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1. • CMartin
   • 29 janeiro 2010

    # 41

   Não precisa de ficar impressionado, não sou corajosa, nem precisa de contar aos seus amigos.
   As minhas camisas devem ser todas de cores do agrado do meu banco (como diz que o banco pode mudar o spread consoante a cor da camisa do cliente se quiser) porque sinto-me correspondida pelo meu banco e tenho um spread que, como diz, daqui a 5 anos não existirá. Deve ser da minha camisa.Tenho que voltar a vestir a mesma daqui a cinco anos.
   
   E como diz o meu filho de 6 anos e o Luisvv, embora não seja muito do género de palavra que eu com 38 anos use, entro na brincadeira, tal como faço com o meu filho:
   bla.
2. • Bruno.Miranda
   • 29 janeiro 2010 ^editado

    # 42

   Isto não tem sentido nenhum, quem diz que o banco tem razao, sinceramente nao compreendo!!!!
   Existiu algum incumprimento por parte do cliente? Se o cliente anteriormente quando contraiu o empréstimo auferia 1000 eur e agora aufere 10.000 eur mensais, e quizer divorciar-se e ficar com o imóvel, será que o banco vai baixar mais o spred do que este tem actualmente, uma vez que o que foi declarado aquando do emprestimo, foram 1000 eur do cliente e outros 1000 da esposa? hein? E no entanto dimunuiu o risco para o banco.
   Se o cliente nunca entrou em incumprimento (não faço ideia), e tem uma boa relação com o banco, o porque de aproveitarem de um facto da vida pessoal do cliente para renegociarem tudo a seu favor? Existem alguem que me explique? Eu compreendo que o risco aumenta e tdo mais.... mas o imóvel está entregue/vendido e fartos de imóveis estão os bancos... se o cliente não têm nenhum histórico que o possa lesar, para que o banco estar a dar tiros nos proprios pés? e arriscar-se a ficar com mais um imóvel e mais crédito mal parado?
3. • CMartin
   • 29 janeiro 2010

    # 43

   Precisamente o que eu estou a dizer, Bruno Miranda.
   Mas foi-me dito que vivo no mundo das fadas.
   Se calhar o Bruno Miranda também vive no mundo das fadas com eu. Será que temos os dois o mesmo banco?
   ..Só uma piadinha para descontraír.
4. • j cardoso
   • 29 janeiro 2010

    # 44

   Boas
   
   

   Existem alguem que me explique?

   
   Penso que é fácil: os bancos não são " pessoas de bem ". Podem ser formalmente correctos, podem cumprir a lei - o que, muitas vezes, não é o caso - mas pura e simplesmente não passam de instituições cujo objectivo é servirem-se do cliente sem o mínimo sentido de ao mesmo tempo servirem o cliente. Há quem ache natural argumentando que o único objectivo são os lucros. Estão no seu direito: a cada um as suas prioridades.
   
   cumps
   José Cardoso
5. • Bruno.Miranda
   • 29 janeiro 2010

    # 45

   CMArtin, tenho o BES. E confesso que fiquei surpreendido, sempre julguei o BES um banco caro e desaconselhável e no entanto, trataram de tudo em tempo record, acompanhei o processo sempre através da página do banco e super eficazes. (não tenho comissao nenhuma, confesso!!!)
   Fiz escritura ha cerca de 1 semana, com 0,9% spread. E não foi fácil.
   E só o consegui porque o empréstimo não chegou aos 80%, foi de 79,99% :)
6. • CMartin
   • 29 janeiro 2010 ^editado

    # 46

   O nosso crédito para habitação foi feito há mais tempo, quando as condições em termos de spread eram mais vantajosas do que as actuais, mas em contrapartida, Bruno Miranda, os juros eram elevadíssimos na altura.
   Tal como diz o J.Cardoso o banco não é pessoa de bem, e há sempre contrapartidas. O meu marido, em solteiro,há uns bons anos, trabalhou no BES, inclusivamente na parte dos créditos para habitação, não tenho nada má ideia do seu banco :o)
   (Não comprámos casa com o seu banco porque quando tomámos esse passo - comprar casa- havia condições melhores noutros do que no BES, onde ele até já não trabalhava , mas tinha conhecimentos(mas isso não interessa nada para a conversa, - conhecimentos)).
   Penso que a única coisa que alterou foi o estado civil do carlos coelho, (que vai ficar muito espantado certamente quando vier ver esta discussão!(mas, sinceramente, eu tenho a „secreta“ esperança que ele oiça o que está a ser dito- que ele tem direitos), de resto assumo neste conversa que ele tem cumprido com os seus deveres com o banco.
   
