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1. • electrao
   • 27 janeiro 2014 ^editado

    # 1

   Boa tarde,
   
   Nas cláusulas do meu contrato habitação, vem descrito que ao efetuar o resgate parcial tenho de pagar a comissão ao banco (0,5%) e o imposto de selo (4%).
   
   A minha questão é, onde incide o imposto de selo 4%?
   
   Exemplo: 5000€ para resgate parcial/abate.
   Para amortizar sobra: 5000€ - 0,5%*5000 - 4%*5000 = 5000 - 25 - 200 = 4775€
   
   É assim? O estado "abocanha" 4% do dinheiro que pretendo dar para amortizar o meu empréstimo bancário?
   
   Obrigado
2. • anatrindade
   • 27 janeiro 2014

    # 2

   Bom, o estado debita a tal percentagem sobre o valor que vc quer amortizar.
   Por exemplo, se só tem 5.000€, o banco faz-lhe o "acerto" ou seja, inclui os impostos nesse valor e a prática vc amortiza menos.
   Mas se quiser de facto amortizar os 5.000€ conte acrescer-lhe o valor dos impostos.
3. •  
     FD
   • 27 janeiro 2014 ^editado

    # 3

   É 4% sobre o valor cobrado pelo banco.
   
   5000€ a amortizar = 25€ comissão (5000*.005)
   Imposto selo 4% sobre os 25€ = 1€ (25*.04)
   
   "17.3.4 Outras comissões e contraprestações por serviços financeiros 4%"
   http://info.portaldasfinancas.gov.pt/pt/informacao_fiscal/codigos_tributarios/selo/ccod_selo_tabgiselo.htm

   Estas pessoas agradeceram este comentário: electrao
4. • electrao
   • 27 janeiro 2014

    # 4

   A questão era mesmo onde incidia os 4%, a qual está explicada pelo FD.
   
   O estado "abocanha", mas não tanto quanto eu esperava.... menos mal :)
   
   Obrigado
5. • electrao
   • 27 janeiro 2014

    # 5

   Já agora outra questão, que penso que já foi debatida algures:
   
   Para decidir se devemos amortizar ou investir, no caso de um crédito à habitação teremos de fazer as contas:
   
   Para investir num produto financeiro, o juro líquido deste deve superar o juro incorrido pelo empréstimo, nomeadamente a TAEG (deve englobar o spread, Euribor, custos associados, seguros) + Resgate (0.5% + (0.5)*0,4)
   
   São estas as contas? Ou estou a ser muito leviano?
   
   Obrigado
6. • pom
   • 27 janeiro 2014

    # 6

   Colocado por: anatrindadeBom, o estado debita a tal percentagem sobre o valor que vc quer amortizar.
   Por exemplo, se só tem 5.000€, o banco faz-lhe o "acerto" ou seja, inclui os impostos nesse valor e a prática vc amortiza menos.
   Mas se quiser de facto amortizar os 5.000€ conte acrescer-lhe o valor dos impostos.

   
   
   Nem tanto ao mar nem tanto à terra...
7. •  
     FD
   • 27 janeiro 2014

    # 7

   Colocado por: electraoPara investir num produto financeiro, o juro líquido deste deve superar o juro incorrido pelo empréstimo, nomeadamente a TAEG (deve englobar o spread, Euribor, custos associados, seguros) + Resgate (0.5% + (0.5)*0,4)
   
   São estas as contas? Ou estou a ser muito leviano?

   
   Sim, mais ou menos.
   
   Mas, mais importante que isso é o contexto em que a amortização é feita.
   Se hoje ficar desempregado, se houver um acidente, se aparecer uma despesa inesperada, os 5.000€ amortizados não podem ser usados.
   Porém, se não amortizar os 5.000€ não baixa a prestação da casa e os seguros associados o que, num orçamento apertado pode ser muito importante...
   
   Numa decisão destas, eu não olharia tanto ao que iria ganhar mas, muito mais ao que esses 5.000€ podem representar num futuro incerto.
   
   Há muita gente com muitos imóveis mas, sem liquidez, sem dinheiro vivo.
   E não se consegue comer nem pagar as contas com imóveis.

   Concordam com este comentário: electrao
8. • electrao
   • 27 janeiro 2014

    # 8

   os 5000€ foi a título de exemplo.
   
   Segundo dizem as boas regras, devemos ter disponível 6x o salário do agregado familiar. Tal permite em situações de "afogamento" financeiro, como é o caso de ficar desempregado, poder continuar a cumprir com as responsabilidades.
   
   cumps
9. • electrao
   • 27 janeiro 2014

    # 9

   Já agora, a questão do resgate/amortização vem à tona por duas razões:
   
   1. Porque algures na vida, esperamos que a economia cresça, que os nossos políticos ganhem juízo e que finalmente consigamos poupar um pouco mais que nos permita ir amortizando mais cedo os nossos empréstimos
   
   2. Felizmente não precisei da totalidade do empréstimo e como tal, sobrou um determinado valor que poderia ser investido. A questão vai parar ao que já falámos, para além da TAN que se mantém, o valor dos seguros (vida e multirriscos) vai encarecer muito a prestação atual. No entanto, face a um investimento de capital garantido com juro acima ao TAEG, talvez fosse uma oportunidade, em vez de um risco. Isso, porque a qualquer altura é possível amortizar (ponto 1).
   
   cumps