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1. • Luiscrf
   • 1 abril 2017 ^editado

    # 1

   Obrigado pela resposta CC.
   
   Estou tentado a seguir o BIC pelo simples facto de me aprsentarem um spread base de 2.4. Em caso de incumprimento momentaneo a prestaçao subia apenas 30€ ( de 1.9 para 2.4) . Ja no Santander ia de 1.25 para 3.9 o que faria que a prestaçao aumentasse quase 100 euros ( de 300 pra 400€ aprox). Assustam-me esses spreads base demasiado altos, e a gente precisa de ajuda é quando está apertado, e nao quando sobra dinheiro no orçamento...:) Se por alguma razao deixa-se de cumprir com algum produto é porque algo estava mal, quanto mais levar com um aumento brutal na prestação , ainda me enterrava mais.
   
   Prefiro manter-me pelo BIC e nunca ter surpresas (e se possivel nem pedir bonificação de spread) e ter dois seguros bons (feitos fora) e nao ter obrigação de produtos bancarios (começando pelos seguros).
   
   Alguem me sabe dizer se é possivel negociar o Spread base ?
   
   
   Opiniões sobre o que tenho escrito? Faz sentido? nao faz?
2. • nmex2
   • 1 abril 2017

    # 2

   Escolha produtos (cross selling) que de uma forma ou de outra acaba sempre por ter, por já ser cliente bancário, para beneficiar de um spread um pouco mais baixo - não invalida que tente puxar o spread base mais para baixo.
   
   Se "sobra dinheiro do orçamento" , define já um valor fixo para a mensalidade com que se sinta confortável, e crie um uma poupança mensal com esse diferencial. Amortize com frequência.
3. • ktm333
   • 1 abril 2017

    # 3

   Santander (Simulação Online) - Spread 1,700% (TAER 2,433%)
4. • mln2c
   • 1 abril 2017

    # 4

   Se forem para o BCP aconselho a terem cuidado e a verificarem sempre os saldos das contas. Fiz nesse banco e tive uma muito má experiência. Fiz 2 depósitos em dinheiro na máquina que não me apareceram na conta. Passado 1 mês de ter reportado a situação ainda não me tinham devolvido o dinheiro e a dizerem-em que não se podiam comprometer com prazo para a devolução do dinheiro que tinha sido depositado há 3 meses. Comprometeram-se também com desconto de 50% de comissão formalização e dossier e passados 2 meses da escritura cobraram as comissões por completo e não devolveram.
   Por outro lado a avaliação da casa veio bastante abaixo do valor do mercado, aconselho a precaverem esta situação se fizerem CPCV, por exemplo com uma extensão do prazo caso a avaliação venha abaixo de determinado valor para poderem reclamar.
   
   Não estou a dizer que sejam desonestos pois acho que estas situações poderiam acontecer em qualquer banco mas achei que foram displicentes a lidar com a situação.
5. • *cc
   • 1 abril 2017

    # 5

   Colocado por: mln2cSe forem para o BCP aconselho a terem cuidado e a verificarem sempre os saldos das contas. Fiz nesse banco e tive uma muito má experiência. Fiz 2 depósitos em dinheiro na máquina que não me apareceram na conta. Passado 1 mês de ter reportado a situação ainda não me tinham devolvido o dinheiro e a dizerem-em que não se podiam comprometer com prazo para a devolução do dinheiro que tinha sido depositado há 3 meses. Comprometeram-se também com desconto de 50% de comissão formalização e dossier e passados 2 meses da escritura cobraram as comissões por completo e não devolveram.
   Por outro lado a avaliação da casa veio bastante abaixo do valor do mercado, aconselho a precaverem esta situação se fizerem CPCV, por exemplo com uma extensão do prazo caso a avaliação venha abaixo de determinado valor para poderem reclamar.
   
   Não estou a dizer que sejam desonestos pois acho que estas situações poderiam acontecer em qualquer banco mas achei que foram displicentes a lidar com a situação.

