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1. • Tópico da discussão Aumento do spread CGD
   • Comment Depende do spread, da TAEG do CH e da taxa de juro do depósito. Para mim, taxas de juro de depósito líquidas superiores, iguais, ou marginalmente inferiores às taxas do CH são sempre de aproveitar, além de que fica sempre com a liquidez do seu lado.
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   • Escrito por XO
   • Adicionado 30 março 2012
2. • Tópico da discussão Aumento do spread CGD
   • Comment Como acho que alguém que sabe ler e escrever não pode ser tão (inserir palavra aqui) recuso-me continuar a acreditar que genuinamente o Miguel não saiba que os cálculos dele estão mal. Portanto estou como alguns foristas disseram. Ou é orgulho ou é gozo, portanto por aqui fico para não ...
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   • Escrito por XO
   • Adicionado 28 março 2012
3. • Tópico da discussão Aumento do spread CGD
   • Comment Mas quais custos? Eu só estou a falar do dinheiro DISPONIVEL E SEM DÍVIDAS no final dos 22 anos. Se quiser incluir "custos" estes seriam o abatimento no IRS e as penalizações por amortização, onde já se diluia (e ultrapassava!) a vantagem para a amortização. É dificil perceber o ...
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   • Adicionado 23 março 2012
4. • Tópico da discussão Aumento do spread CGD
   • Comment Colocado por: miguelg loverscout, Não tem paciência ou argumentos? Se tiver 63.000 e fizer a amortização total, paga o empréstimo com 63.000 + 0,5% da penalização = 63.315 euros. Se não fizer a amortização, paga €350 x 12 meses x 22 anos = 92.400 euros Em ambos os casos liquida o ...
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   • Escrito por XO
   • Adicionado 23 março 2012
5. • Tópico da discussão Aumento do spread CGD
   • Comment Colocado por: miguelg Esse calculo da taxa de juro está errada, porque os €350 que paga já engloba o valor do seguro e este não deve entrar no calculo da taxa de juro. Depende do ponto de vista. Esses 3,7% correspondem à taeg. Não deixa de ser taxa de juro. E é perfeitamente possível ...
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   • Adicionado 22 março 2012
6. • Tópico da discussão Aumento do spread CGD
   • Comment Miguel, então repare. Com as suas contas, não as minhas: No final dos 22 anos tem +- 75000 euros no cenário amortização e 74000 euros no cenário investimento. Esse é o seu dinheiro, o que tem e pode gastar pois já não existem dívidas de CH. Ora, se no seu cenário a amortização compensa ...
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   • Adicionado 22 março 2012
7. • Tópico da discussão Aumento do spread CGD
   • Comment Colocado por: eu Mas atenção que as contas daquela folha estão profundamente erradas. Por exemplo, no cenário de amortização, ele parte do princípio que a prestação diminui à medida que o valor em dívida diminui... isto mesmo sem qualquer amortização! É fácil de verificar: tentem ...
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   • Adicionado 22 março 2012
8. • Tópico da discussão Aumento do spread CGD
   • Comment Miguel, eu já vi o seu excel (várias vezes). Mas não se importa de colocar aqui, para todos vermos em simultâneo, os valores que tem no banco no final dos 22 anos? Na opção amortização e na opção investimento. Só precisamos dos valores em euros que estão no banco. Não interessa quanto ...
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   • Escrito por XO
   • Adicionado 21 março 2012
9. • Tópico da discussão Aumento do spread CGD
   • Comment Colocado por: miguelg As contas já foram feitas, basta ver no excel já publicado. E como disse anteriormente não olho apenas para o disponível, porque não é a mesma coisa chegar ao final e ter disponível 74.000 no cenário de amortização e 74.000 no cenário de investimento, se na ...
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   • Adicionado 14 março 2012
10. • Tópico da discussão Aumento do spread CGD
    • Comment Eu continuo a achar que a maneira mais fácil do miguel ver o seu erro é dizer-nos claramente quanto dinheiro tem disponível no final dos 22 anos. Tanto na opção investimento como na opção amortização. Sem balanços, saldos de débitos/créditos, simplesmente o cashzinho. No final dos 22 ...
