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1. • fasca
   • 25 fevereiro 2016 ^editado

    # 1

   Sabem a diferença entre estes 2 cartões do Totta? Tenho os 2
2. •  
     Victor Ribeiro
   • 25 fevereiro 2016

    # 2

   O primeiro é de débito, o segundo é de crédito
3. • fasca
   • 25 fevereiro 2016

    # 3

   Sim.
   
   Mas em que circunstâncias deveremos usar entre 1 e outro?
   
   Por exemplo, comprar bilhetes de avião terá de ser obviamente através do cartão de crédito (o segundo da imagem).
   
   Mas para abastecer combustível ou fazer compras, qual trará mais vantagens?
   
   Tenho o 1 2 3 há pouco tempo e ainda não me desloquei ao balcão por falta de tempo, para saber em que determinadas compras terei mais vantgagens.
   
   
   Sei por exemplo que na terceira terça feira de cada mês tenho 8 centimos de desconto na Repsol com um cartão qualquer do Totta.
4. •  
     Victor Ribeiro
   • 25 fevereiro 2016

    # 4

   Colocado por: fascaPor exemplo, comprar bilhetes de avião terá de ser obviamente através do cartão de crédito (o segundo da imagem).
   
   Mas para abastecer combustível ou fazer compras, qual trará mais vantagens?
   

   
   
   O de crédito porque tem o desconto de 1% nas compras, está isento na taxa de gasolineiras, e dá até 15/Junho 0,12€ de desconto por litro.
5. •  
     Victor Ribeiro
   • 25 fevereiro 2016

    # 5

   fasca veja aqui
6. • vmontalvao
   • 25 fevereiro 2016

    # 6

   Colocado por: mfigumais um a favor da taxa fixa...
   
   http://observador.pt/especiais/quer-comprar-casa-taxa-fixa-pode-melhor-negocio-da-vida/

   
   Não é bem assim. É a favor, SE..., MAS...
   
   Há várias condicionantes e ele explica isso muito bem no artigo:
   " Fixar a taxa perto de 1% é um bom negócio nos créditos de longo prazo" - Algum banco que dê essa taxa de 1%?
   
   é verdade que as primeiras prestações são mais altas optando pela fixação da taxa, mas, se a Euribor ultrapassar a taxa fixa, passará a gastar menos mensalmente com a prestação do crédito. - MAS, SE...
   
   Qual é a probabilidade de as Euribor chegarem, eventualmente, ao nível em que é possível agora fixar as taxas? É alta no longo prazo.
   
   O problema é que, quando indagados por créditos de taxa fixa, os bancos propõem essencialmente fixar durante cinco anos. Aliás, alguns, como o Crédito Agrícola e o Santander Totta, não têm outra opção que não seja a taxa fixa a cinco anos. No remanescente do prazo do crédito, a prestação passa a indexada. No entanto, o que mais deve interessar é a taxa fixa de longo prazo, de preferência pela duração total do empréstimo. Cá está, a 5 anos não vale a pena. Qual o banco que dá taxa fixa durante todo o empréstimo?
   
   Fixar a taxa por cinco anos não deve interessar aos clientes bancários. A taxa swap a cinco anos está perto de 0,05%, mas as expectativas dos agentes do mercado monetário apontam para que as Euribor não cheguem a esse valor antes do final de 2019, segundo os negócios no mercado de futuros sobre a Euribor a três meses. A Euribor teria de ser muito superior a 0,05% durante o ano seguinte para compensar a opção pela taxa fixa.
7. • RibeiroSantos
   • 25 fevereiro 2016

    # 7

   Colocado por: flipey1,75%, com as respectivas bonificações

   
   Qual é a diferença do valor mensal que paga actualmente com o valor que irá pagar na nova instituição? Inclua: comissão mensal de gestão de conta; valor do seguro de vida sobre o empréstimo e valor do seguro multiriscos.
8. • RibeiroSantos
   • 25 fevereiro 2016

    # 8

   Colocado por: mfigumais um a favor da taxa fixa...
   
   http://observador.pt/especiais/quer-comprar-casa-taxa-fixa-pode-melhor-negocio-da-vida/

   
   
   Quando peço um empréstimo é porque preciso de dinheiro e por isso pretendo pagar o mínimo possível. A longo-prazo muita coisa pode acontecer :), como por exemplo, vender a casa ao fim de 5/6 anos.
   
