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Comprar casas e imóveis

Comprar agora ou esperar 2 ou 3 anos

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  1.  # 1

    Estou a pensar em comprar casa, mas estou num dilema, avanço com a compra agora, apesar dos preços dos apartamentos estarem inflacionados, ou espero 2 ou 3 anos?
    Já tenho 40 anos, agora ainda podia fazer um crédito com prazo 33/34 anos, se esperar 3 anos, já só posso fazer um emprestimo a 30 anos, mas terei um valor maior para dar como entrada...
    Tenho acompanhado as discussões neste forum e tenho resolvido as minhas dúvidas, conto com as vossas opiniões!

  2.  # 2

    Existem bancos que ainda lhe fazem 40 anos agora:)

    Acho que deve ir procurando a casa dos sonhos e ver se aparece algum bom negocio e que goste claro .
    Estas pessoas agradeceram este comentário: Vera3107

  3.  # 3

    Daqui a 2 ou 3 anos tanto podem estar mais baratos como mais caros, é um risco...
    Acho que deve procurar e quando encontrar algo que lhe agrade compra, por mais previsões que façam nunca nada é certo, nunca passa de um palpite, se está a pagar renda atualmente faça tambem contas ao que “deita fora” enquanto espera esses 2 ou 3 anos para comprar!
    Estas pessoas agradeceram este comentário: Vera3107

  4.  # 4

    Colocado por: larkheExistem bancos que ainda lhe fazem 40 anos agora:)


    Caro larkhe,
    os bancos que consultei só fazem 33/34 anos...pode partilhar qual o banco que faria os 40 qanos?

  5.  # 5

    Se tem possibilidades para isso não deixe para amanhã o que pode fazer hoje. Como já aqui foi dito as previsões são apenas previsões.
    Estas pessoas agradeceram este comentário: Vera3107
    • RCF
    • 25 junho 2018

     # 6

    Colocado por: Vera3107Estou a pensar em comprar casa, mas estou num dilema, avanço com a compra agora, apesar dos preços dos apartamentos estarem inflacionados, ou espero 2 ou 3 anos?

    Não acredito muito na baixa de preços... Acredito que vão estagnar (deixar de subir), mas duvido muito que desçam. Quem hoje comprar por 200k (aos quais somará mais cerca de 10k pela escritura e IMT), dificilmente daqui por 2 ou 3 anos venderá por 180k (aos quais ainda poderá ter de subtrair cerca de 10k para a imobiliária).
    Por isso e pelo outro motivo que invocou (idade), se encontrar uma casa de que goste e que possa pagar, recomendo que compre.
    Estas pessoas agradeceram este comentário: Vera3107

  7.  # 7

    Eu acho que a bolha vai rebentar, só não sei se 2 ou 3 anos chegam.

    Para mim, o que será determinante será a evolução das taxas de juro. Quando a euribor chegar aos 2 ou 3% (ou mais), e acredito que não demore tanto assim, muitos dos que estão agora a comprar vão ver-se obrigados a vender, e isso fará baixar os preços, tal como aconteceu na recente crise (se bem que nessa, mais do que a subida dos juros, foi a perda de rendimentos que me parece ter sido a principal responsável). Posso dizer que o meu atual apartamento custou em 2005 cerca de 150k. No pico da crise, não que tenha feito uma pesquisa de mercado apurada, mas com base em apartamentos vendidos ali perto creio que nem 130k valia.

    Na atual conjuntura há ainda outro fator a pesar muito, que é a grande atratividade do país ao investimento de estrangeiros no imobiliário. E isso está intimamente ligado ao facto de Portugal estar "na moda". Isso poderá fazer com que, mesmo que os juros subam, os estrangeiros continuem a investir cá e a manter os preços elevados. Mas, como todas as modas, esta também há-de passar.

    Se daqui a poucos anos se verificarem as duas coisas - juros a subir e deixarmos de estar na moda - então acredito que os preços irão cair bastante.

    Saber qual dos cenários se irá verificar, e quando, é que é a grande questão, para a qual todos os que têm um pé de meia ou uma casa para vender gostariam de ter a resposta.
    Concordam com este comentário: cscfranca, ferreiraj125
    Estas pessoas agradeceram este comentário: Vera3107
    • Carvai
    • 25 junho 2018 editado

     # 8

    Se for para comprar em Lisboa ou Porto é melhor esperar pois os preços estão muito inflacionados. Apartamentos residenciais em zonas como Benfica, Lumiar, Olivais, etc, estão a valores irrealistas.
    No resto do País não me parece que vá haver grandes alterações.
    Concordam com este comentário: jorgferr
    Estas pessoas agradeceram este comentário: Vera3107

  9.  # 9

    Colocado por: Vera3107Estou a pensar em comprar casa, mas estou num dilema, avanço com a compra agora, apesar dos preços dos apartamentos estarem inflacionados, ou espero 2 ou 3 anos?
    Já tenho 40 anos, agora ainda podia fazer um crédito com prazo 33/34 anos, se esperar 3 anos, já só posso fazer um emprestimo a 30 anos, mas terei um valor maior para dar como entrada...
    Tenho acompanhado as discussões neste forum e tenho resolvido as minhas dúvidas, conto com as vossas opiniões!


