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1. • RG
   • 30 janeiro 2015 ^editado

    # 41

   A.....
2. • Rodasr
   • 30 janeiro 2015

    # 42

   Colocado por: RGAi já posso tirar os seguros do banco? Não sabia!!! Ando mesmo a dormir.... o meu crédito é de 2011. Em 2011 para ter o meu spread tive que fazer lá no banco os seguros. E agora posso mudar e não sofro penalização nos seguros de vida e multiriscos??? Isto é muito bom. Tenho ainda por cima um familiar mediador.... vou já já ver isto.

   
   
   Mais uma vez, informe-se junto do seu banco, peça-lhes informações, sempre por escrito para alguma eventualidade.
   Se tem um mediador ele deverá saber a fundo estas questões.
3. • loverscout
   • 30 janeiro 2015 ^editado

    # 43

   Colocado por: m.duarteAtençao que o seguro de vida deve ser actualizado à medida que o capital em divida vai sendo abatido

   
   
   Nao, nao deve..... é uma opçao que lhe assiste, mas nao tem que o fazer!
   
   Vantagens e desvantagens?
   
   Com actualização automatica, em caso de desgraça o seguro so cobre o montante em divida, no momento da desgraça
   
   Sem actualização automatica, em caso de desgraça o seguro cobre o montante em divida e devolve o que foi amortizado desde o inicio do crédito!
   
   
   
   PS: no meu crédito nao quis actualização automatica! mas isso sou eu a pensar que desgraças nao acontecem só aos outros!
4. • Sabrina
   • 30 janeiro 2015

    # 44

   Vou ver se posso retirar o seguro de vida do banco e procurar outras alternativas, sem ter penalizações com o spread, Amanhã já envio um email à gestora... Agradeço a informação, pois em 2011 altura do meu crédito tive bonificação no spread por ter feito no banco os seguros. obg
5. • Rui A. B.
   • 30 janeiro 2015 ^editado

    # 45

   Colocado por: SabrinaVou ver se posso retirar o seguro de vida do banco e procurar outras alternativas, sem ter penalizações com o spread, Amanhã já envio um email à gestora... Agradeço a informação, pois em 2011 altura do meu crédito tive bonificação no spread por ter feito no banco os seguros. obg

   
   
   Se existir penalização, a existir, consta na escritura ou adenda à escritura.
6. • Rodasr
   • 30 janeiro 2015

    # 46

   Colocado por: loverscout
   
   Nao, nao deve..... é uma opçao que lhe assiste, mas nao tem que o fazer!
   
   Vantagens e desvantagens?
   
   Com actualização automatica, em caso de desgraça o seguro so cobre o montante em divida, no momento da desgraça
   
   Sem actualização automatica, em caso de desgraça o seguro cobre o montante em divida e devolve o que foi amortizado desde o inicio do crédito!
   
   
   
   PS: no meu crédito nao quis actualização automatica! mas isso sou eu a pensar que desgraças nao acontecem só aos outros!

   
   
   Isso também deverá ser automático, foi regulamentado em 2009.
   
   https://www.bportugal.pt/pt-PT/Legislacaoenormas/Documents/DL222ano2009.pdf
   
   "Artigo 7.º
   Alteração do montante em dívida
   1 - A instituição de crédito deve informar a empresa de seguros em tempo útil
   acerca da evolução do montante em dívida ao abrigo do contrato de crédito à
   habitação, devendo a empresa de seguros proceder de imediato à correspondente
   actualização do capital seguro, com efeitos reportados à data de cada alteração do
   montante em dívida ao abrigo do contrato de crédito à habitação, creditando ou
   restituindo ao segurado as quantias entretanto pagas no âmbito do contrato de
   seguro."
7. • loverscout
   • 30 janeiro 2015 ^editado

    # 47

   Colocado por: Rodasr
   
   Isso também deverá ser automático, foi regulamentado em 2009.
   
   https://www.bportugal.pt/pt-PT/Legislacaoenormas/Documents/DL222ano2009.pdf
   
   "Artigo 7.º
   Alteração do montante em dívida
   1 - A instituição de crédito deve informar a empresa de seguros em tempo útil
   acerca da evolução do montante em dívida ao abrigo do contrato de crédito à
   habitação, devendo a empresa de seguros proceder de imediato à correspondente
   actualização do capital seguro, com efeitos reportados à data de cada alteração do
   montante em dívida ao abrigo do contrato de crédito à habitação, creditando ou
   restituindo ao segurado as quantias entretanto pagas no âmbito do contrato de
   seguro."

