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1. •  
     mhpinto
   • 9 março 2016 ^editado

    # 61

   Boa tarde,
   
   Da minha experiência (fiz um empréstimo há 11 anos), se quiser fazer o melhor negócio possível, não há alternativa, há que "bater toda a mata". Quero com isto dizer que não vale a pena fazer simulações online, tem mesmo de ir a todos os bancos já com o máximo de dados concretos sobre as suas necessidades e capacidades financeiras e, de preferência, ir até a diferentes agências do mesmo banco (pode calhar-lhe algum gestor desesperado por cumprir as quotas de produção ou coisa assim que lhe ofereça uns bónus extra). Algumas sugestões concretas:
   - Não olhe apenas ao spread. Insista em ter por escrito TODAS as despesas (spread, comissões, seguros etc, etc). Some tudo, divida pelo número de meses ou anos do empréstimo e é com esse valor que deve trabalhar. E atenção às despesas extra-empréstimo (obrigatoriedade de cartões de crédito, por exemplo, que tendem a ter uma anuidade, despesas de manutenção de contas, etc). Lembro-me por exemplo de ter preterido uma proposta do Deutsche Bank com um spread fantástico pois iria ter de pagar um valor mensal correspondente a um pacote de serviços (contas à ordem, cartões, etc), que juntando ao resto fazia com que representasse uma despesa mensal maior.
   -Tenha extremo cuidado com o valor da mensalidade, para não ter surpresas daqui a uns anos. Não se esqueça que é virtualmente impossível a Euribor baixar mais, mas que pode muito depressa começar a subir em flecha. Nestes 10 anos cheguei a pagar mais do dobro da prestação que pago agora, e isto sempre com taxas historicamente baixas. As simulações têm de incluir cenários com aumentos de 1 e 2%, mas não se admire se daqui a 5 anos a Euribor chegar aos 5%, o que AINDA é uma taxa baixa.
   - Se acha que vai precisar de dinheiro para equipar/mobilar/alterar a casa, os empréstimos com carência (só paga juros, creio) nos primeiros anos são uma boa opção.
   - Se tem uma boa capacidade de poupança e acha que poderá conseguir fazer amortizações tenha muita atenção às taxas cobradas para tal. E certifique-se que as mesmas lhe são transmitidas por escrito. Tenha presente que se algum dia decidir renegociar o spread (os spreads neste momento ainda estão algo altos comparados com o que se via há uns anos) terá toda a vantagem em consultar outros bancos e se se decidir a transferir o empréstimo antes de mais vai ter de o amortizar.
   - Outra vez para o caso tenha uma boa capacidade de poupança (e só nessa condição), será interessante ponderar empréstimos que permitam deixar uma boa percentagem para a última prestação (T30 da CGD por exemplo). O que paga a menos por mês fica consigo e não com o banco, pode pô-lo a render e com jeitinho ganhar em juros o dinheiro necessário para essa última prestação.
   
   Por agora é do que me lembro. Espero que tenha sido útil.
   
   PS: se receia a estabilidade dos bancos, pense numa coisa: se o banco falir, é você que deve dinheiro ao banco e não ao contrário, pelo que, se alguém ficar "a arder" não é você. Nada lhe impede de fazer o empréstimo num banco e meter as suas poupanças noutro. E aí, se quer estabilidade, a estatal CGD é a única opção.
2. •  
     Victor Ribeiro
   • 9 março 2016

    # 62

   Colocado por: mhpintonão se admire se daqui a 5 anos a Euribor chegar aos 5%, o que AINDA é uma taxa baixa.

   
   
   Que pode lá chegar, pode e deverá chegar dentro de alguns anos, e ninguém saberá dizer quantos, poderá demorar até 10 20 anos, agora dizer que ainda é baixa...
   
   

   Colocado por: mhpintoSe acha que vai precisar de dinheiro para equipar/mobilar/alterar a casa, os empréstimos com carência (só paga juros, creio) nos primeiros anos são uma boa opção

   
   
   Pelo contrário, acho que péssima opção, se precisa de dinheiro para mobilar, preferível rever a sua aquisição e comprar 10.000 ou 15.000 euros mais barato.
   
   

   Colocado por: mhpintoOutra vez para o caso tenha uma boa capacidade de poupança (e só nessa condição), será interessante ponderar empréstimos que permitam deixar uma boa percentagem para a última prestação (T30 da CGD por exemplo). O que paga a menos por mês fica consigo e não com o banco, pode pô-lo a render e com jeitinho ganhar em juros o dinheiro necessário para essa última prestação.