    Eu tinha exactamente a mesma dúvida, e tenho quase a mesma idade.
    O que fiz foi ir vendo casas (quase todas novas ou em construção, porque as casas usadas "de jeito" conseguem estar mais caras que as novas).
    Ví vários tipos de casas, quase todas "overpriced" (algumas, "MEGA overpriced"), até que vi uma ainda em planta/construção que tinha a disposição mais-ou-menos como eu queria, mais-ou-menos no sítio que eu queria, e também overpriced, claro, e bem acima do budject que eu tinha definido (50k acima)... mas devo confessar que no meio de tanta casa MEGA Overpriced que eu vi, aquela até me pareceu "quase barata" olhando para as áreas vs localização vs disposição. Disse logo ao vendedor que em principio ficava com ela (se a "dona" la de casa concordasse, claro).
    Cheguei a conclusão que elas não estavam "overpriced". Aqueles SÃO sim os novos/actuais preços delas, e ninguém garante que daqui a dois anos náo estarão ainda mais caras.
    Resumindo e baralhando, fiz as minhas continhas todas e avancei sem medos, porque se daqui a dois anos elas estiverem mais caras eu já não as vou conseguir comprar.

    O conselho que eu dou é; se vir algo que goste mesmo e que caiba dentro do seu orçamento, avance sem medos.
    Daqui a dois anos elas podem estar bem mais caras, ou não... mas isso são só futurismos...

    Eu cá acho que os preços vão continuar a subir por mais um ano ou dois e depois vão estabilizar.
    Descer, duvido...
    Concordam com este comentário: RCF, Bruno.Alves
    Estas pessoas agradeceram este comentário: Vera3107

  10.  # 10

    Vera , a CGD, fez me até aos 80 anos :) há bem pouco tempo .
    Estas pessoas agradeceram este comentário: Vera3107

  11.  # 11

    Colocado por: larkheVera , a CGD, fez me até aos 80 anos :) há bem pouco tempo .


    desde que o objectivo seja ir tentando fazendo amortizações parciais, não me choca, caso contrário corre o risco de ir para um lar e ainda estar a pagar a casa.


    quanto à vera, sou daqueles que acha que não existe uma altura ideal para as coisas, se vamos estar à espera das condições ideais, para comprar casa, para ter filhos, para casar, etc acabamos por passar uma vida à espera e nunca se tem nada
    Concordam com este comentário: Vera3107, nmex2
    Estas pessoas agradeceram este comentário: Vera3107

  12.  # 12

    se percebe pouco de empréstimos, e como funcionam... perca algum tempo a estudar o assunto, e ganhará um conhecimento extra que lhe dará alguma segurança/confiança para o futuro - nos cenários referidos em cima ( subida dos juros, etc...)
    Concordam com este comentário: mhpinto, Vera3107
    Estas pessoas agradeceram este comentário: Vera3107

  13.  # 13

    Colocado por: pauloagsantosdesde que o objectivo seja ir tentando fazendo amortizações parciais, não me choca, caso contrário corre o risco de ir para um lar e ainda estar a pagar a casa.

    Do meu ponto de vista isto é pouco relevante. Quando for para o lar, vende a casa, paga a dívida ao banco e ainda lhe sobra para dar aos netos.

    A conclusão a que eu cheguei foi a de que, a menos que não se tenha capacidade de poupança, o melhor é ter a prestação o mais baixa possível, sendo que prolongar o prazo ao máximo é uma muito boa forma de o fazer.

    Quanto mais baixa a prestação, mais se consegue poupar e esse dinheiro amealhado pode ser usado seja para amortizar o empréstimo (se os juros forem altos) seja para investir primeiro (se os juros forem baixos) e então mais tarde amortizar.
    Ou seja, do meu ponto de vista, mais uma vez sabendo/sendo capaz de poupar, é preferível contratar um empréstimo a 40 anos e amortizá-lo ao fim de 25 ou 30 - sendo que entretanto se teve uma vida mais desafogada, mais capacidade de fazer frente a despesas imprevistas e, com jeitinho, ainda se conseguiram uns cobres extra com investimentos - do que contratar logo os 30 anos e depois andar esses 30 anos todos os meses mais apertado com as contas.
    Concordam com este comentário: nmex2, Vera3107
    Estas pessoas agradeceram este comentário: Vera3107

  14.  # 14

    Sem falar que ao contratar mais anos, e uma prestação mais baixa esta mais à vontade para suportar uma eventual subida na prestação...
    Concordam com este comentário: mhpinto, Vera3107
    Estas pessoas agradeceram este comentário: Vera3107

  15.  # 15

    Colocado por: pauloagsantosquanto à vera, sou daqueles que acha que não existe uma altura ideal para as coisas, se vamos estar à espera das condições ideais, para comprar casa, para ter filhos, para casar, etc acabamos por passar uma vida à espera e nunca se tem nada

    Ressalvando que considero essencial ponderar bem se não vamos dar um passo mais grande que a perna, de resto concordo em absoluto.

