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Comprar casas e imóveis

Compra com permuta e o seu financiamento

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  1.  # 1

    Primeiro de tudo bom dia para os entendidos do fórum.

    Segundo, eu tenho em vista um moradia T4 na zona Norte que está a venda por 380,000€. Não sendo eu primo do Donald Trump, achei muita nota e não tive interesse para tal. Após visitar a casa, fiquei enamorado pela mesma. O agente quase me convenceu a vender o meu apartamento para comprar a casa. Trata-se de um T2 com cerca de 20 anos, no exato centro da cidade e que o mesmo afirmou valer cerca de 230,000€.

    Como toda a gente sabe, vender um apartamento para comprar uma moradia é processo moroso, com bastante burocracia envolvida e requer muito jogo de cinta, tanto do agente imobiliário, como do comprador.

    Eis que surgiu da parte do vendedor da moradia a possibilidade de uma permuta. No negócio eu entregaria o meu apartamento e um acerto monetário em troca da moradia.
    A questão real agora prende-se ao financiamento.
    O meu apartamento não tem nenhuma hipoteca nem financiamento associado (foi prenda de casamento) e está 100% pago, bem como a moradia à venda.

    Acontece que eu e a minha esposa gostaríamos de abrir mão do mínimo de capital possível. Se eu tentar avançar com o negócio - e digamos só para caso de exemplo que o vendedor de facto me avalia o apartamento pelos 230,000€ - o banco emprestar-me-ia os 150.000€? Ou teria de abdicar de 10% do valor financiado?

    Penso que teríamos taxa de esforço, atualmente auferimos cerca de 3500€ líquidos mensais a 12 meses.

    Valor do apartamento: 230,000€.
    Valor da moradia: 380,000€.
    Valor a financiar: 150,000€.
    Capital próprio necessário: ???

    Para os iluminados que sugerirem comprar a casa e alugar o apartamento, simplesmente não temos os 50,000€ necessários para tal operação (10% sinal + IMT/selo), visto que ainda somos um casal jovem (28 anos), casados há 2 anos e formados há 3.

  2.  # 2

    Precisa de 10% do valor a financiar. Ou seja, 15k + impostos.
    Estas pessoas agradeceram este comentário: Jose_Azevedo

  3.  # 3

    O melhor será informar-se em vários bancos ou num intermediário de crédito.

    Se tem o apartamento pago faça uma hipoteca pelo valor que precisa para taxas e e.t.c para a moradia.

    Tem é que fazer contas a ver se consegue fazer isso por causa da taxa de esforço.

    Se conseguir mantém o apartamento para alugar e vive na moradia, muito provavelmente a renda do apartamento, (se for num centro) é capaz de ser suficiente para pagar as 2 prestações.

  4.  # 4

    Boa tarde, Cláudia, então sugere hipotecar o apartamento por, digamos 50.000€, arrendar o mesmo, usar a renda (digamos 700€ - 28% = 504€) para pagar a hipoteca e pagar uma prestação mensal de 1.200€ a 1.300€? Eu só imagino o quão ficaria com a corda ao pescoço a pagar uma prestação tão alta, acrescida de uma hipoteca (Deus nos livre do inquilino não pagar a renda certo mês).

    Agradeço mas acho fraca ideia, pessoalmente. Isso talvez só faria sentido, caso quisesse comprar a casa, e posteriormente vender o apartamento.

  5.  # 5

    Colocado por: Cláudia11Precisa de 10% do valor a financiar. Ou seja, 15k + impostos.
    Estas pessoas agradeceram este comentário:Jose_Azevedo


    Mais uma vez, agradeço o comentário, mas isto é um dado adquirido, ou uma consulta ao ChatGPT? Mesmo dando um apartamento à permuta, teria de ter 10% dos capitais?

  6.  # 6

    Neste caso, não precisa de capital próprio nenhum. O Banco empresta no máximo até 90% do valor do imóvel sobre o qual recai a hipoteca. O banco irá enviar um avaliador imobiliário e se estes avaliar a moradia em 380 000 €, então o banco empresta até 342 000€ o que corresponde a 90% do valor do imóvel. Sendo que só precisa de 150 000e, não terá problema. Até pode pedir um empréstimo de 250 000 €, se pretender.

    Esta questão dos 10% é apenas uma defesa do bancos para o caso de haver incumprimento. Se você deixasse de pagar a casa, o banco ficava com ela e vendia-a. E mesmo vendendo abaixo do valor da avaliação, não perdem dinheiro.

    Ora se você está a pedir um empréstimo de 150 000 €, se deixar de pagar, o banco não terá grandes problemas, porque de seguida vende a casa por 300 000 € sem se chatear muito...
    Estas pessoas agradeceram este comentário: Jose_Azevedo

  7.  # 7

    Se hipotecar o apartamento por 50k fica a pagar uma prestação de +/- 200€/mês.

