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Comprar casas e imóveis

Crédito Habitação - Valor irrealista?

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  1.  # 21

    Colocado por: CL1990Outra coisa que aproveito para questionar: sendo o vendedor um particular, há alguém que possamos consultar para nos ajudar no processo de CPCV, financiamento...?

    Há alguma forma "legal" de dar algum € por fora e escriturar a casa por um valor mais baixo, por forma a minimizar os custos de impostos?


    Eu já ofereci os meus serviços para ajudar no processo de crédito, mas obviamente que também posso ajudar com o CPCV. Quanto ao resto, é problema seu e do vendedor, pois a mim, só tem de dizer o valor da escritura e quanto quer de financiamento!
    •  
      luisDS
    • 16 abril 2021 editado

     # 22

    Colocado por: HAL_9000Para os 128k falados consegue-se uma prestação proxima dos 300? eu apontaria mais para perto os 400 com seguros, não?


    Não, um crédito de 128.000€ a 40 anos, Euribor 12M (-0,487%) com spread 1,10%, por exemplo, dá exactamente 300,76€.
    Se juntar cerca de 12/13€/mès de seguro multirriscos e uns 13/14€/mês de um ITP/IDPAC65, por exemplo, fica com 326€ já com seguros!

    Se o crédito for de 140.000€, por exemplo, já vai para os 328,96€ + os mesmos 12/13 + 14/15€ = 356€
    Estas pessoas agradeceram este comentário: IronManSousa
    • RDM
    • 16 abril 2021

     # 23

    Colocado por: luisDS

    Não, um crédito de 128.000€ a 40 anos, Euribor 12M (-0,487%) com spread 1,10%, por exemplo, dá exactamente 300,76€.
    Se juntar cerca de 12/13€/mès de seguro multirriscos e uns 13/14€/mês de um ITP/IDPAC65, por exemplo, fica com 326€ já com seguros!

    Se o crédito for de 140.000€, por exemplo, já vai para os 328,96€ + os mesmos 12/13 + 14/15€ = 356€


    Possa um crédito de 128.000 euros a 40 anos, isso só fica pago quando as galinhas tiverem dentes, no máximo 30 anos digo eu.

  4.  # 24

    Colocado por: RDM

    Possa um crédito de 128.000 euros a 40 anos, isso só fica pago quando as galinhas tiverem dentes, no máximo 30 anos digo eu.


    Mais vale pedir a 40 e ir amortizando do que pedir a 30 e nao conseguir amortizar. Estou certa?
    Concordam com este comentário: Supporter, ferreiraj125

  5.  # 25

    Compreendo, mas digo-lhe que 90% dos meus clientes pede crédito para o prazo máximo, e em clientes com menos de 35 anos esse valor será mais de 95%! E para esses o prazo máximo é 40 anos! A teoria é que normalmente com o passar do tempo há aumentos de ordenados, heranças, etc, mas sabemos que não é sempre assim. Nos próximos anos é provável que os prazos máximos se dirijam para 30 anos!

    Isso sem dúvida, cumprir sempre!

  6.  # 26

    Spread que consegue?
    Como chegaram aos 300 euros 30 anos???

  7.  # 27

    Boa tarde,

    Ninguém chegou a 300€ em 30 anos, foi em 40 anos!

    "Não, um crédito de 128.000€ a 40 anos, Euribor 12M (-0,487%) com spread 1,10%, por exemplo, dá exactamente 300,76€."

    O spread de 1,10% é meramente indicativo, mas aparentemente andará sempre entre 1,00% e 1,15%, não mais e dificilmente menos! Isto sem o seguro de vida no banco, claro.

  8.  # 28

    Colocado por: luisDSNão, um crédito de 128.000€ a 40 anos, Euribor 12M (-0,487%) com spread 1,10%, por exemplo, dá exactamente 300,76€.
    Então eu estou a ser enganado. Os juros associados à euribor a 12M sofrem correção anual? É que de facto estou a pagar muito mais juros do que a simulação dá agora (mesmo banco e spead).

    Obrigado e peço desculpa ao user pelo offtopic.

  9.  # 29

    Porquê fazer fincanciamento de 30 anos quando pode fazer de 40 ficando com folga orçamental? Não esquecer que o dinheiro do CH é o dinheiro mais barato que conseguimos ter. Além disso, em qualquer período, consegue amortizar extraordinariamente caso assim deseje... !

    Na ótica dos investidores, quanto mais financiamento e mais maturidade, melhor..."cash flow".
    Concordam com este comentário: ricat

  10.  # 30

    Colocado por: HAL_9000Então eu estou a ser enganado. Os juros associados à euribor a 12M sofrem correção anual? É que de facto estou a pagar muito mais juros do que a simulação dá agora (mesmo banco e spead).

