Iniciar sessão ou registar-se

Notícias e actualidades

Amortizaçao parcial credito habitaçao.

↓ Fundo

1 a 20 de 47   

  1. <
  2. 1
  3. 2
  4. 3
  5. >

  1.  # 1

    Boa tarde a todos foristas .

    O que fazer quando a nossa gestora bancaria apresenta dificuldades na amortizaçao parcial credito habitaçao .
    Depois de alguns problemas pra ficar isento da commissao agora recebo esta informaçao :
    Verifica se anomalia em amortizacoes parciais de credito habitaçao .Banco Bpi alguem com o mesmo problema?

  2.  # 2

    As anomalias terão de ser da parte deles. Da sua parte basta dizer que quer amortizar x na próxima prestação e pronto.
    Ainda este mês amortizei no Millennium sem problema. Até fiz o pedido via APP que agora está disponível essa possibilidade.
    Veja se consegue fazer através da APP ou do Homebanking.

  3.  # 3

    Foi dessa forma que fiz .

  4.  # 4

    Já fiz algumas amortizações parciais do meu CH ao longo dos anos, no BPI, sem problemas. A última foi feita via app através do chat.
    "Verifica-se anomalias" não é uma justificação válida como disse o NunoMBP.

  5.  # 5

    É insistir e exigir que formalizem a amortização que pediu.
    Atenção que a mesma tem de ser pedida com 30 dias de antecedência face à data em que sai a prestação. Por exemplo, de a prestação cai a dia 1 e pedir hoje, só em janeiro é que é feita, não em Dezembro (alguns bancos podem abrir exceções e fazer no mês anterior se isso for viável administrativamente).
    Outra coisa, o valor a amortizar tem de estar na conta de onde sai a prestação, não pode ser numa conta poupança ou outra conta que esteja em seu nome no banco.

    Tirando isto, não vejo que anomalias possam existir para impedir a amortização.

  6.  # 6

    Colocado por: Jorge_GonçalvesÉ insistir e exigir que formalizem a amortização que pediu.
    Atenção que a mesma tem de ser pedida com 30 dias de antecedência face à data em que sai a prestação. Por exemplo, de a prestação cai a dia 1 e pedir hoje, só em janeiro é que é feita, não em Dezembro (alguns bancos podem abrir exceções e fazer no mês anterior se isso for viável administrativamente).
    Outra coisa, o valor a amortizar tem de estar na conta de onde sai a prestação, não pode ser numa conta poupança ou outra conta que esteja em seu nome no banco.

    Tirando isto, não vejo que anomalias possam existir para impedir a amortização.


    Não creio que seja necessário tanto tempo de antecedência. Penso que sejam 10 dia úteis.
    Concordam com este comentário: Jorge_Gonçalves

  7.  # 7

    Tem razão, atualmente são entre 7 e 10 dias, dependendo do banco. As primeiras que fiz (há mais de 25 anos no 1º CH que tive) eram 30 dias daí o lapso. De qualquer forma, o racional mantém-se.

  8.  # 8

    Colocado por: megamenBoa tarde a todos foristas .

    O que fazer quando a nossa gestora bancaria apresenta dificuldades na amortizaçao parcial credito habitaçao .
    Depois de alguns problemas pra ficar isento da commissao agora recebo esta informaçao :
    Verifica se anomalia em amortizacoes parciais de credito habitaçao .Banco Bpi alguem com o mesmo problema?


    Se tiver acesso na App consegue fazer isso pela App. só tem de dizer o valor que quer amortizar (pelo chat). Eles colocam um documento na App e assina digitalmente também atraves da App.

  9.  # 9

    Alguém tentou amortizar no prazo (reduzir anos) ao invés de na prestação (renda) ?

  10.  # 10

    Reduzir em anos já requer uma renegociação do crédito

  11.  # 11

    Ou uma adenda.
    Mas ouvi no “contas poupança” que haverá quem tenha feito quase como se na prestação?

  12.  # 12

    A redução em anos é implícita. Amortiza agora, e com isso a prestação baixa. Depois, continua a fazer amortizações parciais com o valor que sobra todos os meses, e o prazo inevitavelmente começa a descer.

