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Seguros associados ao crédito habitação (dúvidas e simulações)
- Cfinanceiro
- 25 junho 2010 editado
Tire aqui todas a suas dúvidas dos seguros associados ao crédito ou peça uma simples simulação!!
Para a simulação preciso dos seguintes dados:
Idades dos proponentes;
Valor do crédito;
Valor que falta pagar e quanto falta pagar; (se o crédito já existir)
Actualmente, todas as instituições financeiras obrigam à subscrição de um seguro de vida no momento da contratação de um crédito de natureza hipotecária, o qual garante o pagamento ao beneficiário do valor em dívida, em caso de ocorrência de determinados sinistros às pessoas seguras.
No entanto, constatamos que nem sempre os clientes bancários são devidamente informados acerca das características dos seguros que são convidados a subscrever, e raramente procedem à comparação dos prémios propostos com alternativas, para avaliarem a razoabilidade do preço proposto.
De acordo com a legislação em vigor (Decreto-Lei n.º 171/2008, de 26 de Agosto), nenhuma instituição financeira pode obrigar à contratação do seguro de vida junto da Companhia de Seguros do próprio grupo, sendo o cliente livre de optar pela solução que lhe for mais vantajosa. Esta liberdade de escolha é válida não só momento da contratação de um novo crédito, mas também para qualquer crédito hipotecário já em curso, podendo o cliente transferir o seguro de vida para outra Companhia de Seguros em qualquer altura.
Alguns grupos financeiros utilizam um prémio de seguro elevado como forma de compensar um preço mais generoso na taxa de juro da operação de crédito, saindo o cliente prejudicado num aspecto para ser beneficiado no outro.- Cfinanceiro
- 26 junho 2010
Deixo vos ficar aqui uma tabela para poderem fazer comparações...Caro Cfinanceiro,
É realmente verdade o que diz, no entanto, há uma coisa que ficou por dizer. Da mesma forma que o banco não pode obrigar o cliente a contratualizar os seguros obrigatórios em seguradoras do mesmo grupo, caso o cliente não subscreva esses produtos o banco pode aumentar o spread consideravelmente. Como se calcula, o que eles dão por um lado tiram por outro. O que eu aconselho a quem recorrer ao crédito habitação é analisar criteriosamente cada proposta e todas as suas vertentes ou condicionantes.
Outra facto que aproveito para comentar é o incumprimento da maioria dos bancos no cálculo da TAE e TAER nas simulações relativas aos créditos habitação. Creio que todos os interessados nesses produtos se informam sobre o que significa cada uma das taxas e acaba por interiorizar que todos os custos associados ao crédito estão reflectidas na TAER. Se todos os bancos cumprissem com as regras, seria muito fácil comparar as propostas. Posso afirmar que há bancos que nem os seguros obrigatórios (Vida e Multiriscos) incluem na sua TAE. Estou a falar de simulações e não de contratos.
Quem precisa recorrer a esse tipo de créditos tem que avaliar com olho de águia todas as propostas.
Cumprimentos- Cfinanceiro
- 28 junho 2010
Colocado por: Rui A. B.Caro Cfinanceiro,
É realmente verdade o que diz, no entanto, há uma coisa que ficou por dizer. Da mesma forma que o banco não pode obrigar o cliente a contratualizar os seguros obrigatórios em seguradoras do mesmo grupo, caso o cliente não subscreva esses produtos o banco pode aumentar o spread consideravelmente. Como se calcula, o que eles dão por um lado tiram por outro. O que eu aconselho a quem recorrer ao crédito habitação é analisar criteriosamente cada proposta e todas as suas vertentes ou condicionantes.
Outra facto que aproveito para comentar é o incumprimento da maioria dos bancos no cálculo da TAE e TAER nas simulações relativas aos créditos habitação. Creio que todos os interessados nesses produtos se informam sobre o que significa cada uma das taxas e acaba por interiorizar que todos os custos associados ao crédito estão reflectidas na TAER. Se todos os bancos cumprissem com as regras, seria muito fácil comparar as propostas. Posso afirmar que há bancos que nem os seguros obrigatórios (Vida e Multiriscos) incluem na sua TAE. Estou a falar de simulações e não de contratos.