    Obrigado e peço desculpa ao user pelo offtopic.


    Sim, Euribor a 6 meses, 12 meses, 3 meses significa exactamente isso. Por exemplo, você faz um crédito hoje, Abril. Se a sua Euribor for a 12, começa com TAN de spread-0,487%. Em abril de 2022 o banco vai ver qual é a Euribor e volta a fazer o cálculo. E será assim todos os meses de Abril enquanto durar o seu contracto. Se for Euribor a 6 meses começa com spread-0,516% e todos os 6 meses a TAN será recalculada!
    Estas pessoas agradeceram este comentário: HAL_9000

  11.  # 31

    Colocado por: HAL_9000Então eu estou a ser enganado. Os juros associados à euribor a 12M sofrem correção anual? É que de facto estou a pagar muito mais juros do que a simulação dá agora (mesmo banco e spead).

    Obrigado e peço desculpa ao user pelo offtopic.


    Qual era o seu spead? O meu já baixou e este mês penso descer mais.
    Eu optei por 30 anos mas consegui retirar os 0.5 de custos ao amortizar.
    Penso que tem folga financeira para pedir a 30 a 40 Maia juros mesmo com taxas negativas.
    Mas tenho capacidade para amortizar caso isto mude...

  12.  # 32

    Colocado por: luisDSAbril. Se a sua Euribor for a 12, começa com TAN de spread-0,487%. Em abril de 2022 o banco vai ver qual é a Euribor e volta a fazer o cálculo. E será assim todos os meses de Abril enquanto durar o seu contracto. Se for Euribor a 6 meses começa com spread-0,516% e todos os 6 meses a TAN será recalculada!
    Já agora e uma vez que pode ser informação útil para a user também. Qual a mais vantajosa, a 12 ou a 6? ou no fundo acaba por ser o mesmo, com a diferença que numa delas a correção é mais rápida?

  13.  # 33

    Colocado por: spvaleQual era o seu spead? O meu já baixou e este mês penso descer mais.
    1.15, e tanto quanto julgo saber o spread não muda enquanto não o tentarmos renegociar. No caso do empréstimo que falo, penso que não vale a pena renegociar, mas a seu tempo irei contactar quem percebe do assunto.

    Tirou os 0.5? isso é porque estava numa posição financeira bastante confortável, provavelmente. Na generalidade quem pede um crédito habitação, não tem assim tanto poder negocial. Obviamente se tiver um ordenado decente num emprego para a vida e com uma boa conta poupança no próprio banco, tudo é possível :)
    • RCF
    • 16 abril 2021

     # 34

    Colocado por: CL1990Vimos um T3 que é simplesmente um sonho para nós. Está a 170mil € mas acredito que consigamos ajustar aos 168mil €.

    Temos cerca de 50 mil euros de poupanças.

    Não me parece que tenham dificuldades na obtenção do crédito. O que pretendem é perfeitamente viável.
    Quando comecei a ler, nunca pensei que tivessem essas poupanças. Com a vossa idade é raro... Parabéns!
    Se o apartamento está à venda por 170 mil, sendo um particular a vender, só conseguem baixar para os 168 mil? Se calhar até vale mais... mas, podem começar por oferecer menos. Se oferecerem 160 mil, não aceitarão vender? As casas, normalmente, vendem-se por valores inferiores ao valor pedido. É muito normal vender-se por menos 10%.

    Colocado por: CL1990Há alguma forma "legal" de dar algum € por fora e escriturar a casa por um valor mais baixo, por forma a minimizar os custos de impostos?

    Legal, não.
    E não recomendo que se metam por esse caminho. Se mais tarde quiserem vender, poderão ter de pagar mais valias que, na verdade, não tiveram.
    • RCF
    • 16 abril 2021

     # 35

    Colocado por: CL1990

    Mais vale pedir a 40 e ir amortizando do que pedir a 30 e nao conseguir amortizar. Estou certa?
    Concordam com este comentário:Supporter

    Está
    • RDM
    • 16 abril 2021

     # 36

    Colocado por: CL1990

    Mais vale pedir a 40 e ir amortizando do que pedir a 30 e nao conseguir amortizar. Estou certa?
    Concordam com este comentário:Supporter


    Essa é a velha história bem conhecida de todos, tem que, muitos na verdade nuncam chegam a amortizar o crédito.
    Tem sempre alguma coisa ao longo dos anos, ou é o carro, os filhos, férias, movéis, obras etc.
    Mas claro está, cada um sabe as linhas com que se cose.
    • RDM
    • 16 abril 2021

     # 37

    Colocado por: SupporterPorquê fazer fincanciamento de 30 anos quando pode fazer de 40 ficando com folga orçamental? Não esquecer que o dinheiro do CH é o dinheiro mais barato que conseguimos ter. Além disso, em qualquer período, consegue amortizar extraordinariamente caso assim deseje... !

