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    • AXN
    • 21 maio 2013

     # 1

    Colocado por: carlosj39Estas contas de taxas de juro baixas têm que ter em conta o factor spread, ou seja o spread aplicado pela banca anula por completa a taxa de juro baixa. Enquanto ospolíticosde terceira categoria não legislarem para obrigar a banca a disciplinar os spreads, de nada vale (para a maioria dos famílias potencias compradoras de casa e agentes economicos), o banco central descer a euribor, isso é logo anulado pela gulodice da banca.


    Quando o Spread era quase ou mesmo 0, a banca era culpada e o governo tambem, agora são culpados por ter o spread a 4, 5 ou mesmo 6%. É sempre a banca o o governo. O cliente/eleitor, ou não sab ler os contratos e fazer contas, ou na altura das eleições, fazem gazeta e não vão votar.
    Concordam com este comentário: treker666
  1.  # 2

    Colocado por: adias

    Agora meta nas contas o facto de as rendas e os preços das casas estarem a cair (e assim continuarem por muitos anos). É capaz, ao fim de 10 anos, ter gasto apenas 50 000 e os 36k serem suficientes para comprar a casa......
    Concordam com este comentário:anatrindade

    Uma casa feita de quê?
  2.  # 3

    Colocado por: AXN

    Quando o Spread era quase ou mesmo 0, a banca era culpada e o governo tambem, agora são culpados por ter o spread a 4, 5 ou mesmo 6%. É sempre a banca o o governo. O cliente/eleitor, ou não sab ler os contratos e fazer contas, ou na altura das eleições, fazem gazeta e não vão votar.

    Também concordo que os spreads não deviam ser alterados conforme a maré. O que acho que os bancos deviam fazer, era analisar bem a quem podem emprestar dinheiro e quanto... Assim é o oito ou oitenta. As taxas actuais são um absurdo, e quando a euribor subir então aí é que quero ver... Mas suspeito que nesse momento os bancos irão baixar os spreads... e toca a renegociá-los
  3.  # 4

    Colocado por: sergio_pintasUma casa feita de quê?


    Uma casa de cal e cimento, com todos os confortos.
    Quem pensa que é um valor "absurdo", olhe bem à volta. Em Portugal há 40% de excesso de casas. Há quase duas casas para cada familia. Se acham que os preços vão resistir a isso... pensem duas vezes.
  4.  # 5

    Colocado por: sergio_pintasAssim é o oito ou oitenta. As taxas actuais são um absurdo, e quando a euribor subir então aí é que quero ver... Mas suspeito que nesse momento os bancos irão baixar os spreads... e toca a renegociá-los


    Duvido. Os spreads altos devem-se ao facto que os bancos portugueses não conseguem dinheiro ao valor da euribor, simplesemente. Os rácios depósito/empréstimo e o colosso de crédito "fantasma" garantido em terrenos que não valem nada levam a que os bancos centro-europeus exijam muito mais que euribor para emprestar aos bancos nacionais.
    Ora isto, até 2025, não parece ir mudar nem um milimetro. Até 2025 vamos ter em divida privada acima de 100% do PIB. Até 2025 os bancos nacionais não vão conseguir dinheiro a preço da uva mijona (vulgo euribor e taxa BCE).
    O caminho para inverter issso seria os bancos nacionais admitirem que tem centenas de milhares de milhões em créditos incobraveis garantidos com terrenos e imobiliário altamente especulativo. Mas isso é admitirem a falencia generalizada e execução de todas as garantias adicionais. Claro que não acontecerá e o pagode pagará a factura ano após ano.

    Quando, SE, a taxa euribor subir, as (poucas) familias que ainda conseguem pagar a prestacao deixarão de conseguir.
    Concordam com este comentário: anatrindade
  5.  # 6

    Mas esses "terrenos não valem nada " para quem ? Quem são os avaliadores considerados? È que segundo declarações recente do presidente do Instituto da Construção e do Imobiliário (podem ser lidas na página da ESAI)as " actuais avaliações imobiliárias feitas pela banca estão a atribuir valores aos imóveis de cerca de um quarto do seu valor de mercado "!