   Também podemos analisar o que se pode fazer com o valor que se paga a menos (valor tx fixa - valor tx variável = "poupado") até chegar o ponto em que compensa ter a fixa. Será que nessa altura com o valor "poupado", se o amortizarmos, não compensa mais do que ter tido a fixa?
9. • flipey
   • 25 fevereiro 2016

    # 9

   Colocado por: RibeiroSantos
   Qual é a diferença do valor mensal que paga actualmente com o valor que irá pagar na nova instituição? Inclua: comissão mensal de gestão de conta; valor do seguro de vida sobre o empréstimo e valor do seguro multiriscos.

   
   
   
   A mudança de banco, entre os valores que o BP me apresentou e os valores que estou actualmente a pagar no NB, iria significar uma poupança de "apenas" 4€ mensais. Só não é mais porque os valores dos Seguros são mais altos no BP (os dois ficam 9€ mais caros).
   Por ser um valor tão baixo, só se tornará significativo a longo prazo, assim como também com a inevitável subida da Euribor.
   No entanto estou a ponderar manter no NB porque na verdade não tenho tido qualquer problema com eles (até agora) e o esforço mensal é realmente insignificante.
10. • RibeiroSantos
    • 25 fevereiro 2016

     # 10

    Veja se no seu contrato tem a condição de ter o seguro no NB para ter esse spread ou qual a penalização se fizer noutra seguradora.
    No meu empréstimo não tinha essa obrigatoriedade e baixei de 39€ para 25€/mês. Mesmo tendo a penalização pode compensar pagar essa penalização.
    O spread não é tudo!
11. • mfigu
    • 25 fevereiro 2016

     # 11

    Colocado por: RibeiroSantos
    
    Quando peço um empréstimo é porque preciso de dinheiro e por isso pretendo pagar o mínimo possível. A longo-prazo muita coisa pode acontecer :), como por exemplo, vender a casa ao fim de 5/6 anos.
    
    Também podemos analisar o que se pode fazer com o valor que se paga a menos (valor tx fixa - valor tx variável = "poupado") até chegar o ponto em que compensa ter a fixa. Será que nessa altura com o valor "poupado", se o amortizarmos, não compensa mais do que ter tido a fixa?

    
    
    Sim é uma boa forma a poupança, desde que ela exista sempre durante toda a duração do contrato( 20,25 ou 30 anos é muita fruta), isto é, valor da prestação com taxa fixa sempre > do que valor prestação com taxa variável...
12. • sergio_pintas
    • 25 fevereiro 2016

     # 12

    Eu optaria sempre por uma taxa fixa para o prazo total do empréstimo. Pelo menos sabia com o que contava e não estava dependente de possíveis subidas bruscas da euribor que não poderia pagar.

    Concordam com este comentário: mfigu, Ricardo Ferraz
13. • Jorge_Gonçalves
    • 25 fevereiro 2016

     # 13

    Colocado por: flipey
    
    
    A mudança de banco, entre os valores que o BP me apresentou e os valores que estou actualmente a pagar no NB, iria significar uma poupança de "apenas" 4€ mensais. Só não é mais porque os valores dos Seguros são mais altos no BP (os dois ficam 9€ mais caros).
    Por ser um valor tão baixo, só se tornará significativo a longo prazo, assim como também com a inevitável subida da Euribor.
    No entanto estou a ponderar manter no NB porque na verdade não tenho tido qualquer problema com eles (até agora) e o esforço mensal é realmente insignificante.

