Se quer utilizar como PPE tem de ver se o que vai subscrever esta qualificado para esse efeito. E atencao... se a ideia e passar os filhos mais tarde um PPR/E nao e o mais adequado
A maioria dos PPR "comem" uma boa parte dos ganhos em taxas de gestão. Eu olharia para um ETF que faça o tracking do S&P500 e com TER baixinho (existem desde 0.07%, se não estou em erro, vs os 1.5+% dos PPR), por exemplo. Atenção que os PPR são também fundos de investimento que metem o dinheiro em carteiras de ações e outros instrumentos financeiros, muitos sem capital garantido.
Há vários vídeos muito didáticos no youtube que comparam ETF vs PPR, informe-se antes de investir.
Colocado por: pcspinheiroHá vários vídeos muito didáticos no youtube que comparam ETF vs PPR, informe-se antes de investir.
Para os filhos e a solucao ideal, pois um dia mais tarde pode fazer doacao de posicao e assim ate poupa substancialmente no imposto sobre mais valias.
Eu continuo a achar no entanto que o PPR ate ao maximo beneficio fiscal continua a ser muito vantajoso se for bem escolhido. Aqui e particularmente importante analisar a estrutura de investimento do PPR. A comissao de 1.5% realmente e chata vs um ETF de gestao passiva, mas tambem e preciso ver que servem propositos diferentes e ha uma fiscalidade diferente. Eu no caso do PPR, tenho feito no Invest o Alves Ribeiro ate ao maximo do beneficio fiscal cada ano. Eu percebo que nos ultimos anos tenho 'perdido' dinheiro vs por exemplo um ETF passivo da vanguarda que siga o indice mundial ou o SP500. Mas o objetivo do PPR se tudo correr bem e ser o meu fundo de reforma. Como tal, aqui dou um bocado mais de valor a previsibilidade do rendimento. E o AR PPR consegue isso. 30% da alocacao esta em divida com maturidade superior a 30 anos, com uma remuneracao que bate sempre a inflacao excepto em anos atipicos. O portefolio no geral esta muito equilibrado, constituido essencialmente por obrigacoes seguras de empresas como a Microsoft ou de Paises de referencia. Isto para mim e importante porque 'no longo prazo tudo sobe' e criou-se nas pessoas uma ideia que os ultimos 10 anos vao ser os proximos 30. Mas por exemplo... o SP500 so regressou ao pico que atingiu em 2000 13 anos depois, em 2013. Ou seja... em 13 anos a valorizacao de uma posicao adquirida em 2000 tinha sido 'apenas' o dividendo recebido e re-investido. Claro que isto e ser simplista porque o DCA, dividendo, etc fazem com que a rentabilidade tenha sido interessante, mas isto e mais para demonstrar que acreditar nestas valorizacoes de 7/8% ao ano como sendo normais e ser ingenuo. Em cima disto ha 28% de imposto sobre mais valias e nenhum beneficio a entrada.
Num PPR como o AR PPR, que pela sua composicao eu diria que dificilmente tera rentabilidades medias abaixo dos 5% ao ano mesmo numa conjuntura economica mais adversa, eu tenho logo uma valorizacao da minha posicao de 25% a entrada 'livre de impostos' (investo 2000e, recebo 400 em devolucao de IRS, logo e como se investisse 1600e que valorizam 400 para 2000). Em cima disto quando for levantar, alem de ter esta 'valorizacao' nao taxada, so vou pagar 8% sobre as mais valias. Alem de que tenho para mim que por questoes 'politicas', em caso de 'problemas', o estado papa vai sempre ajudar a 'salvar PPRs' enquanto '****' nos ETFs :)
Enfim... longe de mim querer fazer publicidade, apenas dizer que nao e uma questao tao simples quanto escolher 1 ou outro. Para exemplo, no caso da minha mulher ja subscrevo o Invest tendencias globais que e um PPR completamente agressivo que acaba a nao ser muito diferente do VWCE da vanguard, com a diferenca essencialmente no numero de empresas e alocacoes que nao sao de forma passiva. Por exemplo... nao ha Tesla, mas ha Microsoft, Amazon, Alphabet... ou seja, as grandes empresas do indice mas que de certa forma sao apostas de certa forma mais seguras. A Amazon, Alphabet e Microsoft representam 20% da alocacao, e sao empresas que eu acredito que vao continuar a liderar o mundo nos proximos 30 anos.
Atencao que a minha estrategia implica apenas subscrever PPRs ate ao maximo do beneficio fiscal em cada ano. Acima disso perde toda a atratividade do bonus a entrada.
o objetivo é precisamente investir nesse banco. já tenho algum no AR. agora é ver se diversifico ou se continuo apenas num.
se dá para fazer essa cedência de posição, então vai dando para fazer se quiser aquele pormenor de ter no meu nome e pagar prestações e depois reinvestir esse dinheiro no PPR e mais para a frente passo para o nome deles.
Colocado por: manelvcse dá para fazer essa cedência de posição
Tenha atencao que provavelmente se fizer cedencia de posicao e tiver usufruido do beneficio fiscal a entrada, pode ser obrigado a devolver esse beneficio... informe-se junto to seu gestor