Imaginemos que eu compro uma casa avaliada em 150 mil euros. Faço um crédito habitação de 100 mil euros e pago os restantes 50 mil euros do meu bolso.
Ao longo dos anos vou pagando sempre as prestações ao banco e vou fazendo amortizações parciais ao mesmo tempo, sendo que uns anos depois apenas tenho 50 mil euros em dívida ao banco, com spread 1%.
Entretanto nesse ano surge um contratempo ou uma oportunidade de investimento e eu preciso de ter dinheiro disponível para gastar. Posso pedir ao banco que me volte a emprestar 30 ou 40 mil euros, sem qualquer penalização em termos de incremento de spread?
Na prática, o meu objectivo seria ficar com 30 ou 40 mil euros na mão, e a minha divida ao banco passar dos 50 mil euros para os 80/90 mil euros, mantendo o mesmo spread 1% e tudo o resto igual sem qualquer custo acrescido.
Isto é possível de fazer tranquilamente ou os bancos iriam-me querer sacar dinheiro em taxas e juros para eu "desamortizar" o meu dinheiro?
Não é possível e ainda é pior do que o que está a dizer. Isso do "desamortizar" não existe! Nessa altura você só terá 2 opções: - transferir o seu crédito para outro banco e pedir um reforço de capital. Se nessa altura tiver bancos a transferir créditos gratuitamente só terá de pagar imposto de selo sobre o novo crédito. - Ficando no mesmo banco, trata-se de um novo processo de crédito, pelo que terá de pagar todas as comissões inerentes ao mesmo, eventualmente também uma nova avaliação se a garantia for hipotecária, e sujeitar-se aos spreads de mercado nesse momento.
Noutros países até é práctica comum essa conta corrente associada ao crédito habitação, sendo que o valor depositado na conta é abatido no capital do empréstimo para efeitos de cálculo de juros.