   Como já referi, tenho um familar que se divorciou, e ficou a pagar o mesmo pelo crédito de habitação, não vejo porque deverá este caso do carlos coelho ser diferente.
7. • luisvv
   • 29 janeiro 2010

    # 47

   Curiosamente...
   
   Bancos vão continuar a aumentar "spreads" em 2010 (act)
   (29-01-2010 17:35:00)
   
   Os bancos aumentaram a restritividade na concessão de empréstimos às famílias no quarto trimestre de 2009, nomeadamente através da subida de "spreads", postura que deverão acentuar nos primeiros três meses deste ano, avança o inquérito aos bancos do Banco de Portugal.
   
   
   De acordo com os resultados do inquérito realizado em Janeiro de 2010 aos cinco grupos bancários portugueses integrados na amostra, (..)Por seu turno, verificou-se um aumento da restritividade nos critérios de concessão de empréstimos a particulares, nomeadamente numa subida dos “spreads” aplicados, principalmente nos de maior risco, bem como no aumento da exigência das outras condições contratuais.
   Para o primeiro trimestre deste ano, a restritividade deve continuar a aumentar, reflectindo as condições mais difíceis no mercado de crédito para os bancos. As instituições financeiras inquiridas pelo Banco de Portugal antecipam um ligeiro aumento da exigência dos critérios de aprovação de empréstimos para aquisição de habitação e a manutenção praticamente sem alterações no caso dos empréstimos para consumo e outros fins.
8. • CMartin
   • 29 janeiro 2010

    # 48

   Lá está o Luisvv.
   Largue o assunto dos spreads, o Luisvv, é, permita-me dizê-lo, obcecado pelo assunto dos spreads.
   Estamos a falar agora do carlos coelho.
   
   Diga lá..porque está tão obcecado com os spreads? Não quer abrir uma nova discussão sobre isso, o que se passa consigo e com os spreads?
9. • luisvv
   • 29 janeiro 2010

    # 49

   As minhas camisas devem ser todas de cores do agrado do meu banco (como diz que o banco pode mudar o spread consoante a cor da camisa do cliente se quiser) porque sinto-me correspondida pelo meu banco e tenho um spread que, como diz, daqui a 5 anos não existirá. Deve ser da minha camisa.Tenho que voltar a vestir a mesma daqui a cinco anos.

   
   
   0.3% só para clientes de topo, em condições especialíssimas. O carlos, por exemplo, não volta a cheirar spreads assim a não ser que case com uma Espirito Santo ...
10. • Bruno.Miranda
    • 29 janeiro 2010

     # 50

    Já agora aproveito a deixa... e questiono... O que acham destes tais 0,9% nos dias de hoje? Penso que consegui isto ali no BES, não conseguia em mais lado nenhum.... e Até nem era cliente do BES.
    O Maximo que o BCP me fazia era 1,5% e tenho la conta a imensos anos, os fiadores tb teem la conta a mtos anos, titulos, PPR, etc..., o que me permitia simplificar as coisas de garantias e extractos e etc...
    O BES não me pediu nada disso e fez mto mais baixo. Boa :)
    Que acham? possivelmente até estou aqui a cantar de galo e fiz mau negocio.
    
    Avaliação: 168.500
    Preço do imóvel: 155.000
    Empréstimo: 135.000
    Periodo: 40 anos
    Spread: 0.9%
11. •  
      MRui
    • 29 janeiro 2010

     # 51

    Colocado por: luisvva não ser que case com uma Espirito Santo ...

