Iniciar uma discussão

1. • susanajc
   • 1 abril 2009

    # 21

   Olá,
   
   Também estou a negociar um crédito è construção. As melhores propostas foram do Santander com um spred de 0,75 e do Banif com um spred de 0,80. No entanto estou com algumas dúvidas!! No santander os juros a pagar durante a construção são superiores aos do banif, no entanto a prestação a pagar após a construção da moradia do banif é inferior ao do santander!!! Alguém me pode esclarecer o porquê desta situação e qual será a melhor solução???
   Obrigado
2. • bertosilva
   • 1 abril 2009

    # 22

   Colocado por: CariCunhaPois eu á cerca de um mes atras eu tb consegui no BPI um spread de 0.7% mas agora nem que adira aos produtos todos baixa.
   Pra semana vamos ao banco pessoalmente pra ver se conseguimos negociar isto..
   Na CGD da um spread de 0.95% quer seja na taxa fixa ou euribor a 3 meses...
   
   Alguem me sabe dizer quanto tempo demora em media um credito a ser aprovado?

   
   o que mais me admirou e agradou no meu banco é que para me darem um spread de 0,45% nao me foi exigido subscrever a nenhum produto do banco nem mesmo a domiciliaçao do salario nada de nada, quanto a avaliaçao foi conseguida em menos de uma semana.para ja estao se a portar muito bem, vamos ver no futuro
3. • bertosilva
   • 1 abril 2009

    # 23

   Colocado por: CariCunhaPois eu á cerca de um mes atras eu tb consegui no BPI um spread de 0.7% mas agora nem que adira aos produtos todos baixa.
   Pra semana vamos ao banco pessoalmente pra ver se conseguimos negociar isto..
   Na CGD da um spread de 0.95% quer seja na taxa fixa ou euribor a 3 meses...
   
   Alguem me sabe dizer quanto tempo demora em media um credito a ser aprovado?

   
   no meu caso demorou 5 dias a ser aprovado
4. • 69x
   • 2 abril 2009 ^editado

    # 24

   apagado
5. • PBarata
   • 2 abril 2009

    # 25

   @ CariCunha
   
   A taxa fixa chama-se taxa SWAP e se procurar no google encontra bastante informação ..
   
   Atenção às amortizações antecipadas, no caso da taxa indexada à Euribor a penalização máxima é de 0,5% enquanto na SWAP é de 2%. Se está a pensar amortizar é melhor a Euribor.
   
   Essa taxa fixa é para 30 anos? E precisa de ser fixa por 30 anos? Pode fazer fixa por 10anos e indexada à Euribor o resto do tempo. Dá-lhe 10 anos de "descanso mental" e depois logo se vê. Se nessa altura tiver algum dinheiro de lado, quando passar a indexada à Euribor faz uma amortização (se daqui a 10 anos a Euribor estiver alta - o que é uma lotaria -)
   
   é pensar bem... Eu vou fazer a escritura amanha e optei por Euribor 3M. Lá para Agosto/Setembro vou ver se vale a pena passar para Fixa
   a 7 anos.
   
   
   Deixo aqui três sites que considero muito úteis
   www.swap-rates.com/index.html (graficos com a evolução SWAP)
   www.euribor.org (tabela em excel com histórico diário de todas as Euribor desde o tempo da "pedra lascada")
   www.pedropais.com (este é portugues e tem simuladores muito bons)
6. • cfr
   • 2 abril 2009

    # 26

   tenho uma duvida,na construçao de uma casa pode-se fazer um crédito com taxa fixa?
   pelo k ouvi dizer era só em compra de casas, para construçao não dava, penso que foi no BES(mas nao tenho a certeza) k me disseram isso.desculpem a minha ignorancia...
   quanto á caixa galicia tb fiz lá uma simulaçao e é onde s tem as prestações mais baixas, convém é ser sócios da DECO.
7. • 2970713
   • 2 abril 2009

    # 27

   Sim podes.
   Eu tinha um credito desses aprovado (taxa fixa a 30 anos) e pedi para me aprovarem com base na Euribor 3m (BPI).
8. • bertosilva
   • 3 abril 2009

    # 28

   Colocado por: ricardo83tenho uma duvida,na construçao de uma casa pode-se fazer um crédito com taxa fixa?
   pelo k ouvi dizer era só em compra de casas, para construçao não dava, penso que foi no BES(mas nao tenho a certeza) k me disseram isso.desculpem a minha ignorancia...
   quanto á caixa galicia tb fiz lá uma simulaçao e é onde s tem as prestações mais baixas, convém é ser sócios da DECO.

   
   a minha da caixa galicia é para construçao e nao é fixa, mas tinha essa possibilidade caso quizesse, claro que ser socio da deco dá mais vantagens que é o meu caso
9. • 69x
   • 3 abril 2009 ^editado

    # 29

   apagado
10. • becas
    • 3 abril 2009

     # 30

    Ah...posso fazer inveja? Crédito à construção na CGD com spread de 0,27...negociado há um ano e tal, claro!
11. • cfr
    • 3 abril 2009

     # 31

    obrigado pelas informaçoes, cm sp o este forum tira todas as duvidas...
12. • Açoriano
    • 7 outubro 2009

     # 32

    Na sequência desta discussão, assumindo as minhas lacunas em matéria de cálculo, confesso que estou indeciso se hei-de optar pela instituição bancária que me dá um credito à construção pelo prazo de 39 anos, com um spread de 0.6%, ou por uma outra instituição que me dá um credito à construçao pelo prazo de 44 anos, com um spread de 0,95%. Em termos praticos, posso adiantar que a segunda hipotese se traduz numa prestação mensal, seguros incluidos, cerca de 30 euros mais baixa, e qualquer um dos emprestimos seria no regime de taxa variavel a 3 meses. Qual deste dois creditos sera mais vantajoso para quem pensa ir amortizando alguma coisa ao longo dos tempos? O que tentariam negociar no meu lugar?
13. •  
      FD
    • 7 outubro 2009

