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1. • joaoleal14
   • 23 fevereiro 2017 ^editado

    # 1

   Bom dia
   
   Eu estou a pensar comprar casa mas gostaria de saber se no valor do credito da casa poderei liquidar um credito pessoal que tenho?? ou terei que fazer o credito habitaçao e o credito pessoal a parte com o mesmos anos a pagar do de habitaçao?? Dara para incluir tudo numa prestação única?? Dando dessa forma o valor do emprestimo tem que ser o valor da casa + o valor do credito pessoal que tenho?? Ou seja a casa tem que ser avaliada por cima nao é?? Desculpem a minha " verdura" nesse assunto.
2. • Supporter
   • 23 fevereiro 2017

    # 2

   Meter-se num crédito habitação com créditos pessoais é logo um mau ponto de partida...
3. • nmex2
   • 23 fevereiro 2017

    # 3

   se a avaliação que o banco fizer: rendimentos, risco, LTV etc... e o valor do capital que necessita para a compra da casa, for inferior ao que o banco está disposto a emprestar, pode pedir sempre tentar pedir mais um pouco, salda o credito pessoal que já tem (provavelmente com taxas de juro superior) e paga só uma mensalidade pelo valor total da divida que contraiu.
   
   o que tem que verificar é se tem capacidade financeira - actual e FUTURA - para os custos associados.
   
   Relembrar que não faz muitos anos, os bancos emprestavam para a casa e já agora para a mobília e para o carro, e porque não ir também de ferias - por vezes, dentro do "pacote" credito habitação, e com a crise, foi o que se viu.

   Estas pessoas agradeceram este comentário: joaoleal14
4. • joaoleal14
   • 23 fevereiro 2017

    # 4

   A questao é que o credito pessoal ainda dura alguns anos, e não dará fazendo o credito habitaçao apenas e outro a parte com o mesmo tempo e juntar apenas numa mensalidade?? Mas ai por exemplo se a casa custar 60 mil euros e o credito pessoal 20 mil euros a casa tinha que ser avaliada bem acima dos 80 mil euros nao era??? Eu sou novato nesses assuntos pois ate agora vivi em casas alugadas mas hoje em dia os valores de arrendamentos por vezes ultrapassam os valores de um credito habitaçao.
5. •  
     Picareta
   • 23 fevereiro 2017

    # 5

   Colocado por: joaoleal14Mas ai por exemplo se a casa custar 60 mil euros e o credito pessoal 20 mil euros a casa tinha que ser avaliada bem acima dos 80 mil euros nao era???

   
   A casa tinha que ser avaliada por 100mil, para o banco lhe emprestar 80 mil.

   Estas pessoas agradeceram este comentário: joaoleal14
6. • joaoleal14
   • 23 fevereiro 2017

    # 6

   ah ok, ja fiquei a perceber mais um pouco como as coisas funcionam.
7. • nmex2
   • 23 fevereiro 2017

    # 7

   e o credito habitacao tem sempre "custos" (juros) inferiores a um credito pessoal, logo são contratos separados e estanques, e serem pagos separados
   
   a sugestão que lhe referi, era uma forma de baixar o custo desse empréstimo pessoal, ao ficar "incluído" dentro da divida da habitação. Claro que o banco vai perceber isso, e pode facilitar ou dificultar - pela avaliação de risco, avaliação do imóvel, etc...
   
   o
8. • jmrcardoso
   • 23 fevereiro 2017

    # 8

   nmex2
   
   poderia enviar-me o seu email para [email protected] para ver se me poderia esclarecer uma situação.
9. • pauloagsantos
   • 23 fevereiro 2017

    # 9

   Teoricamente é possível na prática pode-se tornar impossível.
   
   alguns bancos emprestam uma percentagem do menor valor entre a avaliação e o valor da compra, logo nestes bancos prevejo que seja muito difícil.
   
   outros bancos emprestam uma percentagem do valor da avaliação, por isso se o valor da compra mais o valor do crédito pessoal der um valor inferior à tal percentagem e se o valor da prestação for aceitável para os seus rendimentos talvez possa haver uma luzinha ao fim do túnel.