    Colocado por: adias

    Duvido. Os spreads altos devem-se ao facto que os bancos portugueses não conseguem dinheiro ao valor da euribor, simplesemente. Os rácios depósito/empréstimo e o colosso de crédito "fantasma" garantido em terrenos que não valem nada levam a que os bancos centro-europeus exijam muito mais que euribor para emprestar aos bancos nacionais.
    Ora isto, até 2025, não parece ir mudar nem um milimetro. Até 2025 vamos ter em divida privada acima de 100% do PIB. Até 2025 os bancos nacionais não vão conseguir dinheiro a preço da uva mijona (vulgo euribor e taxa BCE).
    O caminho para inverter issso seria os bancos nacionais admitirem que tem centenas de milhares de milhões em créditos incobraveis garantidos com terrenos e imobiliário altamente especulativo. Mas isso é admitirem a falencia generalizada e execução de todas as garantias adicionais. Claro que não acontecerá e o pagode pagará a factura ano após ano.

    Quando, SE, a taxa euribor subir, as (poucas) familias que ainda conseguem pagar a prestacao deixarão de conseguir.
  6.  # 7

    Colocado por: carlosj39Mas esses "terrenosnão valem nada" para quem ? Quem são os avaliadores considerados? È que segundo declarações recente do presidente do Instituto da Construção e do Imobiliário (podem ser lidas na página da ESAI)as " actuais avaliações imobiliárias feitas pela banca estão a atribuir valores aos imóveis de cerca deum quartodo seu valor de mercado "!


    São terrenos agricolas comprados abaixo de 1 euro/m2 e depois de alterado o PDM e loteados são avaliados a 300-500/m2. Fazem-se uns 3D pimposos sobre um novo hiper-mega-ultra empreendimento e vai-se ao banco pedir dinheiro. Depois do emprestimo entregue, muda-se o dinheiro para o paraiso fiscal e nem um tijolo.

    A construção de novas casas está acabada em Portugal por décadas. Estes terrenos nunca serão vendidos para mais nada que o que eram: agricolas. Quando muito, com sorte, industriais.
    O "preço de mercado" que os corruptos do imobiliário dizem que tem é apenas isso: palavras que o vento leva. Valem: nada. São um buraco imenso nos bancos. Ou eles admitem ou o pagode vai pagar.

    Junte-lhe os milhares de empréstimos a 100% ou mais do preço da casa, cujo valor agora é 70 ou 80%. Essas casas nunca serão vendidas pelo preço do empréstimo. E continuam a descer.

    Ou porque acha que as casas dos bancos são vendidas "com descontos", mas nunca a preços "mais baixos"??????
    Concordam com este comentário: anatrindade
  7.  # 8

    Colocado por: adiasSão terrenos agricolas comprados abaixo de 1 euro/m2 e depois de alterado o PDM e loteados são avaliados a 300-500/m2. Fazem-se uns 3D pimposos sobre um novo hiper-mega-ultra empreendimento e vai-se ao banco pedir dinheiro. Depois do emprestimo entregue, muda-se o dinheiro para o paraiso fiscal e nem um tijolo.

    Nos casos que ouvi falar, não existiu alteração de PDM, não foi feito qualquer loteamento, foram sim feitos os projectos e os 3D. Os bancos emprestaram dinheiro para isso apenas com os terrenos como garantia (que não valiam nada) com a conivência de altos quadros dos bancos, foi uma vigarice, e não pode ser generalizada como o adias está a fazer.
    Concordam com este comentário: treker666
  8.  # 9

    Como diz o Picareta mais abaixo, não generalizemos, para além de que os bancos só deveriam dar o dinheiro para esses projectos bonitos em 3D por tranches, e acompanharem in loco a construção e execução desses projectos.


    Colocado por: adias

    São terrenos agricolas comprados abaixo de 1 euro/m2 e depois de alterado o PDM e loteados são avaliados a 300-500/m2. Fazem-se uns 3D pimposos sobre um novo hiper-mega-ultra empreendimento e vai-se ao banco pedir dinheiro. Depois do emprestimo entregue, muda-se o dinheiro para o paraiso fiscal e nem um tijolo.

