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    • qpek
    • 13 fevereiro 2022

     # 1

    Boa noite, não sei se já foi aqui discutido isto mas venho aqui expor a minha situação e pedir opiniões.
    Tendo em conta as noticias que temos visto sobre a inflação e uma provável subida das taxas de juro tenho ponderado se é uma boa altura para mudar o crédito habitação para taxa fixa de forma a prevenir um possível disparo acima do normal para a Euribor que por consequência suba para valores complicados a prestação da casa.

    Neste momento, pagamos 315€ mês, num crédito inicial de 135.000€ com prazo de 40 anos. Temos spread de 1.1% sendo que a Euribor quando fizemos o contrato estava a -0,497%.
    Na altura fizemos taxa variável pois as previsões eram que a Euribor continuasse negativa nos próximos 3-4 anos, mas desde então até já se fala da possibilidade de atingir valores positivos este ano.
    O meu receio é mesmo que as taxas de juro sigam a loucura da inflação e venham por ai a cima. Neste momento estamos bastante confortáveis e nem que a prestação por exemplo atinja os 500-600€ vamos ter problemas...isso vai sim afetar a nossa capacidade de ir investindo na casa (mobiliário/obras)...mas se falarmos em valores de 700-800€ se calhar aí a coisa começa a complicar.

    Estive a fazer umas simulações para transferência de credito, e no bankinter consegui 360€/mês com taxa fixa a 20 anos e variável nos restantes, ainda vou lá passar e tentar saber melhor todos os pormenores.

    Sou eu que estou a exagerar ao andar preocupado com isto ou mais alguém acha que se isto continuar assim vamos ter aí as taxas de juro a atingir ou até a passar os valores mais altos dos ultimos 20 anos?
    • Cvera
    • 13 fevereiro 2022

     # 2

    Quando fez o seu credito não lhe entregaram a Fine? Lá tem os valores para um aumento da taxa de juro até ao máximo que já se registou nas taxas de juros. Talvez ajude ler a Fine para ter uma noção realmente de um aumento de 1, 2 ou 5 e qualquer coisa% (máximo registado).
  1.  # 3

    Quando fez a simulação está lá o valor máximo que pode obter...
    Eu fixei a um ano pelas flutuações, espero que aguente até Abril que renovo.
    Esses 1.1 tem margem para renegociar já leio pessoal a 0.9 numa possível subida ajuda.
    Por último tente amortizar antes das subidas. E temos que estar metalizados que as crises vão e vem...
  2.  # 4

    As taxas de juro vão subir. Aliás, possivelmente ainda este ano... Precisamente por causa da inflação, dado que a subida das taxas de juro é um dos mecanismos usados para combater a inflação.

    Portanto o subida da prestação é uma realidade mais ou menos próxima. Se fez o seu CH após 2017, pode ir ver a a FINE e tem lá uma estimativa de quanto seria a sua prestação com o indexante mais alto dos 20 anos anteriores à data da FINE (e não me parece que as taxas vão para esses níveis). Em CH anterior a 2017, essa informação não era facultada...

    Se tem spread de 1,1p.p. deve ser um crédito recente, o banco pode não estar muito disponível para rever, quer por ainda ser recente, quer porque a margem para revisão é baixa. E com uma margem de revisão tão baixa, transferir pode também não ser viável (a transferência tem custos...)

    Conclusão: Não entre já em panico, mas prepare-se.
  3.  # 5

    Colocado por: ZeMac86As taxas de juro vão subir. Aliás, possivelmente ainda este ano... Precisamente por causa da inflação, dado que a subida das taxas de juro é um dos mecanismos usados para combater a inflação.

    Portanto o subida da prestação é uma realidade mais ou menos próxima. Se fez o seu CH após 2017, pode ir ver a a FINE e tem lá uma estimativa de quanto seria a sua prestação com o indexante mais alto dos 20 anos anteriores à data da FINE (e não me parece que as taxas vão para esses níveis). Em CH anterior a 2017, essa informação não era facultada...

    Se tem spread de 1,1p.p. deve ser um crédito recente, o banco pode não estar muito disponível para rever, quer por ainda ser recente, quer porque a margem para revisão é baixa. E com uma margem de revisão tão baixa, transferir pode também não ser viável (a transferência tem custos...)

    Conclusão: Não entre já em panico, mas prepare-se.


