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Amortização de crédito - compensa ou não e como calcular a nova prestação

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  1.  # 41

    A precaução só se justifica se se dever dinheiro ao banco, caso contrário este seguro (que proteje o banco E os herdeiros) é automáticamente cancelado.

    Não confundir c\ outros seguros de vida, do género "se eu morrer a minha amada recebe um balúrdio etc"

  2.  # 42

    os bancos aceitam como garantia um deposito na concessão de empréstimo para habitação?
    neste caso o deposito fica congelado pelo banco?

  3.  # 43

    caros o que para voces nao tem logica, para outras pessoas tem muita logica..... o exemplo que vos dei de haver pessoas que pedem um emprestimo para comprar casa e dao como garantia um deposito de igual valor, é muito comum em clientes "Private"....poderia-vos explicar com mais detalhe beneficios de fazer isso, mas não no forum.

    os bancos aceitam um deposito a prazo como garantia de um emprestimo, mas cada caso é analisado pelo banco.

    quanto ao facto de os bancos venderem os creditos a outros bancos, isso ja acontece em Portugal ha largos anos, é um dos muitos negocios dos bancos. chama-se titularização/securitização de créditos. O cliente nem sabe se o credito que tem em seu nome foi vendido ou nao a outro banco e nao tem que saber, segundo as leis do banco de portugal relativamente á titularização ou securitização de créditos. Esta é uma das formas dos bancos se poderem financiar.

  4.  # 44

    Colocado por: Meia CucaEm Portugal essa garantia penso que é atualmente de €125 000,00 por titular.
    Mas num país que está à beira da falência, não sei se em caso de algum banco falir, se estará em condições de cumprir o legislado.
    Para já havemos ainda de penar bastante para pagar a conta do BPN...


    só é de 125000 caso seja um banco estrangeiro. segundo tenho conhecimento os bancos portugueses ainda nao actualizaram essa garantia.

  5.  # 45

    Colocado por: ParamonteEu preferi fazer uma amortização do crédito.

    Fiz todas as simulações e rendia-me mais fazer a amortização. Só o seguro de vida era um balurdio.

    Hoje temos euros, e amanhã?


    atenção ao ponto que levanta acerca do seguro....os bancos nao explicam e as seguradoras muito menos. se optar por actualizar o seguro de vida do seu emprestimo, á medida que vai amortizando, a seguradora em caso de morte ou invalidez apenas irá pagar o remanescente do emprestimo. Caso nao opte por actualizar o seguro, a seguradora nao so paga o remascente do emrpestimo como restitui tudo o que ja foi pago desde o inicio.

    É um risco...sim so acontece aos outros, é o que todos pensamos, mas quando nos toca á porta depois choramos.
    Concordam com este comentário: Paramonte

  6.  # 46

    Colocado por: Luis K. W.O seguro de vida é A FAVOR DO BANCO. No caso de o devedor morrer, a dívida é paga ao banco.
    Não que isso seja mau (é ÓPTIMO para os herdeiros), mas convém saber do que estamos a falar...


    nao é so em caso de morte..... a invalidez tambem conta!
    Concordam com este comentário: bmxer

  7.  # 47

    mto,

    Já tomou alguma decisão? Quer partilhar com o Fórum?

  8.  # 48

    Errado: o valor do seguro é actualizado constantemente de acordo com o remanescente em divida
    Nunca o seguro de vida dos creditos dá dinheiro vivo aos sucessores.


    Colocado por: loverscout

    atenção ao ponto que levanta acerca do seguro....os bancos nao explicam e as seguradoras muito menos. se optar por actualizar o seguro de vida do seu emprestimo, á medida que vai amortizando, a seguradora em caso de morte ou invalidez apenas irá pagar o remanescente do emprestimo. Caso nao opte por actualizar o seguro, a seguradora nao so paga o remascente do emrpestimo como restitui tudo o que ja foi pago desde o inicio.

