Colocado por: miguelgNa folha excel não vejo nada de arrogante nem cómico, apenas contas...
Colocado por: miguelg
Quer contribuir para explicar porque isso acontece? Estamos a falar de 276 prestações, de que redução na prestação precisa para chegar aos milhares?
Colocado por: luisvvContribuo, claro. A folha de calculo esta errada. Se amortiza 10 euros, o seu ganho será a redução dos juros sobre esse valor. Grosso modo, 3% anuais sobre 10 euros, durante 23 anos. 30 cêntimos ano, portanto. Tem outro ganho, se assumir que aplica os 30 cêntimos poupados, mas é marginal.
Portanto, respondendo à sua pergunta, precisaria de mais anos de vida dique os que lhe restam.
Colocado por: miguelg
Não coloquei as poupanças anuais simplesmente porque teria de esperar mais 10 anos por cada ano em que colocasse a poupança anual, e assim só teria o reflexo total daqui a 20 anos.
Para alem que a simulação diz respeito à data actual, nada garante que daqui a 1, 2, 3 anos as taxas continuem nos mesmos valores. Agora o que sabemos é que se fizeres hoje um CT daqui a 10 anos se o pais não for á felência irás reeber 7,1% menos imposto IRS.
A ideia que te quis passar foi ao fim de 10 anos qual era o investimento mais rentavel, mesmo que coloque na fórmula FV a taxa do CT 7,1 * 0,75 (IRS) dá 58.148€ o que não consegue ser superior ao valor a que chegamos no caso da não amortização, mas repara que tambem não considerei os 500€ mais coisa menos coisa que iria receber a mais de irs.
Mas queres mesmo que eu te demonstre que não compensa para 20 anos?
Considera que estamos a falar de uma TAEG 3% ou seja já considera seguro vida não esqueças que o multirisco tens de retirar pois esse é um seguro obrigatório por lei terás de o pagar sempre com empréstimo ou sem empréstimo.
Atão vamos lá:
Seguro vida 1 pessoa de 40.000 ronda os 10€
O mesmo empréstimo 40.000€ a 20 anos a 3% prestação = 221,84 + 10 vamos arredondar para cima ~= 240€
Ficamos com =FV(0,03/12;12*20;240) = 78 792,48 €
Pegando nas nossas contas inicias tinhamos ao fim de 10 anos um valor total de 62.596 vamos agora pegar nesse dinheiro e aplica-lo por mais 10 anos agora tambem a 3% porque não sabemos se os CT vão valer os tais 7,1% daqui a 10 anos (honestidade intelectual)
Obtemos o valor de 84.123,78
Ora parece que neste caso ainda continua a ser vantajoso meter o dinheiro a render juros, e não esquecer os 500€ de abatimento no irs que nesse caso teriamos de somar mais 10.000€ bom será que temos de por este dinheiro tambem a render juros????
Caro miguelg:
1º aconselho-te a refazeres a tua folha excel, tem lá uns erritos e depois tem outros pormenores que demonstram que ainda não dominas completamente a matematica sabias que A1*12+A2*12+A3*12+A4*12+A5*12 É o mesmo que (A1+A2+A3+A4+A5)*12 ou ainda como estamos a falar de excel sum(A1:A5)*12
2º O que tu dizes não é inteiramente falso, em determinadas circunstâncias é preferivel amortizar a casa, há coisa de 5 anos atrás era preferivel amortizar a casa tinhamos a euribor entre 4% e 5% e taxas de juro de 1% aqui sim é preferivel amortizar a casa.
Mas neste momento quando temos taxas de juro de 7,1% e euribor a 1% é óbvio que é preferivel colocar o dinheiro a render, gerir dinheiro não é uma coisa imutável temos de ir ao sabor da economia.
3º Depois temos outros factores como o factor psicológico, sabe muito bem não ter nenhuma divida, não ter preocupações se vamos conseguir pagar a próxima prestação, e isso tambem pode ser tomado em atenção. Mas se estamos a falar exclusivamente de money, então temos de olhar para as taxas que estão à nossa frente e com essas taxas fazer as continhas.
Já estás convencido ou ainda não?
Já agora para que possas sempre ir aprendendo qualquer coisa como é que eu cheguei ao valor de 84.123,78 deves utilizar o juro composto e não é 62596 * 1,03 = 64473 * 1,03 = ... ... não, não é assim utlizas a seguinte formula. = valor * (1+juro)^nºde anos
valor ao fim dos primeiros 10 anos = 62596
juro = 0,03
Nº de anos = 10
62596*(1+0,03)^10 = 84.123,78
Colocado por: hfviegastemos de considerar o abatimento do seguro vida no irs
Colocado por: becas
O valor do seguro de vida deixou de ser abatível em 2011.
Colocado por: hfviegas
Ó Becas agora é que me lixaste as contas todas, prontosss tens razão miguelg é preferivel amortizar LoL
Colocado por: loverscout
LOLOL ah entao se fosse aceite fiscalmente ja nao era preferivel amortizar?
Colocado por: hfviegas
Não baralhes o miguelg, à data de 25/05/2012 é preferivel por o dinheiro a render juros.
Colocado por: loverscouttudo depende da taxa de juro do deposito e das condições do credito!
Colocado por: hfviegasMigueg
Agora só mesmo para ser chatinho, se queres considerar o seguro de vida, então tambem temos de considerar o abatimento do seguro vida no irs
seguro = 15€
meses = 12
anos = 20
devolução no irs = 30% até á data
15 * 12 * 20 = 3600 * 0,3 = 1080€ a somar aos 84.123,78
Vamos considerar os juros dos 1080€ :-)
Colocado por: luisvv
Contribuo, claro. A folha de calculo esta errada. Se amortiza 10 euros, o seu ganho será a redução dos juros sobre esse valor. Grosso modo, 3% anuais sobre 10 euros, durante 23 anos. 30 cêntimos ano, portanto. Tem outro ganho, se assumir que aplica os 30 cêntimos poupados, mas é marginal.
Portanto, respondendo à sua pergunta, precisaria de mais anos de vida do que os que lhe restam.Concordam com este comentário:eu
Colocado por: eu
Obviamente!
Colocado por: miguelg
Estou a ver que sabe fazer contas e que tem um bom empréstimo porque pelos vistos só paga prestações de ano a ano :) essa dos 30 centimos por ano teve piada.
Já agora sabe o que acontece quando faz uma amortização?
Estou a ver que sabe fazer contas e que tem um bom empréstimo porque pelos vistos só paga prestações de ano a ano :) essa dos 30 centimos por ano teve piada.
Já agora sabe o que acontece quando faz uma amortização?
Colocado por: loverscout
eu nao sei o acontece........ explique la o que acontece quando se faz uma amortização??!!!! do inicio ao fim.....