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1. • sable
   • 19 outubro 2009 ^editado

    # 1

   O mês passado na SIL dirigi-me ao balcão do BPI para saber ate onde poderia ir o meu crédito habitação. Realizamos uma simulação por alto e a senhora disse que a partida poderia pedir até 70.000€ sem ser necessário fiadores, visto ser efectiva e não ter qualquer encargo. Este fim de semana dirigi-me a loja habitação do BPI com a papelada necessária e a senhora que la estava disse que nem 55.000€ dava para aprovar sem fiador. Será por eu ter apenas 24 anos? Ou será por ter tido um IRS de 4.000€? Gostava que me dessem uma ajuda. Por razões pessoais preciso mesmo de arranjar casa.
2. • mafgod
   • 19 outubro 2009

    # 2

   Se realmente no ano passado só obteve 4000€ é complicado, mesmo que prove que em 2009 já ganhou muito mais do que isso.
   Procure em outras agências do mesmo banco ou mesmo outro banco e leve os últimos recibos de vencimento.
   
   Independentemente da aprovação, tenha em conta não só o valor do empréstimo como também de outras despesas (registos, avaliações na altura da compra e depois mensalmente/anualmente o condomínio e os seguros: vida e habitação, para além das outras despesas normais).
   
   Equacione também uma casa alugada eventualmente com opção de compra no fim de um periodo de tempo pré-estabelecido (aqui uma parte da renda serve para "amortizar" o valor de uma possível compra).
3. •  
     FD
   • 19 outubro 2009

    # 3

   Colocado por: sableOu será por ter tido um IRS de 4.000€?

   
   Não está enganada? 4000/14 = 285€/mês.
4. • sable
   • 19 outubro 2009

    # 4

   Não eu só trabalhei 7 meses os outros 5 estive desempregada. :(
5. •  
     FD
   • 19 outubro 2009

    # 5

   Colocado por: sableNão eu só trabalhei 7 meses os outros 5 estive desempregada.

   
   Então se calhar tem aí a razão para não lhe aprovarem o crédito sem fiadores... a estabilidade laboral é um factor de risco.
   
   É que o facto de estar efectiva não quer necessariamente dizer que é "indespedível" - pode ser despedida em qualquer altura, pelos mais diversos motivos, recebendo apenas a indemnização que lhe é devida (um mês por cada ano de trabalho).
6. • anabarbieri
   • 19 outubro 2009

    # 6

   Colocado por: mafgodEquacione também uma casa alugada eventualmente com opção de compra no fim de um periodo de tempo pré-estabelecido (aqui uma parte da renda serve para "amortizar" o valor de uma possível compra).

   
   
   Tenho a mesma idd, e só não passo por essa complicação pq sou funcionária de um banco ha mais de 3 anos...
   E confesso-lhe, só vou comprar casa pq é uma casa de familia, que vai ser demolida se eu não a comprar!
   Caso contrário, não hesitava a optar pelo arrendamento...
   
   Aproveitando que ainda nos consideram jovens ( <) quem dera a mts dos nossos colegas de forum!! ), temos vários apoios do estado ao arrendamento (Porta 65, por exemplo), que são sem duvida a melhor escolha.
   Além disso, será a primeira vez (presumo eu) que será a unica resposável pelos custos/manutenção de uma casa, e estando a alugar, tem sempre a possibilidade - dentro dos limites e prazos estabelecidos no contrato de arrendamento - de mudar de casa, para uma que se ajuste mais às suas necessidades!
   Imagine que aluga um T2, mas ao fim de meio ano, chega à conclusão que a casa é demasiado grande para si, que não precisava de tanto...
   Pode procurar um T0 ou um T1, que fique até mais em conta! Como esta alteração, tb pode acontecer o oposto, e mudar para um apartamento maior! Fora o resto das despesas... Não, não é só a prestação! é a prestação, é o seguro de vida, é o seguro multiriscos, é condominios, é contas de luz, agua, tlfone/internet, mais as contas do supermercado, mais os carregamentos dos tlmvs, despesas mensais com os transportes (publicos ou privados!), e pequenos miminhos diários... (entenda-se, no meu caso, já roguei mtas pragas ao tipo que inventou o tabaco...)
   Eu acabo de entrar em contacto com esta realidade, e acredite, ha inumeros detalhes de ser proprietária que nós desconhecemos até lá chegarmos... E cada um desses detalhes é mais caro do que o outro!
   
   Agora, imagine, se comprar casa, ainda que tenha todas as condições por parte do banco, que meio ano depois precisa de um apartamento maior...
   1º terá de vender o que tem, depois todos os custos de um novo processo de CH, já para não falar que provavelemte o apartamento será vendido por menos do que aquilo que comprou... Fora aquelas despesas todas que entretanto não desaparecem...
   
   Considere bem os prós e os contras, e veja se a casa que quer comprar vale mesmo a pena!
   
   Quanto à atribuição do CH, de facto, o seu IRS é mt baixo (desculpe a franqueza...), seria mt complicado conseguir o emprestimo... Só mesmo com a apresentação de fiadores (e estes teriam que ter bons rendimentos, bem como estabilidade profissional)...
   
   Espero ter sido útil! ;o)