    
    Também cheguei a fazer negociações com eles e o ganho que tinha era semelhante, daí que optei por não mudar. De qualquer das formas, serviu para poder chegar ao meu banco (Santander), informar que tinha uma proposta mais atrativa e se eles não acompanhassem, mudava o CH e atrás iam também as poupanças que tinha lá. Fizeram revisão do spread, não tão baixa como o BP, mas o suficiente para me decidir a não mudar. Daqui a uns tempos, volto à carga! :)
14. • flipey
    • 26 fevereiro 2016

     # 14

    Colocado por: RibeiroSantosVeja se no seu contrato tem a condição de ter o seguro no NB para ter esse spread ou qual a penalização se fizer noutra seguradora.
    No meu empréstimo não tinha essa obrigatoriedade e baixei de 39€ para 25€/mês. Mesmo tendo a penalização pode compensar pagar essa penalização.
    O spread não é tudo!

    
    
    
    No meu caso, os seguros são objecto de bonificação no spread. Mas já estou precisamente a aguardar umas simulações para comparar com os do banco.
    
    
    
    

    Colocado por: Jorge_Gonçalves
    Também cheguei a fazer negociações com eles e o ganho que tinha era semelhante, daí que optei por não mudar. De qualquer das formas, serviu para poder chegar ao meu banco (Santander), informar que tinha uma proposta mais atrativa e se eles não acompanhassem, mudava o CH e atrás iam também as poupanças que tinha lá. Fizeram revisão do spread, não tão baixa como o BP, mas o suficiente para me decidir a não mudar. Daqui a uns tempos, volto à carga! :)

    
    
    Foi o que fiz neste momento, eu estava com um spread de 4.5%... :S com a negociação baixaram para os 2.1, mais de metade, o que já é muito, muito bom. Mas se puder ter mais, melhor :)
    E a partir de agora vou estar também mais atento!
15. • RibeiroSantos
    • 26 fevereiro 2016

     # 15

    Colocado por: flipeya aguardar umas simulações para comparar

    
    Não querendo fazer publicidade, o mais barato que consegui, e com as melhores condições, foi na April.

    Concordam com este comentário: Victor Ribeiro
16. • semmais
    • 26 fevereiro 2016

     # 16

    Na minha opinião, mudar de banco por 4€ não vale a pena, porque pelo que li aqui embora o banco assuma a transferência têm que lá estar 10 anos, caso contrário paga as custas.
    Visto isto, por 4€ talvez seja melhor arriscar e esperar que as condições melhorem no futuro e nessa altura poder negociar sem estar preso a essa questão das custas.

    Concordam com este comentário: Victor Ribeiro
17. • RibeiroSantos
    • 26 fevereiro 2016

     # 17

    Pagar menos 4€ por mês com custas de 350€ (assumindo que é o mínimo) só ao fim de 7 anos é que começa a beneficiar dessa mudança de banco, digo eu.
    350€/4€=87.5, que dá 87 meses, passando para anos (87/12) são 7 anos .
18. • Jpires76
    • 26 fevereiro 2016

     # 18

    Hoje falei com o Banco Popular e o Barclays (o meu banco principal)para um empréstimo para aquisição de terreno e construção. O BP ofereceu 1.75% de spread à cabeça sem negociação, seguros onde quiser. O Barclays propos 1.5% de spread (max. do empréstimo 70% do valor da avaliação) e disseram-me que em Abril quando o Bankinter tomar conta da operação é possível que o mesmo possa baixar para 1.25%.

    Concordam com este comentário: mfigu
19. • mfigu
    • 1 março 2016

     # 19

    Colocado por: Jpires76Hoje falei com o Banco Popular e o Barclays (o meu banco principal)para um empréstimo para aquisição de terreno e construção. O BP ofereceu 1.75% de spread à cabeça sem negociação, seguros onde quiser. O Barclays propos 1.5% de spread (max. do empréstimo 70% do valor da avaliação) e disseram-me que em Abril quando o Bankinter tomar conta da operação é possível que o mesmo possa baixar para 1.25%.

    Concordam com este comentário:mfigu

    
    
    Nada melhor que alguma concorrencia para agitar e melhorar o mercado para o nosso lado.
    
    E se a banca portuguesa for toda dominada por Espanha, que acham?
20. • thekillerpt
    • 1 março 2016

     # 20

    eu tb já consegui baixar de 3,9 para 2. acabei por ficar no bpi e comprar uma prenda obrigatoria mas valeu a pena.
    são menos 100€ mes!