   Concordam com este comentário: nmex2
10. • joaoleal14
    • 23 fevereiro 2017

     # 10

    A questão é agora ainda é só o meu vencimento mas vão passar a ser 2. O que eu entendi é que a avaliação tem que dar para me conseguirem dar o valor para pagar o pessoal e ficar com uma única prestação. Relativamente a bancos sempre tive o santader, não sei como seriam as condições. o credito pessoal é mesmo no meu banco, talvez fazendo isso lá torne mais fácil digo eu.
11. • nmex2
    • 23 fevereiro 2017

     # 11

    Colocado por: pauloagsantosTeoricamente é possível na prática pode-se tornar impossível.
    
    alguns bancos emprestam uma percentagem do menor valor entre a avaliação e o valor da compra, logo nestes bancos prevejo que seja muito difícil.
    
    outros bancos emprestam uma percentagem do valor da avaliação, por isso se o valor da compra mais o valor do crédito pessoal der um valor inferior à tal percentagem e se o valor da prestação for aceitável para os seus rendimentos talvez possa haver uma luzinha ao fim do túnel.

    Concordam com este comentário:nmex2

    
    
    concordo, mas julgo que será o menor valor entre a percentagem da avaliação e o valor da escritura, não?
    
    o que vai dar no mesmo do que disse, só estou a assumir que existem capitais próprios
12. • nmex2
    • 23 fevereiro 2017

     # 12

    Colocado por: joaoleal14A questão é agora ainda é só o meu vencimento mas vão passar a ser 2. O que eu entendi é que a avaliação tem que dar para me conseguirem dar o valor para pagar o pessoal e ficar com uma única prestação. Relativamente a bancos sempre tive o santader, não sei como seriam as condições. o credito pessoal é mesmo no meu banco, talvez fazendo isso lá torne mais fácil digo eu.

    
    
    eu acho que está a fazer ao contrário:
    
    devia primeiro ver os seus rendimentos mensais, até quanto consegue colocar de lado para pagar credito - seja o pessoal o habitação ou outro que tenha ou venha vir a ter. Isto com alguma margem de segurança para subidas e afins.
    
    Tendo esse valor definido e claro e ASSUMIDO que tem que ser para o credito, começa a estabelecer vários cenários:
    
    1 - retira a esse valor o que paga do credito pessoal actual, e com o que sobra, procura se consegue algum credito habitacao para o imóvel que pretende com esse valor mensal.
    
    2 - procura se consegue algum credito habitação, que pagando o valor que assumir ter para o credito, lhe permite além comprar a casa que pretende, amortizar a totalidade do credito pessoal
    
    o que tem que perceber (e isto só o joaoleal14 poderá responder) é se o seu objectivo é :
    
    uma simplificação do credito - em vez de saírem duas mensalidades da conta para pagar dois créditos, sai só uma
    
    ou se
    
    já que quer comprar casa, tentar diluir os custos do credito pessoal, num credito habitacao que sendo mais longo, tem normalmente custos associados mais baixos.
    
    eu honestamente, da sua pergunta inicial, pensei que seria a primeira, mas acho que acabei por lhe dar a sugestão da segunda - não sei é se vai ser possível
13. • joaoleal14
    • 23 fevereiro 2017

     # 13

    Eu a minha ideia é liquidar credito pessoal e ficar mesmo apenas com o credito habitação. Pois vou ter que mesmo fazer credito habitaçao pois ter a despesa de uma renda mais o valor desse credito pessoal dá muito mais no valor da prestação mensal embora seja em muitos mais anos mas vai ser uma coisa ( casa) para os nossos. A 2 opção acho que é a melhor.
14. • loverscout
    • 23 fevereiro 2017

     # 14

    façam bem as contas.....
    
    se é verdade que um emprestimo pessoal tem entre 5 a 10% de Taxa de juro, tambem é verdade que nao andam 40 anos para pagar o crédito!
    o habitação ate pode "custar menos a pagar" mas pode sair mais caro que o pessoal....e com todos os custos associados a isso....
    
    como dizia o outro, é so fazer as contas!

