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Comprar casas e imóveis

Comprar casa agora? Os preços são aceitáveis? (5)

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  1.  # 1

    Colocado por: PalhavaPor mês?
    Não fiz contas, foi só uma força de expressão. Mas com os juros actuais, não deve andar longe disso. Se pedir 100k emprestados, a manter os juros ao longo do prazo do empréstimo, vai pagar 400k.

    Depois acaba por não ser bem assim, porque os juros, porque pode fazer amortizações, etc. Etc.

  2.  # 2

    Colocado por: PalhavaSei de um casal que esteve uns 5 anos na Irlanda. Compraram casa a pronto após esse tempo, em Portugal
    por acaso penso que o ponto do reduto era alguem a trabalhar em Portugal. Na verdade só desse modo podemos aferir se o país dá condições para que alguém a iniciar a sua vida adulta consiga ter as suas condições mais básicas satisfeitas. Se a solução passa por emigrar, então a conclusão é simples: não permite.
    Estas pessoas agradeceram este comentário: Reduto25

  3.  # 3

    Colocado por: HAL_9000Não fiz contas, foi só uma força de expressão. Mas com os juros actuais, não deve andar longe disso. Se pedir 100k emprestados, a manter os juros ao longo do prazo do empréstimo, vai pagar 400k.

    Depois acaba por não ser bem assim, porque os juros, porque pode fazer amortizações, etc. Etc.


    Não funciona bem assim.
    Uma análise mais simples (embora não totalmente correcta, por causa da amortização do crédito e variação da taxa juro, em caso de crédito à taxa variável):
    Um juro de 4% por ano, significa que no final de 10 anos irá pagar em juros, o equivalente a 40% do valor emprestado. A 20 anos, serão 80%, e por aí adiante.
    Assim sendo, por cada 100 mil euros emprestados a uma taxa de 4%, irá pagar:
    - 4 mil euros de juros por ano
    - 40 mil euros a cada 10 anos
    - 80 mil euros a 20 anos
    - 120 mil euros a 30 anos.

    Um imóvel que seja comprado hoje a 100 mil euros, poderá custar algo como 220 mil euros no final do empréstimo a 30 anos (nota: análise muito simples só para efeitos de compreensão da taxa de juro).

  4.  # 4

    Colocado por: MLopes_Não funciona bem assim.
    Uma análise mais simples (embora não totalmente correcta, por causa da amortização do crédito e variação da taxa juro, em caso de crédito à taxa variável):
    Um juro de 4% por ano, significa que no final de 10 anos irá pagar em juros, o equivalente a 40% do valor emprestado. A 20 anos, serão 80%, e por aí adiante.
    Assim sendo, por cada 100 mil euros emprestados a uma taxa de 4%, irá pagar:
    Certo, como disse, não fiz contas, usei de uma hipérbole, por assim dizer, passar a ideia.


    Mas sim, os cálculos são como diz. Não esquecer que além dos juros há os outros custos associados que aumentam a factura: Seguros (que em alguns casos estão inflacionados), produtos adicionais, etc....

    Mas procurando ser mais exacto, até posso colocar aqui a informação de uma FINE que pedi há pouco tempo, para cerca de 100K a 30 anos:

    "Isto significa que irá pagar 2,13 EUR por cada 1,00 EUR que pediu emprestado."

  5.  # 5

    Correcto.
    Apenas me baseei nas taxas de juros.
    Depois existem outros custos associados à posse do imóvel, como os seguros, condomínios, reparações/renovações/remodelações, impostos e taxas, etc...
    Ter um imóvel não é barato, mas temos que viver em algum lado, não é?

  6.  # 6

  7.  # 7

    Colocado por: HAL_9000Também creio que o Nuno confunde qualquer critica às políticas/modo de funcionamento do país com vitimização.


    HAL, até pelo exemplo se vê:
    Se num emprestimo de 100k a 30 anos termina por pagar 220k... e acha assim tão mal...

    Eu o que vejo é que as casas que hoje custam/estão à venda por esses 220k, provavelmente há 30 anos atrás custariam os tais 100k! Devido à inflação também.

    No final quem mete a casa à venda é o proprietário, é o cidadão comum. E mete-a à venda pelos 220, e não pelo que lhe teria custado se tivesse pago a pronto (100k).

    No final, o HAL passa a mensagem que o banco ("leva 4 paus por cada que empresta" - 400 por cada 100) é um oportunista. Sem ser verdade nem ver que quem estipula o preço das casas no final é o proprietário.

    Quanto às criticas ao governo, à Europa, bancos, etc... também depende muito de que perspectiva se veem as coisas. A minha critica por exemplo é que os juros nunca deveriam ter sido negativos! A meu ver essa foi uma das causas da nossa situação actual. Porém, talvez sem juros desses, muitas familias em Portugal não tivessem construído além do que necessitavam ou podiam pagar. Ou seja, beneficiaram dum esquema que agora é pago por todos através da inflação... e ainda se vitimizam de que a prestação agora é demasiado alta ou incomportável.

    Quanto ao migrar para Lisboa...
    É uma consequência do centralismo e do esquecimento da provincia. Ainda assim acredito que no final o país ganha se tiver emigrados portugueses por uma temporada e que depois regressam, com dinheiro e conhecimento. Se não regressam, aí sim, acabam por dar prejuízo. No final é como a empresa que dá formação mas depois o empregado vai trabalhar para a empresa ao lado.