    
    As Espírito Santo são jeitosas?
12. • CMartin
    • 29 janeiro 2010 ^editado

     # 52

    Não sou cliente de topo na definição do Luisvv - se quer dizer que uma cliente de topo é Espírito Santo (o que por sua vez deve querer dizer milionária) - mas sou uma cliente de topo na minha humilde existência de cliente cumpridor o que pelos vistos me garante essas condições especialíssimas.
13. • luisvv
    • 29 janeiro 2010

     # 53

    Colocado por: Bruno.MirandaIsto não tem sentido nenhum, quem diz que o banco tem razao, sinceramente nao compreendo!!!!

    
    Tudo bem, eu explico....
    
    

    Existiu algum incumprimento por parte do cliente? Se o cliente anteriormente quando contraiu o empréstimo auferia 1000 eur e agora aufere 10.000 eur mensais, e quizer divorciar-se e ficar com o imóvel, será que o banco vai baixar mais o spred do que este tem actualmente, uma vez que o que foi declarado aquando do emprestimo, foram 1000 eur do cliente e outros 1000 da esposa? hein? E no entanto dimunuiu o risco para o banco.

    
    
    Terá que perguntar ao banco. Em condições normais, sim. (apesar de haver outras variáveis a considerar - a mais significativa das quais será o facto de as condições de financiamento dos bancos se terem degradado, o que leva a que os spreads mínimos aumentem). Aliás, todos conhecemos casos de renegociações de spreads, pelo que nem percebo a sua dúvida...
    
    

    Se o cliente nunca entrou em incumprimento (não faço ideia), e tem uma boa relação com o banco, o porque de aproveitarem de um facto da vida pessoal do cliente para renegociarem tudo a seu favor?

    
    
    Porque o risco aumentou. E os bancos não tomam o risco sozinhos - revendem-no. O que você chama "um facto da vida pessoal" não é apenas isso - é a redução das garantias de pagamento do empréstimo (coisa pouca para si, naturalmente, mas você não empresta dinheiro... ).
    
    

    Existem alguem que me explique? Eu compreendo que o risco aumenta e tdo mais.... mas o imóvel está entregue/vendido e fartos de imóveis estão os bancos... se o cliente não têm nenhum histórico que o possa lesar, para que o banco estar a dar tiros nos proprios pés? e arriscar-se a ficar com mais um imóvel e mais crédito mal parado?

    
    O seu raciocínio é brilhante, só é pena você não ser administrador de nenhum banco. A forma como desvaloriza o aumento do risco é perfeita e ousada - mas só possível para quem não tem que se responsabilizar pelo crédito que concede..
    No mundo real o crédito é concedido em melhores condições a quem dá melhores garantias - e o resto são batatas.
14. • luisvv
    • 29 janeiro 2010

     # 54

    Mas foi-me dito que vivo no mundo das fadas.Se calhar o Bruno Miranda também vive no mundo das fadas com eu. Será que temos os dois o mesmo banco?

    
    
    

    O nosso crédito para habitação foi feito há mais tempo, quando as condições em termos de spread eram mais vantajosas do que as actuais, mas em contrapartida, Bruno Miranda, os juros eram elevadíssimos na altura.

    
    Evidentemente. Agora, experimente ir mudá-lo de banco.
    
    

    Largue o assunto dos spreads, o Luisvv, é, permita-me dizê-lo, obcecado pelo assunto dos spreads.
    Estamos a falar agora do carlos coelho.

    
    
    Vamos por partes. O carlos quer um contrato novo - porque já não existem os pressupostos que levaram à celebração do anterior. Só o vai conseguir em novas condições - e a negociação partirá sempre das condições-base propostas aos novos clientes.
15. • luisvv
    • 29 janeiro 2010

     # 55

    Penso que a única coisa que alterou foi o estado civil do carlos coelho

    
    
    Fantástico...o estado civil é o menos importante - o mais importante é o facto de deixarem de ser 2 pessoas a pagar. Mas claro, isso para si são peanuts..
    
    
    

    Não sou cliente de topo na definição do Luisvv - se quer dizer que uma cliente de topo é Espírito Santo (o que por sua vez deve querer dizer milionária) - mas sou uma cliente de topo na minha humilde existência de cliente cumpridor o que pelos vistos me garante essas condições especialíssimas.

