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Despedir-me depois do crédito aprovado

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  1.  # 1

    Bom dia, que consequências trazem um crédito habitação aprovado mediante um contrato trabalho efectivo, deixando de exercer este e passando a exercer colectividade em nome próprio? ou seja despedir-me do trabalho em que estou e passar a trabalhar por conta própria?

    Obrigado

  2.  # 2

    Nenhum, se continuar a pagar as prestações ao banco. Quantas pessoas, que têm um CH não mudaram de emprego ou emigraram?
    O banco só irá se importar com algo, se deixar de pagar as prestações, até lá, siga a sua vida.
    Concordam com este comentário: hangas, Vítor Magalhães, Pobretanas90, desofiapedro
    • RCF
    • 20 outubro 2021

     # 3

    Colocado por: Rafael Monteiro AlexBom dia, que consequências trazem um crédito habitação aprovado mediante um contrato trabalho efectivo, deixando de exercer este e passando a exercer colectividade em nome próprio? ou seja despedir-me do trabalho em que estou e passar a trabalhar por conta própria?

    Obrigado

    Se já está aprovado, se já não tem mais documentação em falta no processo, já não haverá problemas.

  4.  # 4

    Colocado por: RCFSe já está aprovado, se já não tem mais documentação em falta no processo, já não haverá problemas.

    Vinha dizer o mesmo.
    Mas eu iria apenas relaxar (despedi-me) no dia da escritura
    Concordam com este comentário: DR1982

  5.  # 5

    Eu acho que eles (banco) vão querer ficar com os meus ordenados mensais na conta deles, isto porque o banco onde isso acontece atualmente é outro, daí a minha preocupação, Obrigado pessoal
    • RCF
    • 20 outubro 2021

     # 6

    Colocado por: Rafael Monteiro AlexEu acho que eles (banco) vão querer ficar com os meus ordenados mensais na conta deles, isto porque o banco onde isso acontece atualmente é outro, daí a minha preocupação, Obrigado pessoal

    Isso pode ser um problema.
    Se na aprovação do empréstimo, uma das condições for a domiciliação do ordenado, isso pode ser um problema, pois você não irá cumprir com essa obrigação.

  7.  # 7

    Colocado por: RCF
    Isso pode ser um problema.
    Se na aprovação do empréstimo, uma das condições for a domiciliação do ordenado, isso pode ser um problema, pois você não irá cumprir com essa obrigação.

    Penso que a domiciliação do ordenado só tem consequencias no spread. Eventualmente aumentam o spread se deixar-mos de ter o ordenado dociliado naquele banco.
    • RCF
    • 20 outubro 2021

     # 8

    Colocado por: LMDuarte
    Penso que a domiciliação do ordenado só tem consequencias no spread. Eventualmente aumentam o spread se deixar-mos de ter o ordenado dociliado naquele banco.

    Exato.
    Mas, não deixa de ser um problema.
    Uma coisa é ter spread a 1%. Outra coisa é tê-lo a 2% ou 3%.
    Concordam com este comentário: LMDuarte

  9.  # 9

    Colocado por: LMDuartePenso que a domiciliação do ordenado só tem consequencias no spread. Eventualmente aumentam o spread se deixar-mos de ter o ordenado dociliado naquele banco.


    E pode nem ser um problema.

    Eu sou um dos exemplos que o user vmontalvao referiu. Emigrei e deixei de ter salario domiciliado.
    O banco foi informado antecipadamente não me aplicou nenhuma das penalizações previstas no contrato.

    Mesmo depois de ter já regressado e estando a trabalhar por conta propria (para empresa sediada no UK) continuo na mesma situação e banco continuou a não o fazer.

    Agora a diferença temporal entre aprovação a mudança de circunstancias é que pode ser um problema, pois pode indicar ao banco que houve sonegação de informação que já era conhecida. Coisa diferente é pagar o CH durante uns anos, e depois as coisas mudam.