   
   E qual é a desculpa que dão por não devolveram os valores da comissão de Dossier
6. • FR1234
   • 1 abril 2017

    # 6

   Eu no meu caso, já vou assinar a papelada para CH no novobanco, spread 1.75% com os seguros fora. Só precisam de 1 ordenado e um cartão de débito.
   Existe alguma possibilidade de descobrir as formula que as seguradoras usam para calcular o seguro de vida ao logo dos anos ?
7. • espt
   • 1 abril 2017

    # 7

   No há fórmulas, há uma tarifa por idade.
8. • nmex2
   • 1 abril 2017

    # 8

   Colocado por: FR1234
   Existe alguma possibilidade de descobrir as formula que as seguradoras usam para calcular o seguro de vida ao logo dos anos ?

   
   
   Pode solicitar o método de calculo - normalmente é um número (factor) multiplicado pelo capital em divida, e que varia em função da idade - o que lhe podem responder é que é "confidencial" ou então que na sabem do que fala, "já sai assim do simulador".

   Estas pessoas agradeceram este comentário: FR1234
9. • Luiscrf
   • 2 abril 2017 ^editado

    # 9

   Colocado por: FR1234Eu no meu caso, já vou assinar a papelada para CH no novobanco, spread 1.75% com os seguros fora. Só precisam de 1 ordenado e um cartão de débito.
   Existe alguma possibilidade de descobrir as formula que as seguradoras usam para calcular o seguro de vida ao logo dos anos ?

   
   
   E qual o spread base ? Ja é cliente do novobanco (tem produtos do banco) ?
10. • pimenta79
    • 2 abril 2017

     # 10

    Colocado por: LuiscrfObrigado pela resposta CC.
    
    Estou tentado a seguir o BIC pelo simples facto de me aprsentarem um spread base de 2.4. Em caso de incumprimento momentaneo a prestaçao subia apenas 30€ ( de 1.9 para 2.4) . Ja no Santander ia de 1.25 para 3.9 o que faria que a prestaçao aumentasse quase 100 euros ( de 300 pra 400€ aprox). Assustam-me esses spreads base demasiado altos, e a gente precisa de ajuda é quando está apertado, e nao quando sobra dinheiro no orçamento...:) Se por alguma razao deixa-se de cumprir com algum produto é porque algo estava mal, quanto mais levar com um aumento brutal na prestação , ainda me enterrava mais.
    
    Prefiro manter-me pelo BIC e nunca ter surpresas (e se possivel nem pedir bonificação de spread) e ter dois seguros bons (feitos fora) e nao ter obrigação de produtos bancarios (começando pelos seguros).
    
    Alguem me sabe dizer se é possivel negociar o Spread base ?
    
    
    Opiniões sobre o que tenho escrito? Faz sentido? nao faz?

    
    
    eu fiz no BIC em Março e para valores parecidos aos que está a pedir consegui spread 1.65, e o gerente apresentou-me logo 1.75 na primeira abordagem...volte a apertar com eles.
11. • Luiscrf
    • 2 abril 2017

     # 11

    
    
    eu fiz no BIC em Março e para valores parecidos aos que está a pedir consegui spread 1.65, e o gerente apresentou-me logo 1.75 na primeira abordagem...volte a apertar com eles.

    
    
    O spread base é 2.4 ? fez os seguros no banco, correcto ?
12. • FR1234
    • 2 abril 2017

     # 12

    Colocado por: Luiscrf
    
    E qual o spread base ? Ja é cliente do novobanco (tem produtos do banco) ?

    
    3,25 de base, não sou cliente, já fui...
    Pelo que informou a gestora se não meter o ordenado lá o spread sobe 0,15%, agora tenho de ver em que situação fica 3.25.
13. • pimenta79
    • 2 abril 2017

     # 13

    Colocado por: Luiscrf
    
    O spread base é 2.4 ? fez os seguros no banco, correcto ?

    
    
    Sim, fiz e os preços e coberturas muito similares aos valores que tinha fora do banco.
14. • mln2c
    • 3 abril 2017

     # 14

    Colocado por: *cc
    
    E qual é a desculpa que dão por não devolveram os valores da comissão de Dossier

    
    
    Que é necessário autorização da administração
15. • *cc
    • 3 abril 2017

     # 15

    Colocado por: mln2c
    
    Que é necessário autorização da administração

    
    
    Conclusão esta muito insatisfeito com o sei crédito naquele banco?
16. • Luiscrf
    • 3 abril 2017

     # 16

    É possivel negociar uma taxa (penso que seja a indexada; euribor ? ) fixa? de forma a ter sempre a mesma prestação, sem oscilações ao longo dos anos ?
    
