Boas. Tenho uma dúvida e espero que alguém aqui pudesse ajudar-me. Tenho um terreno no qual pretendia construir casa mas para isso preciso de recorrer a crédito habitação. Quando falei com alguém no banco foi-me dito que não precisava de capitais próprios para dar entrada ao processo pois o terreno ficava hipotecado ao banco. Depois também foi-me dito que se o orçamento do empreiteiro fosse por exemplo €200,000, que deveria pedir €240,000 no caso de eventualidades mas que se no final a obra estivesse concluída com o valor do orçamento, então seria só esse valor que seria emprestado. Para dar início a obra, foi-me dito k no ato da escritura o banco iria libertar a primeira tranche de 10% do valor pedido, ou seja €24,000. O que eu não estou a perceber é, no final das contas, o terreno tem valor financeiro? Por exemplo 10% do total pedido? Ou no final das obras vou ter k pagar 100% do valor Concedido pelo banco?
Já agora, alaguem construiu casa recentemente na Madeira que tenha alguma m feedback em relação a valores e se será possível Construir um t3 (pequeno)com €200,000?
Se não tem capitais próprios, pense bem antes de se meter na construção. Os orçamentos derrapam e os prazos tb. Se não tiver folga, o risco de dar para o torto aumenta substancialmente.
O terreno é avaliado e tb fica hipotecado, ou seja, ajuda no LTV. Há bancos que adiantam uma percentagem na escritura, mas provavelmente deve ser sempre inferior ao LTV referente ao terreno.
No entanto, este adiantamento é recuperado logo na 1ª tranche, altura em que poderá ficar descalço. Por exemplo: o banco adianta 10% e utiliza esse montante para arrancar com a obra. Quando se gastar o dinheiro, pede vistoria, que determina que já tem 15% da construção executada. Como o banco já lhe deu 10%, só irá libertar 5%. Assim, esse adiantamento é, de forma geral, um engano.
Por fim, o banco só financia até 90% do orçamento que lhe apresentar. Sem esquecer os limites de LTV, esforço, etc. Se não tem esses 10%, só se martelar o orçamento para que o total resulte em 223k€. Se quiser colocar 40k€ de folga, o orçamento já tem que resultar em 267k€.
Por fim, antes de pedir financiamento, tem de articular muito claramente com o empreiteiro as fases dos pagamentos e que estarão dependentes da avaliação do banco. O empreiteiro pode concordar com isso ou não. A maior parte vai tentar empolar os valores iniciais, para se proteger. Quando entregar (muito) mais dinheiro do que obra feita, fica refém.
Depois, não se esqueça, projectos, taxas e, claro, acompanhamento de fiscal, são tudo valores a considerar.