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Crédito Habitação - Euribor

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  1.  # 81

    mudou completamente a linha de pensamento relativamente ao mecanismo de ataque ao problema!

  2.  # 82

    Colocado por: J D~


    Tambem temos o dia e a hora certa ? Portanto estamos tambem a assumir que os multipos governos vao continuar a assumir as moratorias apos Março ? Março de 22 esta a 19 meses de distancia...


    JD, agora já estamos a estupidificar! Sim, há dia e hora certa!?
    Você ainda não percebeu que o nosso PIB caiu em termos homólogos 16,5%? E que já em Julho a queda foi menor?? Ou seja houve uma diminuição da contracção??
    Ou seja, a menos que algo de mesmo muito grave aconteça, outra pandemia pior ainda, por exemplo, o PIB do segundo trimestre de 2021 terá de ser superior ao de 2020!!
    • J D
    • 21 agosto 2020

     # 83

    Colocado por: DR1982Eu quando faço as simulações para o valor que posso pedir ao banco considero que no pior cenário a prestação poderá duplicar, basicamente o valor que pedir tenho de conseguir aguentar me a pagar o dobro confortávelmente, dessa forma estou tranquilo, claro que caso as coisa triplique por exemplo esto lixado com F, mas acho que isso nunca aconteceu!


    O problema e que o DR faz isso , eu ja fiz isso , mas poucos o fazem , o que estas brincadeiras como a taxa variavel , que ate foi o que começou este topico ( mais 2 ou 3 que apareceram aqui nesta semana ) sao pessoas que ate pensam em pedir creditos pessoais para as entradas. O que estes consumidores estao a fazer , passa por ignorar por completo QUALQUER subida porque , passo a citar "isso nunca vai acontecer!". Estes consumidores estariam mais protegidos como ?
    Concordam com este comentário: mica

  4.  # 84

    Bem, fim de discussão. Diga que o que eu disse no último post é futurologia e nunca mais me vê aqui, porque nesse caso só quer mesmo partir e em nada contribuir!
    • J D
    • 21 agosto 2020

     # 85

    Colocado por: luisDS

    JD, agora já estamos a estupidificar! Sim, há dia e hora certa!?
    Você ainda não percebeu que o nosso PIB caiu em termos homólogos 16,5%? E que já em Julho a queda foi menor?? Ou seja houve uma diminuição da contracção??
    Ou seja, a menos que algo de mesmo muito grave aconteça, outra pandemia pior ainda, por exemplo, o PIB do segundo trimestre de 2021 terá de ser superior ao de 2020!!


    O pib nao caiu 16.5% coisa alguma nem o dos US caiu 30% , parem de usar a porcaria das taxas anualizadas bolas! O que isto nao passa é de whishful thinking e chutar para a frente, nao vamos ter mais lockdowns, a vacina vai ser ja para o mes que vem , nada de mal vai acontecer. Precaver que se lixe , que o mercado resolve!

  6.  # 86

    Colocado por: J D

    O problema e que o DR faz isso , eu ja fiz isso , mas poucos o fazem , o que estas brincadeiras como a taxa variavel , que ate foi o que começou este topico ( mais 2 ou 3 que apareceram aqui nesta semana ) sao pessoas que ate pensam em pedir creditos pessoais para as entradas. O que estes consumidores estao a fazer , passa por ignorar por completo QUALQUER subida porque , passo a citar "isso nunca vai acontecer!". Estes consumidores estariam mais protegidos como ?
    Aí ja concordo que quem tiver tostões contados talvez seja preferível uma prestação fixa, ou entao faz a simulação para prestação fixa, e optando por variável vai guardando essa diferença para uma eventual necessidade!
    Eu quando contratei o meu CH, caso pretendesse taxa fixa durante 5 anos eram mais 40€ por mes salvo erro, agora apos 30 meses teria pago mais 1200€, se eu tivesse guardado essas 40€ todos os meses, mesmo que a minha prestação duplique esses 1200€ davam para pagar 3.5 meses quase!