  10.  # 10

    Uma coisa é ter spread a 1%. Outra coisa é tê-lo a 2% ou 3%


    Spread base 2 %
    Spread contratado 0.900%
    Tan base 1.508%
    Tan contratado 0.408%

    Ou seja deixar de ter domiciliação no banco acresce o spread, mas eu não me importo de manter lá o vencimento, deixa é de ser o vencimento da empresa onde estou, deixa de ser a trabalhar para 3ºs para ser por conta própria, a mensalidade são 120 €+- a 436 prestaçoes

  11.  # 11

    Colocado por: Rafael Monteiro AlexOu seja deixar de ter domiciliação no banco acresce o spread, mas eu não me importo de manter lá o vencimento, deixa é de ser o vencimento da empresa onde estou, deixa de ser a trabalhar para 3ºs para ser por conta própria, a mensalidade são 120 €+- a 436 prestaçoes

    Isso é o que realmente conta. Se garantir uma entrada na conta, um valor mensal recorrente, acima do valor da prestação, o banco nem irá se preocupar. Quem emigrou, deve ter feito isso, enviando mensalmente um valor para a sua conta portuguesa e não acredito que o banco tenha sequer aumentado os spreads a esses emigrantes. Tal como disse, no meu primeiro comentário, desde que não falhe uma prestação, não haverá qualquer alerta para o banco, e sem alertas, não irão agir.

  12.  # 12

    Ao mudar de empresa e, como tal, de entidade que transfere o dinheiro para a conta, diria que o banco vai pedir esclarecimentos.

    Também, no caso de vir a ter contabilidade organizada, se calhar vão aconselhá-lo a declarar um vencimento mais baixo e pagar algumas despesas pessoais com cartão da empresa.
    Assim, as regras também mudam para banco.

    Ainda que o valor domiciliado cubra a prestação, a taxa de esforço será maior. Há também um risco maior associado ao vínculo.

    Sem conhecimento de causa, diria que não será assim tão linear essa mudança de imediato.

    Como disseram, pode o banco achar que, deliberadamente, ocultou informação relevante.

  13.  # 13

    Colocado por: mandrongoAo mudar de empresa e, como tal, de entidade que transfere o dinheiro para a conta, diria que o banco vai pedir esclarecimentos.

    Só irão saber isso se tiverem alguém que ande a cuscar frequentemente nas contas dos milhares de clientes, o que me parece dificil, pois os empregados deverão ter mais o que fazer. Em alternativa, o próprio cliente poderá passar essa informação ao seu banco, se tiver interesse nisso, é claro (passou a ganhar mais, por exemplo).


    Colocado por: mandrongoAinda que o valor domiciliado cubra a prestação, a taxa de esforço será maior.

    A taxa de esforço é sobre o IRS e não o valor domiciliado, isto é, posso receber 2000€ e só domiciliar nesse banco 500€, porque será o suficiente para pagar a prestação, e isso não influencia a minha taxa de esforço, porque continuo a receber 2000€. Aqui, o único problema poderá ser o banco solicitar um valor minimo mensal a ser domiciliado, mas aí, transfere esse valor todo e depois retira novamente o excesso, e estará a respeitar a condição exigida pelo banco.
    Estas pessoas agradeceram este comentário: mandrongo

  14.  # 14

    Colocado por: hangas

    E pode nem ser um problema.

    Eu sou um dos exemplos que o user vmontalvao referiu. Emigrei e deixei de ter salario domiciliado.
    O banco foi informado antecipadamente não me aplicou nenhuma das penalizações previstas no contrato.

    Mesmo depois de ter já regressado e estando a trabalhar por conta propria (para empresa sediada no UK) continuo na mesma situação e banco continuou a não o fazer.

    Agora a diferença temporal entre aprovação a mudança de circunstancias é que pode ser um problema, pois pode indicar ao banco que houve sonegação de informação que já era conhecida. Coisa diferente é pagar o CH durante uns anos, e depois as coisas mudam.


    Se fizer transferências SEPA regulares da sua conta estrangeira para a portuguesa conta como domiciliação de ordenado

  15.  # 15

    Colocado por: FabioCaseiroSe fizer transferências SEPA regulares da sua conta estrangeira para a portuguesa conta como domiciliação de ordenado

    A transferência por motivo de salário tem um código específico.
    Mas verdade seja dita que, desde que o dinheiro esteja disponível, o banco não se preocupa com isso.