   
   
   Alguma vez contas aos juros que paga no valor residual, porque ao contrário do que diz, não compensa RIGORASAMENTE NADA aplicar e simultâneamente ter valor residual num CH!!!
   
   

   Colocado por: mhpinto- Se tem uma boa capacidade de poupança e acha que poderá conseguir fazer amortizações tenha muita atenção às taxas cobradas para tal. E certifique-se que as mesmas lhe são transmitidas por escrito. Tenha presente que se algum dia decidir renegociar o spread (os spreads neste momento ainda estão algo altos comparados com o que se via há uns anos) terá toda a vantagem em consultar outros bancos e se se decidir a transferir o empréstimo antes de mais vai ter de o amortizar.

   
   
   A taxa é 0,5% para TODOS os bancos sobre o valor do CH...
   
   

   Colocado por: mhpintoE aí, se quer estabilidade, a estatal CGD é a única opção.

   
   
   Única opção, é uma no cravo e outra na ferradura! Obrigado pela partilha da sua experiência, deveras enriquecedora!!

   Concordam com este comentário: emad
3. • mfigu
   • 9 março 2016

    # 63

   veja e compare as TAE's de cada uma das propostas e não se esqueçaa que têm de lhe entregar a Ficha Normalizada da proposta de CH....eles sabem bem o que é e se não sabem, relembre-os...
   
   Não esqueça que tudo o que acordar subscrever em produtos extras, deverão ser mantidos até final do crédito, com penalização caso cancele algum produto...
   
   Abraços e boas escolhas
   
   Marco

   Concordam com este comentário: emad
4. • fcoucelo
   • 10 março 2016

    # 64

   Colocado por: mhpintoA taxa é 0,5% para TODOS os bancos sobre o valor do CH....

   
   
   Fiz empréstimo em Outubro no Banco Popular e negociei sem a taxa de comissões de amortizações antecipadas.
   
   Tenho Spread de 1,5% + Euribor 6M e seguros 58% abaixo dos primeiros valores apresentados.
   
   Apresentei simulações da Real Vida e Prevoir (vida) e da Ok Teleseguro (Multiriscos). O banco acompanhou os valores.
   
   Apertem com os bancos!
5. • sergiosilva
   • 10 março 2016

    # 65

   Spread de 1,5 %?? Mas para que valores se é que pode dizer?
6. • fcoucelo
   • 10 março 2016

    # 66

   Colocado por: sergiosilvaSpread de 1,5 %?? Mas para que valores se é que pode dizer?

   
   
   Sérgio não é pelo valor do empréstimo que vai conseguir um spread melhor. Tem tudo a ver com o valor do seu IRS, taxa de esforço e o LTV que pede ao banco para financiar.
   
   Já recomendei o Banco Popular a amigos que fizeram empréstimos nos últimos meses com valores entre 100 - 300.000€, todos conseguiram Spread 1,5%. No entanto, são clientes com IRS acima da média nacional que pediram financiamentos com LTV abaixo dos 70%.
7. • sergiosilva
   • 10 março 2016

    # 67

   Colocado por: RibeiroSantosPelo que percebi, tem uma proposta de 330€/mês de valor total, que inclui a prestação do empréstimo + comissão de gestão + seguro vida + seguro multi-risco (apesar deste ser geralmente anual) para um empréstimo de 102.000€ durante 30 anos.
   
   Pelo simulador, para um empréstimo de 102.000€ a com taxa a 1.1% dá o valor mensal de 332,78€. Se tem uma proposta com um valor inferior, já com os outros encargos, atendendo ao valor dos spreads que tenho "lido" e ouvido, parece-me uma boa proposta.

   
   
   Só vi agora esta mensagem, o meu pedido de empréstimo é para 40 anos, dá cerca de 335 € já com tudo, mas estou à espera duma proposta da uci mas não acredito que seja mais barata porque é para 30 anos...
   
   E o spread no Bpi é 1.95 e no montepio 2.0 como já tinha dito, os valores depois da TAE e da TAER são mt idênticos, por isso acho que não consigo baixar mais a prestação noutro banco...
8. • sergiosilva
   • 10 março 2016

    # 68

   Colocado por: fcoucelo
   
   Sérgio não é pelo valor do empréstimo que vai conseguir um spread melhor. Tem tudo a ver com o valor do seu IRS, taxa de esforço e o LTV que pede ao banco para financiar.
   
