Iniciar uma discussão

1. • oxelfeR (RIP)
   • 11 outubro 2011

    # 61

   Boas,
   
   

   Colocado por: FDSim, eu percebi isso mas, depende muito dos casos, não acha?

   
   
   Realmente foi demasiada preguiça em pensar.
   Estava mais fixado em tentar "apanhar" valores dos prémios (que não encontrei, mas já é normal).
   
   Divirtam-se,
   João Dias e seu gato psicanalista
2. • Rui A. B.
   • 11 outubro 2011

    # 62

   A questão está no custo desse tipo de seguro. Imaginem um crédito a 30 anos feito por uma pessoa com 30 anos, qual a probabilidade de a pessoa morrer antes dos 60? É alguma, logo, se o seguro tiver que compensar o/a outro/a proponente na totalidade do empréstimo é natural que a prestação seja consideravelmente elevada durante toda a duração do contrato..
3. • system32
   • 11 outubro 2011

    # 63

   É perfeitamente possivel, como o valor é fixo a a idade aumenta de forma previsivel (:D) eles podem fazer as contas totais e dar um valor medio.
   Agora isso não é um seguro de vida para credito, mas sim um seguro de vida tipico.
   Os bancos ainda agradecem, e podem comercialmente baixar o spread, mas não perdem dinheiro. :)
   
   

   Colocado por: oxelferBoas,
   
   
   
   O período do crédito associado.
   
   Divirtam-se,
   João Dias e seu gato psicanalista
4. • InHerSpace
   • 14 outubro 2011

    # 64

   Colocado por: nasei_27Viva,
   
   No meu caso, preferi amortizar e posteriormente diminuir o contrato de 20 anos para 4 anos, pagando o restante em quatro anos. Já terminei de pagar e olhando para trás foi a melhor coisa que fiz até hoje. Para além da poupança em milhares de euros em juros, acabei com os seguros todos associados,ganhei paz de espírito e isso não tem preço.
   
   De igual modo, penso que não é muito relevante se compensa ou não amortizar, é verdade que deve ficar com algum dinheiro para uma emergência, mas o restante pode amortizar. De igual modo, por experiência de pessoas conhecidas, decidiram não amortizar e com o tempo acabaram por gastar o dinheiro (carro, férias, obras, etc) ... chegaram ao fim nem amortizaram o empréstimo, nem ficaram com o dinheiro.
   
   Assim se FOSSE EU, fazia o seguinte:
   
   1- Amortizava 35 000€ e guardava 5000€ para emergências (se ultrapassar os 50%, amortizava em duas vezes);
   2 - Mantinha a prestação nos 350€, diminuía o prazo de empréstimo para o mínimo possível (garantindo que não era alterado o spread);
   
   Desta forma, ficava a ganhar em juros, em anos de pagamento e em paz de espírito.
   
   Cpts
   
   Nasei

   Concordam com este comentário:rjmsilva,InHerSpace,Pedro Fernandes,einstone,youngjoey77,Meia Cuca,GFC

   
   É precisamente este método que eu utilizo.
   Já fiz três amortizações no total de 30000€ e passei de um prazo de 480 meses para 153.
   
   O banco é o BPI, o Spread é sempre o mesmo (0,6%), e só pagaria os 0,5% se amortizasse mais de 1/3 do valor em divida no mesmo ano.
   
   O seguro de vida passou para 1/3.
   As amortizações passaram de 50€ para 300€ mensais.
   O beneficio no IRS é uma ilusão! Só são (eram :-( ) reembolsados 1/3 dos juros pagos no ano!
5. • miguelg
   • 15 outubro 2011

    # 65

   Caro InHerSpace,
   
   Se mantendo a prestação conseguiu amortizar no total 30000€ e reduzir o prazo, se tivesse optado por abater á divida teria conseguido amortizar ainda mais, dado que dessa forma pagaria menos de prestação e conseguiria poupar ainda mais.
   Esta forma tem para mim a vantagem de ir "capitalizando" as sucessivas amortizações, aumentando progressivamente a capacidade de poupar e de amortizar, isto até pagar tudo.
   É perfeitamente possível pagar um empréstimo de 25 anos num 1/3 do prazo, o mais difícil é mesmo no começo ter margem de poupança, depois é preciso disciplina e tudo se vai tornando cada vez mais fácil :)