    Como consegue afirmar que as taxas de juros vão subir??? Já ouço essa historia, desde 2017, o que é certo é que ate estão abaixo do que estavam em 2017. Acredito que vão subir, mas também acredito que não será como o que o pessoal anda a pintar. Acredito que estejam proximas de 0 em 2023/2024
    • MS_11
    • 14 fevereiro 2022

     # 6

    https://www.dinheirovivo.pt/economia/nacional/taxas-de-juro-no-credito-a-habitacao-podem-estar-em-1-em-2025--14564689.html

    A visão deste notícia não parece descabida.

    Diria até que juros abaixo de 1% não são economicamente saudáveis porque também não permitem estimular aforro, ou ajudam a criar a noção de excesso de liquidez que empurra sempre a inflação.

    Se conseguirmos ter juros na casa dos 1%, é bom para todos.
    Concordam com este comentário: hsousa
  4.  # 7

    Colocado por: BrunoMoreira_1993

    Como consegue afirmar que as taxas de juros vão subir??? Já ouço essa historia, desde 2017, o que é certo é que ate estão abaixo do que estavam em 2017. Acredito que vão subir, mas também acredito que não será como o que o pessoal anda a pintar. Acredito que estejam proximas de 0 em 2023/2024


    Consigo afirmar do mesmo modo que o Bruno também acredita que vão subir, é inevitável. Agora eu fui de facto além disso e disse que possivelmente ainda sobem este ano e aqui já é opinião pessoal que baseio nas últimas pressões que a Lagarde anda a sofrer por parte do membros do Conselho do BCE (algo influenciados pela viragem de politica do FED).
  5.  # 8

    Os bancos são os mais interessados e os mais informados. A taxa fixa que oferecem poderá ser uma boa referência para o futuro...
    Concordam com este comentário: ZeMac86
  6.  # 9

    O meu ex.gerente de um Banco grande afirmou me recentemente que seguramente a Euribor ira subir dentro de 2/3 anos? A Deco proteste pensa sera mais rapidamente? Hoje muito s bancos ja estão a oferecer também a fixa? Sera uma escolha pessoal de cálculos e certezas...Numa variável cada amortização fica por norma 0,5%, numa fixa serão 2%, O que e relevante sera sempre o seguro de vida que ira sempre aumentar consoante os anos, Mas isso também poderá fazer ha parte. Nao sou perito na matéria , mas se subir um ponto....por exemplo em vez de pagar 315,00 poderá ir pagar +40.00/50.00 Oxalá esteja enganado....Penso que sera mais fácil acho eu mudar de variável para fixa dentro do mesmo Banco?Se eventualmente mudar para uma fixa poderá ficar com 360,00, + seguros, Conforme aqui mencionado Tambem recebi uma proposta do Bankinter com variável a 5 anos e depois fixa.........As vezes bancos mais pequenos como o CA podem oferecer melhores opções?Ou fazer um PPR a longo prazo e ir amortizando?

    Eu ando com um dilema, tenho uma fixa de 420,00 a 2,75% e faltam 9 anos, num montante de 40.000 que quero amortizar ou evtl. passar para uma variável a 1, 1 % e depois amortizar?
  7.  # 10

    Colocado por: laranasO meu ex.gerente de um Banco grande afirmou me recentemente que seguramente a Euribor ira subir dentro de 2/3 anos? A Deco proteste pensa sera mais rapidamente? Hoje muito s bancos ja estão a oferecer também a fixa? Sera uma escolha pessoal de cálculos e certezas...Numa variável cada amortização fica por norma 0,5%, numa fixa serão 2%, O que e relevante sera sempre o seguro de vida que ira sempre aumentar consoante os anos, Mas isso também poderá fazer ha parte. Nao sou perito na matéria , mas se subir um ponto....por exemplo em vez de pagar 315,00 poderá ir pagar +40.00/50.00 Oxalá esteja enganado....Penso que sera mais fácil acho eu mudar de variável para fixa dentro do mesmo Banco?Se eventualmente mudar para uma fixa poderá ficar com 360,00, + seguros, Conforme aqui mencionado Tambem recebi uma proposta do Bankinter com variável a 5 anos e depois fixa.........As vezes bancos mais pequenos como o CA podem oferecer melhores opções?Ou fazer um PPR a longo prazo e ir amortizando?

    Eu ando com um dilema, tenho uma fixa de 420,00 a 2,75% e faltam 9 anos, num montante de 40.000 que quero amortizar ou evtl. passar para uma variável a 1, 1 % e depois amortizar?