   Já recomendei o Banco Popular a amigos que fizeram empréstimos nos últimos meses com valores entre 100 - 300.000€, todos conseguiram Spread 1,5%. No entanto, são clientes com IRS acima da média nacional que pediram financiamentos com LTV abaixo dos 70%.

   
   
   Sim, eu sei que quem ganhar acima de 2500 € fica logu com spread de 1,5 mas isso não é o meu caso ,e neste momento o banco popular já não me interessa porque a prestação fica igual só que para 45 anos, ou seja, perco cerca de 20000 € nesses tais 5 anos de diferença...
9. •  
     Tyrande
   • 10 março 2016

    # 69

   Acho que deve estar na hora de voltar a atacar com pedido de revisão de spread no BPI...
   
   Estou com 2,5% neste momento.
   
   Comecei com 2,9% =)
10. •  
      Tyrande
    • 10 março 2016

     # 70

    Já agora, se me puderem dar uma ajudinha...
    
    Estive a consultar o site do Banco Popular, não me parece que tenham simulações online.
    Estou a tentar preencher o formulário para que entrem em contato comigo, mas não aceita nenhum código postal que insira lá. Podem tentar e ver se acontece convosco também?
    
    http://www.bancopopular.pt/particulares/centro-de-ajuda/pedido-de-informacao
11. • asgrande
    • 10 março 2016

     # 71

    À uns dias tambem nao consegui
12. • Bricoleiro
    • 10 março 2016

     # 72

    Colocado por: TyrandeAcho que deve estar na hora de voltar a atacar com pedido de revisão de spread no BPI...
    
    Estou com 2,5% neste momento.
    
    Comecei com 2,9% =)

    
    
    Só para fazer inveja, tenho CH no BPI também com spread de 0,4 :)))
13. •  
      Tyrande
    • 10 março 2016

     # 73

    Colocado por: Bricoleiro
    
    Só para fazer inveja, tenho CH no BPI também com spread de 0,4 :)))

    
    
    Mete nojo -_-

    Concordam com este comentário: electrao, Bricoleiro
14. •  
      Victor Ribeiro
    • 10 março 2016

     # 74

    Colocado por: BricoleiroSó para fazer inveja, tenho CH no BPI também com spread de 0,4 :)))

    
    Isso foi no tempo das vacas "magras" do CH!!

    Concordam com este comentário: Bricoleiro
15. • Bricoleiro
    • 10 março 2016 ^editado

     # 75

    Colocado por: Victor Ribeiro
    Isso foi no tempo das vacas "magras" do CH!!

    Concordam com este comentário:Bricoleiro

    
    
    Foi à 8 anos...
    
    O mau disto é que quer dizer que este ano já vou pagar IMI, tinha isenção durante 8 anos.

    Concordam com este comentário: Victor Ribeiro
16. •  
      Tyrande
    • 10 março 2016

     # 76

    Colocado por: Bricoleiro
    
    Foi à 8 anos...
    
    O mau disto é que quer dizer que este ano já vou pagar IMI, tinha isenção durante 8 anos.

    Concordam com este comentário:Victor Ribeiro

    
    
    Contente-se. Os mais novos têm 3 anos e upa upa...

    Concordam com este comentário: Bricoleiro
17. • loverscout
    • 10 março 2016

     # 77

    Colocado por: Tyrande
    
    Contente-se. Os mais novos têm 3 anos e upa upa...

    
    
    ????? eu nao tive isenção nenhuma..... as finanças bem que me mandaram bugiar!
18. • Bricoleiro
    • 10 março 2016 ^editado

     # 78

    Colocado por: loverscout
    
    ????? eu nao tive isenção nenhuma..... as finanças bem que me mandaram bugiar!

    
    
    A isenção é só para os pobres! :)

    Concordam com este comentário: Tyrande
19. • loverscout
    • 10 março 2016

     # 79

    Colocado por: Bricoleiro
    
    A isenção é só para os pobres! :)

    
    
    ao valor que as finanças avaliam os imoveis, ja nao deve haver pobres em portugal......
20. • Bricoleiro
    • 10 março 2016

     # 80

    Colocado por: loverscout
    
    ao valor que as finanças avaliam os imoveis, ja nao deve haver pobres em portugal......

    
    
    O que está a dar é viver em autocaravanas luxuosas, param onde querem e não pagam a ninguém.