Antes de mais agradecer por este fantastico site e dizer que chegou a minha hora de fazer parte desta "familia"
A minha situação resume-se ao seguinte: Após ter visto uma casa de desinvestimento no BPI eu e a minha namorada optamos pela aquisição da mesma. O valor total do imóvel é de 52300€ (T2). Papelada toda tratada surgem as seguintes duvidas:
1) A nivel laboral a empresa para a qual trabalho tem protocolo com o BPI, ao questionar se teria (e é claro que tenho) algum beneficio (leia-se redução de spred ou taxas) foi-me respondido que nao teria direito devido a ser uma casa de desinvestimento. Será mesmo assim ou sera falta de vontade do banco?
2) O custo total de 52300€ é apresentado em 2 emprestimos, 35800€ (financiamento da aquisição) + 16500€ (credito muliopções), o 1º com um spred de 2,5% e o multiopções com spred 3%. Questionei o porque de nao ser um credito apenas para a totalidade deo emprestimo e a funcionaria respondeu que é norma do banco para casas de desinvestimento e como a casa tinha cedencia de posição (sera que é isto? ja n me recordo) a um investidor se fosse apenas feito um credito o spred seria de 3% uma vez que o banco teria que fazer escritura para o investidor e outra do investidor para mim (aumentando as taxas)......
pense bem, essas coisas dos protocolos, com as empresas.
posso dar o meu testemunho real, em 2003 era militar da marinha, e tinha um protocolo com a CGD, e era só beneficios, ate que um dia eu fui informar-me melhor, e descobri que não podia pedir uma alteração de spread durante 5 anos, que em 2003 era de 1,5%, pois bem os custos do processo era mais barato avaliações, e mais umas quantas coisas mas o que realmente interessava era o dobro, sim porque por aqueles anos o normal era nao ser acima de 1%, Tanto assim era que em 2007, consegui que baixa-sem o spread para 0,25%
por isso essas coisas de protocolos tem muito que se diga
Se são casas de desinvestimento imobiliário, habitualmente compensa mais contrair emprestimo no proprio banco. Acho estranho é esses spreads... O financiamento é a 100% correcto ?
Apos alguns dia de descanso, de regresso... FD a minha desconfiança ou receio é apenas o porque de n ser englobado tudo num so credito e a um spread identico. pq terei de fazer 2 escrituras de apenas vou fazer um credito á habitação. Segundo o que me foi dito no banco é que como a divida ao banco era de 35800€ nao seria possivel fazer a junçao total do valor num so credito, o excedente teria que ser em multiopçoes. tb me foi dito que durante x tempo a casa estava cedida a posição a um investidor e se fosse o credito pelo valor da casa estava sujeito as leis do mercado e nao com as vantagens de durante este tempo estar associada a venda pelo banco.
(continuando).... uma vez que ate ao final do tempo de cedencia de posiçao o investidor vendia com condiçoes vantajosas para os compradores e ao fim desse x tempo o investidor teria que escriturar a casa para o nome dele...
Nada de estranho, o banco teve apresentar um preço baixo para se ver livre do imóvel, agora tenta recuperar esse prejuízo ou parte dele, nas condições do crédito.
1) É normal o banco ter essa politica pois ao adquirir um imóvel de desinvestimento, já está a beneficiar de regalias que o banco dá: valor imóvel abaixo do valor de mercado e o empréstimo a 100% e como em quase tudo as promoções nunca são acumuláveis. Em relação a ir para outro banco, duvido que possa, normalmente essas aquisições têm como pressuposto o empréstimo ser do banco.
2) Em relação á proposta dos dois empréstimos, isso fazia-se muito antigamente para se "fugir" á antiga SISA, era uma forma de escriturar o imóvel pelo preço inferior ao da compra e assim pagar menos imposto. Assim, se fizer dessa forma que o banco diz, tenha em atenção, por quanto irá escriturar o imóvel, o melhor é sempre pelo valor da compra, para evitar ter mais valias "fictícias" aquando da venda. E tenha em atenção que crédito multiopçoes não é considerado habitação, logo todo o capital e juros que amortizar não poderá incluir como beneficio do IRS, enquanto houver este beneficio é sempre bom usufruir do mesmo.