    Devias trocar de ex gerente para aconselhamento.

    Eu não estou nada certo que a Euribor vá subir, e ainda que suba, nunca será drástico. Deixa ver o que acontece.
    Estas pessoas agradeceram este comentário: Zafa
  8.  # 11

    Se ainda não subiu e já estão em pânico, é porque se meteram num crédito sem olhar devidamente para a FINE.
    As letras nessa parte nem são pequenas, com grelhas e tudo á mistura.

    Se nem as letras grandes leram, nem quero imaginar as pequenas. 🙁

    Enfim, seguramente as taxas de juro vão subir, quando é que não se sabe… mas vão subir gradualmente e em meios pontos percentuais (ou menos).

    O pessoal habituou-se ás taxas de juro negativas, que já por si é uma situação anormal que se tornou levianamente normal… o que claramente não é.

    Viva a sua vida normalmente, não desespere por algo que ainda não aconteceu. Releia a FINE e análise o pior dos cenários ( analisar … não é meter-se em posição fetal a chorar ).

    Pôr algum de parte é sempre imperativo … just in case …
    Concordam com este comentário: desofiapedro
    Estas pessoas agradeceram este comentário: desofiapedro
  9.  # 12

    Já agora acrescento... Os bancos, por norma e de uma forma prudencial, quando analisam a capacidade financeira para CH, calculam o impacto da subida das Tx na prestação e a capacidade dos mutuários pagaram essa prestação agravada.

    Isto significa, em princípio, que o banco que lhe emprestou o dinheiro acredita que consegue continuar a pagar a prestação mesmo que o indexante suba 2 ou 3p.p.. Se o banco acredita nisso, você também devia acreditar e não entrar já em panico... A menos que entretanto e como as taxas estão tão baixas, se tenha esticado noutras despesas fixas mensais.
    Concordam com este comentário: peeedrooo
  10.  # 13

    Colocado por: QuilleuteSe ainda não subiu e já estão em pânico, é porque se meteram num crédito sem olhar devidamente para a FINE.
    As letras nessa parte nem são pequenas, com grelhas e tudo á mistura.

    Se nem as letras grandes leram, nem quero imaginar as pequenas. 🙁

    Enfim, seguramente as taxas de juro vão subir, quando é que não se sabe… mas vão subir gradualmente e em meios pontos percentuais (ou menos).

    O pessoal habituou-se ás taxas de juro negativas, que já por si é uma situação anormal que se tornou levianamente normal… o que claramente não é.

    Viva a sua vida normalmente, não desespere por algo que ainda não aconteceu. Releia a FINE e análise o pior dos cenários ( analisar … não é meter-se em posição fetal a chorar ).

    Pôr algum de parte é sempre imperativo … just in case …
    Concordam com este comentário:desofiapedro
    Estas pessoas agradeceram este comentário:desofiapedro


    Tal e qual. Eu quando fiz o meu há 4 anos foi exatamente essa grelha que eu vi todinha, até ao fim das 480 prestações. Garanti que era essa que eu conseguiria pagar, portanto quando se fala nas subidas não acho engraçado mas não me passo.
    Concordam com este comentário: Quilleute
  11.  # 14

    O meu spread é 0.85 e consegui diminuir a prestação retirando o seguro de vida do banco. Procure na tranquilidade e na Prevoir. São muita mais baratos e com uma cobertura superior.
  12.  # 15

    Colocado por: alexandrapinheiroProcure na tranquilidade e na Prevoir.


    Na Real também é bom simular.
  13.  # 16

  14.  # 17

    Por acaso hoje baixaram.



    Aqui
  15.  # 18

    "No prazo de 12 meses, a taxa Euribor caiu hoje para -0,285%, menos 0,002 pontos, depois de ter subido para um novo máximo desde agosto de 2020, de -0,283%, contra o atual mínimo de sempre, de -0,518%, verificado em 20 de dezembro de 2021."

    Ou seja, baixou hoje 0,002 após uma subida de 0,235 desde Dezembro.
  16.  # 19

    Mesmo que subam nada impede os bancos, como de resto já aconteceu, de reajustarem spreads e na prática as TAN pouco sofrem.
  17.  # 20

    Com spreads actualmente de 0,85 (sem negociar) não há muita margem para reajuste por parte dos bancos.
 
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