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1. • miguelg
   • 23 fevereiro 2014

    # 741

   Se deixa de pagar prestação de empréstimo, vai ter pelo menos essa folga no orçamento mensal e pode aplicar esse valor por exemplo em DP, logo vai ter os tais 2% de juros e não paga mais juros de empréstimo, ie, saldo positivo de 2%.
2. • J.Fernandes
   • 23 fevereiro 2014

    # 742

   Colocado por: miguelgSe deixa de pagar prestação de empréstimo, vai ter pelo menos essa folga no orçamento mensal e pode aplicar esse valor por exemplo em DP, logo vai ter os tais 2% de juros e não paga mais juros de empréstimo, ie, saldo positivo de 2%.

   
   Não me tinha esquecido desse pormenor, apenas quis simplificar. Porque se tivermos em conta a capitalização das rendas mensais a render a 2%, também temos de considerar, por outro lado, a capitalização daqueles 0,5% sobrantes que também podem render a 2%.
   
   Se fizer as contas para valores de 100.000,00€, renda mensal de 400€ e 20 anos de prazo, por exemplo, vai chegar à conclusão que no fim do prazo tem mais dinheiro se não tiver amortizado e capitalizado o saldo positivo de juros, do que se tivesse capitalizado as rendas mensais a 2%. Com a grande vantagem de ao longo deste período ter tido sempre liquidez, para poder fazer face a um imprevisto.
3. • eu
   • 23 fevereiro 2014

    # 743

   Lá vamos nós voltar ao mesmo... ;)

   Concordam com este comentário: loverscout
4. • J.Fernandes
   • 23 fevereiro 2014

    # 744

   Colocado por: euLá vamos nós voltar ao mesmo... ;)

   
   Tem razão, já há aqui uma longa discussão sobre isto, não vale a pena chover no molhado.
5. • miguelg
   • 23 fevereiro 2014

    # 745

   Colocado por: J.Fernandes
   Não me tinha esquecido desse pormenor, apenas quis simplificar. Porque se tivermos em conta a capitalização das rendas mensais a render a 2%, também temos de considerar, por outro lado, a capitalização daqueles 0,5% sobrantes que também podem render a 2%.
   
   Se fizer as contas para valores de 100.000,00€, renda mensal de 400€ e 20 anos de prazo, por exemplo, vai chegar à conclusão que no fim do prazo tem mais dinheiro se não tiver amortizado e capitalizado o saldo positivo de juros, do que se tivesse capitalizado as rendas mensais a 2%. Com a grande vantagem de ao longo deste período ter tido sempre liquidez, para poder fazer face a um imprevisto.

   
   
   As conclusões que obtive foi precisamente depois de fazer as contas... pode fazer de conta que não paga juros e assim vai ter no final do prazo mais dinheiro, mas o que conta é a diferença.
   
   Essa lógica aliás faz-me lembrar a dos benefícios fiscais com os juros do empréstimo de aquisição de habitação, se pagar ao longo do ano 2500 eur de juros e receber um beneficio fiscal de 500 eur, é verdade que recebe mais do que que se não tivesse empréstimo.