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    • Adicionado 14 março 2012
11. • Tópico da discussão Aumento do spread CGD
    • Comment Colocado por: miguelg Essa é que é a questão, só estão a olhar para a coluna do investimento, esquecem do valor total que tiveram de pagar em prestações, pagam no total ao banco €92.106 e no final o investimento rendeu €74.000 e ainda ficam todos contentes, é como dizia o Scolari, e o ...
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    • Adicionado 13 março 2012
12. • Tópico da discussão Aumento do spread CGD
    • Comment Miguel, veja com quanto dinheiro fica no banco (no seu excel). O único dinheiro com o que ficaria é o da coluna "Investimento", deduzido das comissões por pagamento parcial, e, no limite, a soma às colunas "Investimento" dos benefícios fiscais. Verá que compensa muito mais ...
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    • Adicionado 13 março 2012
13. • Tópico da discussão Aumento do spread CGD
    • Comment Miguel, apesar desse erro no cálculo da prestação pode ter a certeza que ainda há pormenores que acho que estamos em desacordo. Eu vou de viagem, não vou poder ler a sua possível resposta já, mas no ano 22 (último ano de simulação), e usando apenas e só o seu antigo excel (nem sequer ...
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    • Adicionado 10 março 2012
14. • Tópico da discussão Aumento do spread CGD
    • Comment E se não me enganei nas contas isto poderá resumir-se ao seguinte: Supondo que a taxa de juro é de 2,1% mas a prestação é de 350 euros, a TAN é inferior à taxa de depósito, mas a TAEG é superior. O que quer dizer que considerando apenas taxas de juro (TANs) não compensa amortizar. ...
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    • Adicionado 10 março 2012
15. • Tópico da discussão Aumento do spread CGD
    • Comment Desculpe, reparei que me pediu a fórmula para calcular a taxa de juro a partir da prestação. Deverá ser algo do género: =TAXA(264;350;-63000) em que esta taxa é mensal, portanto multiplique por 12. Como disse não tenho aqui o excel e não posso confirmar os valores, no entanto fiz as contas ...
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    • Adicionado 10 março 2012
16. • Tópico da discussão Aumento do spread CGD
    • Comment Eu não disse que você usa os 2,1%. Está a usar os 349, correcto, mas você calculou os 349 mas tem lá 2,1% de juros, percebe como é enganador? Relativamente À fórmula, experimente esta (não testei porque infelizmente não tenho aqui excel, mas depois virei cá) =PGTO(2,1/1200;264;63000;0;0)
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    • Adicionado 10 março 2012
17. • Tópico da discussão Aumento do spread CGD
    • Comment Então diga-me como calculou aquela prestação com aquela fórmula. Porque a utilizou? Está incorrecta. 2,1% NÃO equivale a uma prestação de um CH no valor de 350 euros sem mais nada incluido. Não tente fazer passar a ideia (que é o que o seu excel dá) que mais vale amortizar um CH com taxa ...
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    • Adicionado 10 março 2012
18. • Tópico da discussão Aumento do spread CGD
    • Comment Nunca iremos a lado nenhum enquanto não se aperceber que o problema reside na prestação. 349 euros não resultam de uma taxa de juro de 2,1% de 63000 euros a 22 anos. Até pode pagar isso mas é com seguros ou outra qualquer coisa associada, e (pelo que me parece) estamos a retirar disso da ...
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    • Escrito por XO
    • Adicionado 10 março 2012
19. • Tópico da discussão Aumento do spread CGD
    • Comment Miguel, vai-me desculpar, vou pegar novamente na questão dos 350 euros de prestação. Você afirma que esse valor foi-lhe dado por alguém e não duvida que seja esse o valor pago. Sem problema! Mas a questão é, e se bem me recordo do excel que fez, esses 350 euros não estão lá colocados ...
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    • Escrito por XO
    • Adicionado 10 março 2012
20. • Tópico da discussão Aumento do spread CGD
    • Comment Colocado por: miguelg O empréstimo não acaba nesse ano tem 22 anos certo? consegue perceber que após o 8º ano continuaria com um défice de €123 no cenário de investimento e que no de amortização teria €4200 (poupados) + juros a capitalizar (e zero de juros a pagar)? Como é que após ...
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    • Escrito por XO
    • Adicionado 9 março 2012