    É um risco...sim so acontece aos outros, é o que todos pensamos, mas quando nos toca á porta depois choramos.
    Concordam com este comentário:Paramonte

  9.  # 49

    Colocado por: system32Errado: o valor do seguro é actualizado constantemente de acordo com o remanescente em divida
    Nunca o seguro de vida dos creditos dá dinheiro vivo aos sucessores.


    Discordam deste comentário:loverscout


    errado é o que voce esta a dizer.......o valor do seguro so é actualizado á medida que for amortizando se voce assim o desejar! eu no meu emprestimo optei pela nao actualização automatica do seguro..... que so irá ser actualizado quando eu pedir..e se pedir! tal como referi, isto é uma informaçao que os bancos nao explicam e as seguradoras muito menos! a grande vantagem foi mesmo aquela que referi....

    Seguro com actualização automática (todos os meses o seguro e respectiva prestação sao actualizados conforme a divida) ----> o seguro so cobre o montante em divida.

    Seguro sem actualização automatica (as prestações do seguro sao constantes, nao variam nunca) ----> o seguro cobre o valor inicial do crédito. Sendo que quanto mais tiver sido amortizado, mais será entregue ao conjuge ou herdeiros.

  10.  # 50

    Boas,

    Colocado por: loverscoutSeguro com actualização automática (todos os meses o seguro e respectiva prestação sao actualizados conforme a divida) ----> o seguro so cobre o montante em divida.


    Não só, o seguro varia não só por causa do valor da dívida, mas também porque a idade dos segurados vai aumentando.
    O cálculo da prestação de um seguro de vida (não tenho a fórmula) num determinado mês, têm (pelo menos) duas variáveis: o montante da dívida e a idade dos segurados nesse mês.
    Por isso é que nos primeiros anos a prestação vai aumentando e lá mais para o fim começa a diminuir.

    Por pura ignorância e preguiça de pesquisar:
    Colocado por: loverscoutSeguro sem actualização automatica (as prestações do seguro sao constantes, nao variam nunca) ----> o seguro cobre o valor inicial do crédito. Sendo que quanto mais tiver sido amortizado, mais será entregue ao conjuge ou herdeiros.


    Nesse caso se eu comprar uma casa por 100000€ e morrer no último mês do empréstimo, a seguradora paga 100000€ aos meus herdeiros?
    Sem estar a duvidar, a prestação deve ser bonita, deve.
    Que eu saiba, nos seguros de vida no crédito à habitação, em caso de morte ou invalidez, a seguradora paga ao banco e não aos segurados, por isso deve estar a falar de um seguro de vida completamente diferente do habitual.

    Divirtam-se,
    João Dias e seu gato psicanalista

  11.  # 51

    Colocado por: loverscoutcaros o que para voces nao tem logica, para outras pessoas tem muita logica..... o exemplo que vos dei de haver pessoas que pedem um emprestimo para comprar casa e dao como garantia um deposito de igual valor, é muito comum em clientes "Private"....poderia-vos explicar com mais detalhe beneficios de fazer isso, mas não no forum.

    os bancos aceitam um deposito a prazo como garantia de um emprestimo, mas cada caso é analisado pelo banco.


    Boa noite

    Eu já fiz isso com um credito pessoal e posso dizer que tive taxas de juro mais vantajosas que muitas pessoas no credito habitação

  12.  # 52

    Colocado por: oxelferBoas,



    Não só, o seguro varia não só por causa do valor da dívida, mas também porque a idade dos segurados vai aumentando.
    O cálculo da prestação de um seguro de vida (não tenho a fórmula) num determinado mês, têm (pelo menos) duas variáveis: o montante da dívida e a idade dos segurados nesse mês.
    Por isso é que nos primeiros anos a prestação vai aumentando e lá mais para o fim começa a diminuir.

    Por pura ignorância e preguiça de pesquisar:


    Nesse caso se eu comprar uma casa por 100000€ e morrer no último mês do empréstimo, a seguradora paga 100000€ aos meus herdeiros?
    Sem estar a duvidar, a prestação deve ser bonita, deve.
    Que eu saiba, nos seguros de vida no crédito à habitação, em caso de morte ou invalidez, a seguradora paga ao banco e não aos segurados, por isso deve estar a falar de um seguro de vida completamente diferente do habitual.