   
   
   que eu tenha conhecimento o cliente pode optar se quer actualização automatica ou nao! a actualização propriamente dita quando o cliente escolhe a modalidade "automatica" costuma ser automatica entre banco e seguradora!
   
   
   alias o meu nao é actualização automatica! se me acontecer alguma coisa ou á maria, o seguro cobra a totalidade do emprestimo inicial! paga-se mais? pois ta claro....mas foi feito a pensar fatalidade que possa acontecer! assim mesmo o que ja foi amortizado é-nos devolvido!
8. • Rodasr
   • 30 janeiro 2015

    # 48

   Colocado por: loverscout
   
   que eu tenha conhecimento o cliente pode optar se quer actualização automatica ou nao! a actualização propriamente dita quando o cliente escolhe a modalidade "automatica" costuma ser automatica entre banco e seguradora!

   
   
   Pelo que li não houve nenhum pedido deste género, dessa forma e por defeito desde 2009 que as actualizações são feitas automaticamente neste tipo de seguros.
9. • loverscout
   • 30 janeiro 2015

    # 49

   Colocado por: Rodasr
   
   Pelo que li não houve nenhum pedido deste género, dessa forma e por defeito desde 2009 que as actualizações são feitas automaticamente neste tipo de seguros.

   
   
   sim por defeito é feito actualização automatica.....mas o cliente pode pedir para que nao seja... como foi o meu caso! o meu emprestimo foi depois dessa lei!
   
   
   a ideia que queria transmitir é que nao é uma obrigação, o cliente pode optar, e muitas vezes nem sabem!
10. • Rodasr
    • 30 janeiro 2015

     # 50

    Colocado por: loverscout
    
    sim por defeito é feito actualização automatica.....mas o cliente pode pedir para que nao seja... como foi o meu caso! o meu emprestimo foi depois dessa lei!
    
    
    a ideia que queria transmitir é que nao é uma obrigação, o cliente pode optar, e muitas vezes nem sabem!

    
    
    Certo.
    
    Mais uma vez aqui é preciso estudar alternativas, facilmente se paga a mais cerca de 10 a 15 mil euros de seguro (em 30 anos) não actualizando o mesmo. O mercado tem várias opções que conjugam seguro de vida com ppr's etc. Não é a minha área o ideal é ver as opções que se encontram e no final tirar as conclusões para cada caso.
11. • loverscout
    • 30 janeiro 2015

     # 51

    Colocado por: Rodasr
    
    Certo.
    
    Mais uma vez aqui é preciso estudar alternativas, facilmente se paga a mais cerca de 10 a 15 mil euros de seguro (em 30 anos) não actualizando o mesmo. O mercado tem várias opções que conjugam seguro de vida com ppr's etc. Não é a minha área o ideal é ver as opções que se encontram e no final tirar as conclusões para cada caso.

    
    
    eu sei.... =) mas o factor "só acontece aos outros" tambem tem que ser ponderado....
    
    imagine o seguinte cenário, num emprestimo de 200 mil euros:
    
    Durante 20 anos paga o emprestimo normalmente e tudo corre bem! passados esses 20 anos ocorre uma fatalidade e um dos titulares fica invalido, ou falece....
    
    com actualização do seguro, nao recebe nada pois apenas o montante em divida é liquidado. Sem actualização de seguro, o conjuge ou o outro titular do credito fica com o valor em divida saldado, imaginemos 100 mil euros, e recebe os outros 100 mil....
    
    
    Uma vez que a minha taxa de juro do crédito se situa em 0.033%, que se lixe o dinheiro do seguro......mais vale pensar no futuro e deixar o conjuge numa situação +- confortavel!
12. • Sabrina
    • 30 janeiro 2015

     # 52

    Não posso retirar os seguros do crédito porque agrava o spread :(((
    
    No contrato está mencionado o seguinte: o spread é de 2,00% depois tem várias bonificações até chegar a 1,5% entre as quais está a bonificação de 0,175% do seguro de vida e 0,100% do seguro multiriscos. Ora, se retirar estes seguros abonificação desaparece e o spread é agravado.
    