    Vantagens?
    Desvantagens ?
    De que forma afecta o spread ?
17. • danielpveiga
    • 3 abril 2017

     # 17

    Viva,
    
    Ando também nesta guerra e ando mais preocupado em comparar a TAEG. Pelo que li deste tópico vi o pessoal a falar da TAER mas não da TAEG. Afinal qual a mais importante? Tirando os seguros que têm de ser tratados de maneira independente olhando só para o CH com spread + comissões, etc.... Preocupo-me sim com a TAEG e o montante final que irei ter que desembolsar, por exemplo, em 40 anos no final irei pagar mais X% do que em 30 anos.
    
    É preferivel estando a euribor a negativo colocar agora menos anos e pagar o máximo que conseguir e depois aumentando a taxa eu renegociar a duração do empréstimo ou colocar agora o máximo e ir amortizando (sabendo que amortizar na teoria é bonito na prática...)?
    
    Bankinter = 1.5 spread
    Santander = 1.7 mas diz que acompanha o bankinter
    CGD = Nem vou comentar....
    
    Questionei uma data deles mas estes foram os mais relevantes.
    
    Obrigado
18. • ktm333
    • 3 abril 2017

     # 18

    Santander - Spread 1,5 (TAER 2,390)
19. • nmex2
    • 3 abril 2017

     # 19

    Colocado por: danielpveigaViva,
    É preferivel estando a euribor a negativo colocar agora menos anos e pagar o máximo que conseguir e depois aumentando a taxa eu renegociar a duração do empréstimo ou colocar agora o máximo e ir amortizando (sabendo que amortizar na teoria é bonito na prática...)?
    

    
    
    tente criar o seu próprio simulador, uma folha de papel ou uma planilha electrónica (excel etc..) faz isso, e simule esses vários cenários, pode adicionar colunas, para os seguros, comissões etc... e assim compara "prestações mensais em euros" e não TAEG, TAER, TAE, e afins...
    
    Independentemente do prazo selecionado, defina já um valor fixo para a mensalidade com que se sinta confortável, e crie um uma poupança mensal com esse diferencial. Amortize com frequência. e vai ver que vai retirar anos ao credito e poupar algo : um credito pode pagar em juros praticamente o valor que pediu emprestado.
    
    o conseguir amortizar na prática é uma espécie "de estado de espírito" depois de fazer as contas (teoria), e ver o quanto pode poupar ;)
20. • nmex2
    • 3 abril 2017

     # 20

    Colocado por: LuiscrfÉ possivel negociar uma taxa (penso que seja a indexada; euribor ? ) fixa? de forma a ter sempre a mesma prestação, sem oscilações ao longo dos anos ?
    
    Vantagens?
    Desvantagens ?
    De que forma afecta o spread ?

    
    
    Sim, chama-se mesmo taxa Fixa e existem vários bancos (e publicidade) a oferecer isso mesmo. Existe alguns tópicos no forum sobre o assunto.
    
    Para prazos curtos (5 anos...) não faz sentido, para todo o período do contrato, faz mais sentido, o problema é que a taxa a suportar será mais alta, e com as ocilacoes da variável pode perder dinheiro (lembra-se de umas notícias de swaps em algumas emprestado sector público, aqui a uns anos).
    
    a TAN que é a taxa que permite calcular o valor dos juros e capital a amortizar mensalmente é a soma do spread e do indexante. E o indexante pode ser variável (normalmente Euribor, 3 -, 6 ou 12 meses) e fixa.
    
    O futuro das Euribor ninguém sabe - pode ficar anos a níveis negativos, pode subir dentro de alguns anos para valores elevados novamente (andava nos 5% a cerca de 10 anos atrás) - a taxa fixa da lhe essa segurança.
    
    Se criar a sua taxa fixa - poupança mensal e amortizar, tem o melhor dos dois mundos e ainda poupa nacionalidade do que paga ao banco.

    Concordam com este comentário: sposilva

    Estas pessoas agradeceram este comentário: Luiscrf