Colocado por: JCoimbra*cc desculpe a intromissão, mas se consegue pagar mais por mês (mencionou que pretende pagar a casa em 10anos) porque não fez um crédito mais curto e com isso poupar juros, seguros e comissões?
Colocado por: *cc
Pelas minhas contas compensa mais pedir o máximo de tempo possível e ir amortizando do que pedir um CH de curto prazo
Colocado por: *cc
Gostei da sua explicação é agradeço a ilustração com o gráfico. Eu não tenciono juntar somente 40€ por mês, tenho o objectivo de pagar o meu CH em menos de 10 anos. A minha casa foi avaliada por 165k e só pedi 63k 😉 posso lhe dizer k não tenho nenhum pai construtor nem somos ricos lol infelizmente
Temos a sorte de ou cabeça de conseguir juntar dinheiro todos os meses.
Mas gostei muito da sua explicação.
Eu questionei se compensaria alterar o CH para conseguir poupar mais algum porque a melhor proposta que eu tenho o dinheiro que ia poupar na prestação iria gastar bem mais em seguros e a outra proposta se eventualmente deixar de cumprir com um requisito passo logo para os 4,2%
Será que vale mesmo a pena alterar? Mostrei a proposta k tenho de 1,5% ao gerente da minha agência CGD e respondeu me a pouco k conseguiria baixar para 1,75% se adquirimos um seguro de saúde
Colocado por: *ccOs meus 63k em 480 meses k foi o CH k adquiri da em júros cerca de 28,5k
Se amortizar ao fim de 10 anos como eu prevejo fica os juros ao todo 6k
Se pedisse um CH de 10 anos (não me iriam dar por causa da taxa de esforço) mas supomos, daria em júros 7k
E não ando com a sensação de a corda ao pescoço todos os meses
Colocado por: emad
ANDiesel você consegue sair de casa sem telemóvel?
Seja sincero e honesto na sua redposta.
Colocado por: *ccagora a CGD veio com uma proposta de 1,75% mas somente se subscrever um seguro de saúde (valor mais baixo 11€). o que pouparia na prestação pagaria em seguro de saúde mas já é algo k podemos beneficiar e sempre dá para deduzir como despesas de saúde no IRS.
fazendo bem as contas o sanatnder continuava a compensar mas se tenho o azar de não cumprir com alguma coisa soube o spread para 4,2%
enquanto k na caixa era somente 2,55%.
Colocado por: ANdiesel
O iPhone acompanha-me sempre, porquê? Para isso há vários motivos: estou em prevenção a maior parte do tempo que não estou em serviço efetivo.
Colocado por: *ccBom eu estou preste a desistir da CGD, já não suporto esses seguros que me exigem para poder reduzir o spread. e se não me engano acho que o banco de portugal proíbe que seja solicitado a 'angariação' de novos produtos para baixar as condições do contrato. agora dizem k tenho k fazer 2 seguros para reduzir para 1,75%
Depois de estar quase a transferir o meu CH para o santander surgiu-me uma proposta, que no meu ver é melhor, para o millennium.
1,5% spread base 3%, deixam fazer o seguro de vida fora e faço o multirisco na ocidental. mais nada, nem cartão de crédito, nem cartão de debito para cada titular, somente os vencimentos a cair na conta.
estou mesmo inclinado para esse.
Ainda aguardo simulação do novo banco, mas não me parece que seja melhor
Colocado por: centaurus
Mas o millennium não está a pagar os custos transferência certo? Eu não avancei com o Activobanco7 e estou mais inclinado para o Santander por essa mesma razão.
Colocado por: *cc
está a pagar uma parte, no meu caso pagaria somente 430€ e pagam os 0,5% ao meu actual banco
Colocado por: centaurus
Não fazia ideia.
Não querendo entrar em muitos detalhes pode-me só indicar o LTV da sua operação?
Colocado por: *ccLTV no meu caso, foi avaliada pela CGD em 165k e solicitei 63k, dá uma LTV de 38%.O seu problema é que pediu pouco e por isso tem pouca margem de manobra.