exemplo do porquê a taeg das fin é enganadora:
    Na contratação do meu CH as fin saiam todas com os valores dos seguros de forma automática. Como eu consegui negociar bastante o valor dos mesmos a taeg na fin não correspondia à realidade. A somar a isto ainda tive a oferta de alguns dos custos iniciais, ofertas essas que não estavam descontadas no cálculo da taeg.

    O melhor a fazer é mesmo uma tabela onde você coloca todos os campos que interessam e compara os mesmos:
    -spread
    -custos manutenção (atenção às condições da conta, transferências grátis, etc)
    -custos cartões se aplicável
    -custo seguros (se possível sem obrigação /bonificação de fazer no banco)
    -custos iniciais
    -comissão da transferência da prestação
    -outras obrigações (ppr por exemplo)

    Faça a conta mensal e veja o que sai mais barato


    concordo, mas só 2 notas:
    - onde escreveu spread deve estar o valor da prestação inicial (devolução de capital e juro)
    - Os custos iniciais não devem ter grande influência na escolha da proposta. Normalmente de banco para banco podem variar 200 ou 300€. Ora quando divididos por 40 anos, por exemplo, dá 50 ou 60 cêntimos por mês e esse é o valor que deve entrar na comparação. Uma diferença de 1€ no seguro da casa, por exemplo, a 40 anos serão 480€ no final do contrato.
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