  8.  # 8

    Os que conheço que estão fora não querem voltar por nada

  9.  # 9

    Colocado por: Reduto25Os que conheço que estão fora não querem voltar por nada


    Se as condições que os levaram a sair não mudarem, que razões terão para voltar? A familia e o numero de dias de sol?

  10.  # 10

  11.  # 11

    Colocado por: N Miguel OliveiraSe num emprestimo de 100k a 30 anos termina por pagar 220k... e acha assim tão mal...


    Se acho mal ou bem pagar 220k por cada 100k emprestados, a questão é simples e relaciona-se com dois factores:
    - Como comparam os bancos portugueses com os bancos pela europa fora no mesmo comparativo?
    - Como compara o rendimento médio português com os rendimentos europeus?
    - Como compara o esforço exigido para pagar o referio empréstimo em Portugal vs Espanha, ou França, por exemplo?

    Perante esses dados é facil dizer se acho bem ou mal.

    Posto isto, quem contrai os empréstimos tem de saber o que está a pedir, e tem de o pagar, independentemente de achar bem ou mal.



    Colocado por: N Miguel OliveiraA minha critica por exemplo é que os juros nunca deveriam ter sido negativos!
    Aqui estamos de acordo. O preço da habitação em Portugal em parte deve-se a isso também.

  12.  # 12

    Colocado por: N Miguel OliveiraSe as condições que os levaram a sair não mudarem, que razões terão para voltar?
    E como é que se mudam as condições, se a mão de obra necessária para o fazer emigra, porque aparentemente é a alternativa possivel?

  13.  # 13

    Colocado por: HAL_9000Perante esses dados é facil dizer se acho bem ou mal.


    Então se não sabe, pode se atira aos bancos? E porque diz que levam 4€ por cada que emprestam?

    Aos factores que mencionou, podia comparar também:
    - o estado do mercado de arrendamento (a par dos juros negativos diria que foi outra das grandes causas da nossa situação);
    - que casas constroem os portugueses?
    - urbanismo e politicas de um fogo por terreno;
    - ordenamento do território, densidade populacional, etc...
    - lucro na revenda da casa em PT e fora;
    - comissões imobiliárias;
    - impostos no imobiliário;



    É que está tudo interligado... não basta dizer que o banco é malandro e que o proprietário vende ao preço do mercado...

  14.  # 14

    Colocado por: HAL_9000Não fiz contas, foi só uma força de expressão. Mas com os juros actuais, não deve andar longe disso. Se pedir 100k emprestados, a manter os juros ao longo do prazo do empréstimo, vai pagar 400k.

    Depois acaba por não ser bem assim, porque os juros, porque pode fazer amortizações, etc. Etc.


    Não esquecer do efeito da inflação, 400k ao longo de 40 anos não é o mesmo que 400k hoje.

  15.  # 15

    Colocado por: pguilhermeNão se vendiam tão poucas casas desde 2017, mas os preços ainda sobem


    Foi o que comentei no outro dia.

    Há muito pouca oferta. Há poucas casas à venda, e as que se vendem, só por preços cada vez mais altos.

  16.  # 16

    Colocado por: HAL_9000E como é que se mudam as condições, se a mão de obra necessária para o fazer emigra, porque aparentemente é a alternativa possivel?


    Pode começar por não disparar contra qualquer um que trabalhe no sector para começar e perceber o que, como Dono de Obra, pode fazer... Como votante, como cidadão e membro da sua comunidade, como proprietario, etc.


    Depois isto do mercado dos 450M também funciona ao contrário, Lisboa compete contra Madrid, Genebra, Paris, Londres... pelos seus próprios trabalhadores. Tem que se fazer à vida... deixarmo-nos do multi tasking, do gajo polivalente, do faz tudo, do desenrasca... das obras que arrancam com projectos de 2 semanas, etc...
    Este mesmo fórum é um sintoma do nosso modo de ver as coisas... do amadorismo crónico que temos. Uma pena.

  17.  # 17

    Vou só deixar aqui esta noticia de fevereiro e já volto 😒
    https://eco.sapo.pt/2024/02/02/lucro-do-novobanco-sobe-33-em-2023-para-743-milhoes/
    Concordam com este comentário: HAL_9000

  18.  # 18

    Não voltam porque o País nunca vai ter capacidade de pagar 4-5x mais e cobrar menos impostos

  19.  # 19

    Mitos dizem que já vêm defender que os bancos privados são para ter lucro... E que se quiser lucrar basta abrir um também eheh

    Quando os bancos estão na banca-rota, ora já somos todos chamados a pagar/investir eheh

    Win-Win. Um banco nunca perde!!

  20.  # 20

    Colocado por: pedrodmsousaMitos dizem que já vêm defender que os bancos privados são para ter lucro... E que se quiser lucrar basta abrir um também eheh

    Quando os bancos estão na banca-rota, ora já somos todos chamados a pagar/investir eheh

    Win-Win. Um banco nunca perde!!

    O Novobanco é privado?!? Tem lá muitos impostos meus investidos...

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