Quem precisa recorrer a esse tipo de créditos tem que avaliar com olho de águia todas as propostas.
Cumprimentos
Concordo plenamente com o que diz por isso mesmo cada mês que passa tenho mais clientes, e eu próprio tenho feito reclamação sobre a questão das taxas, quando não mas apresentam faço á mãozinha em €€€ com todo os custos e percentagens. Em relação a aumentarem o spread como é óbvio depende do que está na escritura é nisso que temos de nos basear mas como poderá verificar na tabela os preços são muito competitivos e compensa na maior parte das vezes a mudança a curto prazo e compensa sempre a longo prazo.- Cfinanceiro
- 9 novembro 2010
Simulação
Valor do crédito a segurar (€): 240000€
Número de anos: 40
Finalidade: Seguro para novo crédito
Data de nascimento do 1º proponente: 1973
Data de nascimento do 2º proponente: 1975
Ano Prémio Mensal
1 45,35€
2 47,94€
3 50,66€
4 53,56€
5 56,27€
6 59,64€
7 64,45€
8 68,84€
9 73,92€
10 81,16€
11 89,85€
12 100,08€
13 111,71€
14 124,14€
15 135,41€
16 145,63€
17 155,66€
18 164,95€
19 174,40€
20 184,24€
21 193,45€
22 201,37€
23 207,07€
24 208,98€
25 208,40€
26 208,30€
27 208,76€
28 200,64€
29 193,88€
30 195,02€
31 192,98€
32 188,53€
33 176,02€
34 162,02€
35 147,64€
36 131,31€
37 115,40€
38 93,11€
39 63,14€
40 24,20€
+ Um exemplo:
Valor do crédito a segurar (€): 78.000
Número de anos: 27
Finalidade: Seguro para crédito já existente
Data de nascimento do 1º proponente: 05-01-1967
Data de nascimento do 2º proponente: 03-11-1967
Ano Prémio Mensal
1 22,84€
2 24,34€
3 26,11€
4 28,67€
5 31,72€
6 35,19€
7 38,67€
8 42,24€
9 46,00€
10 49,43€
11 52,35€
12 54,79€
13 56,86€
14 58,40€
15 59,09€
16 58,85€
17 57,68€
18 55,53€
19 52,74€
20 49,69€
21 46,27€
22 40,63€
23 34,59€
24 29,31€
25 22,86€
26 14,93€
+ UM Exemplo:
Valor do crédito a segurar (€): 95000
Número de anos: 20
Finalidade: Seguro para crédito já existente
Data de nascimento do 1º proponente: 01/03/1955
Data de nascimento do 2º proponente: 01/05/1955
Ano Prémio Mensal
1 96,34€
2 100,75€
3 104,05€
4 106,12€
5 106,94€
6 106,38€
7 105,09€
8 103,88€
9 102,67€
10 97,24€
11 91,76€
12 89,67€
13 86,86€
14 83,10€
15 72,99€
16 62,31€
17 54,66€
18 44,02€
19 29,94€
20 11,48€
+ Um exemplo:
Valor do crédito a segurar (€): 109760
Número de anos: 40
Finalidade: Seguro para crédito já existente
Data de nascimento do 1º proponente: 05-05-1982
Ano Prémio Mensal
1 7,66€
2 8,07€
3 8,69€
4 9,26€
5 9,77€
6 10,17€
7 10,18€
8 10,19€
9 10,55€
10 10,94€
11 11,42€
12 11,99€
13 12,73€
14 13,72€
15 14,95€
16 16,42€
17 17,65€
18 19,04€
19 21,12€
20 23,54€
21 26,24€
22 29,12€
23 31,96€
24 34,40€
25 36,16€
26 37,10€
27 37,34€
28 37,23€
29 36,89€
30 36,16€
31 35,06€
32 33,49€
33 31,13€
34 28,30€
35 25,45€
36 22,40€
37 17,65€
38 12,91€
39 8,64€- Cfinanceiro
- 23 novembro 2010
Exemplo:
Valor do crédito a segurar (€): 71000
Número de anos: 26