  7.  # 87

    Colocado por: DR1982Eu quando faço as simulações para o valor que posso pedir ao banco considero que no pior cenário a prestação poderá duplicar, basicamente o valor que pedir tenho de conseguir aguentar me a pagar o dobro confortávelmente, dessa forma estou tranquilo, claro que caso as coisa triplique por exemplo esto lixado com F, mas acho que isso nunca aconteceu!
    Concordam com este comentário:RRoxx


    O facto de nunca ter acontecido não significa que não acontecerá!
    Mas...num cenário, pela lógica do Sr. marreta, em que acontece!??
    Se calhar você cai... mas e quantos mais cairão?? Quase todos!! 90% pdos créditos em PT são com taxa variável E depois, o que acontece?? Os bancos ficam com 1 milhão de imóveis e vivemos todos em quechuas!??
    E como povo ordeiro que somos, aceitaremos o nosso destino!!???
    Eu na minha rua vou criar o movimento : "A casa é minha e não a abandono!"

  8.  # 88

    Colocado por: J D

    O pib nao caiu 16.5% coisa alguma nem o dos US caiu 30% , parem de usar a porcaria das taxas anualizadas bolas! O que isto nao passa é de whishful thinking e chutar para a frente, nao vamos ter mais lockdowns, a vacina vai ser ja para o mes que vem , nada de mal vai acontecer. Precaver que se lixe , que o mercado resolve!


    hã???? 16,5% em termos homólogos, FACTO FACTO FACTO

  9.  # 89

    ou FATO como se diz agora, você deixa-me desesperado, porra!

    Até nunca!!
    • J D
    • 21 agosto 2020

     # 90

    Colocado por: DR1982Aí ja concordo que quem tiver tostões contados talvez seja preferível uma prestação fixa, ou entao faz a simulação para prestação fixa, e optando por variável vai guardando essa diferença para uma eventual necessidade!
    Eu quando contratei o meu CH, caso pretendesse taxa fixa durante 5 anos eram mais 40€ por mes salvo erro, agora apos 30 meses teria pago mais 1200€, se eu tivesse guardado essas 40€ todos os meses, mesmo que a minha prestação duplique esses 1200€ davam para pagar 3.5 meses quase!


    40 euros hoje ou daqui a 30 anos nao sao a mesma coisa , essa abordagem nao e linear.

  11.  # 91

    Colocado por: J D

    40 euros hoje ou daqui a 30 anos nao sao a mesma coisa , essa abordagem nao e linear.
    Eu no meu caso so ppdia bloquear por 5 anos salvo erro, podia bloquear por mais tempo mas o spread subia de 1.5 para 5 se a memória nao me falha
    • J D
    • 21 agosto 2020 editado

     # 92

    Colocado por: DR1982Eu no meu caso so ppdia bloquear por 5 anos salvo erro, podia bloquear por mais tempo mas o spread subia de 1.5 para 5 se a memória nao me falha


    5%?! pqp , esses sim foram-se a esticar. Neste momento uma taeg entre um a 12meses vs uma taxa fixa ate 10-30 anos vai variar entre 0.2/0.4. Lembrar que existe aquela "bump" entre os 20 e os 30 anos onde os 30 anos sao mais "baratos".

    Um exemplo que eu tenho , o valor foi relativamente baixo, 125k euros se nao me engano, a diferença mensal para fixa a 25 anos esta nos 25-28 euros, nao consigo precisar o valor exacto, nesse caso falamos de menos de 350 euros ano, isto seriam mais 8000e ao final desse periodo., o que em casos como o de 2008 , sao ano e meio de taxas em que a prestaçao duplicou. Mais uma vez , façam as contas, vejam se preferem cortar nas idas ao Starbucks ou arriscar a variaçoes drasticas. Isto no fim de contas nao passa de um seguro como ali atras foi dito, so que ao inves de apostarem que nao vao precisar de ir para um hospital privado, estao a apostar que os multiplos Governos EU ( sendo justo , seria global ), vao conseguir aguentar a economia durante 25 anos ( ou 30 ou whatever ) sem permitir outro crash.