    E se o apartamento vale 230k as rendas por essa zona não devem andar a 700€, deve ser mais. Mas mesmo assim ganha dinheiro.
    Só dei a ideia para o caso de querer manter o apartamento na mesma.
    Estas pessoas agradeceram este comentário: Jose_Azevedo

  8.  # 8

    Colocado por: Cláudia11Se hipotecar o apartamento por 50k fica a pagar uma prestação de +/- 200€/mês.

    E se o apartamento vale 230k as rendas por essa zona não devem andar a 700€, deve ser mais. Mas mesmo assim ganha dinheiro.
    Só dei a ideia para o caso de querer manter o apartamento na mesma.
    Estas pessoas agradeceram este comentário:Jose_Azevedo


    É o valor das rendas na zona. Alias, se alguém o comprasse a prestação seria pouco superior, logo a renda dificilmente seria mais alta.

  9.  # 9

    Colocado por: Masc_kytoNeste caso, não precisa de capital próprio nenhum. O Banco empresta no máximo até 90% do valor do imóvel sobre o qual recai a hipoteca. O banco irá enviar um avaliador imobiliário e se estes avaliar a moradia em 380 000 €, então o banco empresta até 342 000€ o que corresponde a 90% do valor do imóvel. Sendo que só precisa de 150 000e, não terá problema. Até pode pedir um empréstimo de 250 000 €, se pretender.

    Esta questão dos 10% é apenas uma defesa do bancos para o caso de haver incumprimento. Se você deixasse de pagar a casa, o banco ficava com ela e vendia-a. E mesmo vendendo abaixo do valor da avaliação, não perdem dinheiro.

    Ora se você está a pedir um empréstimo de 150 000 €, se deixar de pagar, o banco não terá grandes problemas, porque de seguida vende a casa por 300 000 € sem se chatear muito...
    Estas pessoas agradeceram este comentário:Jose_Azevedo


    Eu pensei um bcdo por aí, mas também não tenho a certeza. Tentarei me dirigir a um banco para tirar a limpo!
    Concordam com este comentário: Cláudia11

  10.  # 10

    Sim, só o banco pode dar a resposta final.

  11.  # 11

    Curiosidade, fui ao balcão do Millenium BCP e o cavalheiro ao balcão não me soube confirmar. Deu me a mesma resposta que o @Masc_kyto, mas disse que não tinha certeza, que iria confirmar com o Banco de Portugal e depois ligava...

  12.  # 12

    Colocado por: Masc_kytoAté pode pedir um empréstimo de 250 000 €, se pretender.


    A que título?

    Se ultrapassar o valor para a aquisição do imóvel (Crédito habitação) as condições podem alterar-se.

  13.  # 13

    Colocado por: Palhava

    A que título?

    Se ultrapassar o valor para a aquisição do imóvel (Crédito habitação) as condições podem alterar-se.


    O Banco não sabe o negócio privado que eu e o vendedor da casa fizemos. Eu até posso ter aceite uma avaliação de 200k, ou de 150k ao meu apartamento...

  14.  # 14

    Yah.
    O banco empresta e passa o 💰💰💰💰 assim no ar.

    Hahahahaha

  15.  # 15

    E a outra pessoa vai fazer uma transferência para si do que "recebeu a mais"?

  16.  # 16

    Colocado por: Palhava

    A que título?

    Se ultrapassar o valor para a aquisição do imóvel (Crédito habitação) as condições podem alterar-se.


    O valor da escritura será de 380 000 €, portanto o banco não está a ultrapassar o valor de aquisição. Mas eu fiz confusão e estava a considerar que seriam 2 negócios. A entrega do apartamento à imobiliária por 230 000 € e a compra da moradia por 380 000 €.

  17.  # 17

    Colocado por: PalhavaYah.
    O banco empresta e passa o 💰💰💰💰 assim no ar.

    Hahahahaha


    Imagino que será baseado no CPCV

  18.  # 18

    Colocado por: Jose_AzevedoPara os iluminados que sugerirem comprar a casa e alugar o apartamento, simplesmente não temos os 50,000€ necessários para tal operação (10% sinal + IMT/selo), visto que ainda somos um casal jovem (28 anos), casados há 2 anos e formados há 3.

    No vosso caso não paga IMT

  19.  # 19

    Paga IMT porque já é proprietário do apartamento então já não tem direito á isenção das taxas nem a financiamento a 100%

  20.  # 20

    Colocado por: Cláudia11Paga IMT porque já é proprietário do apartamento então já não tem direito á isenção das taxas nem a financiamento a 100%


    Exatamente

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