- Boa tarde!
Gostava de tirar algumas dúvidas sobre a amortização.
Olhando para este exemplo, num crédito de 62000€
A 40anos
O total em divida do ano 10 é 50.319,58€
Se eu quiser amortizar ao ano 10 uns 20.000€×0,5% da 19.900€ de amortização e 100€ de imposto.
E o capital em divida passa para 30.419,58€?
É assim as contas?
E se continuar com os 40anos a prestação a partir daí é mais baixa correto?É isso, depois o valor da prestação é recalculado para o valor em divida. Há uns simuladores online de prestação que dão para ver quanto vai ficar a pagar.Se eu quiser amortizar ao ano 10 uns 20.000€×0,5% da 19.900€ de amortização e 100€ de imposto.
Amortiza os 20.000€ e paga 0,5% à parte. Novo capital em divida 30.319,58€.
Solução pode ser mais vantajosa se amortizar todos os anos 2.000€, é fazer as contas.Colocado por: RodasrSe eu quiser amortizar ao ano 10 uns 20.000€×0,5% da 19.900€ de amortização e 100€ de imposto.
Amortiza os 20.000€ e paga 0,5% à parte. Novo capital em divida 30.319,58€.
Solução pode ser mais vantajosa se amortizar todos os anos 2.000€, é fazer as contas.
Já me tinham falado que compensava mais amortizar a partir de 5.000 10.000€
Mas juntar 2.000 todos os anos numa conta a parte e amortizar ao final de 10anos é a mesma coisa que amortizar 2.000 por anoColocado por: rjmsilvaÉ isso, depois o valor da prestação é recalculado para o valor em divida. Há uns simuladores online de prestação que dão para ver quanto vai ficar a pagar.
Então a contas são feitas do gênero 30.000€ pelos 30 anos que falta é isso? No caso de eu não querer alterar no tempo.Em teoria não deve ser a mesma coisa, porque ao amortizar 2000€ a cada ano, em cada ano seguinte o capital em dívida vai ser 2000€ mais baixo e consequentemente terá menos juros para pagar.
Ao banco é que pode não interessar muito estas amortizações de menor valor, porque por um lado é tempo que "perdem" e por outro lado têm menos juros para receber :)- pauloagsantos
- 3 abril 2018
Colocado por: TiagooJá me tinham falado que compensava mais amortizar a partir de 5.000 10.000€
Mas juntar 2.000 todos os anos numa conta a parte e amortizar ao final de 10anos é a mesma coisa que amortizar 2.000 por ano
os juros são calculados pela capital em divida, pelo que quanto mais cedo se amortizar, menor é o capital em divida e menor são os juros pagos.
compensa muito mais amortizar 2.000 todos os anos, do que andar a juntar o dinheiro e amortizar passado uns anos.Colocado por: NortenhoEm teoria não deve ser a mesma coisa, porque ao amortizar 2000€ a cada ano, em cada ano seguinte o capital em dívida vai ser 2000€ mais baixo e consequentemente terá menos juros para pagar.
Ao banco é que pode não interessar muito estas amortizações de menor valor, porque por um lado é tempo que "perdem" e por outro lado têm menos juros para receber :)
Ao fazer amortização o spread altera? Temos que assinar novo contrato?Não, se quiser alterar o prazo é que eles podem considerar novo contrato, as amortizações estão previstas no que está acordado.E pelo que vejo na tabela o valor de amortização de ano para ano vai aumentando
E na coluna dos juros vai diminuindo. É mesmo assim?É, por isso é que quanto mais cedo conseguir ir amortizando melhor, são menos juros que paga.Colocado por: rjmsilvaÉ, por isso é que quanto mais cedo conseguir ir amortizando melhor, são menos juros que paga.
Já percebi, ou seja compensa então amortizar 2000 ou 3000 por ano mesmos que a prestação não baixe muito é isso?- jorgebogas
- 3 abril 2018
Colocado por: Tiagoo
Já percebi, ou seja compensa então amortizar 2000 ou 3000 por ano mesmos que a prestação não baixe muito é isso?
Para além dos juros são recalculados os seguros de vida, por isso compensa sempre ir abatendo ano a ano...a FIN (ou agora FINE) é um fotografia do seu empréstimo tirada em determinado momento, e com algumas assunções (o valor do indexante, que ninguém sabe com varia, e que não vão existir amortizações)
se fizer as contas, como alguém já lhe sugeriu, pode avaliar quando e quanto deve amortizar
regra geral, quanto mais amortizar e/ou mais cedo, melhor para si (mais poupa no total de todo o período do empréstimo (que pode reduzir em relação ao que assinou no contrato)
se tem capacidade para colocar 2000 ou 3000€ por ano para amortizar, fantástico, até podia amortizar de 1000€ em 1000€ (o que daria 2 ou 3 amortizações ao ano)
o que lhe sugiro (e se procurar, tem já alguns tocpicos sobre o assunto), é acrescentar a essa poupança para amortização, o valor que vai poupando todos os meses na prestação que paga, pelo facto de ter amortizando e acabar por pagar um pouco menos (sendo o seguro um dos factores a ter em conta).