    Na ótica dos investidores, quanto mais financiamento e mais maturidade, melhor..."cash flow".
    Concordam com este comentário:ricat


    Amortizar quem consegue, a questão quanto mais financiamento e mais maturidade melhor depende, foi exatamente esse o problema que levou centenas de famílias a perder as suas casas na crise de 2008.
    Os Bancos financiavam a 100% casas avaliadas em 300.000 e 400.000 era dinheiro para a casa e já dava para o carro, móveis etc.
    Mas depois veio a crise, e quando quiseram vender a mesma já não valia metade do valor conclusão, perderam tudo.
    Sei que hoje a coisa está melhor pois os Bancos já não emprestam dinheiro de qualquer maneira.

  18.  # 38

    Colocado por: HAL_90001.15, e tanto quanto julgo saber o spread não muda enquanto não o tentarmos renegociar. No caso do empréstimo que falo, penso que não vale a pena renegociar, mas a seu tempo irei contactar quem percebe do assunto.

    Tirou os 0.5? isso é porque estava numa posição financeira bastante confortável, provavelmente. Na generalidade quem pede um crédito habitação, não tem assim tanto poder negocial. Obviamente se tiver um ordenado decente num emprego para a vida e com uma boa conta poupança no próprio banco, tudo é possível :)

    Vale sempre a pena tentar negociar o spread e acredite agora é boa altura.
    Em caso de subida tipo 2008 também não sobe tanto.
    Poupança toda no BCP e com alguma pressão a coisa foi lá mas não é fácil. Penso que se houver vontade do gestor vai lá
    Caso venda o apartamento que é uma grande probabilidade de acontecer nos próximos 5 anos é menos uma "taxa" a pagar ao bwnco

  19.  # 39

    Colocado por: CL1990

    Mais vale pedir a 40 e ir amortizando do que pedir a 30 e nao conseguir amortizar. Estou certa?
    Concordam com este comentário:Supporter,ferreiraj125


    Sim, e até podes investir esse dinheiro no IWDA ou VWCE e ir vendo se tendo em conta os juros compensa amortizar ou não.

  20.  # 40

    Colocado por: RCF
    Não me parece que tenham dificuldades na obtenção do crédito. O que pretendem é perfeitamente viável.
    Quando comecei a ler, nunca pensei que tivessem essas poupanças. Com a vossa idade é raro... Parabéns!
    Se o apartamento está à venda por 170 mil, sendo um particular a vender, só conseguem baixar para os 168 mil? Se calhar até vale mais... mas, podem começar por oferecer menos. Se oferecerem 160 mil, não aceitarão vender? As casas, normalmente, vendem-se por valores inferiores ao valor pedido. É muito normal vender-se por menos 10%.


    Legal, não.
    E não recomendo que se metam por esse caminho. Se mais tarde quiserem vender, poderão ter de pagar mais valias que, na verdade, não tiveram.


    Boa noite,

    Obrigada!
    A verdade é que percebi que o senhor do banco ficou surpreso com as poupanças, quando lá fui fazer uma simulação. Acredito que não seja comum...
    Mas principalmente eu, sempre fui uma pessoa regrada e apesar de nunca me ter privado de nada, nunca esbanjei dinheiro. As poupanças que temos são realmente nossas, fruto do nosso trabalho.


    O apt está anunciado por 175 mas ele a nós disse-nos que o máximo que descia aos 170mil... Desde então está irredutível.
    É ótimo o apartamento mas a mim custa-me dar tanto dinheiro, apesar de saber que tenho financiamento que o permita.
    Fico a pensar também nos mais de 50€ de condomínio mensal...
    Mas a verdade é que aqui, neste momento, a menos de 150mil não há T3 prontos a habitar sem ser necessário remodelar alguma coisa... Aliás a 140,150 mil existem bons apartamentos mas T2, o que a curto prazo ficaria pequeno para nós já que pretendemos ter filhos a curto prazo e precisamos de um quarto para escritório.

    Tenho medo de avançar e medo de perder a casa :( dúvida cruel!! (o meu namorado por ele já teria oferecido os 170mil)

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