    A diferença é que paga 0.5% de comissão de amortização extraordinária, enquanto que se reduzisse o prazo já não. Mas se para renegociar o prazo tiver que fazer novo registo, nova avaliação, abrir dossier no banco, etc etc, o valor que gasta com isso dá para pagar muitas comissões de 0.5%...

  13.  # 13

    Colocado por: jorgemlflorencio
    A diferença é que paga 0.5% de comissão de amortização extraordinária, enquanto que se reduzisse o prazo já não.

    Mas se para renegociar o prazo tiver que fazer novo registo, nova avaliação, abrir dossier no banco, etc etc, o valor que gasta com isso dá para pagar muitas comissões de 0.5%...


    Em Portugal alterar o prazo é necessário novos registos, não há volta a dar.
    Quando se renegocia o spread o banco faz apenas uma adenda ao contrato, mas o banco está sempre a ganhar porque vai sempre impingir algo não necessário ao cliente.

    Quanto ao 0,5% de penalização, sempre é menor que a diferença entre o possivel juros a receber e os juros a pagar somado ao spread.

  14.  # 14

    Colocado por: jorgemlflorencioe o prazo inevitavelmente começa a descer.



    Pode explicar melhor?

  15.  # 15

    Colocado por: Bragas VPode explicar melhor?

    Percepções.
    O que baixa é o valor em dívida e consequentemente o valor da prestação.
    Se tiver uma boa gestão consegue pagar o emprestimo num tempo menor que o inicial.
    Concordam com este comentário: jorgemlflorencio

  16.  # 16

    Colocado por: nielsky
    Percepções.
    O que baixa é o valor em dívida e consequentemente o valor da prestação.
    Se tiver uma boa gestão consegue pagar o emprestimo num tempo menor que o inicial.


    "Been there, done that."

    Pessoalmente, preferi alargar o prazo do CH ao máximo, e fiz várias amortizações parciais ao meu ritmo (durante alguns anos, cheguei a fazer amortizações parciais mensais de forma regular, noutros anos apenas fiz algumas amortizações esporádicas).
    A vantagem desta opção em relação à redução do prazo do CH, é que temos margem de manobra para amortizar ao nosso ritmo, enquanto na outra opção, somos obrigados a pagar sempre a mesma prestação mensal, embora num prazo menor.

    É preciso alguma disciplina e não fugir do objectivo de amortização, mas no final a poupança de juros pagos é brutal.
    Concordam com este comentário: jorgemlflorencio, nielsky, hangas

  17.  # 17

    Colocado por: Bragas V

    Pode explicar melhor?

    É como já explicaram.

    Se, por exemplo, tiver um crédito de 20.000€ a pagar em um ano, mas fizer amortizações extraordinárias de 4000€ a cada mês, o prazo diminui para 5 meses (ou menos ainda? É só fazer as contas, hehe).

    Com isso, na prática, pode controlar (diminuir) o prazo do seu empréstimo.

  18.  # 18

    O prazo implica renegociar o crédito. Desconheço que possa ser feito de outra forma.
    Em relação à amortização, deve ser comunicada com antecedência, depois tem de ter na conta de onde habitualmente sai a prestação, o valor a amortizar.
    Tanto quanto sei, se não for neste mês acontece no seguinte.

  19.  # 19

    Colocado por: MLopes_É preciso alguma disciplina e não fugir do objectivo de amortização, mas no final a poupança de juros pagos é brutal.

    Foi a estratégia também. Todas as amortizações foram feitas no pressuposto que a diferença da prestação pós amortização é guardada e usada para construir/aumentar a próxima amortização. Ainda que não tenha sido seguida de forma tão rigorosa quanto pensado originalmente, sem dúvida que permite reduzir uma boa parte dos juros pagos. O objetivo é mesmo encurtar o prazo total de pagamento.
    Concordam com este comentário: Jorge_Gonçalves

  20.  # 20

    Ora bem!!!

    No ABANCA (foi-me respondido pessoalmente ao Balcão, após pedido de simulação para Transferência) é possível ao cliente amortizar na prestação ou no prazo, mediante simples comunicação ao Banco (futuramente será possível pelo Homebanking/APP).

    Esta informação é verídica e confirmada ao balcão!
    Estas pessoas agradeceram este comentário: jorgemlflorencio

    1 a 20 de 47

  1. <
  2. 1
  3. 2
  4. 3
  5. >
← Voltar à lista de todas as Discussões
 
0.0170 seg. NEW