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Crédito à habitação - transferência

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  1.  # 1

    Colocado por: Rui A. B.
    É essa taxa mesmo, uma taxa pela amortização antecipada....


    Convém ainda explicar que no caso de uma transferência de crédito para outro banco, na prática o crédito antigo é amortizado e para tal é feito outro crédito no novo banco (nas condições negociadas antecipadamente). O novo banco empresta-lhe dinheiro para pagar o dinheiro que deve no outro banco. Em rigor não se trata de uma transferência mas da anulação de um crédito, substituindo-o por outro crédito. Por esse motivo o banco em que amortiza o crédito cobra a taxa de amortização antecipada.

  2.  # 2

    Pois, eu sabia que eram 0,5% quando se quer amortizar mas ao ver a taxa de 2% fiquei com dúvidas... Sim, a minha é indexada a 3 meses Euribor.

    Já agora... será que é boa ideia entregar ao banco todos os anos 5,000€ para amortizar? será financeiramente positivo e desta forma pagar o cédito em menos anos. O meu crédito é baixo, 70,000€ . Eu queria fazer isto porque daqui a uns anitos o seguro de vida vai ser muito alto... mas também não sei se farei bem, se ganherei dinheiro amortizar desde logo perderia os 0,5% sobre os 5,000€. O que acha? obrigada!

  3.  # 3

    Atençao que o seguro de vida deve ser actualizado à medida que o capital em divida vai sendo abatido

  4.  # 4

    Colocado por: SabrinaPois, eu sabia que eram 0,5% quando se quer amortizar mas ao ver a taxa de 2% fiquei com dúvidas... Sim, a minha é indexada a 3 meses Euribor.

    Já agora... será que é boa ideia entregar ao banco todos os anos 5,000€ para amortizar? será financeiramente positivo e desta forma pagar o cédito em menos anos. O meu crédito é baixo, 70,000€ . Eu queria fazer isto porque daqui a uns anitos o seguro de vida vai ser muito alto... mas também não sei se farei bem, se ganherei dinheiro amortizar desde logo perderia os 0,5% sobre os 5,000€. O que acha? obrigada!


    Depende, qual é a tua taxa? Consegues melhor aplicação para os 5000€ que te renda mais? Já tens um pé de meia que te ajude no caso de aflição, ex: doença, automóvel estragado, etc?

  5.  # 5

    E somos nós que o actualizamos? Em que ano de vida do crédito? Eu recebo uma carta da seguradora do baco onde fiz o crédito Barcla´s ondem vem definido todos os anos do seguro, 20 anos e reparo que a partir do 10º ano do crédito, seguro é muito superior à mensalidade... Não me lembro quando fiz o crédito se se falou desta actualização do seguro mas vou quastionar banco para saber como funciona... obg

  6.  # 6

    Colocado por: SabrinaE somos nós que o actualizamos? Em que ano de vida do crédito?


    geralmente o banco actualiza o seguro de vida todos os anos (na CGD pelo menos é assim)

  7.  # 7

    Colocado por: SabrinaPois, eu sabia que eram 0,5% quando se quer amortizar mas ao ver a taxa de 2% fiquei com dúvidas... Sim, a minha é indexada a 3 meses Euribor.

    Já agora... será que é boa ideia entregar ao banco todos os anos 5,000€ para amortizar? será financeiramente positivo e desta forma pagar o cédito em menos anos. O meu crédito é baixo, 70,000€ . Eu queria fazer isto porque daqui a uns anitos o seguro de vida vai ser muito alto... mas também não sei se farei bem, se ganherei dinheiro amortizar desde logo perderia os 0,5% sobre os 5,000€. O que acha? obrigada!


    Depende da TAE que tiver, se for baixa mais vale aplicar o dinheiro em produtos com mais rentabilidade, se for elevada compensa pagar.

    O factor "psicologico" de se livrar do crédito também influencia normalmente as decisões que se tomam sobre este assunto mas tente ver de uma forma clara qual a melhor decisão a tomar.


    * Ter sempre em conta a Taxa Geral Efectiva (que inclui tudo impostos, selos fiscais, seguros, comissões).
    Estas pessoas agradeceram este comentário: Sabrina

  8.  # 8

    Tostex, o meu banco é o barclay´s, para os 5,000, neste momento, os juros estão no chão.. Sim tenho uns Certificados de Aforro para uma eventualidade.... Eu queria saber era se se ganha dinheiro amortizar aquilo que se possa por ano, talvez consiga entregar 5,000 mas se ganhar porque perder nem a feijões como se costuma dizer.