    A TAE é que me parece alta, 5,058% - TAN 2,587% - TAER 5,281%
13. • tostex
    • 31 janeiro 2015

     # 53

    Sim, apesar do spread não ser mau (para os dias de hoje), o cross selling agrava em muito a prestação.
    
    Se o valor que tens em certificados de aforro é mobilizável e tens valor suficiente para acudir uma desgraça, então amortiza.

    Estas pessoas agradeceram este comentário: Sabrina
14. • Sabrina
    • 31 janeiro 2015

     # 54

    O crédito já é de Abril de 2011. Se fosse mais recente o spread era mais alto. O tostex quando se refere ao cross selling está-se a referir ao preço dis seguros, certo? pois não comprei mais nada...
15. • tostex
    • 31 janeiro 2015

     # 55

    Cross selling (venda cruzada) é tudo o que é vendido junto com um spread contratualizado mais baixo que o spread normal, ex: seguros, subscrição de produtos (PPR ou outros), domiciliação de ordenado, débitos directos, compra de faqueiros, etc etc.
    
    Afectam portanto a taxa real.
    
    Eu mudei os meus seguros para a Axa e baixei drasticamente a minha TAER.

    Estas pessoas agradeceram este comentário: Sabrina
16. • Sabrina
    • 31 janeiro 2015

     # 56

    Obrigada, eu sei que é venda cruzada. A minha dúvida era de que forma a domicialização de ordenados, por exemplo, implica na TAER. Eu que não sou da área financeira percebo melhor que um seguro de vida implique por é um serviço comprado...
    
    O tostex ao mudar os seus seguros não aumentou o spread? Ou mesmo aumentando o spread compensa mudar porque no banco o preço dos seguros é mais alto??
    
    É isto que eu vou descobrir se mesmo aumentado o spread compensa mudar para ou companhia. Se mudar já sei que perco as bonificações que mencionei acima, mas se calhar até compensa porque os meus seguros parecem carotes. Obrigada!!
17. • tostex
    • 1 fevereiro 2015

     # 57

    Deixei de ter obrigatoriedade de ter seguros porque o meu banco fechou.
    
    Quanto à questão do spread, só mesmo fazendo contas. Já experimentaste fazer uma simulação noutra seguradora?
18. • Gytstdua
    • 1 fevereiro 2015 ^editado

     # 58

    Colocado por: valtoreseu sou da opinião de amortizar sempre que possivel. com as variações de euribor que há (e com tendencia a subir), quanto a mim é um descanso livrar-me do credito habitação.

    Concordam com este comentário:A. Madeira

    Estas pessoas agradeceram este comentário:Sabrina

    
    
    Não quero estar aqui a defender créditos mas o que disse à data de hoje (ressalvo à data de hoje) já não é bem verdade. E pelo menos durante o ano que corre segundo os especialistas (também vale o que vale...).
    A Euribor a 1 mês já está negativa e a 3 meses caminha para zero ou muito próximo disso.
    Pelo menos é o que dizem as notícias :
    
    http://www.publico.pt/economia/noticia/taxas-do-credito-a-habitacao-aproximamse-do-zero-1684627
19. •  
      valtores
    • 1 fevereiro 2015

     # 59

    Colocado por: Gytstdua
    
    Não quero estar aqui a defender créditos mas o que disse à data de hoje (ressalvo à data de hoje) já não é bem verdade. E pelo menos durante o ano que corre segundo os especialistas (também vale o que vale...).
    A Euribor a 1 mês já está negativa e a 3 meses caminha para zero ou muito próximo disso.
    Pelo menos é o que dizem as notícias :
    
    http://www.publico.pt/economia/noticia/taxas-do-credito-a-habitacao-aproximamse-do-zero-1684627

    Sim daqui a um ano ou dois quando subirem vertiginosamente lá ficamos encalacrados com uma prestação alta. Mas isto de preferir amortizar é uma opinião minha. Cada um faz como quer.
20. • Gytstdua
    • 2 fevereiro 2015

     # 60

    Colocado por: valtoresSim daqui a um ano ou dois quando subirem vertiginosamente lá ficamos encalacrados com uma prestação alta. Mas isto de preferir amortizar é uma opinião minha. Cada um faz como quer.

    
    
    Concordo. Só estava a mencionar que nesta altura do campeonato é preferível utilizar algum pé de meia (caso exista) noutra aplicação qualquer do que amortizar créditos à habitação.