    Concordam com este comentário: nmex2
15. • pauloagsantos
    • 23 fevereiro 2017

     # 15

    Colocado por: joaoleal14Eu a minha ideia é liquidar credito pessoal e ficar mesmo apenas com o credito habitação. Pois vou ter que mesmo fazer credito habitaçao pois ter a despesa de uma renda mais o valor desse credito pessoal dá muito mais no valor da prestação mensal embora seja em muitos mais anos mas vai ser uma coisa ( casa) para os nossos. A 2 opção acho que é a melhor.

    
    
    
    no seu caso o melhor seria encontrar uma renda que junto com o crédito pessoal desse um valor que conseguisse suportar. pagava o credito pessoal e depois pensava noutra coisa.
    
    desconfio que os bancos vão olha-lo com um potencial cliente pouco atractivo. Ou arranja um bom fiador, ou esqueça a questão de comprar casa
16. • loverscout
    • 23 fevereiro 2017

     # 16

    Colocado por: pauloagsantos
    
    
    desconfio que os bancos vão olha-lo com um potencial cliente pouco atractivo. Ou arranja um bom fiador, ou esqueça a questão de comprar casa

    
    
    nem sabe os rendimentos do rapaz.... como tira esta conclusao?
17. • nmex2
    • 23 fevereiro 2017 ^editado

     # 17

    Colocado por: loverscoutfaçam bem as contas.....
    
    se é verdade que um emprestimo pessoal tem entre 5 a 10% de Taxa de juro, tambem é verdade que nao andam 40 anos para pagar o crédito!
    o habitação ate pode "custar menos a pagar" mas pode sair mais caro que o pessoal....e com todos os custos associados a isso....
    
    como dizia o outro, é so fazer as contas!

    
    
    tem toda a razão, e como exemplo:
    
    60.000€ 30 anos 2% spread 0% Euribor
    19838€ de juros
    
    80.000€ nas mesmas condições
    26450€ de juros
    
    20.000€ 10 anos 10%
    11720€ de juros
    
    20.000€ 5 anos 5%
    5496€ de juros
    
    se somar os juros dos 60k com os dos 20k : para o credito pessoal de 5 anos, gasta mais 1116€ se juntar tudo, se for a 10 anos, ja poupa 5100€
    
    se o credito for de 40 anos, gasta mais 2890 ou poupa 3330, consoante o credito pessoal inicial é de 5 ou 10 anos, respectivamente.
    
    agora em termos de mensalidade, e aqui é que está a diferença:
    
    30 anos 60k : 222€/mês
    5 anos 20k : 425€/mês
    
    30 anos 80k: 295€/mês
    
    como o limite é sempre a disponibilidade mensal, por maior ou menos que seja a taxa de esforço - se não todos comprávamos tudo a pronto :)
    
    mas as variáveis são varias, e como bem disse, é fazer as contas... e cada caso é um caso.
    
    como simplificação do calculo, não foi considerado, seguros, comissões, inflacao etc
18. • pauloagsantos
    • 23 fevereiro 2017

     # 18

    Colocado por: loverscoutnem sabe os rendimentos do rapaz.... como tira esta conclusao?

    
    
    se tem um crédito pessoal, que ainda dura muito anos, diria que não ganha o suficiente para fazer poupança, e como tal foi-se endividar, pelo que deduzo que os rendimento não sejam muito elevados.
19. • tozepalma
    • 24 fevereiro 2017

     # 19

    Para mim a sua melhor hipótese é imóvel do banco e fazer choradinho para consolidarem crédito como se fosse para obras. As vezes os bancos fazem isso mas depende da sua posição financeira...
20. • joaoleal14
    • 24 fevereiro 2017

     # 20

    o meu vencimento mensal é de 600 euros+700 da minha mulher o valor do credito pessoal é por mes de 170 euros em 96 meses. faltam 84 ainda. Por isso as minhas questões.