     # 33

    Colocado por: AçorianoNa sequência desta discussão, assumindo as minhas lacunas em matéria de cálculo, confesso que estou indeciso se hei-de optar pela instituição bancária que me dá um credito à construção pelo prazo de 39 anos, com um spread de 0.6%, ou por uma outra instituição que me dá um credito à construçao pelo prazo de 44 anos, com um spread de 0,95%. Em termos praticos, posso adiantar que a segunda hipotese se traduz numa prestação mensal, seguros incluidos, cerca de 30 euros mais baixa, e qualquer um dos emprestimos seria no regime de taxa variavel a 3 meses. Qual deste dois creditos sera mais vantajoso para quem pensa ir amortizando alguma coisa ao longo dos tempos? O que tentariam negociar no meu lugar?

    
    Opção 1 - 100 mil a 39 anos, taxa de juro 1 + 0,6 = 1,6% = total 287,37 * 468 meses = 134489,16€
    
    Opção 2 - 100 mil a 44 anos, taxa de juro 1 + 0,95 = 1,95% = total 282,27 * 528 meses = 149038,56€
    
    Diferença = 14549,4 a favor da primeira opção
    Lembre-se que se está a pedir mais do que 100 mil, a diferença ainda será maior.
    
    Se pode pagar os 30€ mensais a mais, opte pela primeira opção, apesar de pagar mais por mês, pagará menos no fim.
14. • Açoriano
    • 7 outubro 2009

     # 34

    Muito obrigado amigo FD, penso que fiquei mais esclarecido e se bem percebi, a opção 1 também é mais vantajosa para quem pensa fazer amortizações com alguma regularidade ( ano a ano, por exemplo), certo? Em ambas as opções todas as quantias são amortizadas sobre o valor final apresentado, i.e, € 134.489,16 e € 149.038,56, respectivamente? Dito por outras palavras, se eu pretender amortizar 20.000 euros num determinado ano, agora ou mais tarde, a quantia e sempre descontada sobre o valor final de cada um dos emprestimos, 134.489 ou 149.038,56? Peço desculpa por ser maçador, mas em tempos alguem me tinha dito para pedir um credito pelo maior numero de anos possível e tentar amortizar o valor do emprestimo o mais depressa possivel, mas penso que essa solução só fara sentido se o valor do Spread for o mesmo... é que nao sendo...
15. •  
      FD
    • 7 outubro 2009 ^editado

     # 35

    Se fizer amortizações aqueles números mudarão instantaneamente.
    
    Vejamos como é que o juro é calculado.
    
    Não é calculado assim: o banco empresta 100, calcula juros sobre esses 100 e divide-os pelos anos do empréstimo (seria o que estava a supor pelo que percebi do seu discurso).
    É calculado assim: o banco empresta 100, calcula o juro anualmente sobre o valor em dívida e estima qual será a prestação para todos os anos.
    
    Um exemplo hipotético:
    Ano 1 -> deve 100 -> paga juros sobre 100 -> amortiza 1 com o pagamento da prestação (não a título excepcional)
    Ano 5 -> deve 95 -> paga juros sobre 95 -> continua a amortizar 1 com o pagamento da prestação
    Ano 10 -> deve 90 -> paga juros sobre 90 -> continua a amortizar 1 com o pagamento da prestação
    Ano 15 -> deve 85 -> paga juros sobre 85 -> continua a amortizar 1 com o pagamento da prestação - amortiza excepcionalmente 10
    Ano 16 -> deve 74 (84-10 da amortização excepcional) -> paga juros sobre 74 -> continua a amortizar 1 -> prestação baixa porque o capital em dívida é menor, assim como o valor dos juros
    
    Espero ter sido claro (e não me ter enganado). :)
    
    Para mim, escolher um ou outro não tem qualquer influência nas amortizações antecipadas ou vice versa.
    Deverá escolher aquele em que se paga menos no final e que pode pagar mensalmente, não centrando a escolha na questão das amortizações.
16. • Açoriano
    • 7 outubro 2009

     # 36

    Obrigado, novamente! Eu ja estou elucidade, mais uma vez se prova a utilidade de recorrer a colaboração dos foristas. Amigo FD, espero que venha aos Açores em breve e lhe possa oferecer um jantarinho na casa nova. Brigado
17. • luisvv
    • 7 outubro 2009

     # 37

    Utilize este simulador, para verificar as alterações na prestação, mediante as alterações no capital em dívida:
    
    http://www.pedropais.com/utilidades/calculadora-de-prestacoes/
18. • luisvv
    • 7 outubro 2009

     # 38

    Melhor, use este:
    
    http://www.pedropais.com/utilidades/prestacao-apos-amortizacao-antecipada
19. • Açoriano
    • 7 outubro 2009

     # 39

    Brigado ao luisvv, ja tenho melhores argumentos para negociar com os Bancos!
20. • li_marta
    • 18 abril 2012

     # 40

    bom dia,
    nunca fiz emprétimos ao banco por isso confesso que sou muito verde nessa assunto!!!
    surgiu uma proposta de compra de terreno de 3,7 hectares com casa,que a meu ver é muito boa, mas o preço é que não é, pk não possuo esse dinheiro...
    preciso saber qual a melhor opção de crédito para 175 000 euros :)
    Ganho por mês 740 euros; mas vivo com os meus pais por isso não tenho despesa com renda de casa; tenho um carro de 1998,tenho numa conta poupança 5000 euros...
    qual acham a melhor opção de crédito para mim?