    Vera3107,
    Pense assim: mesmo que compre a casa agora e ela ao fim de 5 anos valha menos 10 mil euros, quanto é que entretanto iria pagar por uma casa com as mesmas condições mas arrendada? Só que fossem 200 euros a mais de renda por mês, comparativamente à prestação de um empréstimo, ao fim de 5 anos são 12 mil euros...
    Veja as prestações como uma renda, com a enorme diferença de que está a pagar algo que irá ficar para si.
    Concordam com este comentário: DR1982, Vera3107
    Estas pessoas agradeceram este comentário: Vera3107

  16.  # 16

    Veja as prestações como uma renda, com a enorme diferença de que está a pagar algo que irá ficar para si.


    desde que consiga suportar a prestação, no caso de uma subida dos juros.
    Alugando, deixa a casa e procura uma mais pequena/mais barata, comprando, vai ter sempre esse peso atras, ou tenta vender (em que estado do mercado) para livrar o peso.

    veja bem o "tamanho do passo que as pernas conseguem fazer"
    Concordam com este comentário: mhpinto
    Estas pessoas agradeceram este comentário: Vera3107
    • Saki
    • 27 junho 2018

     # 17

    Colocado por: nmex2

    desde que consiga suportar a prestação, no caso de uma subida dos juros.
    Alugando, deixa a casa e procura uma mais pequena/mais barata, comprando, vai ter sempre esse peso atras, ou tenta vender (em que estado do mercado) para livrar o peso.

    veja bem o "tamanho do passo que as pernas conseguem fazer"
    Concordam com este comentário:mhpinto
    Estas pessoas agradeceram este comentário:Vera3107


    É possível evitar isto optando por uma taxa fixa.
    É questão de fazer simulações para a taxa variável vs taxa fixa e comparar as condições de ambos.

    Os especialistas vão dizendo que a longo prazo as taxas vão subir e descer novamente. Há pouco tempo estávamos em níveis historicamente baixos e já se viam pessoas a ficarem com prestações que pagam sem margem de manobra. Quando as taxas começarem a subir...

    Eu faria os cálculos com a taxa média e máximas dos últimos 30 anos. Se não tivesse condições de pagar uma subida acentuada não comprava.
    Excepto se a capacidade de poupança até agora for muito elevada e tivesse a certeza absoluta que em poucos anos conseguia abater a dívida ao banco.

    Se não conseguisse garantir isto optava por uma taxa fixa desde que a prestação (incluindo os seguros) fosse sustentável.
    Estas pessoas agradeceram este comentário: Vera3107

  18.  # 18

    o problema da taxa fixa, é que normalmente (existem excepções) são feitos em prazos inferiores há totalidade do empréstimo, havendo alteração para taxa variável ou renegociação do taxa fixa, numa espécie de degraus, por forma a que o banco fique a ganhar - faz o papel dele. Por isso não acho assim tão linear, a decisão de taxa fixa vs variável, ainda lara mais se houver capacidade de poupança para amortizações periódicas antecipadas (já faladas várias vezes).

    fazer os cálculos com a taxa maxima dos últimos 30 anos, embora seja a situação mais crítica, e uma boa segurança, é capaz de ser um pouco penalizado, pelo menos na questão motivational. Quando a FIN incluía o cenário +2%, muitas vezes já era um cenário muito difícil para a maioria das famílias, com o máximo de 30 anos, será praticamente impossível (com valores acima de 5%), pelo menos, sem amortizações antecipadas... que o valor dos juros, correndo o contrato normal, sobem substancialmente.
    Estas pessoas agradeceram este comentário: Vera3107

  19.  # 19

    Colocado por: nmex2fazer os cálculos com a taxa maxima dos últimos 30 anos


    ha 30 anos atras, a taxa de um crédito habitação situava-se entre os 25% e os 30%...... =)
    Estas pessoas agradeceram este comentário: Vera3107

  20.  # 20

    Colocado por: loverscoutha 30 anos atras, a taxa de um crédito habitação situava-se entre os 25% e os 30%...... =)

    Convirá lembrar que há 30 anos não tínhamos o euro coisa que, até onde vão os meus parcos conhecimentos de economia, creio que potenciava variações muito maiores variações das taxas de juro. Talvez faça mais sentido recuar só até à data em que entrámos no euro (2002?).

    Posso estar completamente enganado mas se fizer uma estimativa de quanto irá pagar com a euribor a 3% creio que já cobrirá os cenários mais prováveis por pelo menos 10 anos. Se a variação depois disso for maior, tanta coisa deverá entretanto mudar na sua vida, e na economia, que também não me parece que faça muito sentido querer já prever isso.
    Concordam com este comentário: Vera3107
    Estas pessoas agradeceram este comentário: Vera3107

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