    Colocado por: mandrongoAo mudar de empresa e, como tal, de entidade que transfere o dinheiro para a conta, diria que o banco vai pedir esclarecimentos.

    Esclarecimentos sobre o quê? Sobre o novo empregador? Nada disso.
    Uma vez o contrato activo, é importante é ter lá dinheiro para o débito. Se tal deixar de acontecer, é que todas estas coisas podem cair em cima que nem um saco de tijolos.

    Colocado por: hangasAgora a diferença temporal entre aprovação a mudança de circunstancias é que pode ser um problema, pois pode indicar ao banco que houve sonegação de informação que já era conhecida.

    Pois, isto deixa-o numa posição vulnerável. Mas lá está, se pagar sempre tudo a tempo, o banco não vai querer comprar problemas onde estes não existem.
    Concordam com este comentário: vmontalvao, hangas
    Estas pessoas agradeceram este comentário: mandrongo

  16.  # 16

    Muito Obrigado pessoal, mas é rídiculo isto da domiciliação do ordenado, basicamente aos olhos dos bancos temos de trabalhar na mesma empresa durante 40 anos, como é que isto pode ser normal, as alternativas ou são inexistentes ou poucas e com agravamento de taxas

  17.  # 17

    Colocado por: pguilhermeMas lá está, se pagar sempre tudo a tempo, o banco não vai querer comprar problemas onde estes não existem.

    Óbvio. Se antes o cliente ganhava 1000€ e foi-lhe aprovado um CH de 300€/mês, e se de repente, passou a ganhar 500€, mas continua a pagar os 300€/mês, porquê é que lhe iria aumentar o spread para lhe aumentar a prestação e correr o risco de o cliente deixar de pagar o CH?

  18.  # 18

    Colocado por: Rafael Monteiro Alexbasicamente aos olhos dos bancos temos de trabalhar na mesma empresa durante 40 anos

    Nada disso.
    O trabalhador tem o direito de receber o ordenado no banco que quiser. Neste caso só tem de fazer aplicar o seu direito e de solicitar ao empregador que efectue o pagamento do ordenado no seu banco.

    O caso de emigração é diferente.
    Ainda assim, não é obrigado a ficar na mesma empresa ou no mesmo país durante 40 anos.
    Da igual forma, o banco não é obrigado a emprestar dinheiro a ninguém, especialmente pelo preço que o cliente quer.

    Na verdade, pelos spreads que foram falados, provavelmente está a declarar ser uma HPP. Ao emigrar, passará a ser uma secundária. Pode dizer já ao banco que é uma secundária, porque não o faz? Não temos só direitos, também temos deveres :)

  19.  # 19

    Colocado por: vmontalvaoÓbvio. Se antes o cliente ganhava 1000€ e foi-lhe aprovado um CH de 300€/mês, e se de repente, passou a ganhar 500€, mas continua a pagar os 300€/mês, porquê é que lhe iria aumentar o spread para lhe aumentar a prestação e correr o risco de o cliente deixar de pagar o CH?

    Pois, até é no melhor interesse do banco não instabilizar uma situação que aparentemente fragilizou.
    No entanto, se houver incumprimento, já os interesses mudam radicalmente.
    Concordam com este comentário: vmontalvao

  20.  # 20

    Colocado por: Rafael Monteiro AlexMuito Obrigado pessoal, mas é rídiculo isto da domiciliação do ordenado, basicamente aos olhos dos bancos temos de trabalhar na mesma empresa durante 40 anos, como é que isto pode ser normal, as alternativas ou são inexistentes ou poucas e com agravamento de taxas

    Não tem necessáriamente de trabalhar na mesma empresa, basta que o ordenado esteja domiciliado nesse banco. Mas como referiram lá atrás, isso é um não problema e enquanto o dinheiro estiver a entrar/sair direitinho todos os meses, não se chateie com isso. A não ser que o seu ordenado seja de 50K e os gastos sejam de 0,5K, aí o banco vai notar a falta de entrada de capital 😂

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