    A construção de novas casas está acabada em Portugal por décadas. Estes terrenos nunca serão vendidos para mais nada que o que eram: agricolas. Quando muito, com sorte, industriais.
    O "preço de mercado" que os corruptos do imobiliário dizem que tem é apenas isso: palavras que o vento leva. Valem: nada. São um buraco imenso nos bancos. Ou eles admitem ou o pagode vai pagar.

    Junte-lhe os milhares de empréstimos a 100% ou mais do preço da casa, cujo valor agora é 70 ou 80%. Essas casas nunca serão vendidas pelo preço do empréstimo. E continuam a descer.

    Ou porque acha que as casas dos bancos são vendidas "com descontos", mas nunca a preços "mais baixos"??????
    Concordam com este comentário:anatrindade
  9.  # 10

    Colocado por: carlosj39Como diz o Picareta mais abaixo, não generalizemos, para além de que os bancos só deveriam dar o dinheiro para esses projectos bonitos em 3D por tranches


    Deviam muita coisa.
    Mas estão cheios de empréstimos fantasma!

    Não pode ser generalizada, mas o que sei é que já pagamos o BPN, já entregamos o dinheiro para pagar o BANIF e já emprestamos para comprarem o BCP.

    Nada se pode generalizar, mas os buracos diretamente ligados ao imobiliário vão aparecendo......
    Concordam com este comentário: anatrindade
  10.  # 11

    anatrindade as suas contas nao têm em conta um factor: eu tenho dinheiro para liquidar o CH e não o faço. E há mais como eu.
  11.  # 12

    Colocado por: afariaanatrindade as suas contas nao têm em conta um factor: eu tenho dinheiro para liquidar o CH e não o faço. E há mais como eu.


    E ainda bem. É que ter CH ainda tem benesses. Mas não se esqueças que todas as moedas têm duas faces. É que muitos há que não têm dinheiro nem para liquidar, nem para pagar a prestação mensal. E quando a coisa apertar, imagine...
  12.  # 13


    Agora imagine se em vez de pagar empréstimo durante 30 ou mais anos + IMI + condomínio + manutenção + chatices, fizer um esforço durante 10 anos e poupar para pedir apenas 20% ou 30% ao banco a 20 anos, pagará uma percentagem ridícula em juros e uma prestação quase ridícula à banca e beneficiando, ainda assim, dos benefícios fiscais no IRS do empréstimo habitação! Isso os bancos não lhe sugerem!


    Penso que não seja bem assim, muitas pessoas estao em casa arrendada, logo se esperassem esses 10 anos, eram 10anos que não abatiam na casa e durante esses 10 anos estiveram a pagar renda ( "dar dinheiro a um senhorio") por vezes as rendas são o mesmo valor que as prestações, logo a poupança nesses 10 anos seriam nulas". Penso também que não devem contrair empréstimo já com alguma idade, o banco começa-se a cortar quando os proponentes começam a passar os 35anos.
  13.  # 14

    Colocado por: jorgeglock

    Penso que não seja bem assim, muitas pessoas estao em casa arrendada, logo se esperassem esses 10 anos, eram 10anos que não abatiam na casa e durante esses 10 anos estiveram a pagar renda ( "dar dinheiro a um senhorio") por vezes as rendas são o mesmo valor que as prestações, logo a poupança nesses 10 anos seriam nulas". Penso também que não devem contrair empréstimo já com alguma idade, o banco começa-se a cortar quando os proponentes começam a passar os 35anos.

    Tal e qual. A idéia da sra ana até pode ser válida para quem não tenha que pagar renda, mas para isso ou vive ainda com "familiares"ou já tem casa......
    Porque de resto as pessoas normalmente têm de pagar umá renda..
    Dando um exemplo Real . Pagase 250€ por um t1alugado.
    No fim do mes passase a pagar317€ por umá moradia Nunca habitada t3(2pisos+1: com2quintais e garagem)isto a Comprar com ch. não parece compensar? Depende sempre da paciência para encontrar um bom negócio.é o que não falta por aí.
  14.  # 15

    Colocado por: Ivo Silva120mil€ a 35anos fica 340€(tudo incluido) primeiros 3anos (spread1%) e depois sobe para 2% fixo o que dá algo na casa dos 360-365€ mes.