  9.  # 9

    eu sou da opinião de amortizar sempre que possivel. com as variações de euribor que há (e com tendencia a subir), quanto a mim é um descanso livrar-me do credito habitação.
    Concordam com este comentário: FD, A. Madeira
    Estas pessoas agradeceram este comentário: Sabrina

  10.  # 10

    Colocado por: SabrinaTostex, o meu banco é o barclay´s, para os 5,000, neste momento, os juros estão no chão.. Sim tenho uns Certificados de Aforro para uma eventualidade.... Eu queria saber era se se ganha dinheiro amortizar aquilo que se possa por ano, talvez consiga entregar 5,000 mas se ganhar porque perder nem a feijões como se costuma dizer.


    Não me respondeste a tudo o que te perguntei e portanto não te consigo dar uma resposta informada.

    O melhor período para amortizar é o início do crédito, pois é assim que se limita o que se vai pagar de juros durante a vida do empréstimo. No entanto ninguém tem liquidez no início, senão nem sequer faria o empréstimo. ;)
    Estas pessoas agradeceram este comentário: Sabrina

  11.  # 11

    Ao que faltou responder? A taxa? Qual taxa???

  12.  # 12

    Taxa de juro do teu financiamento: qual o spread e qual a TAER.
    Tens o pé de meia que te permita fazer face a uma despesa inesperada?

  13.  # 13

    Spread: 1,5%. TAE neste momento não tenho aqui a informação... O pé de meia sim respondi. Mas já me deram alguma informação relevante e também porque o factor psicológico é importante.

  14.  # 14

    Não é um spread mau. Quanto a pé de meia referia-me a cash. Não tens penalizações se resgatares os certificados? Não sei as regras.

    Há simuladores de amortizações que te podiam ajudar a tomar a decisão. Já experimentaste usar algum? Ficavas a saber a prestação antes e depois, e o reflexo sobre o montante dos juros pagos até ao final do empréstimo.

  15.  # 15

    Cash não tenho, os Certificados como já têm mais de 3 meses posso mexer neles. Não conheço esses simuladores mas vou descobri-los. São fidignos? Há algum que conheça que nos dê uma resultado fidigno?

  16.  # 16

    O que sei é que daqui a 10 anos pago mais de seguros de vida do que de empréstimo... E se nesta data tivesse o empréstimo pago já fugia a esta despesa...Por isso queria mesmo saber se compensa amortizar mas só pelo facto do seguro de vida subir já deve compensar.
    Concordam com este comentário: valtores

  17.  # 17

    Colocado por: SabrinaO que sei é que daqui a 10 anos pago mais de seguros de vida do que de empréstimo... E se nesta data tivesse o empréstimo pago já fugia a esta despesa...Por isso queria mesmo saber se compensa amortizar mas só pelo facto do seguro de vida subir já deve compensar.
    Concordam com este comentário:valtores


    Já pensou em mudar de seguro se é assim tão caro?

    De qualquer das formas se calhar compensa só amortizar daqui a 10 anos, quando essa situação ocorrer. Em 10 anos com uma taxa média liquida de 1,5% os 5.000 "transformam-se" em ~5.700€, se a isto somar todos os anos 5.000 em 10 anos conte com ~53.500€.

    Infelizmente o seu spread não é assim tão baixo, se estivéssemos a falar de spreads de 0,20 podia até conseguir negociar o não pagamento da comissão de 0.5%.
    Com os dados que apresenta a TAE deve ir para os 3%.
    Estas pessoas agradeceram este comentário: Sabrina

  18.  # 18

    Colocado por: SabrinaCash não tenho, os Certificados como já têm mais de 3 meses posso mexer neles. Não conheço esses simuladores mas vou descobri-los. São fidignos? Há algum que conheça que nos dê uma resultado fidigno?


    http://www.pedropais.com/
    Estas pessoas agradeceram este comentário: Sabrina

  19.  # 19

    Se mudar de seguro, se o retirar de banco, o spread aumenta, está no contrato. Mas também vou ver se me compensa retirar mesmo aumentando o spread. Com estes cálculos pretende dizer-me que compnasa amortizar? Ou guadar esse valor? Obrigada!

  20.  # 20

    Colocado por: SabrinaSe mudar de seguro, se o retirar de banco, o spread aumenta, está no contrato. Mas também vou ver se me compensa retirar mesmo aumentando o spread. Com estes cálculos pretende dizer-me que compnasa amortizar? Ou guadar esse valor? Obrigada!


    Tem a certeza?

    Isso foi regulamentado (https://www.bportugal.pt/pt-PT/Legislacaoenormas/Documents/DL171ano2008.pdf)

    Veja aqui também: http://blog.sitedosseguros.com/2010/11/como-contornar-a-obrigacao-de-fazer-seguros-no-banco-para-o-seu-credito-habitacao/

    Neste momento não encontra produtos bancários sem risco que lhe dêem uma taxa liquida de 3%, numa analise simplista diria que neste momento compensa amortizar.

    Todas estas decisões têm de ser ponderadas, nomeadamente se fica com liquidez para situações inesperadas e qual o seu fluxo de dinheiro.

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