  13.  # 93

    Colocado por: pedrocipriEfetivamente continuo sem perceber como se diz aqui que os bancos estão sempre salvaguardados, quando estão constantemente a ir ao charco. Com os contribuintes a pagarem as boasprevisõesdeles.


    o problema dos bancos portugueses irem ao charco não somos nós a raia miuda, em que para eles emprestarem dinheiro pedem este e o outro mundo, fazem a análise de risco e todas as continhas.

    o problema são os milhoes para os amigos que são emprestados sem nenhuma garantia de retorno.

  14.  # 94

    Colocado por: luisDSSe calhar você cai... mas e quantos mais cairão?? Quase todos!! 90% pdos créditos em PT são com taxa variável E depois, o que acontece?? Os bancos ficam com 1 milhão de imóveis e vivemos todos em quechuas!??
    E como povo ordeiro que somos, aceitaremos o nosso destino!!???


    nessa altura muda-se o crédito.

    a euribor já esteve a 4% e os spreads a 0,3%. quando a euribor caiu esses créditos eram um otimo negocio e muitos os mantiveram.

    depois a euribor ficou baixa e com a crise de 2009 os spreads chegaram aos 4%, ouve gente que fez crédito nessa altura

    agora a euribor esta negativa e os spreads rondam os 1%. acham que quem contraiu crédito com spreads a 4% continua com os mesmos créditos? claro que já fizeram novos crédito com spreads melhores e abateram os créditos antigos. (a menos que tenham feito a taxa fixa e o banco ao não abdicar dos 2% se tenham assustado)

    se a euribor voltar a subir os bancos para darem mais crédito terão que baixar os spreads novamente se quiserem continuar a dar crédito, se os spreads voltarem para 0,3% novamente o pessoal vai contrair novos crédito e pagar os créditos antigos (futurologia, talvez!!)
    • J D
    • 21 agosto 2020

     # 95

    Colocado por: Anonimo1210Não percebi uma coisa...mas essa taxa fixa de 2% é o quê? É por assim dizer a multa que teremos que pagar ao banco?

    Com taxa variável é mais fácil renegociar o crédito ou alterar de banco?


    Custo da amortizaçao antecipada. Valores maximos ditados pelo BdP para variavel 0,5% , para fixa , 2%. Estes valores estao dependentes do que esta assinado no contracto. Sao aplicados em caso de amortizaçao de algum valor ou na troca do credito. Dai eu insistir que nao sao lineares , dependem do Banco , do cliente, tipo de perfil etc.

  16.  # 96

    Colocado por: Anonimo1210Não percebi uma coisa...mas essa taxa fixa de 2% é o quê? É por assim dizer a multa que teremos que pagar ao banco?


    é uma penaliazação por amortizar o crédito antes do tempo, como já foi dito é uma taxa máxima, nada impede o banco de não a aplicar, mas pode ser aplicada numa amortização parcial do crédito, assim como numa amortização total.

    os valores máximos são de:
    2% do valor amortizado num crédito habitação de taxa fixa
    0,5% do valor amortizado num crédito habitação de taxa variável
    0,5% do valor amortizado num crédito pessoal se faltar mais de um ano para terminar
    0,25% do valor amortizado num crédito pessoal se faltar menos de um ano para terminar

    antes do J D ter dito o caso dele não tinha conhecimento de nenhum caso em que o banco tivesse abdicado desta taxa, mas existe uma primeira vez para tudo.

    por isso é que se diz que os crédito habitação de taxa fixa agarram os clientes ao um banco.

    imagine que compra uma casa, anda a paga-la ao banco e passado uns anos os crédito habitação tem condições melhores.
    se tiver um capital em divida de 75.000, num crédito com taxa variável a penalização é de 375€ num crédito com taxa fica é de 1.500 euros.

    ora em cima dos custos de um novo crédito, avaliação, abertura de dossiser, taxa disto, taxa daquilo, é chato pagar mais 375€, mas é muito mais chato pagar 1500€~

    agora se for um bom cliente e tiver 100k de poupanças no banco, se calhar o banco até o isenta disso para não chatear o cliente e não perder tb as poupanças dele
    • J D
    • 21 agosto 2020