    
    
    Irra....se quiser argumentar, ao menos dê-se ao trabalho de ler o que eu escrevo.
    A sua condição não lhe "garante" essas condições ... garantiu, no momento em que fez o contrato, e continuará a garantir enquanto o cumprir. No entanto, dificilmente teria as mesmas condições se fosse HOJE pedir um novo crédito, ou se o pedisse sozinha. , que é o que o carlos está a fazer. Capisce?
16. • luisvv
    • 29 janeiro 2010

     # 56

    Existem alguem que me explique?

    
    
    

    
    Penso que é fácil: os bancos não são " pessoas de bem ". Podem ser formalmente correctos, podem cumprir a lei - o que, muitas vezes, não é o caso - mas pura e simplesmente não passam de instituições cujo objectivo é servirem-se do cliente sem o mínimo sentido de ao mesmo tempo servirem o cliente.

    
    
    

    Há quem ache natural argumentando que o único objectivo são os lucros. Estão no seu direito: a cada um as suas prioridades.

    
    
    "Servir o cliente" é conceder-lhe crédito, em condições aceitáveis para ambas as partes. O crédito não é um favor, nem uma esmola - é um negócio. A concessão de crédito tem implícito um risco que é suportado por alguém. A tomada de risco em excesso poria em perigo o banco, os seus clientes, funcionários e accionistas.
17. • Ugabista
    • 29 janeiro 2010

     # 57

    Não há, neste momento, ofertas de spreads de 0,3% - por isso, qualquer mudança agora será sempre para pior.Entretanto, para todos os outros que vivem neste planeta, vou só reforçar a sugestão: spreads de 0,3% já não voltam tão cedo, por isso guardem-nos bem.

    
    
    
    Então experimente a ir a um balcão Barclays a pedir simulação para transferência de crédito........0,35% de spread!!!...
18. • luisvv
    • 29 janeiro 2010 ^editado

     # 58

    Mais: um bom indicador do risco de crédito que o carlos representa é o facto de aparentemente nenhum outro banco lhe ter garantido condições melhores.
    
    Não deixa de ser curioso imaginar qual seria a reacção se o carlos chegasse ao forum e dissesse : "sou solteiro, pedi crédito, e o banco só me oferece um spread de 1,2%, o que acham? "
19. • CMartin
    • 29 janeiro 2010 ^editado

     # 59

    Fantástico...o estado civil é o menos importante - o mais importante é o facto de deixarem de ser 2 pessoas a pagar. Mas claro, isso para si são peanuts..
    
    Ridículo. E se uma pessoa ganhar mais neste momento que as duas juntas quando celebraram o contrato?
    
    Há argumentos que podem ser apresentados como condição de negociação. Agora o carlos coelho é que tem tratar de fazê-lo e não apenas aceitar porque lhe dizem que é facto consumado. E porque o luisvv adora massacrar toda a gente com essa sua visão macabra dos spreads e do fim do mundo para quem tem um crédito de habitação, coisa que, claramente o Luisvv não deve ter.
    Por acaso, já que falo nisso, o outro dia fiquei espantada a ler um comentário seu sobre a altura quando andava a ver casas!!!! Nunca pensei que o Luisvv, sinceramente, caísse na estupidez crassa de comprar casa, contra como é que todos nós o tenhamos feito. Idiotas que nós somos! Deviamos viver todos em caravanas!
20. • luisvv
    • 29 janeiro 2010

     # 60

    Não há, neste momento, ofertas de spreads de 0,3% - por isso, qualquer mudança agora será sempre para pior.Entretanto, para todos os outros que vivem neste planeta, vou só reforçar a sugestão: spreads de 0,3% já não voltam tão cedo, por isso guardem-nos bem.

    
    
    

    Colocado por: Ugabista
    Então experimente a ir a um balcão Barclays a pedir simulação para transferência de crédito........0,35% de spread!!!...

    
    
    Então, experimente fazê-lo, para relação financiamento/garantia acima de 55%. E sem aplicações financeiras.
    
    P.S - Ah, e claro, não estou a falar de spreads promocionais....
    
    P.S 2 - E claro que ainda falta que lho aprovem.