Colocado por: loverscout
poder até podia......mas voce nao vai perceber, da mesma forma que ainda nao percebeu o porqué de neste caso concreto que apresentou, nao compensar a amortização parcial!
Colocado por: miguelg
O valor que se pagou em prestações durante 22 anos é que faz toda a diferença, mas não olhando a isso temos no banco no final dos 22 anos:
No cenário amortização: €75.329
No cenário investimento: €74.412
Colocado por: FDA sério, 15 páginas de comentários?
Colocado por: miguelgafinal parece que a matemática não é exata.
Colocado por: eu
Fez toda a diferença em quê? Afinal, nos dois cenários chega ao fim dos 22 anos com mais ou menos o mesmo dinheiro e com o empréstimo pago.
E não se esqueça que em ambos os cenários enviou para o banco exactamente o mesmo dinheiro: 40,000 euros numa tranche + 349 euros por mês. Se enviou para amortizar, para poupança ou para o caixote do lixo, isso não interessa para nada, só interessa é que, em ambos os cenários, ao fim de 22 anos tem o empréstimo pago e tem lá aquele dinheiro. É tão óbvio...
Colocado por: loverscoutfui eu que disse....
Amortização parcial, quase nunca compensa..
Amortização total, é um caso a pensar e pode compensar....cada caso é um caso.
Mas tambem nao vou explicar o porqué......ja perdi demasiado tempo a explicar uma coisa obvia e que ainda nao foi percebida, nao me vou meter noutra!
façam o que quiserem e aquilo que acharem mais conveniente para voces proprios....
so quero deixar o seguinte pensamento:
a prestação paga ao banco, nao é o lucro do mesmo, uma parte é para pagar capital, outra parte é para pagar juros. a componente de capital nao pode nunca ser encarada como um pagamento ao banco / custo do cliente, mas sim como uma poupança postecipada. (isto é, receberam a "poupança" no inicio do contrato, indo poupando/pagando ao longo da duração do contrato). Ou seja o custo efectivo do crédito para o cliente é apenas a taxa de juro ou componente de juros se preferirem.
a opiniao que tenho é que muitos clientes encaram um empréstimo habitação como um custo no seu todo, o que acho completamente errado. Porque na realidade nao é mais do que o banco adiantar-nos, as nossas poupanças (com o custo da taxa de juro). A nao ser que existam clientes que encarem a compra de casa como um custo, e não como um investimento!
e ja escrevi demais....tou sem paciencia hoje para grandes explicações! para mais para pessoas que nao querem perceber!
Colocado por: miguelgConsegue concluir que €75.329 é mais dinheiro do que €74.412, e que a amortização compensa, já é um passo importante.
Colocado por: loverscout
Leia o post com atenção......
Colocado por: eu
Você é certamente muito distraído ou então não sabe ler. No cenário que apresentou, a taxa de juro do empréstimo é superior à taxa de juro da aplicação, portanto,neste cenário, vale a pena amortizar!
Mas não vale tanto a pena como a sua folha de cálculo tenta mostrar,porque as suas contas (e o raciocínio subjacente) estão absurdamente erradas.
Colocado por: miguelgNão sei ler nem escrever, só sei fazer contas.
Colocado por: miguelgO que é absurdo é continuar a colocar €350 na coluna do pagamento da prestação, quando o empréstimo já está pago.
Colocado por: miguelg
Está um pouco desorientado, coloca o post e depois pede a si próprio para ler o post com atenção :)
Colocado por: miguelg
Não sei ler nem escrever, só sei fazer contas.
O que é absurdo é continuar a colocar €350 na coluna do pagamento da prestação, quando o empréstimo já está pago.
Colocado por: loverscout
desorientado está o miguel.....voce nem percebeu que copiei um post meu e chamei-o a atenção (a si.....user Miguelg) para o ler com atenção!
O valor que se pagou em prestações durante 22 anos é que faz toda a diferença,
mas não olhando a isso temos no banco no final dos 22 anos:
No cenário amortização: €75.329
No cenário investimento: €74.412
Colocado por: marco1miguelg
no entanto é preferivel ter 40000 disponiveis do que ficar logo sem eles e segundo as suas contas por apenas menos cerca de 1000 e ao fim de 22 anos ou não ???
Colocado por: luisvvAinda não percebeu que... não, não faz diferença.Entregou ao banco exactamente o mesmo valor, chame-lhe prestação ou depósito - o dinheiro saiu do seu bolso para o do banco. O único valor relevante é o que você tem no final do período.
Eu acho preferível pagar muito menos pelo empréstimo.
Os 1000 euros é o valor de diferença entre o que foi depositado em ambos os cenários, se olhar apenas para estes a diferença é pouca mas é mais vantajosa para a amortização.
Colocado por: luisvv
Ainda não percebeu que... não, não faz diferença.Entregou ao banco exactamente o mesmo valor, chame-lhe prestação ou depósito - o dinheiro saiu do seu bolso para o do banco. O único valor relevante é o que você tem no final do período.
Refaça as contas.