     # 97

    Colocado por: pauloagsantos

    é uma penaliazação por amortizar o crédito antes do tempo, como já foi dito é uma taxa máxima, nada impede o banco de não a aplicar, mas pode ser aplicada numa amortização parcial do crédito, assim como numa amortização total.

    os valores máximos são de:
    2% do valor amortizado num crédito habitação de taxa fixa
    0,5% do valor amortizado num crédito habitação de taxa variável
    0,5% do valor amortizado num crédito pessoal se faltar mais de um ano para terminar
    0,25% do valor amortizado num crédito pessoal se faltar menos de um ano para terminar

    antes do J D ter dito o caso dele não tinha conhecimento de nenhum caso em que o banco tivesse abdicado desta taxa, mas existe uma primeira vez para tudo.

    por isso é que se diz que os crédito habitação de taxa fixa agarram os clientes ao um banco.

    imagine que compra uma casa, anda a paga-la ao banco e passado uns anos os crédito habitação tem condições melhores.
    se tiver um capital em divida de 75.000, num crédito com taxa variável a penalização é de 375€ num crédito com taxa fica é de 1.500 euros.

    ora em cima dos custos de um novo crédito, avaliação, abertura de dossiser, taxa disto, taxa daquilo, é chato pagar mais 375€, mas é muito mais chato pagar 1500€~

    agora se for um bom cliente e tiver 100k de poupanças no banco, se calhar o banco até o isenta disso para não chatear o cliente e não perder tb as poupanças dele
    Concordam com este comentário:Anonimo1210
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    Correcto. Aquilo que eu acrescento em cima é que neste momento , dificilmente as taxas vao "melhorar" mais. Taxa fixa mesmo com spreads de 1.4% a taeg a 30 anos vai andar nos 2.4% , realisticamente a taeg ainda desce umas decimas virtude de um spread abaixo daquele ( os 1.3/1.5 sao os que aparecem sempre como base). Agora , o que valorizam mais, alguma segurança ou poupar esse diferencial apostando que tudo se vai manter. Essa deve ser a pergunta.

    Paulo, quanto ao nao saber, acredito completamente, nao sao habituais este tipo de emprestimo em PT , muito por nao se fazer as contas a longo prazo/assumir-se em multiplas trocas de entidade a longo prazo.Como um aparte em tom de comedia, eu quando negociei a minha o meu gestor a unica coisa que me dizia era "oh mas voce vai perder dinheiro , fique com a variavel" , achei caricata a preocupaçao quando ate lhes estou a oferecer algo.

  18.  # 98

    Mais uma vez confundiu o funcionário com a empresa...a preocupação foi do funcionário, a oferta foi à empresa!
    O tipo disse-lhe o que achava, mas sim, tem ordens para vender taxa fixa! Ridícula a sua capacidade de interpretação da realidade!
    Só ainda não percebi é como é, com tanta sapiência, fez um crédito de xxxxx. E não me refiro ao facto de ser em taxa fixa... Se não foi de xxxx é porque é um tubarão, e refiro-me à sua conta bancária, e não ao seu discurso de carapau, pelo que nesse caso, em vez de estar aqui a escrever asneiras devia era estar de férias num qualquer barquito de 25metros.

  19.  # 99

    dizem que sim
    • J D
    • 21 agosto 2020

     # 100

    Colocado por: luisDSMais uma vez confundiu o funcionário com a empresa...a preocupação foi do funcionário, a oferta foi à empresa!
    O tipo disse-lhe o que achava, mas sim, tem ordens para vender taxa fixa! Ridícula a sua capacidade de interpretação da realidade!
    Só ainda não percebi é como é, com tanta sapiência, fez um crédito de xxxxx. E não me refiro ao facto de ser em taxa fixa... Se não foi de xxxx é porque é um tubarão, e refiro-me à sua conta bancária, e não ao seu discurso de carapau, pelo que nesse caso, em vez de estar aqui a escrever asneiras devia era estar de férias num qualquer barquito de 25metros.


    50 , no minimo. Nao tem mesmo noçao do ridiculo pois nao?

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