Finalidade: Seguro para crédito já existente
Data de nascimento do 1º proponente: 02/08/1957
Data de nascimento do 2º proponente: 02/09/1958
Ano Prémio Mensal
1 49,83€
2 55,48€
3 61,84€
4 67,99€
5 73,91€
6 79,89€
7 85,26€
8 90,08€
9 94,81€
10 99,33€
11 102,97€
12 105,46€
13 106,47€
14 105,54€
15 103,63€
16 101,90€
17 100,02€
18 93,93€
19 88,12€
20 85,07€
21 80,38€
22 74,57€
23 64,85€
24 52,04€
25 40,01€
26 26,63€- Cfinanceiro
- 10 março 2011
Prencham aqui o formulário é mais simples: Formulário para simular seguro vida do crédito habitação
Colocarei aqui as simulações para que possamos discutir e comparar!- Cfinanceiro
- 10 março 2011 editado
Valor do crédito a segurar (€): 45000
Número de anos: 14
Finalidade: Seguro para crédito já existente
Idade do 1º proponente: 57 anos
Anuidade Prémio Mensal (Invalidez Total e Permanente)
1 ----29,49€
2 ----29,26€
3 ----28,74€
4 ----27,66€
5 ----26,26€
6 ----24,99€
7 ----23,78€
8 ----20,90€
9 ----18,27€
10 ----16,94€
11 ----14,88€
12 ----11,99€
13 ----7,72€
14 ----2,78€- Cfinanceiro
- 11 março 2011
Valor do crédito a segurar (€): 175000
Anos restantes do crédito: 21
Finalidade: Seguro para crédito já existente
Idade do 1º proponente: 44
Idade do 2º proponente: 43
Anuidade Prémio Mensal (Invalidez Total e Permanente)
1 ----54,04€
2 ----57,22€
3 ----61,92€
4 ----67,54€
5 ----73,85€
6 ----80,66€
7 ----86,70€
8 ----91,87€
9 ----96,46€
10 ----99,58€
11 ----101,24€
12 ----101,89€
13 ----101,24€
14 ----98,50€
15 ----93,37€
16 ----85,56€
17 ----74,84€
18 ----62,01€
19 ----47,63€
20 ----31,07€
21 ----11,43€
Anuidade Prémio Mensal (Invalidez Absoluta e Definitiva)
1 ----43,95€
2 ----44,91€
3 ----47,05€
4 ----49,63€
5 ----52,39€
6 ----55,22€
7 ----57,09€
8 ----58,42€
9 ----60,26€
10 ----61,99€
11 ----63,26€
12 ----64,10€
13 ----64,37€
14 ----63,52€
15 ----61,65€
16 ----58,75€
17 ----54,05€
18 ----47,24€
19 ----38,09€
20 ----25,93€
21 ----9,83€- Cfinanceiro
- 13 março 2011
Valor do crédito a segurar (€): 28000
Anos restantes do crédito: 17
Finalidade: Seguro para crédito já existente
Idade do 1º proponente: 58
Idade do 2º proponente: 58
Anuidade Prémio Mensal(Invalidez Total e Permanente)
1 —-34,36€
2 —-34,62€
3 —-34,44€
4 —-34,02€
5 —-33,63€
6 —-33,24€
7 —-31,48€
8 —-29,71€
9 —-29,03€
10 —-28,12€
11 —-26,90€
12 —-23,63€
13 —-20,17€
14 —-17,70€
15 —-14,25€
16 —-9,69€
17 —-3,72€
Anuidade Prémio Mensal(Invalidez Absoluta e Definitiva)
1 —-22,75€
2 —-23,98€
3 —-25,16€
4 —-26,25€
5 —-27,26€
6 —-28,21€
7 —-27,72€
8 —-27,03€
9 —-27,26€
10 —-27,08€
11 —-26,43€
12 —-23,52€
13 —-20,17€
14 —-17,70€
15 —-14,25€
16 —-9,69€
17 —-3,72€- Cfinanceiro
- 15 março 2011
Valor do crédito a segurar (€): 150000
Número de anos: 28
Finalidade: Seguro para crédito já existente
Idade do 1º proponente: 41
Idade do 2º proponente: 43
Anuidade Prémio Mensal(Invalidez Total e Permanente)
1 ----38,77€
2 ----41,60€
3 ----45,07€