    Por acaso não sei como chegou a essas contas :|

    120mil€ a 35anos spread 1% + 0,293% (euribor 6meses ) = € 355,38 ( Falta os seguros)
    120mil€ a 35anos spread 1% + 0,198% (euribor 3 meses ) = € 349,93 (Falta os seguros)

    120mil€ a 35anos spread 2% + 0,293% (euribor 6meses ) = € 415,80 ( Falta os seguros)
    120mil€ a 35anos spread 2% + 0,198% (euribor 3 meses ) = € 409,82 (Falta os seguros)
  15.  # 16

    Colocado por: jorgeglock

    Penso que não seja bem assim, muitas pessoas estao em casa arrendada, logo se esperassem esses 10 anos, eram 10anos que não abatiam na casa e durante esses 10 anos estiveram a pagar renda ( "dar dinheiro a um senhorio") por vezes as rendas são o mesmo valor que as prestações, logo a poupança nesses 10 anos seriam nulas". Penso também que não devem contrair empréstimo já com alguma idade, o banco começa-se a cortar quando os proponentes começam a passar os 35anos.


    É para isso que servem os Contratos de Arrendamento com Opção de Compra. Caso tenha interesse em adquirir a casa do senhorio claro. Caso contrário, nada a fazer. São opções!
  16.  # 17

    Colocado por: L33t

    Por acaso não sei como chegou a essas contas :|

    120mil€ a 35anos spread 1% + 0,293% (euribor 6meses ) = € 355,38 ( Falta os seguros)
    120mil€ a 35anos spread 1% + 0,198% (euribor 3 meses ) = € 349,93 (Falta os seguros)

    120mil€ a 35anos spread 2% + 0,293% (euribor 6meses ) = € 415,80 ( Falta os seguros)
    120mil€ a 35anos spread 2% + 0,198% (euribor 3 meses ) = € 409,82 (Falta os seguros)
    não vamos pagar os 120mil pela ;) já tenho a aceitação e o valor da prestação ficou nós317mes a 40anos(e ainda tivemos um empréstimo de €extra) os seguros são mais37;)
  17.  # 18


    É para isso que servem os Contratos de Arrendamento com Opção de Compra. Caso tenha interesse em adquirir a casa do senhorio claro. Caso contrário, nada a fazer. São opções!

    Nem sempre as casas que queremos sao passiveis de ser arrendadas, muitos imóveis que estão a venda estão ocupados pelos proprietários e apenas pretendem vender. Muitos so pretendem arrendar.
    E vamos ao encontro do que ja referi em cima, se tem ideias de comprar um imovel, axo que deve comprar logo e nao "andar a empatar" com arrendamentos.
    Se estiver numa casa arrendada, pagar renda de 450euros e conseguir poupar 5000euros anuais, se estiver numa casa já sua,pagar prestação de 450euros, também consegue poupar os mesmos 5000 euros, e ainda durante um ano esteve a abater na sua divida.
    Actualmente são raros os contratos de arrendamento com opção de compra, Se é uma casa com facilidades de arrendamento, Óbvio que os seus proprietários preferem arrenda-la, do que secar essa fonte de dinheiro, vendendo-a.
  18.  # 19

    Colocado por: jorgeglockÓbvio que os seus proprietários preferem arrenda-la, do que secar essa fonte de dinheiro, vendendo-a.


    Olhe que está enganado.
    Olhe que muitas casas para arrendar estão apenas e só porque os donos não conseguem vender pelo preço que devem ao banco. Sem alternativas vão tentando jogar a bola para frente arrendando. Sem perceberem que com as casas a cair acentuadamente o buraco de divida continua a aumentar dia apos dia e que em breve a renda não dará para um buraco do dente da prestação.
    As casas "só para arrendar", as que estão vazias e foram compradas para "investimento" ainda continuam vazias. Essas vão demorar até a mordida do IMI se sentir.
  19.  # 20

    existem muitos tipos, sim existem essas situações,mas tambem á aqueles com spreed baixinho,que ao arrendarem, da para pagar a prestaçao e ainda ficam com dinheiro.
 
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