Colocado por: nmex2
qual foi a parte que não percebeu?
leia também o #21, no início da pagina
Se bem entendi agora... imaginemos que uma pessoa paga ao banco 300€ taxa variável (já com seguros).. a sua sugestão será colocar por exemplo 50€ numa poupança todos os meses?? E amortizar o crédito todos os anos? É isso?Percebi... e realmente é uma boa ideia😊Colocado por: NunoCruz
Se bem entendi agora... imaginemos que uma pessoa paga ao banco 300€ taxa variável (já com seguros).. a sua sugestão será colocar por exemplo 50€ numa poupança todos os meses?? E amortizar o crédito todos os anos? É isso?
sim, com os seus números:
estabelece 350€ como um valor fixo ,essa
que omcsegue suportar... no primeiro ano, a prestação (capital, juros, seguros e comissões) custam 300 € mensais
ao fim de um ano, poupando 50€ todos os meses, acumulou 600€
usa esses 600€ para amortizar, o que lhe vai baixar a renda (novamente simplificando com a euribor fixa) por exemplo em 1€
ao fim do segundo ano, terá poupado 51€ por mês, logo 612€ acumulando
e volta amortizar, os 612€: reduzindo a prestação em mais 2€
terceiro ano, irá poupar 53€ por mês,,. e assim continua...
o capital em dívida vai diminuindo e haverá um dia (bem antes da data de contrato) em que o capital que vai amortizar, será suficiente para pagar todo o capital e dívida, terminando o contrato.
para acelerar o processo, pode fazer um incremento anual (1 ou 2%) do capital fixo
no caso de uma subida (esperada) da euribor, com este mecanismo, poderá “segurar” moderadamente o custo mensal da prestação num valor mais aceitávelColocado por: PatypedroPercebi... e realmente é uma boa ideia😊
agora é uma questão de fazer contas e simulações - não se esqueca que nos cálculos apresentados, existe a grande simplificação da euribor constante.Nmex Obrigada, é mesmo de valor sua sugestão, pois ainda não tínhamos pensado nisso !o mesmo cenário do anterior, mas agora considerando a euribor constante nos primeiros 7 anos (-0,108) e subindo para 1% a partir do 7 ano (xonstant3 a partir daí)
com o spread de 2,5 e a euribor de 1%, ora ser uma TAN de 3,5% - o que também poder simular um adiamento do spread (renegociar com o banco) se/quando a euribor passar os 1%...
cenário do contrato:
196k € de juros/seguro , com um pico de prestação de 930€ e os tais 40 anos
600€ mensais fixo e um acréscimo de 2% ao ano :
130k € de juros/seguro, com um pico de prestação de 652€ e 30 anos (menos 10 anos/116meses) para o fim do crédito.
se continuar a colocar de lado o valor mensal fixo que estabeleceu, após o término do contrato, ao fim dos 40 anos, terá acumulado 119k € (que com a inflação pode não ser muito...)
neste cenário com 1% de acréscimo existem muito meses em que o valor a pagar é superior ao fixo defendido e não trás uma redução (apenas 15meses menos) substancial ao contrato inicial.linha vermelha
valor mensal fixo definido
linha roxa
valor total da prestação mensal - cenário de 600 € mais 2% anual
linha roxa pontos
valor total da prestação mensal - cenário do contrato
o degrau de subida das duas curvas, é a subida vá euribor para 1%
a subida das curvas deve se aumento do seguro (capital em dívida e IDADE dos titulares)
o seguro é um ITP 100% por titular, e que faz o downgrade para IAD a partir dos 65 anos do titularNmex 2 por curiosidade você trabalha na área da banca ou finança?0.0174 seg. NEW