4 ----48,57€
5 ----52,66€
6 ----58,25€
7 ----64,06€
8 ----70,56€
9 ----78,46€
10 ----86,83€
11 ----94,99€
12 ----102,40€
13 ----108,44€
14 ----112,76€
15 ----115,56€
16 ----116,83€
17 ----116,48€
18 ----115,09€
19 ----112,63€
20 ----108,30€
21 ----102,66€
22 ----96,48€
23 ----89,10€
24 ----77,62€
25 ----66,38€
26 ----56,89€
27 ----43,42€
28 ----27,73€
Anuidade Prémio Mensal(Invalidez Absoluta e Definitiva)
1 ----33,17€
2 ----35,01€
3 ----37,23€
4 ----38,99€
5 ----40,85€
6 ----43,77€
7 ----46,16€
8 ----48,51€
9 ----51,73€
10 ----55,10€
11 ----58,33€
12 ----61,51€
13 ----64,73€
14 ----67,62€
15 ----70,43€
16 ----73,29€
17 ----75,70€
18 ----77,94€
19 ----80,09€
20 ----81,34€
21 ----81,62€
22 ----81,10€
23 ----79,16€
24 ----72,16€
25 ----63,64€
26 ----55,75€
27 ----43,19€
28 ----27,73€- Cfinanceiro
- 17 março 2011
Valor do crédito a segurar (€): 180000
Anos restantes do crédito: 40
Finalidade: Seguro para crédito já existente
Idade do 1º proponente: 31
Idade do 2º proponente: 26
Anuidade Prémio Mensal(Invalidez Total e Permanente)
1 —-24,46€
2 —-24,74€
3 —-25,56€
4 —-27,22€
5 —-29,15€
6 —-30,91€
7 —-32,39€
8 —-33,04€
9 —-33,08€
10 —-33,69€
11 —-34,88€
12 —-36,27€
13 —-37,97€
14 —-40,08€
15 —-42,87€
16 —-46,44€
17 —-50,77€
18 —-55,09€
19 —-59,25€
20 —-64,77€
21 —-71,92€
22 —-80,00€
23 —-88,76€
24 —-97,66€
25 —-105,72€
26 —-111,94€
27 —-115,66€
28 —-116,84€
29 —-116,25€
30 —-114,60€
31 —-111,78€
32 —-107,56€
33 —-101,83€
34 —-93,91€
35 —-83,85€
36 —-72,77€
37 —-60,88€
38 —-45,81€
39 —-28,46€
40 —-10,60€
Anuidade Prémio Mensal(Invalidez Absoluta e Definitiva)
1 —-22,90€
2 —-23,26€
3 —-24,29€
4 —-26,20€
5 —-28,12€
6 —-29,70€
7 —-31,03€
8 —-31,35€
9 —-30,79€
10 —-30,69€
11 —-31,21€
12 —-31,99€
13 —-33,04€
14 —-34,38€
15 —-36,22€
16 —-38,61€
17 —-41,40€
18 —-43,58€
19 —-44,86€
20 —-46,92€
21 —-50,00€
22 —-53,27€
23 —-56,60€
24 —-59,89€
25 —-62,90€
26 —-65,52€
27 —-67,99€
28 —-70,23€
29 —-72,17€
30 —-73,89€
31 —-75,04€
32 —-75,42€
33 —-75,12€
34 —-73,65€
35 —-70,29€
36 —-64,86€
37 —-57,07€
38 —-44,57€
39 —-28,28€
40 —-10,60€- Cfinanceiro
- 28 março 2011
Valor do crédito a segurar (€): 155000
Anos restantes do crédito: 20
Finalidade: Seguro para crédito já existente
Idade do 1º proponente: 43
Idade do 2º proponente: 44
Anuidade Prémio Mensal(Invalidez Total e Permanente)
1 —-48,96€
2 —-51,92€
3 —-56,33€
4 —-61,46€
5 —-67,14€
6 —-72,51€
7 —-77,64€
8 —-82,67€
9 —-86,57€
10 —-88,96€
11 —-89,83€
12 —-89,35€
13 —-87,18€
14 —-82,76€
15 —-76,03€
16 —-67,00€
17 —-55,69€
18 —-42,47€
19 —-27,51€
20 —-10,30€
Anuidade Prémio Mensal(Invalidez Absoluta e Definitiva)
1 —-39,66€
2 —-40,61€
3 —-42,71€
4 —-45,07€
5 —-47,52€
6 —-49,13€
7 —-50,45€
8 —-52,10€
9 —-53,51€
10 —-54,66€
11 —-55,29€
12 —-55,39€
13 —-54,73€
14 —-53,03€
15 —-50,32€
16 —-46,36€
17 —-40,62€
18 —-32,70€
19 —-22,23€
20 —-8,65€- al_cagoita
- 7 julho 2011
Boa tarde,