se disser qual o spread, indexante aplicado e mês/ano do início de contrato, tento ilustrar o que foi ditoColocado por: nmex2a FIN (ou agora FINE) é um fotografia do seu empréstimo tirada em determinado momento, e com algumas assunções (o valor do indexante, que ninguém sabe com varia, e que não vão existir amortizações)
se fizer as contas, como alguém já lhe sugeriu, pode avaliar quando e quanto deve amortizar
regra geral, quanto mais amortizar e/ou mais cedo, melhor para si (mais poupa no total de todo o período do empréstimo (que pode reduzir em relação ao que assinou no contrato)
se tem capacidade para colocar 2000 ou 3000€ por ano para amortizar, fantástico, até podia amortizar de 1000€ em 1000€ (o que daria 2 ou 3 amortizações ao ano)
o que lhe sugiro (e se procurar, tem já alguns tocpicos sobre o assunto), é acrescentar a essa poupança para amortização, o valor que vai poupando todos os meses na prestação que paga, pelo facto de ter amortizando e acabar por pagar um pouco menos (sendo o seguro um dos factores a ter em conta).
se disser qual o spread, indexante aplicado e mês/ano do início de contrato, tento ilustrar o que foi dito
Por exemplo junto 2.000€ durante um ano.e Fasso amortização desses 2.000€ no ano a seguir junto os 2.000 mais uns euros que poupo na prestação é isso?exacto
o factor amortização antecipadas (e com a respectiva redução do custo do seguro) e reinvestimento da poupança gerada (diferença da valor da prestação antiga, para a nova, após amortização) para nova amortização futura, tem uma influência a longo prazo, muito superior à "guerra de spreads" que se vai assistindo. Além de proteger um pouco, de futuras (expectáveis) subidas dos indexante.Aproveitando o tópico, tendo eu taxa fixa a 7 anos e um empréstimo a 40, "sem spread(0.0000)", vale a pena amortizar antes dos 7 anos ou vale mais guardar para o fim, a história é diferente ou igual a esta?Colocado por: ktm333Aproveitando o tópico, tendo eu taxa fixa a 7 anos e um empréstimo a 40, "sem spread(0.0000)", vale a pena amortizar antes dos 7 anos ou vale mais guardar para o fim, a história é diferente ou igual a esta?
passados os 7 anos, ou renova fazendo novo taxa fixa ou passa para variável, em qualquer dos casos, sujeita-se ao mercado, que entretanto pode ter subido (bola de cristal) agravando na devida proporção, o valor da prestação mensal. Fazendo pequenas amortizações, vai baixar o capital em divida e o conrrespndente valor da prestação mensal (tanto no periodo inicial dos 7 anos, como nos restantes) - se usar essa poupança na prestação para acumular para nova amortização, mais curto se torna o empréstimo.
o que pode influenciar, e deve ter atenção (fazer algumas contas) é o facto de com taxa fixa, a comissão cobrada ser um pouco mais alta, mas com algumas contas consegue perceber bem - não espere que o banco lhe faça essas contas, aliás, dificilmente aconselham a amortizar...
outro factor é o seguro, todos os anos ficará mais velho, e isso influenciando o valor do seguro (o outro parâmetro será o capital em dívida) vai lhe agravando a prestação todos os anos - reduzindo o capital em dívida pode "artificialmente" travar esse aumento devido à idade. (num outro tópico estava uma imagem como se consegue ter um ITP durante 30 anos, ao custo aproximado do primeiro ano)Ao amortizar 20.000€ pago 100€ de comissão ao banco mas depois esses 20.000€ não. Vou pagar juros?
Estou a perguntar porque li isto
http://www.comparar-juros.com/credito-a-habitacao-amortizar-ou-investir/todos os meses (durante o período que contratar) vai pagar a prestação ao banco, que se divide (por simplificação omite-se o seguro) em capital e juros.
os juros vão sendo calculados mensalmente, em função do capital em dívida, portanto, ao amortizar os 20.000€, no mês seguinte, a prestação é calculada em função do novo capital em dívida, e baixando o valor da prestação mensal a pagar.
o que normalmente acontece é que o prazo do contrato vai-se manter e o que acontece é sentir apenas um abaixamento da prestação mensal - isto enquanto o indexante não sobe, e anula/atenua essa descida.
o que lhe sugeri, ao ir aproveitando essa poupança mensal, para acumular mais alguma poupança para amortizar, é que vai chegar a um mês, que pode ser alguns anos antes do fim do contrato, e o capital em dívida ser menor ou igual ao valor que pretende usar pra amortizar, terminando assim a dívida e por conseguinte o contrato.
claro que se continuar a poupar o valor que pagava mensalmente até ao final do contrato, como sua poupança, vai eventualmente acumular uma boa quantidade.
a dúvida está sempre (como refere o link) se deve amortizar ou insvestir, mas para isso é fazer contas, ou ter uma boa sensibildade ao seu crédito e ir ajustando pelas melhores alturas paraamortizar.0.0231 seg. NEW