    Divirtam-se,
    João Dias e seu gato psicanalista


    Concordo, não digo que não haja essa opção, de qualquer forma se optarem por esse sistema nos últimos anos do contrato a mensalidade do seguro de vida deve ser brutal!

  13.  # 53

    Boas,

    Colocado por: Rui A. B.Concordo, não digo que não haja essa opção


    Eu não estava a ser irónico.
    Não disse que não há, disse que não conhecia, o que é perfeitamente natural porque não é a minha área e só vou sabendo o que preciso de saber.
    Só me deu a preguiça de ir procurar (de vez em quando sabe bem).

    Colocado por: Rui A. B.de qualquer forma se optarem por esse sistema nos últimos anos do contrato a mensalidade do seguro de vida deve ser brutal!


    Pelo que foi dito (o que me espantou mais) é que a mensalidade é constante durante todo o período do contrato.


    Divirtam-se,
    João Dias e seu gato psicanalista

  14.  # 54

    Boas,

    Colocado por: loverscoutSeguro sem actualização automatica (as prestações do seguro sao constantes, nao variam nunca) ----> o seguro cobre o valor inicial do crédito. Sendo que quanto mais tiver sido amortizado, mais será entregue ao conjuge ou herdeiros.


    Pelo que eu percebo daqui, independentemente da altura em que a seguradora será obrigada a "pagar", ela paga sempre o mesmo, ou seja, o valor inicial do crédito, paga é em percentagens diferentes ao banco e aos herdeiros do segurado.


    Divirtam-se,
    João Dias e seu gato psicanalista

  15.  # 55

    Isso é que é estranho.. interessante era saber o custo mensal de um seguro desse género.. ;)
    •  
      FD
    • 11 outubro 2011

     # 56

    É como se fosse um seguro de vida normal em vez de estar indexado ao cumprimento de uma obrigação - não me parece nada de extraordinário.
    Concordam com este comentário: Pedro Azevedo78

  17.  # 57

    Boas,

    Colocado por: FDÉ como se fosse um seguro de vida normal em vez de estar indexado ao cumprimento de uma obrigação - não me parece nada de extraordinário.


    E é normal a mensalidade ser fixa em todo o período (a minha dúvida surgiu por este ponto)?

    Divirtam-se,
    João Dias e seu gato psicanalista
    •  
      FD
    • 11 outubro 2011

     # 58

    Colocado por: oxelferE é normal a mensalidade ser fixa em todo o período

    Depende. O que é que é "todo o período"? São 20 anos para uma pessoa de 20 anos? São 30 anos para uma pessoa de 50 anos?
    Penso que serão situações analisadas caso a caso, não sei.

  19.  # 59

    Boas,

    Colocado por: FDDepende. O que é que é "todo o período"? São 20 anos para uma pessoa de 20 anos? São 30 anos para uma pessoa de 50 anos?
    Penso que serão situações analisadas caso a caso, não sei.


    O período do crédito associado.

    Divirtam-se,
    João Dias e seu gato psicanalista
    •  
      FD
    • 11 outubro 2011

     # 60

    Colocado por: oxelferO período do crédito associado.

    Sim, eu percebi isso mas, depende muito dos casos, não acha?

    Além disso, vejo nisto a mesma coisa que as prestações constantes e as prestações crescentes de um crédito à habitação.
    É apenas uma forma de cobrar o mesmo dinheiro.
    Num caso, o seguro é de prémio crescente, vai subindo consoante a idade da pessoa.
    Noutro caso, o seguro é de prémio constante, é somado o valor total a pagar ao longos dos anos e é dividido pelos anos de seguro contratado.
    Penso que não existe nenhuma legislação que proíba esta forma de fazer as coisas daí que deverá ficar ao critério dos contratantes/contraentes.

    Mas, atenção, digo isto com base no meu senso, não tenho conhecimento de que seja assim efectivamente.
    Estas pessoas agradeceram este comentário: oxelfeR (RIP)

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