Solicito simulação para os seguintes dados:
Valor do crédito a segurar (€): 48.150,28
Número de prestações: 140 de 324, ou seja, faltam 184
Finalidade: Seguro para crédito já existente
Data de nascimento do proponente: 30-08-1970
Obrigada
Al- Cfinanceiro
- 11 julho 2011
Colocado por: al_cagoitaBoa tarde,
Solicito simulação para os seguintes dados:
Valor do crédito a segurar (€): 48.150,28
Número de prestações: 140 de 324, ou seja, faltam 184
Finalidade: Seguro para crédito já existente
Data de nascimento do proponente: 30-08-1970
Obrigada
Al
Anuidade Prémio Mensal(Invalidez Total e Permanente)
1 6,84€
2 7,25€
3 7,71€
4 7,99€
5 8,26€
6 8,74€
7 9,20€
8 9,59€
9 9,83€
10 9,77€
11 9,28€
12 8,28€
13 6,75€
14 4,77€
15 2,39€
ITP Vs IAD que distingue estas 2 coberturas no seguro vida do seu crédito?
http://www.conselhosdoconsultor.com/2011/06/itp-vs-iad-que-distingue-estas-2-coberturas-no-seguro-vida-do-seu-credito/- Cfinanceiro
- 4 julho 2012
Para tornar a coisa mais fácil:
http://www.conselhosdoconsultor.com/como-transferir-seguro-de-vida-meu-credito-passo-a-passo/- napenergia
- 3 março 2013
Boa tarde!
Possuo um CH que neste momento ronda os 79000€. O seguro vida foi feito na agência do Banco e é de cobertura dos dois proponentes com ITP. Eu sou o 1º titular da conta e minha mulher o 2º titular. Ela tem 62 anos e eu 44 anos. Pago cerca de 150€ mensais de seguro vida (tem variado de mês a mês). Será que não existirá forma de reduzir este valor pois é quase uma prestação de crédito?! O CH tem spread de 0,7% e termina em 2024 (mais 11 anos).
Agradeço desde já alguma sugestão!Se a escritura não o obriga a ter os seguros de vida no banco, peça simulações fora. Eu por exemplo, tenho esses seguros no banco porque a escritura me obriga e se os tirar o spread sobe qualquer coisa, mesmo assim quero fazer as continhas porque pode-me compensar fazer esse seguro fora do banco apesar de me aumentar um pouquinho o spread. É uma questão de se fazerem bem as contas.- Cfinanceiro
- 4 março 2013
Colocado por: napenergiaBoa tarde!
Possuo um CH que neste momento ronda os 79000€. O seguro vida foi feito na agência do Banco e é de cobertura dos dois proponentes com ITP. Eu sou o 1º titular da conta e minha mulher o 2º titular. Ela tem 62 anos e eu 44 anos. Pago cerca de 150€ mensais de seguro vida (tem variado de mês a mês). Será que não existirá forma de reduzir este valor pois é quase uma prestação de crédito?! O CH tem spread de 0,7% e termina em 2024 (mais 11 anos).
Agradeço desde já alguma sugestão!
Seguem os valores mensais para os dados que aqui colocou:
Anuidade Prémio
1 68,69€
2 69,19€
3 65,75€
4 63,17€
5 64,66€
6 64,67€
7 63,18€
8 57,11€
9 49,13€
10 41,14€
11 29,27€
12 12,39€
Se pretender receber a simulação completa envie me PM ou preencha o seguinte formulário:
http://www.conselhosdoconsultor.com/seguros-vida-para-credito/0.0187 seg. NEW
